我國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力評價

王婷婷

(黑龍江大學(xué)，黑龍江哈爾濱150080)

金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力是一個國家或地區(qū)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展程度的體現(xiàn)，是衡量一個國家或地區(qū)參與國際金融業(yè)分工能力的重要指標。根據(jù)《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》(GATS)的定義，金融服務(wù)貿(mào)易是指由一成員方的金融服務(wù)提供者向另一成員方提供的任何與金融有關(guān)的服務(wù)。本文將金融服務(wù)貿(mào)易分為保險服務(wù)及其他金融服務(wù)，具體分為:1.保險服務(wù):貨物運輸保險，其中含海運、航空運輸及陸路運輸中的貨物運輸保險等;非貨物運輸保險，具體包括人壽保險、養(yǎng)老金或年金保險、傷殘及醫(yī)療費用保險、財產(chǎn)保險服務(wù)、債務(wù)保險服務(wù);附屬于保險的服務(wù)。2.其他金融服務(wù):銀行及相關(guān)的服務(wù);銀行存款服務(wù);與金融市場運行管理有關(guān)的服務(wù);貸款服務(wù);其他貸款服務(wù);與債券市場有關(guān)的服務(wù)，主要涉及經(jīng)紀業(yè)、股票發(fā)行和注冊管理、有價證券管理等;附屬于金融中介的其他服務(wù)，包括貸款經(jīng)紀、金融咨詢、外匯兌換服務(wù)等。因此，本文統(tǒng)一運用WTO及OECD公布的服務(wù)貿(mào)易統(tǒng)計數(shù)據(jù)中保險服務(wù)和金融服務(wù)科目的數(shù)據(jù)來計算我國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力的各項指標。

一、我國金融服務(wù)貿(mào)易現(xiàn)狀分析

隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國金融服務(wù)貿(mào)易進出口總額呈平穩(wěn)上升的趨勢，但是仍一直處于貿(mào)易逆差的狀態(tài)。表1顯示我國金融服務(wù)貿(mào)易進出口額的變化情況，可以看出，2000年我國金融服務(wù)貿(mào)易總額27.54億美元，2010年達到202億美元，是2000年的7.3倍，可見我國金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展速度很快，但是一直處于出口逆差的狀態(tài)，并且逆差日益擴大。其他金融服務(wù)貿(mào)易額的增長速度明顯低于保險服務(wù)貿(mào)易的增長速度，保險服務(wù)貿(mào)易對我國金融服務(wù)貿(mào)易總量的增加發(fā)揮著巨大的作用。

同時，從表1可以看到，其他金融服務(wù)貿(mào)易額的增長趨勢緩慢并且波動性較為明顯。其貿(mào)易額在2000年至2005年一直介于1.41億美元到3.85億美元之間，從2006年起，貿(mào)易額迅速增加，2006年突破10億美元，經(jīng)過兩年的下降后，2009年再次突破10億美元大關(guān)，2010年達到27億美元。這說明我國其他金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展相對滯后，還有很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

從表1中還可以看到保險服務(wù)在我國金融服務(wù)貿(mào)易中占有絕對比例，2000—2010年一直占到86%以上，而其他金融服務(wù)貿(mào)易占金融服務(wù)貿(mào)易進出口總額的比重非常小，不足14%，這說明我國金融服務(wù)貿(mào)易類型結(jié)構(gòu)發(fā)展不平衡，需要進行調(diào)整和優(yōu)化。

表1 2000—2010年我國金融服務(wù)貿(mào)易情況單位:億美元

二、我國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力指數(shù)分析

(一)國際市場占有率指數(shù)

國際市場占有率(MS)是指一個國家或地區(qū)某種產(chǎn)品或服務(wù)的出口總額占世界該種產(chǎn)品或服務(wù)出口總額的比重，是這種產(chǎn)品或服務(wù)國際競爭力最直接的表現(xiàn)。該指標數(shù)值越大，表明這種產(chǎn)品或服務(wù)的國際競爭力越強，其計算公式為:

其中，MSij表示i國j產(chǎn)品或服務(wù)的國際市場占有率，Xij表示i國j產(chǎn)品或服務(wù)的出口總額，Xwj表示世界j產(chǎn)品或服務(wù)的出口總額。

