我國銀行金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力分析

【摘要】近年來，實(shí)施“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略”已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)金融行業(yè)發(fā)展的新常態(tài)。我國的銀行金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著穩(wěn)定國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢、維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全、激發(fā)市場活力、實(shí)施宏觀調(diào)控等一系列職能。銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施創(chuàng)新戰(zhàn)略，有其巨大的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。銀行金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力分為內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力和外在驅(qū)動(dòng)力兩方面。對于銀行金融機(jī)構(gòu)來說，通過創(chuàng)新可以實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造更多利潤、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)揮自身功能等一系列目標(biāo)。而推動(dòng)我國銀行金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，需要采取政策引導(dǎo)、宏觀調(diào)控、自身建設(shè)等一系列途徑。

【關(guān)鍵詞】銀行 金融機(jī)構(gòu) 創(chuàng)新 驅(qū)動(dòng)

我國銀行金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著政府宏觀調(diào)控、規(guī)范國內(nèi)經(jīng)濟(jì)秩序、穩(wěn)定金融市場、激發(fā)市場經(jīng)濟(jì)活力等一系列職能。根據(jù)資金注入主體進(jìn)行劃分，我國銀行可以分為國有銀行、股份制銀行和外資銀行等。近年來，隨著國內(nèi)金融管理體制的放松、國有商業(yè)銀行改制、信息技術(shù)的進(jìn)步以及利率市場化等因素的影響，國內(nèi)銀行等金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力受到一定損害，發(fā)展面臨著強(qiáng)烈挑戰(zhàn)。為了適應(yīng)新形勢下銀行金融業(yè)發(fā)展的新要求，實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略已經(jīng)成為新常態(tài)。

對于銀行金融機(jī)構(gòu)來說，實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略需要驅(qū)動(dòng)力的支持。按照驅(qū)動(dòng)力的來源劃分，可以分為外部驅(qū)動(dòng)力和內(nèi)部驅(qū)動(dòng)力兩個(gè)方面。這其中，外部驅(qū)動(dòng)力主要是指來源于金融行業(yè)之外的政府、社會(huì)的支持力，而內(nèi)部驅(qū)動(dòng)力則是指來源于金融行業(yè)內(nèi)部的支持力。實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略帶動(dòng)銀行金融機(jī)構(gòu)改革，具有重大的實(shí)踐價(jià)值。

一、銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略的重大意義

當(dāng)前，銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，主要具有如下幾方面重要的意義：

（一）有助于充分發(fā)揮銀行金融機(jī)構(gòu)的自身功能

正如前文所述，我國銀行金融機(jī)構(gòu)具有十分重要的社會(huì)功能。特別是進(jìn)入新世紀(jì)以來，國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢并未得到根本性好轉(zhuǎn)，“后金融危機(jī)”時(shí)代給我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成的持續(xù)性影響依然存在，加之國內(nèi)穩(wěn)定金融市場發(fā)展形勢、持續(xù)擴(kuò)大內(nèi)需等政策調(diào)整的需要，迫使銀行金融機(jī)構(gòu)，特別是一些大型的國有銀行進(jìn)行經(jīng)營管理體制改革，適應(yīng)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢和要求。

筆者認(rèn)為，我國銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的改革，應(yīng)當(dāng)是在內(nèi)部和外部因素綜合作用下、在政府宏觀調(diào)控下的有序化、合理化和科學(xué)化的改革，并非短期內(nèi)可以一蹴而就，也并非一成不變，可以畢其功于一役。不但改革的方向應(yīng)當(dāng)緊密圍繞經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)主題，而且還需要根據(jù)瞬息萬變的國際金融發(fā)展形勢隨時(shí)調(diào)整和完善改革總體思路及框架。通過實(shí)施改革，銀行金融機(jī)構(gòu)就會(huì)真正成為活躍的市場經(jīng)濟(jì)主體，按照金融行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，為我國市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展不斷注入生機(jī)和活力，并最大限度地維護(hù)國內(nèi)金融行業(yè)的穩(wěn)定及資金安全，避免大規(guī)模金融危機(jī)的再次發(fā)生。

