新常態(tài)下企業(yè)信用科技平臺建設(shè)路徑研究

王平安+萬朋飛

摘 ?要：大數(shù)據(jù)背景下，在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入到新常態(tài)的今天，企業(yè)發(fā)展正面臨著經(jīng)濟(jì)信用化、產(chǎn)業(yè)金融化、交易在線化的三大趨勢，而當(dāng)前現(xiàn)有的各類服務(wù)平臺功能都相對比較單一，平臺之間缺乏聯(lián)系，服務(wù)能力不足，信用信息向資本轉(zhuǎn)化的路徑不暢。要從根本上解決企業(yè)面臨的問題，需要在借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國實(shí)際情況，憑借云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)，構(gòu)建綜合性的信用信息平臺。改變傳統(tǒng)的征信模式，盡快消除信息不對稱，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境，發(fā)展民生服務(wù)智慧應(yīng)用。

關(guān)鍵詞：企業(yè);信用;信息平臺;大數(shù)據(jù)

中圖分類號：G206 ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A ? ? ? ? ? ?文章編號：1672-8122（2016）01-0026-03

一、引 言

2014年以來，我國經(jīng)濟(jì)增長速度減緩，“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”成為大家所熟知的術(shù)語。“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”是指經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展后的調(diào)整和變化，主要體現(xiàn)以下特點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化;經(jīng)濟(jì)增長速度由高增長轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈咚僭鲩L;增長的動(dòng)力從資源驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)閯?chuàng)新驅(qū)動(dòng)。一個(gè)國家在經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)危機(jī)、經(jīng)濟(jì)調(diào)整之后出現(xiàn)的一個(gè)過渡階段經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢稱之為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。舊常態(tài)說穿了就是粗放型、數(shù)量型、擴(kuò)張的一種狀態(tài)，它靠低成本來驅(qū)動(dòng)的。經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”就是要轉(zhuǎn)到一個(gè)集約型、質(zhì)量型來進(jìn)行發(fā)展，這就是經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”和經(jīng)濟(jì)舊常態(tài)的差別。面對這種新的常態(tài)，企業(yè)就要順應(yīng)這種態(tài)，通過創(chuàng)新尋求發(fā)展。企業(yè)創(chuàng)新不僅是技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，還要在企業(yè)管理觀念上求新。在管理上求“新”，就是要改善財(cái)務(wù)管理現(xiàn)狀，加強(qiáng)企業(yè)管理水平，提升企業(yè)競爭力。也正是通過不斷創(chuàng)新，部分中小企業(yè)由此成長為跨國公司，比如美國的蘋果公司，中國的華為、阿里巴巴等企業(yè)。

什么是商家最強(qiáng)大、最永恒的競爭力？毫無疑問是信用。讓信用有據(jù)可查，使信用向資本轉(zhuǎn)化，研究企業(yè)信用信息平臺，成立能夠有效提高征信效率的、進(jìn)而有效改進(jìn)企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)信用信息不對稱，對于國家的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略目標(biāo)具有重要意義。

二、加強(qiáng)信用平臺建設(shè)，打造失信治理新常態(tài)

網(wǎng)易財(cái)經(jīng)日訊，近年來，多地頻現(xiàn)老板跑路現(xiàn)象的投資擔(dān)保業(yè)使民間金融落入漩渦之中。西安據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，出現(xiàn)兌付危機(jī)的則有60多家，而已經(jīng)跑路的投資擔(dān)保公司有40多家。屢屢發(fā)生的企業(yè)老板“跑路”事件，折射出亟待加強(qiáng)信用等社會(huì)誠信體系建設(shè)。信用信息可以說是公民或企業(yè)的第二個(gè)“身份證”，是構(gòu)建和諧社會(huì)的基本要求和道德基礎(chǔ)。然而，目前我國卻出現(xiàn)了信用危機(jī)，從個(gè)人到企業(yè)乃至整個(gè)社會(huì)，失信現(xiàn)象屢見不鮮，嚴(yán)重缺乏誠信的現(xiàn)象大量存在。失信已成為社會(huì)健康發(fā)展的“敗血癥”。讓失信者得不償失，才不敢再冒失信的風(fēng)險(xiǎn)。反之，如果失信成本偏低，自然會(huì)有人不擇手段的謀取暴利。

1.失信嚴(yán)重影響我國市場經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。誠信是一切交易活動(dòng)的基礎(chǔ)，某一方交易主體的信用缺失，勢必會(huì)造成經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中信用鏈條的中斷和損害，從而破壞市場體制及經(jīng)濟(jì)規(guī)則。