根據(jù)表2可以看出，在2005—2010年的其他金融服務(wù)貿(mào)易市場上，英國和美國的國際市場占有率一直都穩(wěn)居世界前兩位，兩國占據(jù)國際金融服務(wù)市場將近一半份額，一定程度上說明英、美兩國的金融服務(wù)貿(mào)易具有很強的國際競爭力。而日本的國際市場占有率由2005年的2.98%下降到2010年1.36%，說明其國際競爭力在逐漸減弱。韓國的國際市場占有率略有波動，但一直保持在1%左右，說明其國際競爭力并無明顯變化。印度的國際市場占有率呈現(xiàn)穩(wěn)定的增長趨勢，說明其國際競爭力一直在增強。中國的國際市場占有率一直都處于0.5%以下，處于競爭劣勢。在所選取的國家中，歐美國家其他金融服務(wù)貿(mào)易的國際競爭力總體很強，而亞洲國家除了印度外，其他國家的金融服務(wù)貿(mào)易競爭力相對較弱，我國其他金融服務(wù)貿(mào)易的國際市場占有率水平不足0.5%，說明我國其他金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力很弱。

表2 2005—2010年各國其他金融服務(wù)貿(mào)易國際市場占有率 單位:%

表3 2005—2010年各國保險服務(wù)貿(mào)易國際市場占有率 單位:%

通過表3可以看出，在世界保險服務(wù)貿(mào)易出口商中依然是英國、美國占據(jù)了絕大部分份額，其中美國的出口份額高于英國。在表3中的4個亞洲國家中，印度處于領(lǐng)先位置，中國依然落后于同為發(fā)展中國家的印度，但近年來已超越日本，與印度的差距也在逐漸縮小，而韓國在這一指數(shù)上顯示出較弱的水平。

(二)貿(mào)易競爭優(yōu)勢指數(shù)(TC指數(shù))

貿(mào)易競爭優(yōu)勢指數(shù)(TC)，是指一個國家或地區(qū)某種產(chǎn)品或服務(wù)凈出口與其進出口總額的比例。它剔除了各經(jīng)濟體通貨膨脹等宏觀總量波動的影響，解決了各經(jīng)濟體規(guī)模不同而不可比的問題，是衡量某種產(chǎn)品或服務(wù)國際競爭力的重要指標。其計算公式為:

其中，TCij為i國j產(chǎn)品或服務(wù)的貿(mào)易競爭優(yōu)勢指數(shù)，Xij為i國j產(chǎn)品或服務(wù)的出口，Mij為i國j產(chǎn)品或服務(wù)的進口，TC指數(shù)的取值范圍為［－1，1］。如果TC指數(shù)接近0，說明這種產(chǎn)品或服務(wù)比較優(yōu)勢接近國際平均水平;如果TC＞0，說明比較優(yōu)勢較強，而且越接近1，行業(yè)競爭力越強;如果TC=1，則表明該國或地區(qū)這種產(chǎn)品或服務(wù)只有出口;如果TC＜0，說明比較優(yōu)勢較弱，而且越接近－1，行業(yè)競爭力越弱;如果TC=－1，則表明該國或地區(qū)這種產(chǎn)品或服務(wù)只有進口。

根據(jù)表4各國其他金融服務(wù)貿(mào)易競爭優(yōu)勢指數(shù)顯示，英國在該指數(shù)上依然優(yōu)勢明顯，由2005年的0.64上漲到2010年的0.69。美國該指數(shù)較為穩(wěn)定，緊隨英國之后，一直保持在0.5左右，并呈逐年上升之勢，貿(mào)易競爭優(yōu)勢明顯。在中日韓三國中，韓國的TC指數(shù)十分突出，甚至一度高于英美，近年逐漸下降和美國持平。而印度的TC指數(shù)也明顯優(yōu)于中國，說明印度在其他金融服務(wù)上相比中國更具有比較優(yōu)勢。而中國的貿(mào)易競爭指數(shù)從2005年至今均為負值，說明中國其他金融服務(wù)貿(mào)易出口量遠遠小于進口量，并且其競爭力遠遠落后于發(fā)達國家和一些發(fā)展中國家。

表4 2005—2010年各國其他金融服務(wù)貿(mào)易TC指數(shù)

表5中各國保險服務(wù)貿(mào)易競爭優(yōu)勢指數(shù)顯示，只有英國這個老牌資本主義國家TC指數(shù)連年呈正數(shù)且保持上升，除2005年外，每年均超過0.5，表明英國在世界保險服務(wù)貿(mào)易上具有明顯的比較優(yōu)勢，處于領(lǐng)先位置。而中國的TC指數(shù)在2005—2010年間維持在－0.8左右，波動幅度不大，但是低于日韓和印度等亞洲主要競爭對手，說明中國與這幾個國家相比在保險服務(wù)貿(mào)易上不具有比較優(yōu)勢。