（二）有助于穩(wěn)定國內(nèi)金融行業(yè)總體格局

黨的“十八大”以來，我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域發(fā)展進(jìn)入了全面深化改革的新時(shí)期。一方面，國有經(jīng)濟(jì)得到了進(jìn)一步地強(qiáng)化和鞏固，國有企業(yè)經(jīng)營管理體制改革速度不斷提高；另一方面，個(gè)體經(jīng)濟(jì)及私營、民營經(jīng)濟(jì)實(shí)體數(shù)量不斷增加，規(guī)模不斷擴(kuò)大，中小企業(yè)發(fā)展得到了全面系統(tǒng)地政策扶持。在這種新形勢下，銀行金融機(jī)構(gòu)勢必要進(jìn)行全面改革，為經(jīng)濟(jì)體制改革提供強(qiáng)有力地資金保障和支持。通過建立創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)機(jī)制，國有銀行等職能得到進(jìn)一步明確和轉(zhuǎn)變，服務(wù)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體能力得到進(jìn)一步強(qiáng)化，另一方面民營銀行的作用進(jìn)一步得到強(qiáng)化，中小企業(yè)的融資渠道更加靈活和多樣化，這樣就能夠起到穩(wěn)定國內(nèi)金融行業(yè)總體格局的作用。

（三）有助于提高國內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)的國際市場競爭力

對于國內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)而言，除了要為本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)以外，還需要廣泛參與國際金融和資本市場競爭。面對日益激烈的國際金融市場競爭，國內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)必須要通過建立創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)模式提高盈利能力，方能夠更加從容地在國際金融市場中實(shí)現(xiàn)資本重組、并購、收購等行為，提高國際市場競爭力。

二、銀行金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)內(nèi)驅(qū)力分析

總結(jié)起來，國內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的內(nèi)部動(dòng)力包括如下幾方面：

（一）利潤驅(qū)動(dòng)

在現(xiàn)有的市場發(fā)展環(huán)境下，銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將獲取利潤作為經(jīng)營發(fā)展的最主要目標(biāo)。伴隨著我國銀行金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)壁壘的消失以及金融管理體制改革的不斷深入，銀行的各類有形產(chǎn)品已經(jīng)無法獲得競爭優(yōu)勢，而傳統(tǒng)的信貸盈利模式已經(jīng)進(jìn)入了買方市場，銀行的存貸率差額不斷縮小，加之銀行經(jīng)營成本的不斷提高，信貸盈利的能力已經(jīng)呈現(xiàn)出逐步下降的趨勢。為了重新獲得新的市場機(jī)遇及利潤來源，銀行金融機(jī)構(gòu)必須尋求創(chuàng)新。利潤驅(qū)動(dòng)成為商業(yè)銀行創(chuàng)新的主要內(nèi)在動(dòng)因。商業(yè)銀行主要以降低交易成本創(chuàng)新、提高經(jīng)營效率創(chuàng)新、流動(dòng)性增強(qiáng)創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新為主要手段，來獲得利潤。

在降低交易成本創(chuàng)新的過程中，銀行金融機(jī)構(gòu)主要通過降低經(jīng)營成本、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善支付清算系統(tǒng)等方式來進(jìn)行。在提高經(jīng)營效率創(chuàng)新的過程中，銀行金融機(jī)構(gòu)主要通過增加服務(wù)業(yè)務(wù)品種、數(shù)量和質(zhì)量等方式，滿足消費(fèi)者實(shí)際需求。與此同時(shí)，通過提高支付清算效率，有效節(jié)約經(jīng)營成本，同時(shí)提高了消費(fèi)者滿意度。在流動(dòng)性增強(qiáng)創(chuàng)新的過程中，銀行金融機(jī)構(gòu)主要通過提高存量資金使用效率來實(shí)現(xiàn)，同時(shí)優(yōu)化自身存量資本結(jié)構(gòu)，將流動(dòng)性較差的資產(chǎn)逐步轉(zhuǎn)變成為證券等流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)，同時(shí)有效保持對外支付能力，保存優(yōu)質(zhì)客戶資源。在金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的過程中，銀行金融機(jī)構(gòu)主要通過拓展服務(wù)項(xiàng)目和范圍等方式來進(jìn)行，注重開展咨詢、托管、理財(cái)?shù)确?wù)。

