海南金融業(yè)風險管理問題的對策

□吳思劍

海南金融業(yè)風險管理問題的對策

□吳思劍

海南是我國最南端的沿海省份，是我國對外開放的重要窗口。近幾年，在國際旅游島建設的推動下，海南省金融業(yè)發(fā)展迅速，金融業(yè)風險管理水平也得到進一步提升。尤其是在上世紀90年代，海南房地產(chǎn)經(jīng)濟泡沫事件發(fā)生后，各金融機構(gòu)深刻吸取歷史經(jīng)驗教訓，紛紛強化了對金融風險的管理。但是，當下海南金融業(yè)仍然存在風險管理意識不足、金融市場信息透明度低、風險評估信息化建設滯后以及評估手段落后等一系列問題，這些問題都制約著海南金融業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。

根據(jù)經(jīng)驗分析，防范和化解金融風險要從改善海南金融的運行環(huán)境以及完善風險管理體制等多方面入手：

一、完善海南金融體系，改善金融運行環(huán)境。

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，海南對金融服務的多樣化需求與金融體系的單一性和功能缺損之間的矛盾日益突出。破解融資渠道單一、融資難的弊病，就需要不斷完善多層次資本市場，構(gòu)建多層次金融市場體系，使其更好地服務實體經(jīng)濟。例如，可建立更多具有地方特色的商業(yè)金融機構(gòu)，組建區(qū)域性商業(yè)銀行、保險機構(gòu)和信托公司，推動村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等新興金融機構(gòu)，以滿足不同階層對資金的需求。多層次金融體系的構(gòu)建可有效改變企業(yè)融資過度依賴銀行、金融風險高度集中于銀行的局面，從而促進金融市場的健康發(fā)展。

同時，為營造一個誠信、安全、有序、有效的金融生態(tài)環(huán)境，政府部門要加大政策支持，將政府部門的增信優(yōu)勢與金融機構(gòu)的融資優(yōu)勢結(jié)合起來，在政策扶持、協(xié)調(diào)服務、信息傳遞等方面積極作為，扶持、激勵金融機構(gòu)發(fā)展壯大。另外，海南也要盡快推動包括個人信用、企業(yè)信用、政府信用在內(nèi)的社會信用體系的建設：一是加強制度建設，健全信用自律制度、信用風險管理制度，并形成失信懲戒和守信受益的良好機制。二是要加強數(shù)據(jù)庫建設。要按照統(tǒng)籌規(guī)劃、分步實施、穩(wěn)步推進的原則，以企業(yè)和個人為重點，建立公共信用信息基礎數(shù)據(jù)庫和公共信用信息系統(tǒng)。另外，還要加強信用市場建設，積極培育信用市場需求。

二、加大風險排查，建立風險預警和應急機制。

金融體系與經(jīng)濟社會運行緊密相連，無論是哪一環(huán)節(jié)產(chǎn)生的風險都會在金融領域產(chǎn)生連鎖反應。因此，防范突發(fā)事件、化解金融風險，對維護金融的安全運行至關重要。這就需要加大風險排查，建立多層次、全覆蓋、高效率的金融風險預警機制，以及多方聯(lián)動的風險應急處理機制。一旦發(fā)生風險，確保第一時間便可作出反應，并將風險及時化解，避免因金融風險引發(fā)經(jīng)濟社會危機。同時，要完善金融風險評估體系，結(jié)合金融業(yè)的實際風險狀況，科學制定區(qū)域金融風險評估指標體系，明確評估的原則、方法、內(nèi)容和范圍等，增強金融風險監(jiān)測評估的時效性、準確性和科學性。

需要注意的是，金融業(yè)是高風險行業(yè)，倘若金融機構(gòu)的信息披露不足，公眾便很難掌握金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況，風險評估也難發(fā)揮應有效力。因此，還需對金融機構(gòu)的信息進行及時披露。通過信息披露和加強金融機構(gòu)的透明度，增強社會公眾對金融機構(gòu)的信心，提高監(jiān)管水平，強化金融機構(gòu)自身的風險管理。

三、加強金融監(jiān)管力度，健全風險管理體制。

首先，要完善外部監(jiān)管和行業(yè)自律。政府部門要強化對金融機構(gòu)的外部監(jiān)督和審計檢查，嚴厲打擊金融機構(gòu)的違法違規(guī)行為，不斷完善金融監(jiān)管方面的法律法規(guī)，以規(guī)范各種金融業(yè)務的運作。就行業(yè)自律而言，要對所屬成員進行定期檢查，包括業(yè)務檢查、財務檢查和服務質(zhì)量檢查等；要對成員經(jīng)常性業(yè)務予以監(jiān)督，包括對業(yè)務運作的監(jiān)督指導，以及對可能出現(xiàn)的風險和違規(guī)行為的預防與處理。

其次，要加強對金融業(yè)的內(nèi)部約束，建立有效的內(nèi)部風險管理系統(tǒng)，做到對問題早發(fā)現(xiàn)早解決。金融機構(gòu)應建立內(nèi)部風險管理責任機構(gòu)，制定相關的規(guī)章制度，明確從業(yè)者的責任范圍和對風險管理的責任意識。完善風險管理激勵體制，將風險管理的效益與員工的收益相關聯(lián)，以此調(diào)動廣大員工參與風險管理的積極性。另外，要加強金融機構(gòu)內(nèi)部人員的業(yè)務學習，提高從業(yè)人員對金融風險管理的專業(yè)素養(yǎng)。通過內(nèi)、外部結(jié)合的綜合監(jiān)管，才能有效防控金融風險的發(fā)生，保障金融的健康發(fā)展。

四、提升海南金融行業(yè)風險管理信息化水平。

風險管理信息化，可以有效提高數(shù)據(jù)搜集、儲存、傳送與處理的效率與精準度，從而為風險評估模型的建立提供依據(jù)，因此，信息化是提高金融行業(yè)風險管理質(zhì)量的重要手段。加強海南金融行業(yè)風險管理信息化建設的水平，首先，要加強人才隊伍建設，培育綜合型高質(zhì)量金融風險管理人才，提高對風險信息的處理水平；其次，要強化數(shù)據(jù)庫建設，建立一套金融風險搜集、保存、處理的完善數(shù)據(jù)庫，包括資金數(shù)據(jù)庫、客戶資料數(shù)據(jù)庫等，以便及時有效地發(fā)現(xiàn)金融在運營中存在的風險，并為風險的及時處理提供依據(jù)。另外，要提高網(wǎng)絡運營安全管理意識，采取多種手段，保證風險管理信息在傳輸、儲存與處理過程中的安全。

（作者單位：河海大學）