中產(chǎn)階級如何不被吞沒？

中產(chǎn)階級應(yīng)當(dāng)始終遵循“穩(wěn)中求進(jìn)”的投資風(fēng)格，配置穩(wěn)健類理財(cái)品種占總資產(chǎn)的比例應(yīng)當(dāng)不低于70%。

曾有調(diào)查，中國內(nèi)地中產(chǎn)階級的平均月收入為45000元，嚇壞了一群“拖中產(chǎn)階級后腿”的白領(lǐng)。中產(chǎn)階級最大的特征是收入穩(wěn)定、未來可以預(yù)期，既不用像創(chuàng)業(yè)者一樣需要自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，又比一般的工薪階級收入高得多。現(xiàn)在，中產(chǎn)階級正逐漸成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，一方面要拉動(dòng)消費(fèi)，創(chuàng)造GDP;另一方面卻是受政策影響變動(dòng)最大的一群人，不得不背上沉重的負(fù)債。中產(chǎn)階級人數(shù)也是日益增多，似乎長期處于“登上人生巔峰”和“一夜回到解放前”之間，那么如何才能保證自己不被時(shí)代吞沒呢？

中產(chǎn)階級在國內(nèi)的現(xiàn)狀

在金融界，中產(chǎn)階級的劃分有不同標(biāo)準(zhǔn)，或按照收入，或按照職業(yè)。如果按照收入劃分，中國擁有1000萬資產(chǎn)以上的中產(chǎn)階級只占總?cè)丝诘?%，且大多集中在中心城市;若按照職業(yè)劃分，相同職業(yè)也會(huì)有不同的收入，較難確定。較為統(tǒng)一的是，人們認(rèn)為中產(chǎn)階級滿足以下幾個(gè)條件：擁有安穩(wěn)生活需求的資產(chǎn)（因所處環(huán)境不同而異），完全滿足基本生活用品消費(fèi)需求并具有一定奢侈品消費(fèi)能力，有較強(qiáng)文化及精神領(lǐng)域需求，既沒有巨大的財(cái)富也沒有低收入階層的福利保障，對安穩(wěn)的現(xiàn)狀有烈的依賴感。一般來說，中產(chǎn)階級決定了一個(gè)國家的穩(wěn)定程度。

中國中產(chǎn)階級人數(shù)到底有多少？據(jù)《福布斯》發(fā)布的報(bào)道稱，2013年～2014年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)在60萬～600萬元人民幣的“中產(chǎn)階級”人數(shù)達(dá)到1197萬人，其中有60%的人在30歲～50歲之間。不少專家預(yù)測，按照現(xiàn)在的發(fā)展態(tài)勢，中國在未來20年內(nèi)中產(chǎn)階級的人數(shù)可能會(huì)超過總?cè)藬?shù)的40%。

中產(chǎn)階級為何最易受影響？

中產(chǎn)階級處在整個(gè)社會(huì)的中間階層，承上啟下，既對更好的生活有追求，同時(shí)又對價(jià)格的變化非常敏感。他們有著比富裕階級和貧困階級都矛盾的一面。一方面，他們往往具有專業(yè)知識和特長，對依靠個(gè)人努力取得成功的公平競爭制度非常向往，會(huì)積極參與新社會(huì)和新制度的建設(shè);另一方面，由于一般中產(chǎn)階級的人大多從小就很努力，會(huì)更加珍惜來之不易的一切，相比其他人更加追求安穩(wěn)，不會(huì)傾向于大刀闊斧的改變舉措。

概括起來，中產(chǎn)階級努力且隨遇而安，往往最容易適應(yīng)社會(huì)的變化，但是也很容易“被坑”?，F(xiàn)階段，中產(chǎn)階級是最容易負(fù)債的群體。比如在近期的投資理財(cái)中，中產(chǎn)階級是散戶的主要人群。高凈值人群往往會(huì)選擇安全性更高的信托類理財(cái)計(jì)劃、視野更開闊的海外投資理財(cái)產(chǎn)品，或者是更能夠直接參與的私募股權(quán)投資，而這類投資品種的門檻往往很高，鮮為人知。中產(chǎn)階級往往有著十萬到七八十萬不等的投資資金，如果本著分散投資的原則，中產(chǎn)階級往往會(huì)選擇門檻不高，而又較為火熱的股票、黃金類投資品種，這類品種往往風(fēng)險(xiǎn)較高，雖然最初是為了博取額外收益，但是誰會(huì)最后“接棒”卻很難說。

