德州稅銀互動(dòng)破融資圍城

張兵

“通過(guò)推行稅銀互動(dòng)，一方面探索出了一條服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的新路子；另一方面，也進(jìn)一步營(yíng)造了依法誠(chéng)信納稅的氛圍，對(duì)加強(qiáng)征信體系建設(shè)起到極大促進(jìn)作用?！?/p>

貸款難，讓中小微企業(yè)痛不欲生。為了培植稅源，山東省德州市地稅局以企業(yè)納稅信用換取融資貸款信用，通過(guò)與多家銀行的良性互動(dòng)，讓中小微企業(yè)順利拿到貸款。

6月初，國(guó)家稅務(wù)總局、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)組成聯(lián)合調(diào)研組，赴山東就稅銀互動(dòng)助力小微企業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行專(zhuān)題調(diào)研。

據(jù)了解，山東稅務(wù)與銀行系統(tǒng)積極開(kāi)展稅銀互動(dòng)工作，通過(guò)“稅貸通”、“稅易貸”等信用類(lèi)融資產(chǎn)品，為符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策的小微企業(yè)提供貸款幫扶，解決小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難、貸款難的“老三難”問(wèn)題，扶持了當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)展。

聯(lián)合調(diào)研組表示，國(guó)家稅務(wù)總局將和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)合作，認(rèn)真總結(jié)山東稅務(wù)系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)，盡快出臺(tái)相關(guān)政策，促進(jìn)稅銀互動(dòng)，深度融合。

信用A級(jí)獲貸700萬(wàn)

每年五六月份，是德州市寧津縣這個(gè)農(nóng)業(yè)大縣農(nóng)機(jī)銷(xiāo)售的黃金季，也是該縣農(nóng)機(jī)生產(chǎn)銷(xiāo)售企業(yè)老板們最愁錢(qián)的時(shí)候。

與往年不同，今年寧津縣慶豐農(nóng)機(jī)制造公司不愁反喜，只因日前縣信用社一次性為他們放貸700萬(wàn)元，有力解決了公司的資金流動(dòng)難題。慶豐農(nóng)機(jī)制造公司業(yè)務(wù)經(jīng)理李鵬欣喜地說(shuō)：“沒(méi)想到現(xiàn)在靠誠(chéng)信納稅也能貸款了。”

近幾年，慶豐農(nóng)機(jī)制造公司一直飽受融資難、融資貴問(wèn)題的困擾，盡管市場(chǎng)上農(nóng)機(jī)生產(chǎn)需求旺盛，但由于資金短缺、流動(dòng)不暢，企業(yè)生產(chǎn)效益遲遲不能實(shí)現(xiàn)更大突破。

小微企業(yè)由于生產(chǎn)規(guī)模小、管理欠規(guī)范，直接借貸風(fēng)險(xiǎn)較高，金融部門(mén)一般會(huì)為其設(shè)置復(fù)雜的信用評(píng)定程序，授信進(jìn)程緩慢，且成功率不高。

今年4月，寧津縣地稅局的工作人員主動(dòng)找上門(mén)，向李鵬介紹了該局推行的“稅貸通”項(xiàng)目。

隨后，他將信將疑地向縣地稅部門(mén)和農(nóng)村信用社提出了申請(qǐng)，信用社根據(jù)申請(qǐng)材料和納稅信息給他提供了700萬(wàn)元的授信額度。

沒(méi)幾天時(shí)間，貸款就到了手上，為李鵬及時(shí)解決了公司資金流動(dòng)難題。“以前是有銷(xiāo)路沒(méi)流動(dòng)資金，賺不到錢(qián)心里干著急，今年僅憑良好的納稅信用，信用社就給我貸款700萬(wàn)元，真是雪中送炭?！崩铢i的興奮之情溢于言表。

“推行‘稅貸通’，以納稅信用換取銀行貸款信用，是今年以來(lái)我們按照市地稅局工作部署、服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重要舉措。該企業(yè)從成立以來(lái)，每年都按時(shí)足額納稅，是全縣納稅信用A級(jí)企業(yè)，為這樣的企業(yè)做信用擔(dān)保，我們心里也踏實(shí)?！睂幗蚩h地稅局一位工作人員告訴《民生周刊》記者。

當(dāng)?shù)匾恍┲行∥⑵髽I(yè)負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)表示，在融資方面，小微企業(yè)內(nèi)部資本積累較慢，外部股權(quán)融資門(mén)檻較高，民間借貸資金成本難以承受，因此爭(zhēng)取銀行貸款成為小微企業(yè)最優(yōu)的融資選擇。

助力小微企業(yè)

寧津縣地稅局“稅貸通”工作，只是德州市地稅局今年以來(lái)推行稅銀互動(dòng)、服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。

