防范電信詐騙須有系統(tǒng)解決方案

劉英團(tuán)

去年11月，云南公安機(jī)關(guān)在工作中發(fā)現(xiàn)，老撾南塔?。ㄖ小⒗线吘常┯幸慌袊松嫦訌氖驴鐕娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動，作案嫌疑人達(dá)數(shù)百名。經(jīng)艱苦細(xì)致的偵查，工作組逐漸查明，該電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙盤踞在老撾邊境，購置或租賃當(dāng)?shù)鼐频曜鳛樵p騙犯罪窩點(diǎn)，并仿冒境外知名博彩網(wǎng)頁設(shè)置虛假賭博網(wǎng)站，誘騙國內(nèi)博彩愛好者投注賭博，通過后臺人為控制開獎結(jié)果、誘騙參與賭博者不斷追加賭注等方式詐騙錢財。經(jīng)初步調(diào)查，該犯罪團(tuán)伙所實(shí)施的詐騙案件涉及全國大部分省市，受害人逾千名，涉案金額2億余元。

電信詐騙已經(jīng)影響到社會穩(wěn)定和人民群眾的安全感。盡管對冒充快遞、中獎等的低段位騙術(shù)已形成成熟的社會免疫機(jī)制。但是，“道高一尺，魔高一丈?！彪S著大數(shù)據(jù)的迅速發(fā)展而衍生出更多欺騙性更大、靶向性更強(qiáng)的新型犯罪手法。種種跡象顯示，電信詐騙的“局”正在升級，從最初的中獎、房租匯款，到網(wǎng)銀升級、郵包藏毒、退稅補(bǔ)貼，再到冒充公檢法人員、稅務(wù)人員，偽造網(wǎng)上通緝令等，通訊信息詐騙類型已擴(kuò)展到數(shù)十種，并且從過去“亂槍打鳥、漫天撒網(wǎng)”向“鎖定信息、精準(zhǔn)下套”轉(zhuǎn)變?！捌綍r也聽過一些案例，了解過詐騙犯罪的方式，但當(dāng)時就好像吃了‘迷魂藥’，被騙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)?！痹谛形闹?，有一親戚被電信詐騙精準(zhǔn)地騙走了八九千元錢，要不是向他人借錢被拒，估計損失會更大。回想起當(dāng)時的情況，她心有余悸地說：“騙子太厲害了，如果當(dāng)時手里有更多的錢，或者借來更多的錢，我也肯定全部匯給人家了?！?/p>

隱蔽化作案，產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，企業(yè)化運(yùn)作，跨境跨國犯罪——這是近年來電信詐騙犯罪的一個發(fā)展趨勢。公安部的數(shù)據(jù)顯示，2011年、2012年、2013年、2014年全國通訊信息詐騙分別發(fā)案10萬起、17萬起、30萬起、50萬起，年均增長70%以上。2015年全國電信詐騙案數(shù)預(yù)計依然呈持續(xù)上升的態(tài)勢。電信詐騙等新型網(wǎng)絡(luò)違法行為的受害者少則數(shù)月、數(shù)年的收入，多則一生的積蓄瞬間化為烏有，數(shù)百萬、上千萬甚至數(shù)千萬元的大案屢有發(fā)生，損失慘重。公安部的數(shù)據(jù)顯示，每年因通訊信息詐騙導(dǎo)致的民眾損失達(dá)100余億元，平均單筆金額超過5萬元。