表5 2005—2010年各國保險服務(wù)貿(mào)易TC指數(shù)

(三)顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)(RCA指數(shù))

顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)(RCA)是指一個國家或地區(qū)某一商品或服務(wù)出口額占該經(jīng)濟體出口總額的份額與世界該種商品或服務(wù)的出口額占世界出口總額的份額的比例。它剔除了國家總量波動和世界總量波動的影響，是反映該經(jīng)濟體這種產(chǎn)品或服務(wù)競爭優(yōu)勢的重要指標。其計算公式為:

其中，RCAij表示i國j產(chǎn)品或服務(wù)的顯性比較優(yōu)勢指數(shù)，Xij表示i國j產(chǎn)品的出口總額，Xit表示i國所有產(chǎn)品(包括商品和服務(wù)貿(mào)易)的出口總額，Xwj表示世界j產(chǎn)品或服務(wù)的出口總額，Xwt表示世界所有產(chǎn)品(包括商品和服務(wù)貿(mào)易)的出口總額。如果RCA≥1，說明i國j產(chǎn)品或服務(wù)具有顯性比較優(yōu)勢;如果1.25≤RCA＜2.5，說明i國j產(chǎn)品或服務(wù)具有較強的比較優(yōu)勢;如果RCA≥2.5，說明i國j產(chǎn)品或服務(wù)具有極強的比較優(yōu)勢。如果RCA＜1，說明i國j產(chǎn)品或服務(wù)沒有顯性比較優(yōu)勢;如果0.8≤RCA＜1，說明i國j產(chǎn)品或服務(wù)具有較強的比較劣勢;如果RCA＜0.8，說明i國j產(chǎn)品或服務(wù)具有極強的比較劣勢。

表6 2005—2010年各國其他金融服務(wù)貿(mào)易RCA指數(shù)

從表6中可以看到，在MS和TC兩項指數(shù)分析中占絕對第一的英國，在其他金融服務(wù)貿(mào)易RCA指數(shù)上依舊保持了強勁的實力，2005—2010年都穩(wěn)定在5以上，顯示英國的其他金融服務(wù)貿(mào)易極具競爭力，遙遙領(lǐng)先于其他各國。美國其他金融服務(wù)貿(mào)易RCA指數(shù)不如英國，但在2005—2010年也穩(wěn)定在2.3左右，與其他國家相比依然具有較強的競爭力。印度的RCA指數(shù)持續(xù)上升并于2010年突破1.25，在亞洲國家中具有較強競爭力。韓國的RCA指數(shù)先上升后下降，并無明顯進步，日本的RCA指數(shù)持續(xù)下滑，競爭力大不如前。我國的RCA指數(shù)一直在0.05之下，遠遠小于0.8，說明我國其他金融服務(wù)貿(mào)易呈現(xiàn)出極強的競爭劣勢，且在選取的六國中處于最低水平，國際競爭力較弱。

從表7中可以看到，在保險服務(wù)貿(mào)易RCA指數(shù)比較上，金融強國——英國依然穩(wěn)居第一，指數(shù)連年上升，不斷拉大與其他國家距離，優(yōu)勢地位無可撼動。美國RCA指數(shù)波動變化但總體處于上升趨勢，位居英國之后，也具有較強的競爭力。印度雖連年下降，但在亞洲國家中仍處于領(lǐng)先地位，具有一定的競爭優(yōu)勢。日韓雖有波動但總體穩(wěn)定，和中國大體相當(dāng)，并無明顯優(yōu)勢。中國RCA指數(shù)雖然較低，但總體呈上升趨勢且逐漸超越韓國，說明我國在保險服務(wù)貿(mào)易上具有一定發(fā)展?jié)摿Α?/p>

表7 2005—2010年各國保險服務(wù)貿(mào)易RCA指數(shù)

三、提升我國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力的對策

(一)豐富資金來源渠道，擴大金融服務(wù)提供者資本規(guī)模

資本是金融服務(wù)貿(mào)易的首要基礎(chǔ)，是影響金融服務(wù)貿(mào)易競爭力的最重要的生產(chǎn)要素，沒有資本支撐就談不上金融服務(wù)業(yè)。因此，擴大金融服務(wù)提供者的資本規(guī)模，能夠有效提升其金融服務(wù)貿(mào)易競爭力。增加金融服務(wù)業(yè)資金來源的渠道主要有:金融機構(gòu)通過在海外發(fā)達國家上市，來獲得上市國家大規(guī)模的優(yōu)質(zhì)資本;提高商業(yè)銀行貸款審核標準，確保資金回籠，減少呆賬壞賬;向社會發(fā)行長期金融債券，通過聚集民間的閑散資金擴充自身規(guī)模。

