許澤瑋 冷靜睿智的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者

郝濤

北京人，小個(gè)子，皮膚較黑，憨厚的微笑。32歲的許澤瑋給人的第一感覺(jué)是低調(diào)務(wù)實(shí)，絲毫沒(méi)有傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)公司CEO的居高臨下和盛氣凌人。

可能到現(xiàn)在，經(jīng)緯創(chuàng)投的管理合伙人都沒(méi)想到，當(dāng)時(shí)只在一張紙上畫了一張圖、寫了幾個(gè)關(guān)鍵詞就把自己打動(dòng)的年輕人許澤瑋，現(xiàn)在他所構(gòu)建的互聯(lián)網(wǎng)金融帝國(guó)已初建規(guī)模，91金融的多元化金融生態(tài)體系正在不斷完善、蛻變、成長(zhǎng)……

雖然91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋身上籠罩著一系列眩目的光環(huán)，但他是冷靜的。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，人人都在高呼“顛覆”傳統(tǒng)行業(yè)，“破壞式創(chuàng)新”成為眾多創(chuàng)業(yè)公司的口頭禪。而許澤瑋卻奉行互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)只改進(jìn)不顛覆的原則，發(fā)揮自身在用戶體驗(yàn)方面的優(yōu)勢(shì)，做好傳統(tǒng)金融的前臺(tái)，與其合作共贏，成為創(chuàng)業(yè)者中最特別的一個(gè)。

2015年9月15日，91金融成立四周年新聞發(fā)布會(huì)在京舉行。在“躬耕四載·不忘初心”背后，淚水記錄了時(shí)間，時(shí)間度量了生命。對(duì)91金融來(lái)說(shuō)，四周年是一個(gè)新的起點(diǎn)，歷史永遠(yuǎn)記載了這個(gè)瞬間，未來(lái)也從這個(gè)瞬間飛馳。

許澤瑋說(shuō)：“風(fēng)來(lái)了，你會(huì)享受到各種好處，因?yàn)楦鞣矫娴馁Y源都來(lái)了。如果風(fēng)停了，我也會(huì)照舊做下去。”秉承著打破現(xiàn)有不合理的金融格局，讓每一個(gè)人都能公平地享有社會(huì)財(cái)富和資源的創(chuàng)業(yè)初衷，91金融四年來(lái)實(shí)現(xiàn)了跨越式的大發(fā)展，但在許澤瑋的心中還有一個(gè)目標(biāo)，就是超越平安集團(tuán)，服務(wù)中國(guó)億萬(wàn)金融消費(fèi)者。

2011年，在數(shù)據(jù)營(yíng)銷公司浪淘金工作的許澤瑋找到曾一起在新浪共事的好兄弟，打算一起創(chuàng)業(yè)。他們注冊(cè)成立了先智創(chuàng)科（北京）科技有限公司，最初定位做“基于社會(huì)化媒體的大數(shù)據(jù)用戶營(yíng)銷體系”的公司便是91金融最初的模樣。許澤瑋是這家公司的領(lǐng)頭者，負(fù)責(zé)產(chǎn)品和技術(shù)，聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄負(fù)責(zé)市場(chǎng)、推廣、營(yíng)銷。

從小生活在一個(gè)“銀行世家”，許澤瑋自然耳濡目染學(xué)習(xí)到了很多銀行方面的知識(shí)。確實(shí)，家庭的因素對(duì)他創(chuàng)業(yè)初期的工作不僅帶來(lái)了極大的便利和幫助，也給了他創(chuàng)業(yè)的方向。那個(gè)時(shí)候國(guó)內(nèi)外還沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)概念，所以當(dāng)時(shí)公司就叫91金融超市?！耙?yàn)槲覀冏龌ヂ?lián)網(wǎng)，所以希望用互聯(lián)網(wǎng)方式把用戶導(dǎo)入金融機(jī)構(gòu)，提高效率，解決這個(gè)循環(huán)的問(wèn)題?！?/p>

許澤瑋說(shuō)，他們起初只是想著幫金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上賣產(chǎn)品，后來(lái)做著做著就想干脆做一個(gè)平臺(tái)，于是就有了91金融超市，對(duì)金融機(jī)構(gòu)收取傭金，對(duì)客戶免費(fèi)，這也是91金融的第一個(gè)產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)口浪尖的許澤瑋說(shuō)：“我過(guò)去積累的資源和技術(shù)，我只能干這個(gè)?！彼麖?011年開始做互聯(lián)網(wǎng)金融，先于“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個(gè)概念真正爆發(fā)早了兩年。