2.失信助長社會(huì)不良風(fēng)氣。失信阻礙了人與人之間的交流和溝通，使人情變得冷漠。同時(shí)失信行為使許多堅(jiān)守信用的人利益受到損害，反而促使誠信成為“吃虧”代名詞的不良思想，破壞了社會(huì)風(fēng)氣。

3.失信嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。一些失信行為嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)秩序，使得消費(fèi)者對社會(huì)和政府失去信任，使廣大消費(fèi)者的生命安全和財(cái)產(chǎn)安全得不到有效保障，失信使一些人靠騙人暴富，也加劇了社會(huì)財(cái)富分配不公，從而影響社會(huì)的和諧。

按照中央城市工作會(huì)議的工作安排：要加強(qiáng)城市管理數(shù)字化平臺建設(shè)和功能整合，建設(shè)綜合性城市管理數(shù)據(jù)庫，發(fā)展民生服務(wù)智慧應(yīng)用。為了打造“誠信城市”，筆者認(rèn)為可建立全國統(tǒng)一的企業(yè)與個(gè)人公共信用信息數(shù)據(jù)庫，對重點(diǎn)人群、重點(diǎn)領(lǐng)域建立信用“黑名單”“黃名單”和“紅名單”制度，并在市民身份證中嵌入信用功能，形成“一處失信，處處受限”的城市治理、國家管理新常態(tài)。

對誠實(shí)守信的市民在社會(huì)保障、公共醫(yī)療、公共交通等領(lǐng)域予以優(yōu)惠，對于守信的企業(yè)將簡化相關(guān)行政審批流程，優(yōu)先扶持。而一旦企業(yè)或個(gè)人出現(xiàn)失信行為，不僅會(huì)登上黑名單，面臨“一處失信，處處受限”的局面，還要接受相關(guān)懲戒措施的懲罰。此舉不僅能夠有效的約束企業(yè)和個(gè)人的行為，更能夠培養(yǎng)良好的社會(huì)風(fēng)氣，打造“誠信城市”、“誠信社會(huì)”，提升國民素質(zhì)。

要想建成公共信用信息數(shù)據(jù)庫，將企業(yè)和個(gè)人的信用信息嵌入到市民身份證中，還需要做出以下努力，首先是打破目前信用信息的“孤島”狀態(tài)，搭建各部門、各系統(tǒng)共享的信用信息平臺，實(shí)現(xiàn)信用信息的聯(lián)通共享。其次是規(guī)范個(gè)人、企業(yè)信用信息的采集、整理、錄入工作，防止出現(xiàn)錯(cuò)誤，對個(gè)人和企業(yè)造成不良影響。同時(shí)，在今后的信用信息管理過程中，要及時(shí)更新信用信息，真正發(fā)揮數(shù)據(jù)平臺的作用。最后是完善相關(guān)優(yōu)惠和懲戒措施，與信用信息數(shù)據(jù)庫同步實(shí)施，保證此舉的實(shí)施效果，逐步打造誠信社會(huì)。

三、企業(yè)信用科技一體化平臺建設(shè)現(xiàn)狀及難點(diǎn)

1.平臺概述

企業(yè)信用一體化平臺主要由門戶網(wǎng)站、信用查詢平臺、信用信息資源管理軟件組成。門戶網(wǎng)站主要是建立本地對外誠信網(wǎng)站，完成本地誠信信息對外宣傳，并實(shí)現(xiàn)通過外網(wǎng)實(shí)現(xiàn)企業(yè)等單位數(shù)據(jù)的收集和上報(bào);信用查詢平臺主要建立一套查詢系統(tǒng)，用于查詢企業(yè)的基本信息、良好信用記錄、不良信用記錄;信用信息管理系統(tǒng)主要用于完成本地區(qū)政府部門信息的報(bào)送、采集信息的審核、處理及對外發(fā)布。整個(gè)管理平臺最終實(shí)現(xiàn)本地誠信相關(guān)部門信息的采集、審核和發(fā)布，各部門維護(hù)、發(fā)布、審核自己行業(yè)的信息，中心管理員負(fù)責(zé)欄目、信息格式建立和所有信息內(nèi)容審核、用戶管理。主要負(fù)責(zé)對企業(yè)發(fā)布保證企業(yè)的信用信息是合法的數(shù)據(jù)及信用數(shù)據(jù)收集整理;平臺分五塊分別是指系統(tǒng)總平臺、股權(quán)融資平臺，債務(wù)融資平臺，咨詢平臺，綜合服務(wù)平臺（評級及查詢）

