中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)先世界

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已將普通智能手機(jī)變?yōu)闊o(wú)現(xiàn)金交易、銀行轉(zhuǎn)賬、貸款和投資平臺(tái)，其應(yīng)用范圍遠(yuǎn)超在美國(guó)所普遍使用的功能。許多中國(guó)人完全不使用信用卡，他們使用一個(gè)手機(jī)客戶端就可以購(gòu)買貨幣基金、餐廳AA付款、為出租車和外賣等各種服務(wù)付費(fèi)。

2014年，近1/4中國(guó)人使用了在線支付，這個(gè)數(shù)字比美國(guó)的人口總數(shù)還多。歐睿信息咨詢公司的數(shù)據(jù)顯示，2015年中國(guó)的移動(dòng)支付總額將達(dá)到2130億美元，而美國(guó)為1635億美元。中國(guó)最大的支付平臺(tái)是電子商務(wù)巨頭阿里巴巴旗下的支付寶，其用戶數(shù)達(dá)到4億。目前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在推動(dòng)讓用戶在其智能手機(jī)上開(kāi)通僅限在線使用的銀行賬戶，他們可以通過(guò)自拍照進(jìn)行身份認(rèn)證。與此同時(shí)，據(jù)摩根士丹利預(yù)測(cè)，2015年中國(guó)P2P企業(yè)的借貸規(guī)模將達(dá)到332億美元，比美國(guó)同業(yè)高出43%，未來(lái)兩年有望達(dá)到現(xiàn)有規(guī)模的三倍。

該行業(yè)在爆炸式發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)了一些欺詐事件。對(duì)此，中國(guó)的監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)制定了一些基本規(guī)則。其于2015年12月28日出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)，對(duì)支付平臺(tái)的業(yè)務(wù)作出限制；同時(shí)提出P2P借貸行業(yè)暫行管理辦法。

監(jiān)管部門(mén)也未批準(zhǔn)使用人臉識(shí)別等技術(shù)來(lái)開(kāi)通僅限在線使用的銀行賬戶。使用這種賬戶就無(wú)需去柜臺(tái)或自動(dòng)取款機(jī)辦理業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行稱，目前中國(guó)還沒(méi)有生物識(shí)別技術(shù)的基本標(biāo)準(zhǔn)，也沒(méi)有生物識(shí)別技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。因此，將生物識(shí)別技術(shù)作為核實(shí)存款者身份的主要方式時(shí)機(jī)尚未成熟。

互聯(lián)網(wǎng)金融正在滲透中國(guó)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)部分——那些長(zhǎng)期以來(lái)被中國(guó)國(guó)有銀行體系拒絕給予信用額度的所有人，包括學(xué)生、農(nóng)民和卡車司機(jī)等。在港口城市天津，長(zhǎng)途卡車司機(jī)石俊澤（音）兩年前曾因運(yùn)輸費(fèi)下降和客戶推遲付款而陷入困境?！爱?dāng)時(shí)我們幾乎養(yǎng)不起這些卡車了，銀行又不肯貸款給我們這樣的普通人?！焙髞?lái)，F(xiàn)incera公司為其提供了每月3萬(wàn)元的貸款，用于卡車的維修保養(yǎng)和汽油支出。Fincera是一家由P2P借貸平臺(tái)支持并專為卡車運(yùn)輸行業(yè)提供在線融資的企業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)飛速發(fā)展的主要原因是，傳統(tǒng)銀行沒(méi)有為眾多個(gè)人投資者提供讓其財(cái)富升值的投資途徑。銀行的貸款對(duì)象主要是國(guó)有企業(yè)，因?yàn)閲?guó)有企業(yè)在償債方面直接或間接受到政府支持，這使它們看上去更為安全。