教你的孩子認(rèn)識(shí)錢

孫曉宇

還記得早些年的《窮爸爸富爸爸》一書，引爆國(guó)人自我審視財(cái)富觀的熱潮。也是那時(shí)候起，孩子的財(cái)商培養(yǎng)，逐漸走入國(guó)人視界。

最近網(wǎng)上流行著這樣一個(gè)小故事。有個(gè)美國(guó)小孩問(wèn)他的富爸爸：“我們家有錢嗎？”爸爸回答他：“我有錢，你沒(méi)有。我的錢是我自己努力奮斗得來(lái)的，將來(lái)你也可以通過(guò)你的勞動(dòng)獲得金錢?！庇袀€(gè)中國(guó)小孩問(wèn)他的富爸爸：“我們家有錢嗎？”爸爸回答他：“我們家有很多錢，將來(lái)這些錢都是你的?！?/p>

這個(gè)故事也許是虛構(gòu)的，但卻真實(shí)地反映了大多數(shù)家庭在面對(duì)孩子的財(cái)商教育時(shí)，兩種截然不同的方式。

財(cái)商（Financial Intelligence Quotient，簡(jiǎn)寫成FQ），是指理財(cái)能力，特別是投資收益能力。沒(méi)有理財(cái)?shù)谋绢I(lǐng)，有多少錢也會(huì)慢慢花光的，所謂“富不過(guò)三代”就是指有財(cái)商的老子辛辛苦苦積攢下來(lái)的錢，最后也會(huì)敗在無(wú)財(cái)商的子孫手中。財(cái)商是一個(gè)人最需要的能力，也是最被人們忽略的能力。

教孩子認(rèn)識(shí)錢

讓孩子正確認(rèn)識(shí)錢、懂得它的價(jià)值和功用，是兒童財(cái)商教育的第一步。

吳越的女兒淺淺今年6歲，從淺淺3歲起，吳越就有意識(shí)地對(duì)淺淺進(jìn)行財(cái)商的培養(yǎng)，包括鼓勵(lì)孩子儲(chǔ)蓄、給小區(qū)住戶送牛奶掙錢等，吳越認(rèn)為女兒從中學(xué)到了很多。

首先孩子認(rèn)識(shí)了人民幣，并很自然地進(jìn)行各種幣值的換算?！耙婚_始我讓淺淺存的都是1角的硬幣，每過(guò)一段時(shí)間我們就一起數(shù)一數(shù)存錢罐里的錢，幫她把5枚1角的硬幣換成1張5角的紙幣，把10枚1角的硬幣換成1元的紙幣，把2張5角換成1張1元紙幣……慢慢地淺淺就學(xué)會(huì)小面額人民幣之間的換算了?！眳窃秸f(shuō)，小學(xué)一年級(jí)要學(xué)人民幣之間的簡(jiǎn)單換算，不少孩子學(xué)得很累，是因?yàn)楦改复饲皼](méi)有讓他們接觸過(guò)人民幣，而淺淺就沒(méi)有這樣的問(wèn)題。

小孩子難以理解抽象概念，但是對(duì)具體的東西很感興趣，所以你可以這樣循循善誘地向他們描繪出“錢”的概念與用途。比如5角的硬幣雖然金燦燦，但個(gè)頭比銀色的1元硬幣小，而且也不如它值錢；湊齊20個(gè)1元硬幣，就可以換來(lái)你喜歡的那個(gè)小布熊；其實(shí)除了買玩具，你也可以把硬幣存到小動(dòng)物存錢罐中，做更有意思的事等等。

讓孩子掌控錢

“淺淺認(rèn)識(shí)錢后，我給她的都是1角的硬幣，當(dāng)她想買街上的小零食時(shí)，我告訴她街邊小攤不衛(wèi)生，我不會(huì)給她買，她只能用自己的錢去買。一杯飲料要5元，我告訴她，這就是50個(gè)1角的硬幣。她驚訝地說(shuō)：‘這么貴！我要送多少瓶牛奶才能賺到？’我說(shuō)：‘25瓶?！⒓淳驼f(shuō)不買了?！眳窃秸f(shuō)，很多孩子不知道掙錢難，看到想要的東西就一定要買，當(dāng)欲望不被滿足時(shí)，還會(huì)對(duì)父母產(chǎn)生怨恨心理。吳越則一直告訴淺淺，只有自己掙的錢自己才有權(quán)利決定怎么花，父母掙的錢也是如此，如果淺淺想要什么東西而父母認(rèn)為不該買，淺淺就必須用自己的錢買。在潛移默化中，淺淺接受了這個(gè)觀念，在自己錢不夠的時(shí)候，學(xué)會(huì)了克制自己的欲望。