由于我國現(xiàn)行的企業(yè)法律法規(guī)還不完善，導(dǎo)致企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的過程中出現(xiàn)諸多問題。因此，政府需要在改善企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境的同時(shí)，根據(jù)企業(yè)的特點(diǎn)，出臺更多的一些經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的制度，重點(diǎn)完善和健全與企業(yè)經(jīng)營有關(guān)的法律法規(guī)，從而積極推進(jìn)征信立法。

2.完善信用平臺，需要完善企業(yè)的信用意識的培養(yǎng)，使企業(yè)對政府、金融機(jī)構(gòu)的要求關(guān)注加強(qiáng)。我國目前大力建立建全的信用信息體系，金融機(jī)構(gòu)、政府相關(guān)部門、協(xié)會(huì)等都是征信的負(fù)責(zé)方，企業(yè)需在規(guī)定時(shí)限向其提交和更新信用信息?，F(xiàn)實(shí)中很多企業(yè)這方面對關(guān)注不夠，企業(yè)沒有設(shè)立專門的管理部門或?qū)T來定期進(jìn)行信用信息維護(hù)。信息更新的時(shí)間及質(zhì)量難以保證，更新極為緩慢。

在整個(gè)信用信息服務(wù)平臺中，信用服務(wù)平臺是信用信息向資本轉(zhuǎn)化關(guān)鍵，企業(yè)信用一體化平臺，就必須從以下三個(gè)方面進(jìn)行完善：第一，建立一個(gè)良性的，自愿的企業(yè)信息采集系統(tǒng);第二、加強(qiáng)企業(yè)信息化建設(shè)，充分利用大數(shù)據(jù)，改變企業(yè)信息收集難的局面;第三、根據(jù)企業(yè)的特點(diǎn)，從實(shí)用的角度出發(fā)來完善征信系統(tǒng)和信用指標(biāo)體系。

3.加強(qiáng)對企業(yè)信用服務(wù)平臺的監(jiān)督

“以信用促創(chuàng)新，以創(chuàng)新強(qiáng)信用”規(guī)范企業(yè)信用服務(wù)平臺的運(yùn)營管理，不僅需要法律、法規(guī)、制度，市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，也是信用經(jīng)濟(jì);市場經(jīng)濟(jì)還需要政府部門的檢查和監(jiān)督機(jī)制，通過嚴(yán)格檢查和監(jiān)督機(jī)制可解決平臺在運(yùn)作的過程中存在的各種問題，最終形成保障企業(yè)的合法權(quán)益。對提供經(jīng)營、財(cái)務(wù)虛假信息的企業(yè)以及誠實(shí)守信的企業(yè)給予讓守信者亮出身份加大發(fā)展的“紅榜”或“黑榜”讓失信者破產(chǎn)倒閉無路可逃的經(jīng)濟(jì)氛圍。據(jù)相關(guān)部門獲悉，“全國網(wǎng)絡(luò)交易平臺監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)”，目前，系統(tǒng)已完成兩輪在線內(nèi)測和功能優(yōu)化，計(jì)劃于2016年第一季度正式上線運(yùn)行。

征信工作起步較晚，第三方征信機(jī)構(gòu)發(fā)展尚不健全。在美、歐等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體系中，協(xié)會(huì)是政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)之間重要的溝通橋梁，是信用平臺建設(shè)的重要組成部分，征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展相對成熟。征信主體主要負(fù)責(zé)對企業(yè)的信用信息進(jìn)行征集整理從而進(jìn)行分析、評估，旨為企業(yè)加大交易量、增強(qiáng)企業(yè)實(shí)力;還能給金融機(jī)構(gòu)和政府提供可信度較高的企業(yè)信用評級報(bào)告。但在目前的市場環(huán)境下，平臺體系尚在建設(shè)中，缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，更缺乏成規(guī)模、成系統(tǒng)的征信機(jī)構(gòu)。因此，缺位的征信機(jī)構(gòu)是造成平臺建設(shè)不能順利開展的重要因素。

