在線小醫(yī)保

梁玉龍

雇主購(gòu)買(mǎi)Sherpaa的醫(yī)療服務(wù)，不單是為員工謀福利，還有效控制了不斷上漲的醫(yī)保開(kāi)支。

不用去醫(yī)院，借助互聯(lián)網(wǎng)就可以輕松獲得來(lái)自醫(yī)生的診療服務(wù)；連衛(wèi)生系統(tǒng)認(rèn)證的處方也可以通過(guò)郵件接收，然后直接打印出來(lái)買(mǎi)處方藥；如果有需要，線上的醫(yī)生還可以上門(mén)服務(wù)……在線醫(yī)療服務(wù)是醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的風(fēng)口，一頭扎進(jìn)來(lái)的企業(yè)越來(lái)越多。

在美國(guó)，知名的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)不下5家，如ZocDoc、WebMD、Dr. Cranquis等。用戶繳納年費(fèi)就可以成為它們的會(huì)員，獲得全天候問(wèn)診服務(wù)。

然而會(huì)員模式在支撐美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療快速發(fā)展2年后進(jìn)入瓶頸。為爭(zhēng)奪個(gè)人會(huì)員，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)有了血腥味。直到2012年Sherpaa的出現(xiàn)，為行業(yè)打開(kāi)了另一扇門(mén)。

Sherpaa敏銳地抓住了企業(yè)雇主的痛點(diǎn)——醫(yī)療保險(xiǎn)是美國(guó)企業(yè)除工資成本外的第二大費(fèi)用支出，并且每年都在上漲。于是，Sherpaa決定做一個(gè)幫助企業(yè)降低保險(xiǎn)費(fèi)用的醫(yī)療平臺(tái)，而不僅僅是為個(gè)人提供醫(yī)療服務(wù)的網(wǎng)站。

Sherpaa服務(wù)的埋單者是雇主，受益者是雇員，雇員們可以隨時(shí)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲得來(lái)自醫(yī)生的診療服務(wù)。比如，可以上傳自己的癥狀圖片，醫(yī)生會(huì)給出治療建議，并幫助他們控制自付費(fèi)用；醫(yī)生可以在線下地點(diǎn)出診；遇到突發(fā)病癥時(shí)，可以第一時(shí)間給出診療意見(jiàn)。

雇員的健康水平提高了，雇主只需要為他們購(gòu)買(mǎi)側(cè)重于重大疾病和意外傷害類(lèi)的保險(xiǎn)即可，有效降低了保費(fèi)。此外，雇員生病誤工的次數(shù)會(huì)降低，有助于企業(yè)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

Sherpaa為企業(yè)算了一筆賬：如果像過(guò)去一樣購(gòu)買(mǎi)100%比例報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)保，10人規(guī)模的公司一年至少花費(fèi)50萬(wàn)美元；如果每月花費(fèi)300美元購(gòu)買(mǎi)Sherpaa的服務(wù)，雇員生了小病基本不用去醫(yī)院，企業(yè)購(gòu)買(mǎi)80%比例報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)保即可，一年能節(jié)省下1.5萬(wàn)美元。

目前，已經(jīng)有100多家公司購(gòu)買(mǎi)了Sherpaa的服務(wù)。它被美國(guó)一家著名商業(yè)媒體稱(chēng)為是“未來(lái)的醫(yī)生”。

更令人稱(chēng)道的是，Sherpaa從未丟失一家客戶，因?yàn)樗o客戶帶來(lái)的是實(shí)在的價(jià)值——雇主降低了醫(yī)保成本；雇員生病后能及時(shí)得到了治療，減少去醫(yī)院的時(shí)間，降低醫(yī)療花費(fèi)。

現(xiàn)在，Sherpaa是紐約、新澤西州和加州最受歡迎的在線醫(yī)療網(wǎng)站，它和保險(xiǎn)公司結(jié)成同盟，控制了當(dāng)?shù)刈顑?yōu)質(zhì)的醫(yī)生資源，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手幾乎無(wú)法介入，接下來(lái)它還將拓展到伊利諾伊州、德州等地。

而在中國(guó)，強(qiáng)制性定額的基本醫(yī)療保險(xiǎn)是主流，只有少數(shù)高福利公司為員工購(gòu)買(mǎi)了額外商業(yè)醫(yī)保，因此Sherpaa這種雇主付費(fèi)的B2B模式暫時(shí)難以在國(guó)內(nèi)推廣。但政府已經(jīng)明確表示，要把商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展成為基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系的重要組成部分。

國(guó)內(nèi)的好大夫、春雨醫(yī)生、尋醫(yī)問(wèn)藥網(wǎng)等醫(yī)療類(lèi)網(wǎng)站目前都在深耕個(gè)人用戶，企業(yè)市場(chǎng)仍是空白。一旦醫(yī)保政策放開(kāi)，以中國(guó)企業(yè)的模仿能力，Sherpaa模式或?qū)⒈豢焖購(gòu)?fù)制。