中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新研究

摘 要：國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要意義，本文詳細(xì)論述了兩者之間的關(guān)系，闡明了創(chuàng)新的必要性及意義，最后給出創(chuàng)新的方向。

關(guān)鍵詞：中小外貿(mào)企業(yè)；國(guó)際貿(mào)易融資；創(chuàng)新

國(guó)際貿(mào)易融資具有鮮明的特點(diǎn)：一是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較低，其是將真實(shí)的國(guó)際貿(mào)易作為業(yè)務(wù)運(yùn)行的基本前提，還款全部來(lái)自回款，因此對(duì)于外匯銀行而言，其所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)大大降低；二是融資成本較低，融資過(guò)程和結(jié)算業(yè)務(wù)是相互關(guān)聯(lián)的，這不僅給還款提供了非常有利的保證，還使得資金的周轉(zhuǎn)期大大縮短，銀行對(duì)企業(yè)設(shè)定的授信門(mén)檻和融資利率都將會(huì)隨之降低；三是適應(yīng)性強(qiáng)，將國(guó)際結(jié)算作為融資的基本前提，使得具有其周期短、流動(dòng)性強(qiáng)等優(yōu)點(diǎn)，更加符合企業(yè)經(jīng)營(yíng)的靈活性的要求。

對(duì)于中小外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金短缺是束縛其發(fā)展的重要的因素。其通常規(guī)模小、實(shí)力低、知名度差，因此往往難以直接從資本市場(chǎng)通過(guò)債券、股票等方式獲得發(fā)展所需的資金，國(guó)際貿(mào)易融資由于自身的特點(diǎn)非常符合這類(lèi)企業(yè)的需要，是他們獲得發(fā)展資金的最好的途徑。

一、國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的必要性

1.銀行自身發(fā)展需要融資創(chuàng)新

雖然，當(dāng)前商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r較為樂(lè)觀，但是其仍然面臨著巨大的問(wèn)題就是其發(fā)展結(jié)構(gòu)的成本仍然較高，因此，必須采用創(chuàng)新的方式來(lái)降低成本創(chuàng)造更多利潤(rùn)。通過(guò)創(chuàng)新的方式，大大增加實(shí)際的市場(chǎng)需求量，研發(fā)出的各種新的融資產(chǎn)品更能滿(mǎn)足顧客的各種不同的要求，從而能夠讓銀行對(duì)顧客更具吸引力，促進(jìn)自身的快速發(fā)展。

2.傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易融資的局限性

傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易融資的特點(diǎn)表現(xiàn)為周期短、靈活性好、流程簡(jiǎn)單、業(yè)務(wù)種類(lèi)非常單一、成本較低，因此對(duì)于融資金額需求量小、貿(mào)易雙方關(guān)系穩(wěn)定的企業(yè)來(lái)說(shuō)是一種不錯(cuò)的選擇，但是傳統(tǒng)的方式同時(shí)又具有極大的局限，對(duì)于一些融資高風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)域，尤其是那些相關(guān)體制仍然缺失或者不完善的新興區(qū)域、發(fā)展中國(guó)家，傳統(tǒng)的方式已經(jīng)無(wú)法適用于他們之間的貿(mào)易情況。對(duì)于一些涉及貿(mào)易金額巨大的融資項(xiàng)目，傳統(tǒng)方式同樣無(wú)法適用。

二、國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的意義

1.對(duì)銀行的意義

根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律可以得出一個(gè)結(jié)論：每個(gè)國(guó)家的國(guó)際貿(mào)易融資規(guī)模應(yīng)當(dāng)達(dá)到進(jìn)出口貿(mào)易總量的百分之三十，但是當(dāng)前的真實(shí)情況是這個(gè)額度還遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到，因此，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，他們擁有一個(gè)非常廣闊的市場(chǎng)。當(dāng)前越來(lái)越多的銀行也意識(shí)到這個(gè)巨大的商機(jī)，包括我國(guó)的銀行和外資銀行都前后推出面向中小外貿(mào)企業(yè)的融資產(chǎn)品，并且根據(jù)顧客的需要，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、提高服務(wù)能力，實(shí)際情況也證明了，通過(guò)創(chuàng)新之路，銀行都獲得了巨大的收益。