目前國家工商行政管理總局出臺全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)平臺，該平臺提供在工商部門登記的各類市場主體信息查詢服務(wù)，包括企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、個(gè)體工商戶等，但信用信息龐雜，其采集和分析往往涉及到多個(gè)領(lǐng)域、多個(gè)部門。涉及數(shù)據(jù)量巨大不能有效整合，涉及數(shù)據(jù)沒有深度分析，使用較淺，分析結(jié)果不夠全面。該部門固有特點(diǎn)造成平臺建設(shè)困難，處理信用數(shù)據(jù)的技術(shù)有待進(jìn)一步提高。

四、大數(shù)據(jù)背景下的企業(yè)信用平臺建設(shè)方案

1.整體框架和思路

為了保證征信工作順利開展，緩解信用信息向資本轉(zhuǎn)化的路徑不暢帶來的制約企業(yè)發(fā)展的問題，必須發(fā)揮協(xié)會(huì)與政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)溝通中的重要作用。據(jù)了解，國務(wù)院研究室在“建立社會(huì)信用體系基本框架研究”課題研究中指出，我國信用體系建設(shè)主要包含以下“七個(gè)體系、一個(gè)機(jī)制”的建設(shè)：

（一）建立完善信用法律法規(guī)體系

（二）建立信用數(shù)據(jù)技術(shù)支撐體系

（三）培育現(xiàn)代信用服務(wù)體系

（四）培育信用產(chǎn)品市場體系

（五）建立健全企業(yè)信用管理體系

（六）建立政府信用市場管理體系

（七）建立社會(huì)誠信教育體系

（八）建立失信懲戒機(jī)制

這七個(gè)體系與一個(gè)機(jī)制相互作用、相互促進(jìn)。為此，根據(jù)國際國內(nèi)平臺建設(shè)的相關(guān)研究探索，借鑒世界上較為成熟的平臺建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國特色的市場特點(diǎn)，提出利用大數(shù)據(jù)、云平臺技術(shù)去構(gòu)建企業(yè)信用平臺，降低信息不流通帶來的制約企業(yè)發(fā)展的問題，減少征信成本，加大失信成本，從而改變傳統(tǒng)的一對一的征信模式。缺乏信用數(shù)據(jù)技術(shù)支撐是造成當(dāng)前我國信用服務(wù)業(yè)難以成規(guī)模、成氣候發(fā)展的主要問題。信用法律法規(guī)缺失是當(dāng)前對我國社會(huì)信用體系建設(shè)最大的制約環(huán)節(jié)，它造成了后續(xù)的信用市場管理、失信懲戒機(jī)制工作難以開展。結(jié)合歐美等信用建設(shè)較為發(fā)國家的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，大部分在相關(guān)的法律法規(guī)上有詳盡的內(nèi)容，例如美國有公平報(bào)告法等14部信用相關(guān)的法律法規(guī)，充分促進(jìn)了信用體系的建設(shè)。因此社會(huì)信用體系建設(shè)必須對其中的一些關(guān)鍵環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)突破，并最終落實(shí)為相關(guān)的信用市場管理政策與懲戒機(jī)制。

大數(shù)據(jù)是云平臺和數(shù)據(jù)挖掘分析等先進(jìn)技術(shù)，具有失量數(shù)據(jù)規(guī)模巨大、經(jīng)濟(jì)價(jià)值高、反應(yīng)速度快、行業(yè)繁多的特點(diǎn)， 能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)化處理。因此在面對信用信息這樣數(shù)量龐大、涉及行業(yè)類型多樣、事關(guān)企業(yè)價(jià)值的對象時(shí)，大數(shù)據(jù)、云平臺技術(shù)能夠充分發(fā)揮其特有優(yōu)勢，對征集到的信息進(jìn)行專業(yè)化的“加工”，速度突破了傳統(tǒng)人工收集信息和傳統(tǒng)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的瓶頸。因此社會(huì)信用體系建設(shè)中信用數(shù)據(jù)技術(shù)支撐環(huán)節(jié)，大數(shù)據(jù)應(yīng)作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性的重要工作來抓。