(二)注重金融專業(yè)人才培養(yǎng)，充分發(fā)揮人力資源優(yōu)勢

金融服務(wù)業(yè)是典型的知識密集型產(chǎn)業(yè)，對從業(yè)人員的素質(zhì)有較高要求。要想進一步提升競爭力，就必須加大對金融專業(yè)人才的培養(yǎng)力度。具體做法有:一是加大對相關(guān)教育產(chǎn)業(yè)的投資，建立門類齊全的金融服務(wù)貿(mào)易培養(yǎng)機構(gòu);二是建立與發(fā)達國家的人才交流機制，通過與國際接軌提升從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì);三是完善人才激勵機制，通過高薪厚職吸納高素質(zhì)的、國際化的專業(yè)人才。

(三)提高我國金融服務(wù)機構(gòu)創(chuàng)新能力，不斷推出新型金融產(chǎn)品

我國金融服務(wù)業(yè)之所以在國際上缺乏競爭力，大量依賴金融服務(wù)進口，最主要的原因就是我國的金融產(chǎn)品品種單一，缺乏創(chuàng)新性，無法滿足國內(nèi)外消費者對金融服務(wù)的各項需求。要想提高我國金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性，一方面金融機構(gòu)應(yīng)加大科研投入，進行自主技術(shù)創(chuàng)新，結(jié)合各國消費者需求不斷推出具有針對性的金融產(chǎn)品;另一方面應(yīng)通過和國外先進金融機構(gòu)合作的機會，學(xué)習(xí)其先進技術(shù)，借鑒其已經(jīng)取得成功的金融服務(wù)產(chǎn)品。

(四)強化營銷，擴大我國金融服務(wù)的國際市場份額

“酒好也怕巷子深”，一種產(chǎn)品是否具有競爭力與其采用的營銷方式密切相關(guān)。由于金融服務(wù)貿(mào)易本身是抽象的，不具有實體性，所以服務(wù)的消費者很難事先對服務(wù)水平作出評估，服務(wù)提供者的聲譽和形象就成為消費者選擇的依據(jù)。因此，金融企業(yè)形象和知名度在金融服務(wù)貿(mào)易中是非常重要的。在提升金融服務(wù)貿(mào)易營銷力方面，一是進一步明確面向國際市場的金融服務(wù)貿(mào)易的市場定位，結(jié)合不同市場的特點推出不同的服務(wù)項目和服務(wù)方式;二是完善營銷渠道，建立能使產(chǎn)品直達營銷終端的營銷體系，拉近與消費者的距離，在海內(nèi)外樹立良好的企業(yè)形象。

(五)加大政府對金融服務(wù)貿(mào)易的支持力度

為實現(xiàn)加入WTO的各項承諾，我國將會進一步對外開放金融市場，這必然會給我國的金融機構(gòu)帶來一定的沖擊。因此，政府應(yīng)妥善處理好對外開放與保護國內(nèi)金融服務(wù)市場的關(guān)系，為國內(nèi)金融機構(gòu)提供一個公平的對外競爭環(huán)境。一是應(yīng)掌握好對外開放程度和市場準入條件;二是應(yīng)制定相關(guān)保護政策促進國內(nèi)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展;三是盡快完善金融服務(wù)貿(mào)易相關(guān)的法律法規(guī);四是適當(dāng)增加對金融服務(wù)業(yè)的財政支持使其更好地發(fā)展。

(六)加強金融監(jiān)管，適時化解金融風(fēng)險

目前，全球金融危機尚未消除，歐洲債務(wù)危機持續(xù)發(fā)酵。在此形勢下，加強對金融業(yè)的監(jiān)管顯得尤為重要。我國應(yīng)有效控制金融風(fēng)險，保證金融服務(wù)貿(mào)易安全穩(wěn)定，一是加大金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管力度，提高業(yè)務(wù)透明度，隨時做到自查自省;二是完善對金融機構(gòu)的外部監(jiān)管體系，加強風(fēng)險防范意識;三是加大對金融犯罪的打擊力度，確保金融業(yè)安全運行;四是加強對外資銀行的監(jiān)管，保持公平的競爭環(huán)境。

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