論保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的信息化發(fā)展

陳曦

【摘要】在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域日趨廣泛的背景下，一套能夠?qū)ｉT為企業(yè)服務(wù)的綜合性管理系統(tǒng)成為迫切需求。本文簡述了信息管理的發(fā)展演進(jìn)過程和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)流程，并結(jié)合實(shí)際分析了當(dāng)前保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司信息管理系統(tǒng)的功能及發(fā)展愿景。

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)；信息管理

自中國加入WTO以來，保險(xiǎn)行業(yè)作為朝陽產(chǎn)業(yè)，一直處于快速發(fā)展階段。然而，縱觀全國具有一定規(guī)模的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以發(fā)現(xiàn)，它們的經(jīng)營也面臨著重重挑戰(zhàn)，包括企業(yè)管理如何跟上企業(yè)的快速發(fā)展，如何提高客戶滿意度，降低業(yè)務(wù)復(fù)雜度，提高業(yè)務(wù)效率，保障企業(yè)效益，降低運(yùn)營成本，加強(qiáng)內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)控制等方面[1]。而上述目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)均離不開信息化的管理，很明顯，信息化建設(shè)對保險(xiǎn)行業(yè)而言意義重大。

一、信息管理發(fā)展

信息管理是為實(shí)現(xiàn)組織的目標(biāo)，滿足組織的需求，解決組織的環(huán)境問題而對信息資源進(jìn)行開發(fā)、規(guī)劃、控制、集成、利用的一種戰(zhàn)略管理[2]。

信息管理在企業(yè)中的發(fā)展主要經(jīng)歷了兩個(gè)階段，即技術(shù)信息管理階段和信息資源管理階段。技術(shù)信息管理階段的標(biāo)志是信息系統(tǒng)管理（即MIS）的產(chǎn)生和運(yùn)用，它是一個(gè)利用計(jì)算機(jī)軟硬件、手工作業(yè)、分析計(jì)劃、控制和決策模型以及數(shù)據(jù)庫技術(shù)的人機(jī)系統(tǒng)，能夠?yàn)槠髽I(yè)或組織提供信息，支持其運(yùn)行、管理與決策。而信息資源管理階段則以EDI、因特網(wǎng)、企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)及外部網(wǎng)為主要技術(shù)特征，從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等多角度對企業(yè)的信息流加以科學(xué)的規(guī)劃、組織、控制和協(xié)調(diào)。

二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司概述

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為中介機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)是面對顧客，根據(jù)不同的顧客特征形成不同的專業(yè)流程。投保人在參保前，需清楚了解實(shí)際情況，選擇更符合自身需求的保險(xiǎn)公司。但現(xiàn)實(shí)往往是投保人由于保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和法律知識(shí)的局限性，無法購買到真正適合自身需要的保險(xiǎn)或得不到及時(shí)的理賠。

對于以上情況，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這一特殊職位應(yīng)運(yùn)而生。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人具備豐富的保險(xiǎn)和法律專業(yè)知識(shí)以及專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，而且對各個(gè)保險(xiǎn)公司的優(yōu)劣勢有清晰的把握，并且在財(cái)務(wù)情況、管理水平、信譽(yù)等級、服務(wù)質(zhì)量等方面都較為清楚。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以有效地解決投保人遇到的問題，較為合理地對各家保險(xiǎn)公司和各險(xiǎn)種做出評估，從而維護(hù)投保人的權(quán)益，降低投保人的風(fēng)險(xiǎn)，并指導(dǎo)投保人購買到最適合自身情況的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。因此，投保人常常選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為自己投保的專業(yè)顧問。

三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司信息系統(tǒng)管理的現(xiàn)狀及展望

從目前來看，國內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的信息管理建設(shè)仍處于初級階段。除了少數(shù)的一些發(fā)展相對成熟的公司，大多數(shù)公司的信息化建設(shè)十分緩慢且經(jīng)驗(yàn)不足，它們使用的往往是較為通用的系統(tǒng)，而專門為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司量身定做的信息管理系統(tǒng)卻不多。

從這些為數(shù)不多的信息管理系統(tǒng)來看，它們基本是將公司的三項(xiàng)關(guān)鍵資源（即業(yè)務(wù)來源、投?？蛻艉捅ｋU(xiǎn)公司）有機(jī)地結(jié)合，進(jìn)行統(tǒng)一管理和查詢。通過業(yè)務(wù)處理平臺(tái)，達(dá)到流程標(biāo)準(zhǔn)化、手工作業(yè)最少化、工作效率最大化和人員成本最低化的目標(biāo)。同時(shí)一些系統(tǒng)提供了資源、資料共享平臺(tái)，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)的協(xié)同能力大大提高。一些系統(tǒng)還具備分析和查詢客戶檔案、業(yè)務(wù)員工作日志的功能，使管理者更方便的對公司整體的業(yè)務(wù)情況全面了解。

綜上所述，以往數(shù)據(jù)庫存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)主要是面向業(yè)務(wù)的，因此，數(shù)據(jù)庫里只是對單個(gè)項(xiàng)目的數(shù)據(jù)信息（包括項(xiàng)目、保單、收支信息等）進(jìn)行存儲(chǔ)。但從現(xiàn)實(shí)考慮，從這些數(shù)據(jù)中提取有用信息，用以描述業(yè)務(wù)進(jìn)程、公司發(fā)展方向等信息是十分困難的。即便現(xiàn)有的一些系統(tǒng)針對不同的對象制定了眾多的報(bào)表子系統(tǒng)，包括月報(bào)表、季報(bào)表、保監(jiān)會(huì)報(bào)表等，但是對于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來說，這些報(bào)表對于決策所起的輔助作用微乎其微，因?yàn)橥ǔ＝?jīng)紀(jì)人更關(guān)心的是如何快速而準(zhǔn)確地去評估某一個(gè)險(xiǎn)種來提高自身的工作效率；而站在一個(gè)管理者和決策者的角度，過去只是根據(jù)報(bào)表查看某段時(shí)間的保單及收益情況，但是隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的壯大，他會(huì)逐漸的把注意力轉(zhuǎn)向公司的整體業(yè)績和行業(yè)趨勢，而不是每一筆業(yè)務(wù)的細(xì)節(jié)，他希望能夠直觀的獲取到值得關(guān)注的客戶信息、有發(fā)展前途的保險(xiǎn)項(xiàng)目、各個(gè)產(chǎn)品使用者的共同特點(diǎn)及公司的主要收益項(xiàng)目來源，并且需要發(fā)現(xiàn)那些沒有注意到的問題，以此確定公司發(fā)展的立足點(diǎn)等。因此經(jīng)紀(jì)公司對其信息管理系統(tǒng)的要求已經(jīng)越來越高，符合專業(yè)需求的軟件開發(fā)仍有巨大的空間。

參考文獻(xiàn)

[1]鮑文，崔鵬.災(zāi)害保險(xiǎn)商業(yè)化面臨的問題及對策探討[J].未來與發(fā)展，2007（3）：51-54

[2]楊雪美，張淑英.論信息管理在保險(xiǎn)業(yè)中的發(fā)展[J].現(xiàn)代管理科學(xué)，2003（6）：34-35