互聯(lián)網(wǎng)金融：經(jīng)營信用重于經(jīng)營貨幣

林春浩

截至今年5月，全國網(wǎng)貸運營平臺數(shù)量已達1946家，累計成交量達609 62億元。其中，當月問題平臺數(shù)量59家，累計問題平臺高達661家。激烈的市場競爭一方面促使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速成長，另一方面，又因行業(yè)規(guī)范與監(jiān)管的缺失，致使某些平臺在投機心態(tài)的驅(qū)使下侵害投資者權(quán)益，嚴重擾亂行業(yè)的健康成長。為了重塑中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)公信力，助推行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，6月18日，首屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融公信力論壇在深圳舉辦，來自互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的多位資深人士紛紛就行業(yè)公信力發(fā)表觀點。

經(jīng)過兩三年來的野蠻生長，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)為越來越多的人們所接受，并開始成為中小微企業(yè)和個人融資的重要渠道之一。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融自從在中國出現(xiàn)以來，就一直飽受“壞賬、跑路、兌付難、黑客攻擊”等信用詬病，進而嚴重制約到行業(yè)的整體快速發(fā)展。

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和商業(yè)銀行有著類似的經(jīng)營特征，經(jīng)營的對象不僅僅只是簡單的貨幣資金，同時還經(jīng)營著更為重要的隱形產(chǎn)品，這就是信用。筆者作為某網(wǎng)貸平臺的經(jīng)營者，在長期的運營管理中深刻感受到，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)一旦失去了信用，就意味著失去了安身立命的基礎(chǔ)，更別提今后的發(fā)展了。而互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營信用的核心內(nèi)容，重點在于充分保障投資人本金和利息的“安全性、流動性和收益性”。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之所以遭遇嚴重信用危機，關(guān)鍵就在于少數(shù)平臺違反投資協(xié)議，致使投資人本金和利息遭受不應(yīng)有的損失。雖然絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都是合法健康經(jīng)營的，但“一粒老鼠屎，壞了一鍋粥”，由于金融互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的違法痼疾得不到有效根治，最終導致了投資人群體對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)生不信任的刻板印象。

對于中國互聯(lián)網(wǎng)金融而言，信任危機的惡果是顯而易見的，它直接影響到投資人的投資決策。雖然投資人都很喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融較高的利息回報，但由于害怕風險，他們在P2P平臺的投資金額普遍較少，投資期限也普遍較短，這樣的結(jié)果導致互聯(lián)網(wǎng)金融平臺很難為投資人創(chuàng)造更大的價值，從而有效地介入投資人的理財管家團隊，與他們建立更為長久的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，進而為平臺創(chuàng)造更大的價值。

那么，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)該如何才能有效建立公信力呢？我認為，在當前銀監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管條例尚未出臺的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)該依靠自律的方式來扭轉(zhuǎn)公信力不佳的形象，具體不妨從以下兩個方面著手：

首先，國內(nèi)不少地區(qū)已經(jīng)成立了國家、省、市不同層級的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會，但這些協(xié)會目前普遍都處于經(jīng)營業(yè)務(wù)交流的層面，較少正視并解決行業(yè)問題。監(jiān)管部門不妨充分調(diào)動這些協(xié)會的積極性，牽頭引導他們?nèi)ソ鉀Q行業(yè)信用問題，比如指導各個互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)更好更快地建立良好的信用體系。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在對外經(jīng)營時，要盡量做到經(jīng)營貨幣資金與信用二者并重，并更加注重打造誠信經(jīng)營的形象，時時處處注重自身品牌誠信的維護，逐漸與客戶建立長期密切合作關(guān)系，堅持這種做法的企業(yè)多了，行業(yè)信用危機也就自動消除了。