說(shuō)起創(chuàng)業(yè)，許澤瑋一直強(qiáng)調(diào)要在正確的時(shí)間做正確的事，不要盲目創(chuàng)業(yè)、也不要急于求成，等到資源和能力都具備的時(shí)候，機(jī)會(huì)自然就會(huì)到來(lái)。

其實(shí)早在北京航空航天大學(xué)讀法律專業(yè)時(shí)，許澤瑋就跑到搜狐實(shí)習(xí)，畢業(yè)后在銀行工作了一段時(shí)間，源于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的熱愛(ài)和努力，他來(lái)到了新浪做產(chǎn)品經(jīng)理，這段經(jīng)歷讓許澤瑋諳熟了做大數(shù)據(jù)開發(fā)。從大學(xué)畢業(yè)到選擇創(chuàng)業(yè)，他的步伐一直邁得穩(wěn)健而扎實(shí)。所謂“成功是留給有準(zhǔn)備的人”，他亦是如此。

2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融熱了起來(lái)，許澤瑋深切感受到自己站在了“風(fēng)口上”，在2012年，他想見個(gè)支行行長(zhǎng)都難，2013年，支行行長(zhǎng)拜訪91金融的次數(shù)多了起來(lái)。相比于同行業(yè)，91金融的模式是比較安全的，它促成交易，但不直接涉入交易。2013年9月1日《新聞聯(lián)播》播報(bào)了91金融，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的典型案例，這讓91金融的品牌影響力上了一個(gè)臺(tái)階。北京頒發(fā)金融信息服務(wù)牌照，第一張就給了91金融。

91金融的第一家銀行客戶是渣打銀行，第二位客戶是花旗銀行，他們?cè)趪?guó)內(nèi)沒(méi)有什么競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，需要客戶，因此比國(guó)內(nèi)的銀行更愿意嘗試一些創(chuàng)新的做法。外資銀行幫助91金融摸清了這個(gè)市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)規(guī)律，成了撬動(dòng)市場(chǎng)的第一個(gè)支點(diǎn)。有了外資銀行的合作案例，91金融順利地撬開了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的大門。

互聯(lián)網(wǎng)金融在公眾中影響力日益擴(kuò)大，政府對(duì)金融改革、利率市場(chǎng)化的決心還是比較堅(jiān)決的，總行受到政策鼓勵(lì)的影響，加上下面支行的業(yè)績(jī)也給了很好的支持，兩股力量，一股從下往上，另一股從上往下，91金融終于和一些銀行的總行達(dá)成了戰(zhàn)略合作。

而現(xiàn)在，91金融已經(jīng)與包括北京銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行在內(nèi)，全國(guó)數(shù)十家銀行總行建立了戰(zhàn)略級(jí)合作伙伴關(guān)系，雙方共同進(jìn)行金融產(chǎn)品的研發(fā)與設(shè)計(jì)，以及用戶的營(yíng)銷。在與銀行的合作中，許澤瑋深知，91金融更多在圍繞著銀行業(yè)做創(chuàng)新型服務(wù)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)談不上外界炒作的互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆銀行業(yè)。

說(shuō)到“認(rèn)真”，91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋對(duì)待每一件事都錙銖必較，極端負(fù)責(zé)。許澤瑋堅(jiān)持以專注產(chǎn)品設(shè)計(jì)和注重用戶思維的理念來(lái)打造91金融的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。力圖通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，使金融改革成果惠及中小微企業(yè)和普通百姓。

在91金融1000多平方米辦公區(qū)的墻上，我們可以看到一條很醒目的橫幅，紅底白字，上面有14個(gè)大字：“為了偉大祖國(guó)的繁榮富強(qiáng)而努力”。許澤瑋和吳文雄都相信一個(gè)有家國(guó)情懷的人更會(huì)把公司、企業(yè)的事情當(dāng)成自己的事情去完成。如果一個(gè)人沒(méi)責(zé)任感，不愛(ài)家，很難讓人相信他會(huì)愛(ài)公司、會(huì)愛(ài)國(guó)。兩人均表示：“這是我們的公司文化?！?/p>

家文化和前進(jìn)文化是許澤瑋和吳文雄為91金融打造的企業(yè)文化。“家文化是說(shuō)員工要為自己的家庭負(fù)責(zé)，要為公司負(fù)責(zé)；前進(jìn)文化則是對(duì)員工說(shuō)你要努力、要前進(jìn)，要對(duì)自己負(fù)責(zé)?！比魏我环N企業(yè)文化都很難靠宣講來(lái)完成，許澤瑋和吳文雄把這種價(jià)值觀貫穿在自己的言行和日常工作的各個(gè)項(xiàng)目執(zhí)行中。