當(dāng)小孩子知道了“錢”是好東西，父母就應(yīng)該“剝奪”他們掌控錢的機(jī)會(huì)——不然小家伙見啥買啥，還不亂了套？但孩子們往往正是因?yàn)轶w會(huì)不到“花錢”這個(gè)過(guò)程的滋味，反而更不懂珍惜，尤其缺乏對(duì)消費(fèi)的規(guī)劃意識(shí)。為了讓孩子知道花錢會(huì)心疼，父母?jìng)儾蝗绱竽懙刈屗麄冋普棋X。

方法很簡(jiǎn)單。以周為單位，將家用零花錢分成“爸爸的”、“媽媽的”、“孩子的”三份，各歸各管。這時(shí)帶孩子上街，出門前可一定記得吆喝一句：“各人帶好各人的錢哦?！痹儆醚垲╊┖⒆樱切∧颖囟闪邌萘耍盒⌒囊硪韺⒁欢延矌拧⒓堚n翻過(guò)來(lái)、掉過(guò)去地?cái)?shù)，非得權(quán)衡再三是多帶些還是少帶些；上街看到好玩好吃的東西也不再像以前花“公家”錢那般獅子大開口了。過(guò)程雖然有點(diǎn)痛苦，但花錢須有預(yù)算及規(guī)劃的好習(xí)慣就這樣慢慢養(yǎng)成。必須提醒的是，此時(shí)家長(zhǎng)絕對(duì)不能“心太軟”，寶貝手頭再緊也要堅(jiān)持到底做“鐵公雞”！

幫孩子“賺到”錢

在美國(guó)，幾歲大的孩子就懂得將自己用不著的玩具小熊擺在家門口，放一塊“出售”的牌子，等待別人來(lái)買，以賺得一點(diǎn)零花錢。幫助孩子“開源”，不僅是要他們切身體會(huì)到“賺錢”的滋味，更要讓孩子從獲取收入的過(guò)程中，初步了解到財(cái)富流轉(zhuǎn)的規(guī)則。

在家門口賣玩具也許還不適合中國(guó)的孩子，不過(guò)以下這些方法都非常簡(jiǎn)單，可以幫孩子賺到人生第一份“工錢”。

選擇家務(wù)。給各項(xiàng)家務(wù)活定價(jià)，讓孩子自由選擇他們喜歡做的。這個(gè)方法對(duì)迫切想賺錢的孩子最有效。

積分制。制作一個(gè)格外醒目的表格掛在家中，每當(dāng)孩子做完一件值得表?yè)P(yáng)的事就加一分，到周末可以將積分兌換成“獎(jiǎng)金”鼓勵(lì)他。這個(gè)方法對(duì)年幼的孩子效果最好，布置給他們的工作可相對(duì)簡(jiǎn)單，如疊被子或布置餐桌等。

反向選擇。把孩子的零花錢（如每周10元）換成硬幣裝入玻璃瓶?jī)?nèi)。每次孩子做了錯(cuò)事便從瓶中取出一個(gè)硬幣?！翱坌街啤蓖詈⒆訉?duì)自己犯過(guò)的錯(cuò)誤更加記憶猶新。

獎(jiǎng)學(xué)金。以獎(jiǎng)學(xué)金形式作為對(duì)孩子取得優(yōu)異成績(jī)的嘉獎(jiǎng)，但有必要向孩子說(shuō)明，目前是父母給予這份“獎(jiǎng)金”，而未來(lái)他們所需要爭(zhēng)取的是來(lái)自學(xué)校、社會(huì)所提供的物質(zhì)激勵(lì)。

帶孩子去“投資”

如果你已教會(huì)孩子如何合理地花錢、有效地賺錢，接下來(lái)便可以試著告訴他們一些普及性的金融知識(shí)，甚至可帶孩子做些簡(jiǎn)單的投資?，F(xiàn)在很多銀行都推出了“兒童賬戶”，父母可協(xié)助孩子辦理一些基礎(chǔ)的金融業(yè)務(wù)，同時(shí)告訴他們?yōu)楹我獙㈠X存銀行、不同年限存款利率為何不同、怎樣給外地的爺爺奶奶匯款等。