盡管電信詐騙泛濫、被騙金額屢攀新高，但破案率和贓款的追回率卻非常低。警方內(nèi)部消息表明，目前各地通訊信息詐騙的破案率不足5%，在被破獲的案件中，贓款的追回率同樣也不足5%。而且，還有不少隱性的案件還沒有被披露出來。一方面，很多受害者因損失不致影響生活，或者基于“面子”、“聲譽(yù)”上的考慮，就沒有報案，或者拒絕配合警方的調(diào)查、取證;另一方面，此類案件偵破面臨著技術(shù)、查證等諸多難題，受理案件的基層公安機(jī)關(guān)偵查手段有限，部分基層民警處于“小案不愿辦，大案辦理難”的窘境。尤其是后一種情況，加劇了電信詐騙的猖獗。當(dāng)然，法律對電信詐騙犯罪按普通的詐騙罪定罪量刑，也在一定程度上消弭了法律的懲戒力、威懾力。正如我在此前的一篇評論中所言，“回報高，違法成本卻如此之低，犯罪分子自然會肆無忌憚的猖狂作案?！睆木揭哑偏@的案件看，逾九成電信詐騙案件是通過改號電話實(shí)施的——詐騙團(tuán)伙租用境外服務(wù)器，將網(wǎng)絡(luò)改號軟件連接到服務(wù)器上，以此虛擬國家機(jī)關(guān)來電，騙取人們信任，給受害者造成嚴(yán)重?fù)p失。從法律（或程序）上看，境外撥打到境內(nèi)的電話應(yīng)通過“國際關(guān)口局”這一篩選、過濾等監(jiān)管環(huán)節(jié)。但是，不法分子往往與國內(nèi)一些不法網(wǎng)絡(luò)公司人員勾結(jié)，通過境內(nèi)外服務(wù)器鏈接直接進(jìn)入國內(nèi)服務(wù)器，并通過中繼網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換，再進(jìn)入運(yùn)營商通信網(wǎng)絡(luò)，從而繞過“國際關(guān)口局”這道“馬奇諾防線”。

當(dāng)然，每一起電信詐騙的受害人也應(yīng)當(dāng)反思，城里人、年輕人和高學(xué)歷的人也不要心存僥幸。據(jù)警方統(tǒng)計，上當(dāng)受騙的早已不是婦女、老年人的“專利”。相反，“中招”的人群年輕化、高智化現(xiàn)象日顯突出。在受騙事主中，80后、90后人群已日漸成為電信詐騙受騙者的“主力”。其中，在去年的電信詐騙案中，受害者年齡在20至40歲之間的人數(shù)占了總數(shù)的68.61%。受害者中不乏領(lǐng)導(dǎo)干部、高校教師、企業(yè)高管、專業(yè)技術(shù)人員等。

餡餅的背后是陷阱。臨近春節(jié)，“騙子也要趕緊‘賺點(diǎn)錢’回家過年呀！”盡管一些朋友自信滿滿的，“電信詐騙也騙不到我，我反正也沒錢?！逼鋵?shí)，騙子從來不怕被騙的對象沒有錢，不是有不少人借錢給騙子嗎？所以，還是謹(jǐn)慎點(diǎn)吧。當(dāng)然，不少人之所以被騙，根本的原因還是“貪心”。比如，說你中獎了，或者有高回報的理財產(chǎn)品等著您坐等發(fā)財，一些眼紅的人就急不可耐地往前沖，結(jié)果上當(dāng)了。俗話說，“天上不會掉餡餅?！本退闾焐系袅损W餅，您就有那么好的運(yùn)氣，恰巧被餡餅砸中？所以，如果碰到這等“好事”，能多留個心眼，絕對能減少上當(dāng)受騙的幾率。

詐騙手法再怎么防不勝防，萬變不離其宗，都是“沖錢來”！所以，每個人都應(yīng)長點(diǎn)心，凡是陌生電話不要回?fù)?。同時，凡是涉及個人隱私信息的，幾乎肯定是電信詐騙。因?yàn)橄胥y行卡、身份證信息、賬戶和密碼等個人信息及隱私是受法律嚴(yán)格保護(hù)的，非經(jīng)法定程序，任何單位和個人不得非法利用。當(dāng)然，購買理財產(chǎn)品讓財富保值增值是必要的。但是，收益過高，比如年收益率超過15%的產(chǎn)品就要小心了。不懂沒關(guān)系，不懂可以去銀行咨詢理財專家。

