跨境金融 服務(wù)為綱

文/本刊記者 王莉

跨境金融 服務(wù)為綱

文/本刊記者 王莉

在跨境金融業(yè)務(wù)競爭日趨充分的市場環(huán)境下，個性化特色服務(wù)就顯得至關(guān)重要。

隨著我國利率市場化改革步伐的加快，客戶議價能力進一步增強。這促使商業(yè)銀行必須通過加快綜合化經(jīng)營，構(gòu)筑多元化的盈利結(jié)構(gòu)，以支撐可持續(xù)發(fā)展?？缇辰鹑跇I(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義也由此凸顯。面對企業(yè)“走出去”經(jīng)營模式的多樣化和復(fù)雜化，該如何提升“走出去”企業(yè)的金融服務(wù)能力，開拓“走出去”金融業(yè)務(wù)的新領(lǐng)域？為找到答案，本刊記者采訪了中國工商銀行北京市分行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王順?？偛拷?jīng)濟為北京地區(qū)的商業(yè)銀行開展跨境金融業(yè)務(wù)帶來了先發(fā)優(yōu)勢。工行北京分行經(jīng)過在這個市場的多年耕耘，積累了寶貴的經(jīng)驗。

=《中國外匯》 W=王順

:目前，中國企業(yè)海外投資在規(guī)模、投資主體、投資結(jié)構(gòu)等方面都取得了顯著進展。該如何看待企業(yè)“走出去”經(jīng)營模式的多樣化和復(fù)雜性？

W：客戶是銀行發(fā)展的根基和價值創(chuàng)造的源泉?！白叱鋈ァ逼髽I(yè)主要類型包括大型成套設(shè)備出口、對外直接投資、對外承包工程、對外勞務(wù)合作以及對外設(shè)計咨詢等。不同類型企業(yè)“走出去”會有不同的業(yè)務(wù)需求。但對跨境金融服務(wù)的共性需求主要有以下幾個方面：一是信用支持。通過境內(nèi)母公司向境內(nèi)銀行申請擔(dān)保，為他們在境外履約能力和資信方面提供信用支持，以便其獲得境外交易對手及銀行的認可。二是海外融資。用以滿足企業(yè)在境外經(jīng)營過程中對流動資金、貿(mào)易融資、并購貸款、項目融資、搭橋貸款等中長期融資的需求，并配套提供各種組合型或結(jié)構(gòu)性的融資方案。三是對海內(nèi)外資金進行集中、統(tǒng)一管理。四是風(fēng)險管理。通過銀行的介入，減少或規(guī)避可能面臨交易對手的信用風(fēng)險、國家風(fēng)險和匯率風(fēng)險等。五是投資銀行需求。如境外發(fā)債、上市等。

滿足企業(yè)的上述需求，是商業(yè)銀行為了實現(xiàn)自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、尋找業(yè)務(wù)新增長點的重要抓手，也是商業(yè)銀行未來國際業(yè)務(wù)發(fā)展的重要機遇。所以在經(jīng)營模式上，商業(yè)銀行必須從傳統(tǒng)、單一的存貸款、結(jié)算、擔(dān)保和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)向全球現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)化融資、財務(wù)顧問等“商行+投行”的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。

:銀行在為“走出去”企業(yè)提供金融服務(wù)的過程中，需要做好哪些準備？

W：一是境外經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)的搭建。通過設(shè)立機構(gòu)、建立代理行關(guān)系等方式，形成一站式服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升企業(yè)跨國經(jīng)營的便利性。目前我國銀行都十分重視境外經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)的拓展，且工、農(nóng)、中、建四大國有銀行及招商、交行等股份制銀行的境外機構(gòu)布局已經(jīng)取得了積極成果。如工行，現(xiàn)已在境外41個國家和地區(qū)設(shè)有330余家分支機構(gòu)，加之通過控股南非標準銀行方式對非洲市場的戰(zhàn)略布局，進行內(nèi)外聯(lián)動和特色經(jīng)營，使集團整體服務(wù)“走出去”企業(yè)的業(yè)務(wù)水平和能力不斷得到提升。

二是形成完整的產(chǎn)品體系。商業(yè)銀行在服務(wù)“走出去”企業(yè)的過程中不僅要提供結(jié)算、融資和擔(dān)保等基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，還要在跨境人民幣和跨國公司外匯資金集中運營試點等新興領(lǐng)域引領(lǐng)企業(yè)，并通過境內(nèi)外聯(lián)動和總分支行聯(lián)動，在境外項目融資等專營產(chǎn)品和服務(wù)大型跨國公司個性化需求等方面努力進行模式創(chuàng)新和嘗試，實現(xiàn)銀企互贏、境內(nèi)外協(xié)調(diào)發(fā)展的局面。

三是提供個性化服務(wù)。在面對跨境金融業(yè)務(wù)競爭日趨充分的市場環(huán)境下，個性化特色服務(wù)就顯得至關(guān)重要。以最基礎(chǔ)的對外擔(dān)保業(yè)務(wù)為例，由于同質(zhì)性較高，各家銀行都能夠為“走出去”的企業(yè)提供所需的各種對外擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品，因此，如果沒有吸引客戶的特色服務(wù)或拳頭產(chǎn)品，沉淀客戶就會比較困難。目前工商銀行北京分行采取的是“ 人無我有、人有我優(yōu)”的創(chuàng)新服務(wù)模式。如通過嘗試開立法語和西班牙語等小語種保函、產(chǎn)品創(chuàng)新等特色服務(wù)贏得“走出去”企業(yè)的信賴，從而壯大了“走出去”的客戶群，進一步縮小了與市場先進銀行的差距。

