中國城市打造區(qū)域金融中心的現(xiàn)狀及其發(fā)展對策

■ 宋儒君 博士 俞艷霞（、中國礦業(yè)大學（北京） 北京 00083 、中國地質(zhì)大學（武漢） 武漢 430074）

中國城市打造區(qū)域金融中心的現(xiàn)狀及其發(fā)展對策

■ 宋儒君1博士 俞艷霞2（1、中國礦業(yè)大學（北京） 北京 100083 2、中國地質(zhì)大學（武漢） 武漢 430074）

全球各區(qū)域金融中心的發(fā)展對區(qū)域、國家甚至國際經(jīng)濟的帶動與影響作用有目共睹，我國各地政府對區(qū)域金融中心的建設(shè)也有了全面深刻的認識。現(xiàn)階段，我國已有三十余個城市提出了建設(shè)區(qū)域金融中心的規(guī)劃，關(guān)于我國是否需要建設(shè)數(shù)量如此之多的區(qū)域金融中心的問題也引起了廣泛關(guān)注。鑒于此，本文分析我國區(qū)域金融中心發(fā)展現(xiàn)狀及其建設(shè)過程中存在的問題，并針對存在的問題提出相關(guān)的對策。

區(qū)域金融中心 金融生態(tài)環(huán)境金融功能區(qū)

中國城市發(fā)展區(qū)域金融中心的基本現(xiàn)狀

全球各區(qū)域金融中心的發(fā)展對區(qū)域、國家甚至國際經(jīng)濟的帶動與影響作用有目共睹，我國各地政府對區(qū)域金融中心的建設(shè)也有了全面深刻的認識?，F(xiàn)階段，我國已有30多個城市在其規(guī)劃中提出了建設(shè)區(qū)域金融中心，這些城市大多數(shù)是區(qū)域中的經(jīng)濟強市，區(qū)域間競爭態(tài)勢十分明顯，如表1所示。顯然，在金融資源、財政收入等客觀條件的約束下，建設(shè)三十余個區(qū)域金融中心是不符合市場要求的。

中國城市區(qū)域金融中心建設(shè)存在的問題

（一）金融生態(tài)環(huán)境問題

金融生態(tài)即金融生態(tài)環(huán)境，指的是金融運行的基礎(chǔ)條件與外部環(huán)境主要由法律制度環(huán)境、企業(yè)市場化環(huán)境、金融市場以及金融中介服務(wù)環(huán)境構(gòu)成，其中法律制度環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境的最主要組成部分。中國社科院近年連續(xù)出版了數(shù)期《中國地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評價》，成功構(gòu)建了主要由經(jīng)濟基礎(chǔ)、金融發(fā)展、政府治理以及制度與誠信文化四類指標構(gòu)成的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系。其中2010年的評價結(jié)果表明，我國規(guī)劃建設(shè)區(qū)域金融中心的中西部城市綜合排名普遍偏后，尤其是西部城市的政府治理、制度與誠信文化得分與東部城市間的懸殊十分明顯，盡管我國東部沿海城市的金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)勢十分明顯，但東部沿海地區(qū)不需要過多的區(qū)域金融中心，相反是經(jīng)濟基礎(chǔ)相對較弱的中西部地區(qū)需要建成區(qū)域金融中心來帶動整個區(qū)域的經(jīng)濟增長，縮小其與東部地區(qū)的差異，但現(xiàn)階段，其金融生態(tài)環(huán)境并不適宜建設(shè)區(qū)域金融中心。

（二）金融功能區(qū)建設(shè)存在的問題

金融功能區(qū)主導產(chǎn)業(yè)模糊。我國絕大部分城市的金融功能區(qū)都是在原有中央商務(wù)區(qū)的基礎(chǔ)之上發(fā)展起來的，這直接導致了金融功能區(qū)內(nèi)主導產(chǎn)業(yè)不明確的現(xiàn)狀。金融功能區(qū)的主導產(chǎn)業(yè)固然是金融業(yè)，功能區(qū)內(nèi)的企業(yè)定當以金融企業(yè)為主，其他現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)為輔，但是以中央商務(wù)區(qū)為前身的金融功能區(qū)傾向于盲目吸引企業(yè)入駐，并未有意識的吸引金融企業(yè)，沒有完全擺脫中央商務(wù)區(qū)的影子。如此一來便造成了金融功能區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)混亂、金融集中度低的現(xiàn)象，這種現(xiàn)象在我國十分常見，北京金融

