美國(guó)人如何攢出百萬(wàn)養(yǎng)老錢

喬磊

56歲的大衛(wèi)是一家醫(yī)療保健公司高級(jí)副總裁，雖然離退休還有幾年，但現(xiàn)在他為退休養(yǎng)老積攢的錢已超過(guò)300萬(wàn)美元。大衛(wèi)的理財(cái)很有戰(zhàn)略眼光，那就是精心安排儲(chǔ)蓄計(jì)劃和制訂謹(jǐn)慎花費(fèi)每一分錢的預(yù)算。經(jīng)過(guò)多年的努力，大衛(wèi)在47歲時(shí)就已經(jīng)積攢了100萬(wàn)美元養(yǎng)老錢，這在同齡工薪族中也是少見的。

每年，大衛(wèi)把收入的25%存入聯(lián)邦退休賬戶、個(gè)人退休賬戶和其他投資賬戶。大衛(wèi)說(shuō)，我的投資不斷增長(zhǎng)，讓我更樂(lè)意投資更多。這就是良性循環(huán)，投得越多，回報(bào)越高，回報(bào)越高，投資越有積極性。

有所得必有所失，為了要有足夠的儲(chǔ)蓄，大衛(wèi)對(duì)自己就顯得有些苛刻了。大衛(wèi)寧愿駕車開長(zhǎng)途，也不乘昂貴的飛機(jī)。他駕駛舊車，支付15美元加入廉價(jià)的健身俱樂(lè)部。他從來(lái)沒(méi)有到過(guò)夢(mèng)想之地的歐洲，但是他更加享受確保自己能夠過(guò)上舒適退休生活的感覺(jué)。他說(shuō)：“我意識(shí)到如果我對(duì)自己更加嚴(yán)謹(jǐn)，將來(lái)，我就可以成為百萬(wàn)富翁的退休人士。”而現(xiàn)在大衛(wèi)已經(jīng)做到了這一點(diǎn)，他還沒(méi)退休，就是不折不扣的百萬(wàn)富翁了，退休后完全不必為差錢而苦惱了。

57歲的約翰是聯(lián)邦政府預(yù)算分析師，他和妻子的年收入超過(guò)25萬(wàn)美元，算是美國(guó)的高收入家庭。即使這樣，約翰夫婦仍然在住房上省錢。他們本來(lái)可以住上豪宅，但這對(duì)夫婦仍然居住在20年前購(gòu)買的三居室房子中。住房每個(gè)月的分期付款只有1325美元，連個(gè)打工族都可以支付得起。他們將節(jié)省下的錢存到聯(lián)邦退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃和聯(lián)邦員工的退休賬戶中。目前，他們已經(jīng)為退休養(yǎng)老積攢了110萬(wàn)美元。

而54歲的喬恩是圣地亞哥州立大學(xué)的會(huì)計(jì)系講師，目前他積攢的養(yǎng)老錢已有110萬(wàn)美元。喬恩說(shuō)，儲(chǔ)蓄是一個(gè)學(xué)習(xí)的行為，越年輕開始，效果越好。不背負(fù)債是喬恩的哲學(xué)，大學(xué)畢業(yè)以后他很快還清了大學(xué)教育貸款。而當(dāng)他無(wú)債一身輕無(wú)需擔(dān)心債務(wù)的時(shí)候，喬恩就可以在退休賬戶上投入更多的資金。喬恩還有個(gè)特點(diǎn)，就是不在汽車上多花錢。眾所周知，汽車是消耗品，完全是在燒錢。20多歲的時(shí)候，喬恩駕駛一輛以幾百美元現(xiàn)金交易的二手車，雖然看起來(lái)挺寒磣，但四個(gè)輪子能滾也是汽車。當(dāng)喬恩31歲時(shí)才購(gòu)買了人生第一輛新車，而且是價(jià)位不高的本田雅閣。1998年，他購(gòu)買第二款新車水星牌轎車，一直駕駛至今。這輛車開了10多年，已經(jīng)開了18.8萬(wàn)英里，但喬恩還是沒(méi)有再換新車的打算。

44歲的勞里女士是華盛頓的一名電信行業(yè)在國(guó)會(huì)的游說(shuō)專家，收入在當(dāng)?shù)卣f(shuō)高不高，說(shuō)低也不算低。但在工作的20年里，勞里精于投資而且生活上不貪圖奢華，結(jié)果現(xiàn)在聯(lián)邦退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃、個(gè)人退休賬戶中積攢的養(yǎng)老錢已達(dá)到110萬(wàn)美元，應(yīng)當(dāng)算個(gè)“小富婆”了。為何能在20年中攢下100萬(wàn)美元的養(yǎng)老錢呢？勞里說(shuō)，節(jié)儉生活是她成功積攢百萬(wàn)美元養(yǎng)老金的一個(gè)主要原因。

勞里雖然是位女性，但對(duì)投資卻很感興趣。24歲時(shí)，勞里開始投資，而資本僅是奶奶留給她的1600美元。勞里在投資后每天閱讀經(jīng)濟(jì)類報(bào)紙，自己學(xué)習(xí)投資策略和方法。

即使家庭財(cái)富增多了，收入提高了，勞里在30歲時(shí)仍過(guò)著大學(xué)生一般的簡(jiǎn)單生活。當(dāng)與男友約會(huì)時(shí)，男友都驚訝一個(gè)年薪10萬(wàn)美元的“小富婆”用的電視桌竟然是10美元買來(lái)的舊貨。到35歲時(shí)，勞里和丈夫才首次買房。勞里說(shuō)，攢錢和投資永遠(yuǎn)都不晚，很多人在投資上擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，但在投資上如果想得到較高回報(bào)就需要冒風(fēng)險(xiǎn)。