單身女性理財(cái)?shù)摹靶腋Ｌ岚浮?/h1>
2015-09-10 07:22:44欣欣
分憂 2015年2期
欣欣
如果你是“結(jié)婚狂”后備軍
你尚且年輕，也沒有固定交往的對(duì)象，但希望或打算在未來兩三年內(nèi)穩(wěn)定下來，并與另一半走向結(jié)婚殿堂。追求安穩(wěn)的生活，對(duì)物質(zhì)享受的追求并不狂熱。在旅游、美容和購物等方面的開銷不大，并且每個(gè)月都有固定的存款。
理財(cái)提案：
按照你對(duì)人生的規(guī)劃，你在兩年內(nèi)就會(huì)經(jīng)歷辦結(jié)婚宴、蜜月旅行、裝修等一系列龐大的開銷。雖然你的生活一向不算鋪張浪費(fèi)，但在這個(gè)沒法指望男人來養(yǎng)家的時(shí)代，你必須要考慮如何和他一起拿出這么多資金來結(jié)婚。
1 降低存款比率： 銀行存款，尤其是1年期以上的存款，不僅資金流動(dòng)性差，而且從長期來看，利率損失可能較大，并不利于資產(chǎn)的增值。因此應(yīng)減少銀行存款，在留足日常支出儲(chǔ)備金的基礎(chǔ)之上，盡早開始投資。
2 適度風(fēng)險(xiǎn)投資提高收益率： 上班族沒有精力專門學(xué)習(xí)投資之道，因此無需考慮股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資。但可以適當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)適中的股票型基金，以提高投資收益。建議將整體投資的年利率設(shè)置在 7%，然后把50%的資金用于股票型基金投資（預(yù)期年化收益率10%），30%的資金用于債券型基金投資（預(yù)期年化收益率5%），20%的資金用于貨幣型基金投資（預(yù)期年化收益率2.5%）。如果你連這些基金的分別都沒搞清楚，建議你花半天時(shí)間到銀行向那里的接待人員了解一下。
3 巧妙搭配理財(cái)周期： 由于婚禮開銷、房屋裝修等費(fèi)用發(fā)生都比較突然，且不定時(shí)，在結(jié)婚之前的短暫時(shí)間內(nèi)往往會(huì)有大筆資金閑置。這時(shí)，可以選擇銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品，有些銀行的超短期理財(cái)產(chǎn)品是以“日”為計(jì)的，而且利息比存款高，從而能讓大筆閑置資金得到合理的再利用。
如果你熱衷享受現(xiàn)在
你雖然對(duì)婚姻充滿渴望，但現(xiàn)在只想要享受無拘無束的單身生活。也許再過五六年才會(huì)安定下來。你對(duì)自己喜歡的東西總是毫不吝嗇地去收集購買，往往每個(gè)月的薪水都直接拿去還信用卡欠債，手頭可支配的資金往往很少，且目前尚沒有固定資產(chǎn)。
理財(cái)提案：
你最怕生活水平被降低，但這并不是你成為“卡奴”和“月光族”的借口。在你的理財(cái)規(guī)劃中，如何節(jié)流開支是最主要的。在此基礎(chǔ)上，再考慮讓自己的資產(chǎn)增值，畢竟五六年后，你可能需要面對(duì)與另一半共同買房的問題，不能一直月光下去。
1 多以現(xiàn)金的方式消費(fèi)： 你應(yīng)該停掉多余的信用卡，只留一張備用。平時(shí)盡量以現(xiàn)金的方式消費(fèi)，因?yàn)橹挥惺褂矛F(xiàn)金才能讓你有“花錢”的感覺。而且，這讓你每支付一筆大額消費(fèi)時(shí)都會(huì)感到“肉痛”，比記賬更有效，絕對(duì)有助于你克制自己的消費(fèi)欲望。
2 辦一張存折： 在銀行辦一張存折，且不要與儲(chǔ)蓄卡關(guān)聯(lián)，然后每個(gè)月定期存款。存折無法進(jìn)行網(wǎng)上交易，平時(shí)也不會(huì)帶出門，從而大大降低了你支配這部分資金的便利性。這樣儲(chǔ)存一年下來，你才能攢夠今后用來投資的第一桶啟動(dòng)金。