（二）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新

銀行金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，特別是近年來，我國國內(nèi)金融市場發(fā)展進(jìn)入了市場化階段，銀行信貸利率的變化波動(dòng)較大，也相應(yīng)地提高了銀行的經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)。對于部分仍然依賴信貸業(yè)務(wù)作為主要利潤來源的銀行金融機(jī)構(gòu)來說，面臨的風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步加大。因此，商業(yè)銀行應(yīng)利用金融創(chuàng)新緩解利率市場化所帶來的市場風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)銀行競爭風(fēng)險(xiǎn)。

（三）主觀能動(dòng)性創(chuàng)新

對于銀行金融機(jī)構(gòu)來說，在具備了良好的人力資源基礎(chǔ)上，通過建立科學(xué)化的內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，可以引導(dǎo)員工充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，確保銀行的經(jīng)營管理理念最終迅速地轉(zhuǎn)化成為利潤，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新。

三、銀行金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的外驅(qū)力分析

（一）科學(xué)技術(shù)的發(fā)展進(jìn)步

近年來，全球各個(gè)領(lǐng)域的科學(xué)技術(shù)進(jìn)步速度不斷加快，很多領(lǐng)域的科技進(jìn)步成果與銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展息息相關(guān)，成為了外部驅(qū)動(dòng)力。例如計(jì)算機(jī)技術(shù)、電子金融技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等等，都成為了帶動(dòng)銀行金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的外部動(dòng)力。

（二）外部需求

隨著我國消費(fèi)市場的不斷成熟和發(fā)展，客戶對于銀行提供的各項(xiàng)服務(wù)及業(yè)務(wù)的需求標(biāo)準(zhǔn)逐步提高，更加趨于多樣化和綜合化。對于銀行客戶來說，除了需要銀行金融機(jī)構(gòu)提供更加便捷、高效和安全的各項(xiàng)金融服務(wù)以外，還需要銀行提供新型的保險(xiǎn)、投資和理財(cái)服務(wù)。此外，許多商業(yè)客戶對于銀行提供的金融信息服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)和要求也越來越高，客戶的外部需求也成為了銀行金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的外部因素。

（三）競爭壓力

對于國內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)來說，競爭的壓力是十分巨大的，不僅包括同國內(nèi)商業(yè)銀行的競爭，而且隨著我國金融市場開放程度的不斷提高，還要面對國際金融機(jī)構(gòu)的巨大挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行要想在激烈的競爭中立于不敗地位，就必須改善經(jīng)營機(jī)制，進(jìn)行金融創(chuàng)新，通過產(chǎn)品創(chuàng)新來增強(qiáng)提高綜合競爭力和保持原有的市場地位或占有新的市場。

當(dāng)前，國際金融市場正在面臨著新一輪的資源整合和發(fā)展模式轉(zhuǎn)型，這對于我國銀行金融機(jī)構(gòu)來說，既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。在實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的過程中，我國銀行金融機(jī)構(gòu)面臨著外部驅(qū)動(dòng)力和內(nèi)部驅(qū)動(dòng)力，為了真正實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的目標(biāo)，銀行金融機(jī)構(gòu)急需要將外部驅(qū)動(dòng)力和內(nèi)部驅(qū)動(dòng)力進(jìn)行有效整合，真正轉(zhuǎn)化成為自身健康發(fā)展的動(dòng)力。只有如此，方能在瞬息萬變的市場發(fā)展形勢下始終立于不敗之地。

參考文獻(xiàn)

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[2]馬彥琪.商業(yè)銀行創(chuàng)新能力評價(jià)研究.武漢理工大學(xué).2013（10）.

作者簡介：徐碧嬴（1985-），女，遼寧遼陽人，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司遼寧省分行公司部主任，碩士。主要從事銀行金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力分析與研究。