培育現(xiàn)代信用服務(wù)體系，培育信用產(chǎn)品市場體系，構(gòu)思大數(shù)據(jù)平臺搭建方案：擬在信用市場管理政策的支持下，以協(xié)會(huì)為組織單位，并在大數(shù)據(jù)、云平臺背景下，成立出能夠令政府發(fā)揮宏觀調(diào)控作用、服務(wù)企業(yè)的征信公司。數(shù)據(jù)征集工作，協(xié)會(huì)將在征信公司的技術(shù)支持下，對協(xié)會(huì)內(nèi)企業(yè)的信用信息進(jìn)行統(tǒng)一收集、統(tǒng)一提交，并監(jiān)督和指導(dǎo)企業(yè)日常信用信息的相關(guān)工作;將協(xié)會(huì)劃分等級，作為下一步設(shè)立何種參股方式的征信公司的依據(jù)。借助協(xié)會(huì)的力量，在協(xié)會(huì)發(fā)展較為成熟、較大影響力的省會(huì)及直轄市，吸引民間資本，設(shè)立國有參股的征信公司;在協(xié)會(huì)發(fā)展較弱，經(jīng)濟(jì)規(guī)模較小的二三線城市，設(shè)立國有控股的征信公司。從而充分調(diào)動(dòng)企業(yè)的積極性，也有利于增強(qiáng)征信公司的市場活力，保證企業(yè)和國家的共同利益，進(jìn)而保證工作順利開展。該征信公司，一方面由于其國有參股或控股的性質(zhì)，政府能夠起到監(jiān)督作用，極大地消除為經(jīng)濟(jì)利益提供虛假信息的可能性，確保征信用信息的可信性;另一方面具有中國特色，能夠充分滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。征信公司同協(xié)會(huì)對應(yīng)，充分發(fā)揮政府、企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)的橋梁作用。

2.信用科技平臺具體建設(shè)方案

注冊政府參股或控股征信公司。建立健全企業(yè)信用管理體系，建立政府信用市場管理體系，我國征信工作起步較晚，國內(nèi)目前尚無成規(guī)模、成氣候發(fā)展的征信機(jī)構(gòu)，采用的第三方征信機(jī)構(gòu)作為建設(shè)的主體是風(fēng)險(xiǎn)太大。由政府做框架，同時(shí)吸引民間資本，成立具有資質(zhì)、運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云平臺技術(shù)的政府參股或控股征信公司，是根據(jù)借鑒世界上較為成熟的平臺建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國特色的市場的特點(diǎn)發(fā)展情況設(shè)定。協(xié)會(huì)致力于為企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)搭建溝通橋梁，從而有效緩解三者的信息不對稱。最為核心的是，協(xié)會(huì)內(nèi)部設(shè)數(shù)據(jù)處理中心，由專業(yè)技術(shù)人員負(fù)責(zé)利用大數(shù)據(jù)、云平臺對所收集的信息進(jìn)行整理分析，還可根據(jù)數(shù)據(jù)深度挖掘，為企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)提供可信的評估報(bào)告。

建立社會(huì)誠信教育體系，建立失信懲戒機(jī)制。總的來說，政府參股或控股征信公司的筆者認(rèn)為主要工作有以下五點(diǎn)：

①根據(jù)信用法律法規(guī)及公司規(guī)則制度對于企業(yè)的征信資料定期核查，開展失信懲戒機(jī)制;②與協(xié)會(huì)加強(qiáng)溝通，在征信工作中協(xié)調(diào)開展，定期聽取協(xié)會(huì)收集企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府對信用產(chǎn)品的需求，為平臺數(shù)據(jù)分析提供參考依據(jù);③及時(shí)更新企業(yè)信息，指導(dǎo)有條件的企業(yè)指導(dǎo)成立相關(guān)部門，開展工作;沒有條件的由專業(yè)人員指導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行信用信息更新、提交的具體操作;④與政府或金融機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議或根據(jù)設(shè)立的項(xiàng)目，開展工作使其購買信用產(chǎn)品或服務(wù);⑤維護(hù)大數(shù)據(jù)、云平臺技術(shù)下的數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)安全及運(yùn)行。

五、結(jié)語與展望

通過對當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下征信工作的研究，提出企業(yè)信用服務(wù)平臺的建設(shè)，是按照“政府統(tǒng)籌，聯(lián)合調(diào)解，集聚資源，服務(wù)企業(yè)”的原則，完善以國有控股或參股信用信息征集公司為主的政務(wù)服務(wù)中心，各種社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)有效結(jié)合的企業(yè)信用服務(wù)平臺，通過標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)調(diào)和管理，建設(shè)出一個(gè)“信息資源共享、服務(wù)協(xié)調(diào)配合、運(yùn)行高效快捷、服務(wù)功能齊全”的綜合服務(wù)平臺。從而解決政府政策難以接地氣、金融機(jī)構(gòu)征信成本較高、企業(yè)發(fā)展瓶頸突出等問題，同時(shí)也能加快區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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[責(zé)任編輯：思涵]