“近年來(lái)，我們?cè)趯?duì)小微企業(yè)開(kāi)展調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)由于缺乏互信和了解，形成了金融機(jī)構(gòu)‘有錢(qián)不敢放’、小微企業(yè)‘缺錢(qián)貸不著’的‘融資圍城’效應(yīng)和兩難局面?！钡轮菔械囟惥贮h組成員、副局長(zhǎng)劉書(shū)慶告訴《民生周刊》記者，“針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，我們?cè)?013年便探索啟動(dòng)了稅銀企聯(lián)盟，具體就是，地稅部門(mén)將納稅信用級(jí)別較高的小微企業(yè)名單推薦給銀行，銀行以此作為發(fā)放貸款的重要依據(jù)，給予相應(yīng)的貸款支持?！?/p>

通俗地說(shuō)，稅銀互動(dòng)是稅銀企聯(lián)盟的升級(jí)版，目的都是為了助力當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)發(fā)展。

據(jù)了解，德州市地稅局稅銀互動(dòng)工作主要包括3個(gè)方面內(nèi)容。首先是加強(qiáng)信息共享，建立稅銀企三方信息共享機(jī)制，稅務(wù)部門(mén)根據(jù)征管數(shù)據(jù)，按月將納稅信用較高的小微企業(yè)的依法納稅記錄和納稅信用等級(jí)等信息傳遞給金融部門(mén)，金融部門(mén)向稅務(wù)部門(mén)提供企業(yè)開(kāi)戶(hù)信息、貸款使用及還貸情況，小微企業(yè)則要如實(shí)上報(bào)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息。

另外，對(duì)于共享的信息，稅銀雙方分別進(jìn)行差異分析，梳理排查信息疑點(diǎn)，并通過(guò)對(duì)信息分析，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)逐一進(jìn)行核實(shí)，確保信息真實(shí)有效。

最后，金融部門(mén)將確認(rèn)無(wú)誤的小微企業(yè)信息作為向其提供信貸服務(wù)和相關(guān)金融優(yōu)惠政策的參考依據(jù)，地稅部門(mén)則將金融部門(mén)反饋的小微企業(yè)按期還款率等信貸信息納入企業(yè)誠(chéng)信檔案，定期對(duì)企業(yè)重新進(jìn)行誠(chéng)信評(píng)定，作為下一步的工作依據(jù)。

截至目前，德州市地稅系統(tǒng)13個(gè)縣（市、區(qū)）局全部與當(dāng)?shù)亟鹑诓块T(mén)簽訂稅銀互動(dòng)協(xié)議，共涉及銀行69家，涌現(xiàn)出夏津和慶云縣局“稅易貸”、寧津縣局“稅貸通”等多種形式信貸項(xiàng)目。

稅銀企三方共贏

據(jù)統(tǒng)計(jì)，自今年稅銀互動(dòng)工作推行以來(lái)，德州市地稅局（含各縣市區(qū)局）向各金融部門(mén)提供信息共計(jì)1157戶(hù)次，其中，金融部門(mén)發(fā)放貸款52戶(hù)次，發(fā)放貸款金額1.46億元，為小微企業(yè)注入了新的發(fā)展活力。

“與地稅部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展稅銀互動(dòng)，我們能夠及時(shí)將閑置的信貸資金投放到市場(chǎng)，獲得了市場(chǎng)紅利，同時(shí)通過(guò)準(zhǔn)確掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，切實(shí)增強(qiáng)了信貸的合理性和安全性，大大降低了不良貸款風(fēng)險(xiǎn)?！敝袊?guó)建設(shè)銀行樂(lè)陵支行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人張中友說(shuō)，“今年以來(lái)，通過(guò)稅銀互動(dòng)，我們共向5家企業(yè)提供了2901萬(wàn)元貸款，不良貸款率為零?！?/p>

而且，通過(guò)推行稅銀互動(dòng)，德州市稅、銀、企三家實(shí)現(xiàn)了和諧共贏。

下一步，德州市地稅局將繼續(xù)加大對(duì)稅銀互動(dòng)工作的宣傳力度，讓更多小微企業(yè)主動(dòng)參與，進(jìn)一步擴(kuò)大工作惠及面。

同時(shí)，該局結(jié)合納稅誠(chéng)信體系建設(shè)，在現(xiàn)有工作基礎(chǔ)上，積極爭(zhēng)取與財(cái)政、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的配合，建立財(cái)、稅、銀、企、保等機(jī)構(gòu)的聯(lián)合協(xié)作機(jī)制，進(jìn)一步擴(kuò)大“以企業(yè)納稅信用換取融資貸款信用”的內(nèi)涵和外延，努力構(gòu)建“信用為基礎(chǔ)，財(cái)稅銀協(xié)作，保險(xiǎn)為保障，企業(yè)享實(shí)惠，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的良性發(fā)展格局。

“通過(guò)推行稅銀互動(dòng)，我們一方面探索出了一條服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的新路子?！眲?shū)慶說(shuō)，“另一方面，也進(jìn)一步營(yíng)造了依法誠(chéng)信納稅的氛圍，對(duì)加強(qiáng)征信體系建設(shè)起到極大促進(jìn)作用。”