2.對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的意義

站在中小外貿(mào)企業(yè)的立場(chǎng)上看，進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的意義主要體現(xiàn)為兩個(gè)方面：第一，可以獲得發(fā)展所需的周轉(zhuǎn)資金，在過(guò)去的銀行服務(wù)中，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)和成本等問(wèn)題，銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)一般都只對(duì)那些大型的、優(yōu)秀的企業(yè)開(kāi)放，中小外貿(mào)企業(yè)一般是難以從銀行獲取貸款作為自身的發(fā)展資金。但是通過(guò)創(chuàng)新理念的提出，銀行開(kāi)始轉(zhuǎn)變觀念，局面就大為改觀，銀行開(kāi)始將目光投向中小外貿(mào)企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資這個(gè)巨大的市場(chǎng)，并提供相關(guān)創(chuàng)新產(chǎn)品，使得一部分的中小外貿(mào)企業(yè)的周轉(zhuǎn)資金得到了有力的保障；第二，幫助開(kāi)拓海外市場(chǎng)，隨著全球化不斷推進(jìn)，國(guó)際貿(mào)易的規(guī)模、范圍都在持續(xù)增大，一方面這成為一種機(jī)遇，另一方面無(wú)疑給企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易帶來(lái)了更多的潛在風(fēng)險(xiǎn)，貿(mào)易雙方在面對(duì)巨大風(fēng)險(xiǎn)的情況下可能無(wú)法達(dá)成合作，除此以外，這些企業(yè)還希望能夠在海外市場(chǎng)進(jìn)行投資，如果依靠貸款籌集資金的話(huà)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)進(jìn)一步增大，并會(huì)造成資金的占?jí)?，因此，?guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新剛好符合這一切需要，對(duì)企業(yè)的海外合作和拓寬海外市場(chǎng)是非常有意義的。

3.對(duì)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的意義

對(duì)于發(fā)展中國(guó)家而言，在大力發(fā)展民族工業(yè)的時(shí)候，通常對(duì)出口貿(mào)易都表現(xiàn)出一定的依賴(lài)性，但是出口有經(jīng)常面臨多方面的困境，出口的產(chǎn)品大多是勞動(dòng)資源密集性產(chǎn)品，進(jìn)口的大部分是工業(yè)制成品以及先進(jìn)的機(jī)械設(shè)備和技術(shù)，這樣非常可能導(dǎo)致進(jìn)出口出現(xiàn)逆差問(wèn)題。因此，無(wú)論是發(fā)展中還是發(fā)達(dá)國(guó)家，借助于貿(mào)易融資創(chuàng)新產(chǎn)品這個(gè)有力的工具，可以有效促進(jìn)產(chǎn)品的出口力度，改善逆差，保持國(guó)際收支的平衡。

三、國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新方向

對(duì)于中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新方向可以按照如下方式構(gòu)造：

第一，銀行方面應(yīng)當(dāng)從理念、機(jī)構(gòu)、技術(shù)等多個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新，具體來(lái)講就是：（1）創(chuàng)新客戶(hù)定位理念，銀行要端正對(duì)客戶(hù)群體的認(rèn)識(shí)，不能把僅把目光瞄準(zhǔn)那些大型企業(yè)，同時(shí)應(yīng)當(dāng)關(guān)注中小外貿(mào)企業(yè)，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃做出相應(yīng)改變，調(diào)整客戶(hù)結(jié)構(gòu)，拓寬客戶(hù)來(lái)源；（2）創(chuàng)新融資結(jié)構(gòu)，傳統(tǒng)的銀行信用衡量的標(biāo)準(zhǔn)是企業(yè)規(guī)模、盈利能力、凈資產(chǎn)等，這些往往會(huì)將這些中小外貿(mào)企業(yè)排除在外，因此，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)融資結(jié)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新，將貿(mào)易融資作為有效的手段，注重企業(yè)的實(shí)際交易；（3）創(chuàng)新貿(mào)易融資工具，將集結(jié)算、管理、擔(dān)保、融資為一體的國(guó)際保理業(yè)務(wù)納入應(yīng)用的范圍，深入探索出口信用保險(xiǎn)融資方式，積極開(kāi)展結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的設(shè)計(jì)與應(yīng)用，打破固定資產(chǎn)等為企業(yè)帶來(lái)的壁壘，拓寬中小企業(yè)融資渠道，把為中小外貿(mào)企業(yè)服務(wù)作為銀行的核心理念；（4）貿(mào)易融資的進(jìn)行需要技術(shù)平臺(tái)的支持，比如網(wǎng)上銀行、貿(mào)易融資系統(tǒng)等，因此，銀行需要建立相應(yīng)的可實(shí)施更新升級(jí)的貿(mào)易融資系統(tǒng)，并對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行不斷優(yōu)化，大大提高用戶(hù)體驗(yàn)。

第二，政府方面則需要加快推進(jìn)相應(yīng)法律制度的構(gòu)建和完善，使得貿(mào)易融資的各個(gè)環(huán)節(jié)都能夠有法可依，避免法律漏洞，政府應(yīng)當(dāng)在貿(mào)易融資創(chuàng)新過(guò)程中加快自身只能的轉(zhuǎn)變，最大發(fā)揮自身的引導(dǎo)功能。

第三，中小外貿(mào)企業(yè)方面則應(yīng)當(dāng)積極建立良好的信用評(píng)級(jí)，在法律和道德的雙重約束下，對(duì)自身提出講信用、守信用、重信用的要求，提高自身在銀行的信用等級(jí)，為后續(xù)的發(fā)展做好鋪墊。

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作者簡(jiǎn)介：張磊（1981.10- ），男，漢族，江蘇人，碩士，南京廣播電視大學(xué)講師，研究方向：金融學(xué)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)