每個(gè)周四是91金融的學(xué)習(xí)型組織例會(huì)，只要沒(méi)有特別的安排，許澤瑋都會(huì)參加，他熱愛(ài)分享，公司的員工說(shuō)：“許總很擅于分享，每次不管是在會(huì)議上，還是吃飯的時(shí)候，他總是能從一些細(xì)節(jié)上分享出很多道理，歸納總結(jié)的能力超強(qiáng)。當(dāng)他分享的時(shí)候，他能讓大家的思路都跟著他走，整個(gè)人有思想的光芒?！?/p>

分享是成就互聯(lián)網(wǎng)的基因之一。許澤瑋也把這一因素用在了公司家文化和前進(jìn)文化的打造上。除了例會(huì)，公司的微信分成了很多個(gè)組，每個(gè)組有不同的使命，業(yè)務(wù)組、項(xiàng)目組等等，營(yíng)銷有營(yíng)銷的學(xué)習(xí)，資管項(xiàng)目有資管項(xiàng)目的學(xué)習(xí)，這樣通過(guò)相同的工作或是興趣愛(ài)好把大家分成不同的組，不同的組之間肯定還有交叉，這樣的網(wǎng)絡(luò)化讓公司的每個(gè)人都在公司大框架下的分組織化體系里。

2014年9月30日，91金融黨支部正式成立，成為為數(shù)不多的成立黨支部的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。一些現(xiàn)代化企業(yè)似乎只與經(jīng)濟(jì)有關(guān)系，91金融卻不同，因?yàn)樵S澤瑋始終沒(méi)有忘記自己是一名中國(guó)共產(chǎn)黨黨員，他時(shí)刻沒(méi)有忘記黨的教誨，一直踐行著社會(huì)主義核心價(jià)值觀，并用自己的實(shí)際行動(dòng)去追求“中國(guó)夢(mèng)”。

許澤瑋的目標(biāo)是平安集團(tuán)。在他的計(jì)劃里，要用五到十年時(shí)間，在規(guī)模、收入、地位上超過(guò)整個(gè)平安。雖然平安集團(tuán)的市值是91金融的100倍，但許澤瑋認(rèn)為“至少目標(biāo)要這樣制定，這是大勢(shì)所趨，就算不是我，也會(huì)有一家平臺(tái)超過(guò)它。”

許澤瑋回憶，當(dāng)時(shí)曾有高資產(chǎn)凈額的理財(cái)客戶提出要求配備專屬理財(cái)客服，經(jīng)過(guò)內(nèi)部多番激烈討論，這名客戶得到的答案是：我們有400電話，客服可以告訴您怎么操作，但公司不會(huì)像第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)一樣，派一個(gè)人告訴您，您的錢該怎么花。

“這是一個(gè)很關(guān)鍵的決策。這決定了公司是要服務(wù)于一名擁有3000萬(wàn)元的用戶，還是要服務(wù)于3000名只有一萬(wàn)元的用戶。”為了提升平臺(tái)效率、獲得網(wǎng)絡(luò)效力，許澤瑋最后選擇了3000個(gè)一萬(wàn)，而不是一個(gè)3000萬(wàn)。

“用戶量和對(duì)用戶的理解、金融產(chǎn)品的品質(zhì)和平臺(tái)運(yùn)營(yíng)效率決定了公司能走多遠(yuǎn)，能長(zhǎng)多大。”許澤瑋說(shuō)到。對(duì)于公司能快速發(fā)展并獲得海量用戶的原因，他自己悟到了在這個(gè)領(lǐng)域創(chuàng)新的本質(zhì)，技術(shù)并不是最重要的，重要的是公信力。

許澤瑋提出了“服務(wù)八千萬(wàn)客戶，成為更高效率的平安”的口號(hào)。平安集團(tuán)是中國(guó)最市場(chǎng)化的金融機(jī)構(gòu)之一，擁有金融全牌照，市值是91金融的100倍。許澤瑋對(duì)自己的目標(biāo)很有信心：“我們現(xiàn)在用不到200人的團(tuán)隊(duì)服務(wù)300多萬(wàn)人。平安用三萬(wàn)多人，服務(wù)了八千萬(wàn)人，估值4000億。如果有一天，我們也服務(wù)了8000萬(wàn)人，我們只需要有5000人的團(tuán)隊(duì)。如果我們能走到那一步，公司估值必然超過(guò)平安，因?yàn)槲业某杀颈人?。?/p>

在“躬耕四載·不忘初心”的發(fā)布會(huì)上，91金融還宣布即將成立傳媒公司、航天技術(shù)服務(wù)公司、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)服務(wù)公司等?，F(xiàn)在，許澤瑋和他的91金融正在向這個(gè)目標(biāo)極速前進(jìn)。