另外，房地產(chǎn)紅利政策其實(shí)最終刺激的人群也只能是中產(chǎn)階級。因?yàn)楦邇糁惦A級大多選擇“全額付清”而不需要“還房貸”，也過了需要“改善生活”的階段，唯有中產(chǎn)階級既有一定的購買力會(huì)選擇配置“改善性住房”，又會(huì)因?yàn)橘Y金不夠雄厚而必須分期交房貸。這樣一來，利率風(fēng)險(xiǎn)、通縮風(fēng)險(xiǎn)、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)降價(jià)風(fēng)險(xiǎn)就不可避免地都落在了中產(chǎn)階級身上，一旦出現(xiàn)什么引發(fā)社會(huì)聯(lián)動(dòng)效應(yīng)的變化，中產(chǎn)階級的生活很容易被打亂。

中產(chǎn)階級投資應(yīng)遵循“穩(wěn)中求進(jìn)”

中產(chǎn)階級應(yīng)當(dāng)始終遵循“穩(wěn)中求進(jìn)”的投資風(fēng)格。國內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師認(rèn)為，中產(chǎn)階級配置穩(wěn)健類理財(cái)品種占總資產(chǎn)的比例應(yīng)當(dāng)不低于70%。美國證券法有一個(gè)定義，叫“合格投資人”，法律上認(rèn)為，合格投資人的定義是一個(gè)人扣除房產(chǎn)后的凈資產(chǎn)需要達(dá)到100萬美元，也就是說，只有符合這個(gè)條件，才可以斷定一個(gè)投資者具有成熟的判斷能力，可參與風(fēng)險(xiǎn)性投資， 這個(gè)可以給國內(nèi)投資者作個(gè)參考。

固定收益類產(chǎn)品還是應(yīng)當(dāng)占中國私人可投資資中產(chǎn)階級穩(wěn)健理財(cái)配置的大頭。如銀行理財(cái)產(chǎn)品是比較典型的穩(wěn)健類理財(cái)方式，其年化收益率在4%左右，而且今后的銀行業(yè)競爭更加市場化，很可能收益率會(huì)進(jìn)一步被抬高。做好保本設(shè)置是為了給剩下的高風(fēng)險(xiǎn)投資設(shè)立更厚的安全墊。 中產(chǎn)階級家庭還是需要盡早考慮配置整個(gè)家庭的“生命周期型”理財(cái)產(chǎn)品，也就是為了完成每個(gè)階段的任務(wù)而未雨綢繆。中產(chǎn)階級家庭收入不低，可以追求更高層次的生活享受，但也沒有高到不需要節(jié)儉，因此如果不加節(jié)制、大手大腳，很容易造成生活質(zhì)量大起大落。為了保證生活質(zhì)量不會(huì)有太大變動(dòng)，還是應(yīng)當(dāng)早點(diǎn)給自己和家人做好規(guī)劃，至少社保要交足，孩子的教育專項(xiàng)基金要專門撥出來，專門的應(yīng)急儲(chǔ)備金也需要額外建立。

如何緩解中產(chǎn)階級危機(jī)？

如果要配置房產(chǎn)，每月還的房貸盡量不要超過家庭收入的三分之一，且盡量選擇一些有升值空間的房產(chǎn)。節(jié)儉購房也是為了預(yù)防接下來會(huì)到來的潛在危機(jī)。

另外，還可以巧妙地通過理財(cái)來緩解還各類貸款的壓力。比如每月配置收益固定的理財(cái)產(chǎn)品，能夠給房貸補(bǔ)貼近4000元，如果背負(fù)的房貸不高，幾乎就不用另外用月收入支付了。除此之外，還應(yīng)當(dāng)時(shí)時(shí)關(guān)注政策動(dòng)向，遇到折扣申請折扣，遇到加息就申請加薪。

藝多不壓身，尤其在經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，多一項(xiàng)技能可以大大提高渡過危機(jī)的概率。最好是夫妻兩個(gè)都具備獨(dú)立生存的賺錢能力，萬一生活重心轉(zhuǎn)換，全家的經(jīng)濟(jì)大權(quán)也可以平穩(wěn)交接。

中產(chǎn)階級危機(jī)其實(shí)并不可怕，可怕的是毫無防備，所以建議各位中產(chǎn)階級，一顆紅心，多種準(zhǔn)備，隨時(shí)應(yīng)對這個(gè)世界的形勢變化