街的發(fā)展初期也出現(xiàn)過這樣的局面，這種現(xiàn)象不僅影響了金融功能區(qū)職能的正常發(fā)揮，還在極大程度上阻礙了金融功能區(qū)的未來發(fā)展。

金融功能區(qū)缺乏未來長遠規(guī)劃。一方面，金融功能區(qū)內(nèi)需要有明確的規(guī)劃布局，但我國金融功能區(qū)的建設(shè)往往忽略了這一點。以上海陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)為例，該金融功能區(qū)地處上海市中心，發(fā)展至今其土地開發(fā)利用已近飽和，未來發(fā)展過程中的土地資源缺乏問題將是限制該金融功能區(qū)不斷擴張的主要因素。另一方面，城市內(nèi)部不同金融功能區(qū)的功能需要有明確定位。北京金融功能區(qū)就存在這樣的問題，由于政府在各金融功能區(qū)的建設(shè)初期沒有進行充分的指導，直接導致了金融街、朝陽中央商務(wù)區(qū)、以及西單金融區(qū)等金融功能區(qū)功能重疊的現(xiàn)狀，這種功能區(qū)職能重疊的現(xiàn)狀到目前為止雖然沒有造成明顯的資源浪費，但功能區(qū)間依舊存在惡性競爭的潛在風險。

金融功能區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不配套。一般而言，金融功能區(qū)不僅需要餐飲、休閑、購物、娛樂等配套生活設(shè)施，還需要社會信用體系、通訊信息系統(tǒng)、法律法規(guī)系統(tǒng)等配套基礎(chǔ)設(shè)施。我國各地政府在規(guī)劃建設(shè)區(qū)域金融中心的過程中都意識到了加強配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要性，在各自的金融中心建設(shè)規(guī)劃中都明確提及了配套基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)規(guī)劃，但其實際建設(shè)情況卻不盡完善，以上海陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)為例，除了金融業(yè)外，該貿(mào)易區(qū)內(nèi)的餐飲、商務(wù)服務(wù)、通訊以及交通等基礎(chǔ)設(shè)施至今仍處在建設(shè)的初級階段。

（三）區(qū)域金融資源整合問題

金融資源整合效率偏低是我國規(guī)劃建設(shè)區(qū)域金融中心城市存在的普遍問題，就北京而言，其金融資源在空間布局上存在的問題直接降低了其金融資源整合能力，政府一直按照“劃片配置，分業(yè)發(fā)展”的原則劃分北京金融功能區(qū)，明確不同金融功能區(qū)不同的資源配置方向，但這種模式實際上將北京集聚的金融資源分散了，為了實現(xiàn)自身的發(fā)展，各金融功能區(qū)間易形成惡性競爭，反而違背了提高金融資源整合效率的初衷。就山東而言，由于其要素市場建設(shè)并不完備，因此其金融資源中直接融資資源的占比過低形成了金融結(jié)構(gòu)失衡，削弱了其金融資源整合能力。