3 合理分配投資比例： 在經(jīng)過前兩步的調(diào)整之后，你的資產(chǎn)狀況轉(zhuǎn)好，現(xiàn)金流也較為充裕，這時(shí)你可以留出月平均支出三倍左右的資金作為日常開支和應(yīng)急之用。然后將其他閑置資金用在基金或銀行理財(cái)產(chǎn)品上。切記，對(duì)你而言，簽約一個(gè)產(chǎn)品之前，必須確定該產(chǎn)品是否確保本金安全，而危及本金的高風(fēng)險(xiǎn)投資最好控制在總資產(chǎn)的5%以內(nèi)。
如果你是獨(dú)身主義
你對(duì)婚姻沒有執(zhí)著，物質(zhì)生活也相對(duì)富足。除非遇到命中注定的那個(gè)人，否則單身一輩子。新獨(dú)身主義的女性往往在社會(huì)上有一定的地位，月收入往往在1萬以上。然而，由于應(yīng)酬交際較多，日常開銷非常大。
理財(cái)提案：
在中短期內(nèi)，你都不會(huì)感到生活拮據(jù)，但你需要考慮的是長期的養(yǎng)老問題。不把找到另一半作為鐵定任務(wù)的女性沒有另一半來分擔(dān)財(cái)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)，在沒有工資 收入的后半生一切必須靠自己。即使你有很好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，但若按照每年4%的通脹率來計(jì)算，30年后你的資產(chǎn)可能縮水70%。到那時(shí)，依靠微薄的社會(huì)養(yǎng)老保 險(xiǎn)顯然不能維持你現(xiàn)在的生活水平。
1 堅(jiān)持基金定投： 堅(jiān)持定期定額的投資基金，并盡量選擇被動(dòng)型基金（即指數(shù)基金）和股票型基金。雖然基金定投并不能讓你賺大錢，但是它可以有效地規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，使資產(chǎn)達(dá)到穩(wěn)步升值。此外，不要以為每次定投的金額過小就無法對(duì)資產(chǎn)的積累起到太大的幫助。正所謂聚少成多，在理財(cái)投資時(shí)，復(fù)利的作用不可估量。
2 投資不動(dòng)產(chǎn)和黃金： 資產(chǎn)越多的人越怕通貨膨脹，因?yàn)槠湄?cái)產(chǎn)縮水的分量也更高，因此，必須考慮如何讓資產(chǎn)保值。打定單身主義的女性應(yīng)該擁有至少一套自己的住房。房間面積在90 平方米以內(nèi)即可。一來不會(huì)給自己帶來太大的負(fù)擔(dān)，二來日后出租或者轉(zhuǎn)讓都較為方便。此外，黃金也有著極好的抗通脹和保值能力，而且實(shí)物黃金價(jià)格一般情況下 不會(huì)有大幅波動(dòng)，其總體趨勢(shì)是溫和上漲的，適合長期持有。
3 盡早購入商業(yè)保險(xiǎn)： 越早買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保費(fèi)越低。等你進(jìn)入30歲之后，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，保費(fèi)早已不像幾年前那般低廉。而且，隨著年齡的增長，醫(yī)療費(fèi)用也必然會(huì)攀升，雖然退休前繳存的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)負(fù)擔(dān)一部分的醫(yī)療支出，但是社保對(duì)費(fèi)用的支出設(shè)有起付線和封頂線。此外，使用進(jìn)口藥品及一些高科技診療設(shè)備產(chǎn)生的費(fèi)用，都在社保的賠付范圍之外。在發(fā)生重大疾病時(shí)，高達(dá)幾萬元甚至幾十萬元的醫(yī)療費(fèi)用，必須依賴商業(yè)保險(xiǎn)來支付。
臺(tái)灣“平民理財(cái)教主”劉憶如為你支招
單身女性理財(cái)成功五要素
