金融風(fēng)險(xiǎn)防范，切忌“鴕鳥(niǎo)型”監(jiān)管

環(huán)球時(shí)報(bào)/2015-12-09/ 第14版面/國(guó)際論壇 /作者：盛利

近段時(shí)間來(lái)，不少地方投資金融風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)有發(fā)生，有的一起事故甚至波及幾十萬(wàn)人，涉案金額達(dá)數(shù)百億元。一些損失小的投資者悔不該當(dāng)初追求高回報(bào)，一些投資大的寄希望通過(guò)集體上訪或圍堵政府有關(guān)部門等非法途徑來(lái)“討個(gè)說(shuō)法”。據(jù)筆者不久前在一些地方調(diào)研的情況，當(dāng)前爆發(fā)的投資金融風(fēng)險(xiǎn)事故可能性不能忽視，隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)加快，迫切需要筑牢涉眾型金融風(fēng)險(xiǎn)的防火墻。

分析投資金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)原因，從融資企業(yè)方面看，主要分三個(gè)方面，有的是因高風(fēng)險(xiǎn)、高成本經(jīng)營(yíng)，誤判形勢(shì)，導(dǎo)致兌現(xiàn)難以為繼。如某企業(yè)盤算通過(guò)收購(gòu)貯存大量稀有金屬，繼而壟斷全球定價(jià)權(quán)來(lái)實(shí)現(xiàn)高額利潤(rùn)，熟料全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)長(zhǎng)期低迷，高價(jià)收購(gòu)稀有金屬無(wú)人接盤而虧損；有的雖看準(zhǔn)了項(xiàng)目，但因?yàn)椴豢深A(yù)料風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致投資損失；還有的是存心騙一把就走，如有少數(shù)P2P平臺(tái)僅存在了幾天十幾天就關(guān)網(wǎng)跑路。

面對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，投資者尤其需要擦亮眼睛。首先要頭腦冷靜，“高回報(bào)必有高風(fēng)險(xiǎn)”今天仍有道理。有的金融產(chǎn)品動(dòng)輒給投資者20%以上的年回報(bào)率，這樣的投資風(fēng)險(xiǎn)就如坐在火山口上。其次，既然將自己的資金投入到理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，就要懂點(diǎn)基本經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，防止上當(dāng)受騙。

金融風(fēng)險(xiǎn)防范是項(xiàng)系統(tǒng)工程，要讓投資者遠(yuǎn)離陷阱并不是一件容易的事，政府相關(guān)部門作為民眾資金安全的“守夜人”，應(yīng)依法積極履職，強(qiáng)化監(jiān)管，防患未然。

一是既要管已批更要管未批。一些融資企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，有的政府部門怕?lián)?zé)往往以沒(méi)有許可或未發(fā)證來(lái)搪塞，正是因?yàn)檫@種“駝鳥(niǎo)思維”，以致小事拖大、大事拖炸。其實(shí)有關(guān)法規(guī)已明確工商、銀監(jiān)等有關(guān)部門有“承擔(dān)依法規(guī)范和維護(hù)各類市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序”“對(duì)非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締”的法定職責(zé)。如因管理部門“睜一只眼閉一只眼”而導(dǎo)致投資金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的，應(yīng)依法追責(zé)。

二是及時(shí)預(yù)警。有的地方相關(guān)部門通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或到社區(qū)發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚姆绞?，?duì)投資金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行分級(jí)預(yù)警，建議投資者選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的項(xiàng)目或平臺(tái)理財(cái)。有的部門促成融資平臺(tái)牽頭成立行業(yè)協(xié)會(huì)，進(jìn)行自我約束自我管理，把存在非法經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)高的平臺(tái)拒之門外，也不失為有效之法。

三是及時(shí)重拳打擊。有的融資公司通過(guò)成立“皮包公司”，虛假投資項(xiàng)目等“障眼法”來(lái)吸收公眾資金，有關(guān)部門應(yīng)利用信息資源優(yōu)勢(shì)，依法核實(shí)披露權(quán)威信息，對(duì)于非法融資的，要順藤摸瓜，從嚴(yán)打擊，并及時(shí)公之于眾，把風(fēng)險(xiǎn)和損失控制在最小范圍內(nèi)。

近年來(lái)，國(guó)家出臺(tái)了一系列防范金融風(fēng)險(xiǎn)的政策法規(guī)，但由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)所具有的虛擬化、涉眾性、跨時(shí)空、大數(shù)據(jù)等特點(diǎn)，給風(fēng)險(xiǎn)防范帶來(lái)了很大難度。所以，未來(lái)還需要完善法規(guī)。另外，一些地方投資金融風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，與社會(huì)征信體系不完善有關(guān)，應(yīng)健全誠(chéng)信有獎(jiǎng)、失信受罰的機(jī)制。▲（作者是中央機(jī)關(guān)法律工作者）