表1 我國規(guī)劃建設(shè)區(qū)域金融中心城市分布

（四）城市間的過度競爭

區(qū)域內(nèi)金融中心建設(shè)城市間的過度競爭，容易造成部分地方政府在制定金融中心建設(shè)規(guī)劃與目標時易盲目攀比，忽略當?shù)亟鹑谥行陌l(fā)展的真正目標與需求。以重慶和成都為例，重慶市將重慶金融中心定位為長江上游金融中心的建設(shè)目標制定了“三六三”發(fā)展戰(zhàn)略?！叭睉?zhàn)略明確指出，重慶要首先均衡發(fā)展銀行、保險以及證券三大金融機構(gòu)，其次要大力發(fā)展風投、擔保公司、租賃、私募、小額擔保以及信托六種新型金融業(yè)務(wù)，最后要建立健全電子票據(jù)中心、OTC以及畜產(chǎn)品遠期交易三大金融市場體系。隨后，成都市政府不甘示弱的先后出臺了《關(guān)于進一步加快西部金融中心建設(shè)的意見》以及《成都市人民政府關(guān)于進一步加快金融業(yè)發(fā)展的若干意見》，并指明要將成都打造成為西部金融中心的遠大目標，還提出了與重慶“三六三”戰(zhàn)略相類似的發(fā)展戰(zhàn)略。誠然，地方政府站在地方利益的角度上與其它城市競爭無可厚非，但這種忽略真正市場需求的競爭并不會為地方帶來切實利益，這種無謂的競爭不僅會影響地方經(jīng)濟的正常發(fā)展，還會在極大程度上造成整個區(qū)域金融資源的浪費，著實得不償失。

對策建議

（一）優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境

夯實區(qū)域經(jīng)濟基礎(chǔ)。當下，我國各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展普遍存在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、經(jīng)濟優(yōu)勢不突出等問題，鑒于此，地方政府一方面需要實現(xiàn)經(jīng)濟的全面可協(xié)調(diào)發(fā)展，對經(jīng)濟發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)進行大力扶持，另一方面還需要為區(qū)域經(jīng)濟優(yōu)勢的不斷擴張?zhí)峁┍匾С?。為了擴大區(qū)域經(jīng)濟優(yōu)勢，政府需要結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟特色大力發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，并努力將其發(fā)展成為地方支柱產(chǎn)業(yè)，結(jié)合國家產(chǎn)業(yè)政策，從區(qū)位、資源、人才等多角度研究本地優(yōu)勢條件從而抓住地方特色產(chǎn)業(yè)，緊接著需要發(fā)展非公有制經(jīng)濟以推動特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)經(jīng)營環(huán)境。

改善區(qū)域金融法制環(huán)境。長期而言，法制環(huán)境對區(qū)域金融的發(fā)展具有極大的影響力，也是區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的重要影響因素之一?，F(xiàn)階段我國與金融相關(guān)法律包括《公司法》以及《擔保法》等，但這些法律都存在或多或少的不足，最大的問題在于這些法律的嚴謹性不夠。從立法的層面而言，地方人大應(yīng)聯(lián)合地方政府對現(xiàn)有金融法律法規(guī)進行梳理，廣泛聽取金融機構(gòu)、各級金融監(jiān)管部門等的意見，修改或撤銷現(xiàn)有法規(guī)中有礙區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的規(guī)章制度，補充現(xiàn)有法規(guī)未涉及到的對區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化有利的相應(yīng)規(guī)章制度。從執(zhí)法的層面而言，地方政府要努力克服傳統(tǒng)的地方保護主義思想，監(jiān)督并維護執(zhí)法的公正性與公開性，通過維護地方金融機構(gòu)的切身利益，為地區(qū)創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。最后，執(zhí)法部門需要定期對其工作人員進行專業(yè)培訓，設(shè)立執(zhí)法人員績效考核機制，提高金融訴訟案判決的合法與科學性。

（二）統(tǒng)籌規(guī)劃金融功能區(qū)建設(shè)

金融功能區(qū)的建設(shè)需要政府進行統(tǒng)一的統(tǒng)籌規(guī)劃，以避免重復建設(shè)而造成資源的浪費。具體而言需要把握以下四點：