聰明的女性，要會(huì)懂得做金錢的主人?！盎楹罂坷瞎蟻砜孔优钡挠^念已經(jīng)不合時(shí)宜。真正懂得用錢的女人，會(huì)讓自己來支配金錢，而非讓金錢來支配自己，每一位單身女性都應(yīng)該給自己一份“幸福提案”，讓自己跟金錢能夠快樂地相處，而一份“幸福提案”應(yīng)該包括以下五大元素：
○ 薪水少，不代表失去理財(cái)?shù)臋?quán)利
○ 分清楚“想要”跟“需要”
○ 訂立個(gè)人的“理財(cái)幸福計(jì)劃”
○ 勇于花錢“投資自己”
○ 懂得善用保險(xiǎn)守護(hù)自己的一生
五個(gè)你一定要避開的投資
1.“我的新近追求者總是跟金融圈打交道，雖然我沒炒過股，但他推薦的股票一定不會(huì)有錯(cuò)！我決定嘗試?！?/p>
理由： 那些天天盯著大盤走勢(shì)的理財(cái)經(jīng)理、基金經(jīng)理和分析大師們都沒有把自己炒成千萬富翁，而他們每個(gè)月見過的專業(yè)人士必然比你多，真正的內(nèi)幕消息怎么會(huì)傳到你這里？
2.“我決定買點(diǎn)黃金用來保值，銀行賣的紀(jì)念幣看起來挺不錯(cuò)。”
理由： 誠然，實(shí)物黃金永遠(yuǎn)不會(huì)像證券一樣讓本金賠掉。但“收藏類黃金”并不等同于“投資類金條”。前者只會(huì)讓你支付更高的加工費(fèi)，且國內(nèi)目前并沒有成熟的回收交易渠道。
3.“我很幸運(yùn)，在股指很低的時(shí)候開始基金定投，但眼看最近行情不利，我決定停掉定投。”
理由： 基金定投看的是長期收益，目的是為了跑贏CPI。中短期貿(mào)然停掉，將使得它無法發(fā)揮分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。
4.“聽說黃金是追漲不追跌，而股票則最好‘逢低買入’。”
理由： 所謂“逢低”指的是一只股票或大盤已真正運(yùn)行到了底部區(qū)。有的股票已形成破位之勢(shì)，但它仍在下跌過程中。所以，不可盲從，否則越跌越買，越買越跌。
5.“我相信房價(jià)一定會(huì)跌，所以我在等抄底價(jià)。”
理由： 你不可能知道房子何時(shí)真正抄底，而專家對(duì)房價(jià)的預(yù)測(cè)也永遠(yuǎn)只有兩個(gè)：“一定漲”和“一定跌”。從長遠(yuǎn)來看，無論是投資還是自住，選擇地段都比等待抄底更“靠譜”。
責(zé)編/迦蘭
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1 降低存款比率： 銀行存款，尤其是1年期以上的存款，不僅資金流動(dòng)性差，而且從長期來看，利率損失可能較大，并不利于資產(chǎn)的增值。因此應(yīng)減少銀行存款，在留足日常支出儲(chǔ)備金的基礎(chǔ)之上，盡早開始投資。
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如果你熱衷享受現(xiàn)在
你雖然對(duì)婚姻充滿渴望，但現(xiàn)在只想要享受無拘無束的單身生活。也許再過五六年才會(huì)安定下來。你對(duì)自己喜歡的東西總是毫不吝嗇地去收集購買，往往每個(gè)月的薪水都直接拿去還信用卡欠債，手頭可支配的資金往往很少，且目前尚沒有固定資產(chǎn)。
理財(cái)提案：
你最怕生活水平被降低，但這并不是你成為“卡奴”和“月光族”的借口。在你的理財(cái)規(guī)劃中，如何節(jié)流開支是最主要的。在此基礎(chǔ)上，再考慮讓自己的資產(chǎn)增值，畢竟五六年后，你可能需要面對(duì)與另一半共同買房的問題，不能一直月光下去。
1 多以現(xiàn)金的方式消費(fèi)： 你應(yīng)該停掉多余的信用卡，只留一張備用。平時(shí)盡量以現(xiàn)金的方式消費(fèi)，因?yàn)橹挥惺褂矛F(xiàn)金才能讓你有“花錢”的感覺。而且，這讓你每支付一筆大額消費(fèi)時(shí)都會(huì)感到“肉痛”，比記賬更有效，絕對(duì)有助于你克制自己的消費(fèi)欲望。