重拳出擊、重典治亂。從警方公布的案例來看，實(shí)施電信詐騙主要借助兩條渠道，一是通信線路，二是銀行網(wǎng)絡(luò)。騙子通過通信線路與受害者聯(lián)系，進(jìn)行誘騙;受害者受騙，把錢存入“安全賬號”，騙子通過銀行網(wǎng)絡(luò)將錢快速提走。由于這兩條渠道的監(jiān)管不力，致使電信詐騙等新型網(wǎng)絡(luò)犯罪屢打不絕。換句話說，除去受害人警惕性不高等因素之外，電信和金融系統(tǒng)在詐騙行為中也起著推波助瀾的作用。比如，部分電信運(yùn)營商、電信增值服務(wù)商在將業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包后，并未采取有效的監(jiān)管機(jī)制，因此違規(guī)經(jīng)營、管理松懈的現(xiàn)象較為普遍。再比如，有些銀行對批量開卡、委托辦卡審核把關(guān)不嚴(yán)，犯罪分子通過一些渠道輕松獲得了“無名銀行卡”，在作案后將其扔掉，逃避追捕。對于電信、銀行制度上或機(jī)制上的缺陷所導(dǎo)致的電信詐騙，公安、司法機(jī)關(guān)有責(zé)任以“司法建議”的形式要求其堵塞漏洞。

防治電信詐騙應(yīng)有頂層設(shè)計，尤應(yīng)建立起“標(biāo)本兼治、綜合治理、齊抓共管、落實(shí)責(zé)任”工作方針。同時，還應(yīng)加強(qiáng)國際執(zhí)法合作，完善警務(wù)合作工作機(jī)制，不斷提高跨國跨境打擊犯罪能力。從實(shí)踐來看，自國務(wù)院批準(zhǔn)建立了由公安部、工信部、中宣部、中國人民銀行等23個部門和單位組成的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議制度以來，僅2個月就破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件16708起，抓獲犯罪嫌疑人5825名，打掉團(tuán)伙927個;各商業(yè)銀行共阻截電信詐騙案件6000余起，成功攔截被騙金額1.4億余元，清理非實(shí)名銀行賬戶7900個，凍結(jié)賬戶4.2萬個;各電信企業(yè)共攔截改號網(wǎng)絡(luò)詐騙電話64.1萬次，查處非實(shí)名電話卡、上網(wǎng)卡、寬帶業(yè)務(wù)18萬戶，關(guān)停違法電話號碼5萬余個。同時，公安部赴印尼成功搗毀電信詐騙犯罪窩點(diǎn)8處，抓獲犯罪嫌疑人224名;赴柬埔寨工作組聯(lián)手柬埔寨警方、移民局聯(lián)合開展抓捕行動，成功搗毀網(wǎng)絡(luò)詐騙窩點(diǎn)3個，抓獲犯罪嫌疑人168名。其中，共有254名電信詐騙犯罪嫌疑人被中國警方押解回國。

針對電信詐騙這一社會頑疾，既要“防”電信詐騙，也更要“堵”。首先，不斷創(chuàng)新打防管控機(jī)制，著力提升源頭監(jiān)管能力，切實(shí)形成綜合治理的良好格局。同時，還應(yīng)從立法層面入手，盡快修改《刑法》等相關(guān)法律，一是降低電信詐騙的入刑門檻;二是改以詐騙行為而不是金額為立案的量刑標(biāo)準(zhǔn)。其次，建立預(yù)警機(jī)制，其重點(diǎn)是強(qiáng)化電信運(yùn)營商及金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。

一言而蔽之，防范“防不勝防”的電信詐騙，需要的是系統(tǒng)化解決方案，即用戶、運(yùn)營商、公安、銀行的聯(lián)手。通過用戶舉報，電信運(yùn)營商可以實(shí)現(xiàn)對詐騙電話的屏蔽;借助大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，銀行可以與公安部門聯(lián)網(wǎng)，對通訊信息詐騙涉案賬戶的相應(yīng)操作提示風(fēng)險。其中，既需要公安、司法機(jī)關(guān)、電信部門和銀行聯(lián)手，加大打擊力度，也需要規(guī)范電信運(yùn)營秩序、嚴(yán)格銀行等金融機(jī)構(gòu)的管理，讓詐騙犯罪分子無機(jī)可乘，從而切實(shí)地履行起保護(hù)公民權(quán)益的法律責(zé)任。