首先，要對金融功能區(qū)進行合理的空間劃分。一方面，對于區(qū)域金融中心建設(shè)尚未完成的城市而言，應(yīng)當對其金融功能區(qū)進行長遠定位，明確各功能區(qū)職能，避免重復建設(shè)；另一方面，對于已經(jīng)建成區(qū)域金融中心的城市而言，應(yīng)當綜合分析各功能區(qū)比較優(yōu)勢，對各金融功能區(qū)進行重新定位，避免資源浪費。其次，要規(guī)劃功能區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在明確功能區(qū)定位后，需要對功能區(qū)內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展進行規(guī)劃，圍繞功能定位選擇區(qū)內(nèi)入駐機構(gòu)以及相應(yīng)優(yōu)惠政策，建立以金融業(yè)為主，其它現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為輔的發(fā)展思路，以差異化發(fā)展為原則，圍繞產(chǎn)業(yè)特色制定產(chǎn)業(yè)長期發(fā)展規(guī)劃，保障金融功能區(qū)職能的充分發(fā)揮。再次，要圍繞市場進行金融功能區(qū)建設(shè)。政府對我國金融中心、金融功能區(qū)建設(shè)的影響較大，在金融功能區(qū)的建設(shè)初期，政府的扶持能在極大程度上加速這一建設(shè)過程，然而金融功能區(qū)的正常運轉(zhuǎn)不能過多的以政府意見為導向，而應(yīng)該根據(jù)市場需求進行適當調(diào)整。最后，要不斷完善功能區(qū)內(nèi)配套設(shè)施建設(shè)。配套設(shè)施的完善程度直接影響了功能區(qū)對潛在入駐金融機構(gòu)的吸引力以及人力資源的充足情況，交通、網(wǎng)絡(luò)、餐飲、娛樂、購物以及綠地等基礎(chǔ)設(shè)施都必不可少。這些配套設(shè)施的不斷完善不僅能夠提高金融功能區(qū)的競爭力，還能夠保障金融功能區(qū)的可持續(xù)發(fā)展。

（三）重點提高金融資源整合效率

首先，政府應(yīng)當提高對民間金融的重視，并將其納入國家宏觀調(diào)控層面。具體而言，一方面需要加快地方性金融機構(gòu)的發(fā)展，在合理范圍內(nèi)允許民間資本流入金融市場并參與金融投資，充實金融機構(gòu)資本，提高金融資源整合利用率。另一方面需要建立覆蓋全國各類金融機構(gòu)的征信體系，真正實現(xiàn)金融信息共享，簡化金融資源的整合步驟，提高資源利用率，其中，政府信用是這一信用體系得以建成并長期運作的關(guān)鍵。其次，要不斷完善并建設(shè)多層次的金融市場體系以充分利用現(xiàn)有金融資源。一方面，各區(qū)域金融中心城市需要不斷擴展其自身金融市場的深度與廣度，加強金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新力度，切實提高金融資源利用率；另一方面，各區(qū)域金融中心城市要加快建設(shè)多層次金融市場體系的步伐，加強場外交易市場建設(shè)、產(chǎn)權(quán)市場建設(shè)等等。

（四）不斷完善區(qū)域金融政策

區(qū)域金融政策指的是由政府、央行以及金融監(jiān)管機構(gòu)等部門從地區(qū)社會經(jīng)濟特點出發(fā)，在堅持國家金融政策目標的前提下，以優(yōu)化區(qū)域金融結(jié)構(gòu)、帶動區(qū)域金融以及經(jīng)濟發(fā)展為目的的一系列金融政策。各區(qū)域的社會經(jīng)濟往往存在很大差異，因此在各個區(qū)域?qū)嵤﹨^(qū)域金融政策的同時易導致國家金融政策決策權(quán)不統(tǒng)一，從而影響我國整體經(jīng)濟的發(fā)展，所以各區(qū)域在制定區(qū)域金融政策時一定要以國家經(jīng)濟整體發(fā)展戰(zhàn)略目標為依據(jù)，不能只單純從促進區(qū)域自身發(fā)展為出發(fā)點。事實上，實施區(qū)域金融政策不僅可以改善國家區(qū)域金融政策的執(zhí)行效果、提高國家宏觀調(diào)控能力、深化金融體制改革，還能為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供保障，因此，把握區(qū)域社會經(jīng)濟特點，實施區(qū)域金融政策努力縮小區(qū)域內(nèi)各城市經(jīng)濟差異，促進區(qū)域金融業(yè)以及經(jīng)濟的發(fā)展是必須的。

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