2 辦一張存折： 在銀行辦一張存折，且不要與儲(chǔ)蓄卡關(guān)聯(lián)，然后每個(gè)月定期存款。存折無法進(jìn)行網(wǎng)上交易，平時(shí)也不會(huì)帶出門，從而大大降低了你支配這部分資金的便利性。這樣儲(chǔ)存一年下來，你才能攢夠今后用來投資的第一桶啟動(dòng)金。
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理財(cái)提案：
在中短期內(nèi)，你都不會(huì)感到生活拮據(jù)，但你需要考慮的是長期的養(yǎng)老問題。不把找到另一半作為鐵定任務(wù)的女性沒有另一半來分擔(dān)財(cái)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)，在沒有工資 收入的后半生一切必須靠自己。即使你有很好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，但若按照每年4%的通脹率來計(jì)算，30年后你的資產(chǎn)可能縮水70%。到那時(shí)，依靠微薄的社會(huì)養(yǎng)老保 險(xiǎn)顯然不能維持你現(xiàn)在的生活水平。
1 堅(jiān)持基金定投： 堅(jiān)持定期定額的投資基金，并盡量選擇被動(dòng)型基金（即指數(shù)基金）和股票型基金。雖然基金定投并不能讓你賺大錢，但是它可以有效地規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，使資產(chǎn)達(dá)到穩(wěn)步升值。此外，不要以為每次定投的金額過小就無法對(duì)資產(chǎn)的積累起到太大的幫助。正所謂聚少成多，在理財(cái)投資時(shí)，復(fù)利的作用不可估量。
2 投資不動(dòng)產(chǎn)和黃金： 資產(chǎn)越多的人越怕通貨膨脹，因?yàn)槠湄?cái)產(chǎn)縮水的分量也更高，因此，必須考慮如何讓資產(chǎn)保值。打定單身主義的女性應(yīng)該擁有至少一套自己的住房。房間面積在90 平方米以內(nèi)即可。一來不會(huì)給自己帶來太大的負(fù)擔(dān)，二來日后出租或者轉(zhuǎn)讓都較為方便。此外，黃金也有著極好的抗通脹和保值能力，而且實(shí)物黃金價(jià)格一般情況下 不會(huì)有大幅波動(dòng)，其總體趨勢(shì)是溫和上漲的，適合長期持有。
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2.“我決定買點(diǎn)黃金用來保值，銀行賣的紀(jì)念幣看起來挺不錯(cuò)。”
理由： 誠然，實(shí)物黃金永遠(yuǎn)不會(huì)像證券一樣讓本金賠掉。但“收藏類黃金”并不等同于“投資類金條”。前者只會(huì)讓你支付更高的加工費(fèi)，且國內(nèi)目前并沒有成熟的回收交易渠道。
3.“我很幸運(yùn)，在股指很低的時(shí)候開始基金定投，但眼看最近行情不利，我決定停掉定投。”
理由： 基金定投看的是長期收益，目的是為了跑贏CPI。中短期貿(mào)然停掉，將使得它無法發(fā)揮分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。
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5.“我相信房價(jià)一定會(huì)跌，所以我在等抄底價(jià)。”
理由： 你不可能知道房子何時(shí)真正抄底，而專家對(duì)房價(jià)的預(yù)測(cè)也永遠(yuǎn)只有兩個(gè)：“一定漲”和“一定跌”。從長遠(yuǎn)來看，無論是投資還是自住，選擇地段都比等待抄底更“靠譜”。
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