優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目標(biāo)任務(wù)——浙江銀行業(yè)樣本探析

肖光奎

優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目標(biāo)任務(wù)——浙江銀行業(yè)樣本探析

肖光奎

今年以來經(jīng)濟步入新常態(tài)，在金融脫媒持續(xù)擴大，利率市場化加速推進的挑戰(zhàn)之下，浙江銀行業(yè)變壓力為動力，以深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整為抓手，促進經(jīng)營轉(zhuǎn)型駛?cè)肟燔嚨?。梳理浙江股份制銀行轉(zhuǎn)型路徑不難發(fā)現(xiàn)，加大開辟新興信貸市場力度，積極開展綠色信貸調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，正在成為轉(zhuǎn)型中商業(yè)銀行的新面貌。在經(jīng)濟增長持續(xù)下行，保持GDP穩(wěn)定的背景下，浙江銀行業(yè)扶持代表產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的——先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)。在增量資金安排上對接國家戰(zhàn)略，扶植“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)、保障性安居工程、勞動密集型產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域。存量與增量的結(jié)構(gòu)調(diào)整都出現(xiàn)了積極轉(zhuǎn)變。

有保有壓、有扶有控

我國經(jīng)濟增長模式面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。值得關(guān)注的是在去年銀行貸款限制行業(yè)清單中，首當(dāng)其沖的是房地產(chǎn)建筑、鋼鐵冶煉業(yè)、紡織印染業(yè)、煤電風(fēng)電設(shè)備等行業(yè)。而在此之前的上述行業(yè)，還未被列為銀行限制支持的經(jīng)濟序列。之所以明顯轉(zhuǎn)向，除了上述行業(yè)與經(jīng)濟周期變化密切相關(guān)，已經(jīng)出現(xiàn)了增長乏力風(fēng)險積累的趨勢，更重要的是與國家三令五申倡導(dǎo)的節(jié)能環(huán)保、低碳經(jīng)濟的發(fā)展方向不相符合，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)將其列為限制對象已經(jīng)處于勢在必行別無選擇的境地。

展望近中期金融形勢，信貸資源仍然較為緊缺，保持貨幣信貸平穩(wěn)增長的主基調(diào)不會變。在此背景下主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，將有限的信貸資源投向新的領(lǐng)域，與綜合回報高、經(jīng)營效益好的行業(yè)相互融合，提升貸款定價能力，在業(yè)內(nèi)已經(jīng)形成共識。而就優(yōu)化升級傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)來說，需要戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)牽引帶動。銀行業(yè)必須主動進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新，擺脫對傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的路徑依賴。在結(jié)構(gòu)調(diào)整中以信貸作為資源配置手段，向新興行業(yè)領(lǐng)域傾斜投放。

浙江銀行業(yè)按照“有保有壓、有扶有控”的原則，連續(xù)三年發(fā)力新興信貸市場：一是支持先進制造業(yè)，重點支持高端裝備制造業(yè)向軌道交通、海洋工程、通用航空等重點領(lǐng)域傾斜；二是支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，抓住新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展機遇，打造以互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)、生物醫(yī)藥工程、新分子材料、節(jié)能環(huán)保為代表的信貸投放新通道；三是支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，圍繞新城鎮(zhèn)化建設(shè)，信貸資金加快進入商圈、酒店、物流、百貨、醫(yī)院、學(xué)校等細分領(lǐng)域，選取行業(yè)龍頭企業(yè)和重點項目，豐富信貸項目儲備庫；四是支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，本著“重創(chuàng)意、輕資產(chǎn)”原則，支持出版發(fā)行、文化旅游、娛樂游戲、有線網(wǎng)絡(luò)、電影院線、影視制作、廣告會展等行業(yè)進一步發(fā)展壯大。

在存量資源的配置上調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，對產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)加大兼并重組力度，加快并購進程，扶持有實力的骨干企業(yè)整合資源做大做強，提高行業(yè)運行效率和資源集中度。

綠色信貸或再發(fā)力

為鼓勵銀行開展綠色信貸，銀監(jiān)會相繼出臺《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》、《綠色信貸指引》和《關(guān)于綠色信貸工作的意見》。浙江相關(guān)銀行把實施資產(chǎn)證券化、執(zhí)行貸款業(yè)務(wù)的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)、全面進入現(xiàn)代服務(wù)業(yè)來作為調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的主要抓手。

去年由興業(yè)銀行發(fā)起、興業(yè)信托作為受托機構(gòu)，在上海發(fā)行了國內(nèi)首單綠色信貸資產(chǎn)支持證券——“興元2014年第二期信貸資產(chǎn)支持證券”，招標(biāo)意向33.18億元，投標(biāo)倍率2.5倍達到了82.96億元，釋放綠色信貸規(guī)模35億元。其中部分再度投放浙江水資源利用和保護的五水共治項目。去年興業(yè)銀行累計為上千家企業(yè)提供綠色融資4923億元，支持項目可實現(xiàn)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2351.62萬噸，每年可實現(xiàn)減排二氧化碳6879.93萬噸，每年可實現(xiàn)減排化學(xué)需氧量（COD）122.49萬噸，年平均綜合利用固體廢棄物1729.04萬噸，每年可節(jié)水26229萬噸。今年興業(yè)銀行將堅持綠色信貸導(dǎo)向，提升貸款定價能力，以優(yōu)惠利率持續(xù)加大對綠色經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟的支持力度；以利率浮動上限為杠桿，防范環(huán)境污染和對社會安定造成風(fēng)險。嚴(yán)格控制“高耗能、高排放”等行業(yè)信貸授信，為碳排放交易提供結(jié)算服務(wù)。對不符合國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的貸款申請實行一票否決。

光大銀行呼應(yīng)國家綠色低碳發(fā)展的要求，在加大力度壓縮退出高污染、高耗能、產(chǎn)能過剩行業(yè)授信的同時，從嚴(yán)執(zhí)行貸款業(yè)務(wù)的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，將綠色信貸作為業(yè)務(wù)發(fā)展重點。截至去年底，浙江在環(huán)境生態(tài)保護、清潔能源、節(jié)能減排和循環(huán)經(jīng)濟等領(lǐng)域，支持綠色低碳公司類貸款余額較上年末提高將近20%。今年光大銀行杭州分行開展節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能貸款自查，對列入淘汰計劃的客戶融資堅決徹底退出，并且將逐筆逐戶落實風(fēng)險緩釋或處置措施。

北京銀行敏銳把握市場契機，將“全面進入現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”作為重點。隨著從投資與出口為主導(dǎo)的增長向以消費為主導(dǎo)的增長轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級和消費啟動給服務(wù)業(yè)發(fā)展注入動力和活力。2014年該行服務(wù)業(yè)、表內(nèi)外授信余額超過2000億元。其中核心子行業(yè)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)表內(nèi)外授信余額近1500億元。杭州分行現(xiàn)代服務(wù)業(yè)貸款超過全行表內(nèi)外授信增速約28個百分點，服務(wù)業(yè)貸款余額將較年初增加240億元。北京銀行今年將與互聯(lián)網(wǎng)金融深度融合，對國家孵化、扶持的新興產(chǎn)業(yè)密切關(guān)注，相機介入。

OPTIMIZING THE GOAL OF CREDIT STRUCTURE BREAKTHROUGHS OF ZHEJIANG BANKING INDUSTRY