孩子看到自己是賬戶的主人，又親手完成了一系列“金錢進(jìn)出”業(yè)務(wù)，會(huì)是一種非常奇妙的體驗(yàn)。信貸知識(shí)也可適時(shí)傳輸給孩子，當(dāng)他有大宗支出時(shí)，不妨“貸款”給他買想要的物品，但是要求他按月從零花錢中抽出一部分償還“分期貸款”。

財(cái)富知識(shí)的積累有助于幫助孩子漸漸熟悉“投資”的概念?？梢韵群秃⒆油嬉恍┲T如“大富翁”的游戲，在玩樂(lè)中將簡(jiǎn)單投資知識(shí)介紹給他。對(duì)股票熟悉的家長(zhǎng)還可購(gòu)買一兩只孩子知曉的公司股票，比如他每天所喝牛奶的出產(chǎn)公司，進(jìn)而陪孩子一起關(guān)注該公司的相關(guān)信息，讓他們知道哪些消息會(huì)促使其股票漲價(jià)或跌價(jià)，潛移默化中，孩子們便掌握了簡(jiǎn)易的股票投資原則。

看看“歪果仁”怎么培養(yǎng)孩子財(cái)商

目前，國(guó)外對(duì)兒童的理財(cái)商數(shù)（MQ）愈來(lái)愈重視，家長(zhǎng)希望自己的小孩能早一步認(rèn)識(shí)理財(cái)觀念，并奠下財(cái)富基礎(chǔ)。

英國(guó)：能省的錢不省很愚蠢

提起英國(guó)人，給人們的印象是過(guò)于保守，這種作風(fēng)體現(xiàn)在理財(cái)教育方面則表現(xiàn)為，英國(guó)人更提倡理性消費(fèi)，鼓勵(lì)精打細(xì)算。所以，英國(guó)人善于在各種規(guī)定里尋找最合適的生活方式。在英國(guó)，從幼兒起就開始進(jìn)行理財(cái)教育，并針對(duì)不同階段提出不同要求：5歲至7歲的兒童要懂得錢的不同來(lái)源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲至11歲的兒童要學(xué)習(xí)管理自己的錢，認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄對(duì)于滿足未來(lái)需求的作用。

美國(guó)：賣玩具換收入

作為移民國(guó)家的美國(guó)，歷史很短，所以美國(guó)人傳統(tǒng)、保守的思想較少，在生活習(xí)慣上也不墨守成規(guī)。同樣，在子女理財(cái)教育方面，習(xí)慣花未來(lái)錢的美國(guó)人也與其他國(guó)家頗有不同。美國(guó)父母希望孩子早早就懂得自立、勤奮與金錢的關(guān)系，把理財(cái)教育稱之為“從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”。對(duì)于兒童理財(cái)教育的要求是：3歲能辨認(rèn)硬幣和紙幣，6歲具有“自己的錢”的意識(shí)。他們有一句口頭禪：“要花錢打工去！”美國(guó)小孩會(huì)將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得一點(diǎn)收入。這能使孩子認(rèn)識(shí)到：即使出生在富有的家庭里，也應(yīng)該有工作的欲望和社會(huì)責(zé)任感。

德國(guó)：童話打開金錢之門

一向以嚴(yán)謹(jǐn)著稱的德國(guó)，面對(duì)孩子卻有生動(dòng)的一面。向孩子講述理財(cái)童話故事的《小狗錢錢》風(fēng)靡一時(shí)。讓我們看看這本書講些什么：“如果你只是帶著試試看的心態(tài)，那么你最后只會(huì)以失敗告終，你會(huì)一事無(wú)成。嘗試是一種借口，你還沒(méi)有做，就已經(jīng)給自己想好了退路。不能試驗(yàn)，你只有兩種選擇，做或者不做。”“你能否掙到錢，最關(guān)鍵的因素并不在于你是不是有個(gè)好點(diǎn)子。你有多聰明也不是主要原因，決定因素是你的自信程度?！边@些生動(dòng)有趣的話語(yǔ)，相信孩子們?cè)跇淞⒔疱X觀念外，還會(huì)學(xué)到更多的人生道理。