最后，要有行之有效的風(fēng)險管理手段。這涉及到各商業(yè)銀行在走出去產(chǎn)品的政策制定、產(chǎn)品設(shè)計、流程設(shè)置及系統(tǒng)控制等方面對風(fēng)險預(yù)警能否做到及時，對關(guān)鍵風(fēng)險點的把控是否到位。只有實現(xiàn)了市場和風(fēng)險、發(fā)展和質(zhì)量的有

機辯證統(tǒng)一，各商業(yè)銀行在“走出去”的道路上才能走的更遠，走的更好。目前工商銀行北京分行堅持“銀企共贏”的合作模式，比如在境外承包工程領(lǐng)域，充分發(fā)揮對外擔(dān)保技術(shù)性審查在關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險把關(guān)和提示作用，對每個“走出去”客戶的保函條款逐條進行風(fēng)險揭示，為企業(yè)提前做好風(fēng)險預(yù)警或提供風(fēng)險緩釋手段，確保企業(yè)的“走出去”風(fēng)險最小化，實現(xiàn)銀企“走出去”共同成長。

:現(xiàn)在世界許多國家和地區(qū)的經(jīng)濟還處在低谷中，不穩(wěn)定因素較多；中國“走出去”企業(yè)面臨的各種風(fēng)險也處于高發(fā)階段。在新形勢下銀行應(yīng)如何管理經(jīng)營中的風(fēng)險？

W：企業(yè)“走出去”面臨的風(fēng)險復(fù)雜多變，既有國別、政治風(fēng)險,也有商業(yè)風(fēng)險，因此銀行在風(fēng)險規(guī)避和管控上，應(yīng)該建立常態(tài)化的風(fēng)險管理機制。首先，從銀行自身角度來看要加強部門合作，建立有效的內(nèi)部溝通機制，在制度完善、客戶準入、業(yè)務(wù)調(diào)查審查、貸后管理等方面加強溝通協(xié)調(diào)，推進和提升對外擔(dān)保及跨境融資業(yè)務(wù)的管理水平；同時，要追求精細化管理，通過不定期對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行評估，歸納總結(jié)業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理經(jīng)驗，穩(wěn)固業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。此外，還應(yīng)加強對高風(fēng)險地區(qū)局勢變化的研究和關(guān)注，建立分支行聯(lián)合動態(tài)跟蹤機制，并做好對境外項目所在國局勢的動態(tài)信息收集和提示工作，努力做到對各種風(fēng)險的提前預(yù)判。其次，可借助總行境外機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)拓展，發(fā)揮與境外機構(gòu)的聯(lián)動優(yōu)勢，并從總行層面制定跨境信貸業(yè)務(wù)委托貸后管理的責(zé)任劃分和分潤機制，以此建立跨境信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的長效機制。最后，應(yīng)借助第三方保險機構(gòu)、專業(yè)保理公司、代理行及當?shù)卣P(guān)系，通過加強信息通報預(yù)警，防范企業(yè)境外經(jīng)營可能出現(xiàn)的風(fēng)險；同時，要加強人才培養(yǎng)和業(yè)務(wù)調(diào)研，對企業(yè)走出去目的地所在國的國情、競爭對手的實力等方面進行調(diào)查研究，引導(dǎo)和輔助企業(yè)加深對當?shù)胤煞ㄒ?guī)、制度、社會習(xí)俗等方面的了解，將多方合作作為未來走出去風(fēng)險控制的有效手段之一。總體上看，“走出去”項下涉及的風(fēng)險有些是商業(yè)銀行無法規(guī)避的，需要由商業(yè)銀行、政策性銀行及中信保等多機構(gòu)參與進行風(fēng)險分擔(dān)，共同化解風(fēng)險，讓中國企業(yè)走得更好。

王順

:在企業(yè)”走出去”的過程中，一方面催生了大量跨境金融服務(wù)需求,同時也不斷加劇著同業(yè)競爭。如何能實現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展？

W：一是要抓住我國重點行業(yè)結(jié)構(gòu)升級，尤其是“一帶一路”戰(zhàn)略實施過程中帶來的資源能源開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)能向外轉(zhuǎn)移、技術(shù)裝備出口、資源貿(mào)易等市場機會，鎖定北京地區(qū)“走出去”龍頭企業(yè)、ENR排名250強企業(yè)、對外投資百強企業(yè)、大型航空公司、廠商系和金融系租賃公司，積極拓展并購貸款、出口信貸、飛機船舶融資、結(jié)構(gòu)性融資等“走出去”專項融資產(chǎn)品與跨境信貸業(yè)務(wù)。二是要實施“工程+貿(mào)易+金融”全產(chǎn)品組合聯(lián)動營銷，將“走出去”項目做細、做精、做深。要深入挖潛“走出去”項目各環(huán)節(jié)中的內(nèi)保外貸前期搭橋、短期貿(mào)易融資、跨境擔(dān)保、國際結(jié)算、現(xiàn)金管理、資金避險、本外幣存款等業(yè)務(wù)資源，配套提供“走出去”上下游交易過程中的金融產(chǎn)品支持，提高對客戶跨境金融需求的響應(yīng)速度，通過全方位鏈式營銷服務(wù)，實現(xiàn)綜合效益最大化。三是加大同業(yè)合作。國內(nèi)商業(yè)銀行做跨境業(yè)務(wù)，離不開境外代理銀行。在走出去過程中，與代理行形成優(yōu)勢互補是最佳選擇。與代理行之間的合作，除代理清算、結(jié)算之外，還可以探索在更廣泛的范圍內(nèi)進行合作，謀求在各自具有優(yōu)勢的市場中實現(xiàn)共贏。