完善河南省地方金融監(jiān)管體系研究

李莉+姚遠(yuǎn)+翟佳

注：本文受河南省政府決策研究課題（2014336）資助

【摘 要】金融市場(chǎng)上存在著種種失靈現(xiàn)象，決定了加強(qiáng)金融監(jiān)管的必要性。本文結(jié)合河南省地方金融監(jiān)管現(xiàn)狀，運(yùn)用基于模糊集的多屬性決策方法，評(píng)估河南省地方政府金融監(jiān)管績(jī)效，并據(jù)此提出改善河南省地方金融監(jiān)管的具有針對(duì)性和可操作性的對(duì)策建議。

【關(guān)鍵詞】地方政府；金融監(jiān)管；績(jī)效評(píng)估

一、引言

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融的繁榮促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)，如缺乏有效監(jiān)管機(jī)制，金融風(fēng)險(xiǎn)的泛濫也容易對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生難以預(yù)料的負(fù)面影響。因此，金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展必然對(duì)政府的金融管理權(quán)的合理配置與調(diào)適產(chǎn)生需求。

當(dāng)前我國(guó)的金融管理體制，以“一行三會(huì)”的垂直監(jiān)管體系為主要內(nèi)容。在河南省，證監(jiān)會(huì)只設(shè)立到省級(jí)，銀監(jiān)局能到地級(jí)市，保監(jiān)局在部分地市有，只有中國(guó)人民銀行的分支可以到區(qū)縣。

目前，學(xué)術(shù)界和政府對(duì)地方金融監(jiān)管的職能和體系已經(jīng)開(kāi)展了一定的研究，但是地方金融監(jiān)管績(jī)效評(píng)估的成果并不多見(jiàn)。因此，本文在前人相關(guān)研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合河南省地方金融監(jiān)管現(xiàn)狀和河南省地方政府金融監(jiān)管績(jī)效評(píng)估的實(shí)證研究，提出改善河南省地方金融監(jiān)管具有針對(duì)性和可操作性的對(duì)策建議。

二、地方金融監(jiān)管的相關(guān)概念

通常，金融管理權(quán)是政府通過(guò)金融規(guī)制和放松管制、降低交易費(fèi)用的平衡，在產(chǎn)權(quán)明晰的金融制度的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)資源合理配置、促進(jìn)金融穩(wěn)定與安全、實(shí)現(xiàn)普惠制金融體系等政府職權(quán)，在金融領(lǐng)域?qū)嵭杏?jì)劃、組織、指揮、協(xié)調(diào)和控制的權(quán)力。簡(jiǎn)言之，與金融管理有關(guān)的政府職權(quán)，通常包括貨幣調(diào)控、金融發(fā)展與金融監(jiān)管等三大職權(quán)。

與之相對(duì)應(yīng)的地方政府金融監(jiān)管，指的是地方政府主管金融的機(jī)構(gòu)在地方政府和國(guó)家主管金融部門(mén)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)在一定權(quán)限內(nèi)對(duì)一定地域范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的各種監(jiān)督和管理措施，包括金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和金融市場(chǎng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出等等監(jiān)管內(nèi)容，目的在于保證金融機(jī)構(gòu)安全、穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)與社會(huì)和諧發(fā)展。

三、河南省地方金融監(jiān)管的發(fā)展現(xiàn)狀

2009年，根據(jù)《中共河南省委河南省人民政府關(guān)于印發(fā)河南省人民政府機(jī)構(gòu)改革實(shí)施意見(jiàn)的通知》（豫文〔2009〕18號(hào)），設(shè)立河南省政府金融辦，為省政府組成部門(mén)，將進(jìn)一步統(tǒng)籌河南省經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，服務(wù)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局。

1.當(dāng)前地方金融監(jiān)管的工作成效

隨著金融業(yè)的發(fā)展，金融監(jiān)管的實(shí)踐也日益深入。我國(guó)各級(jí)地方政府紛紛采取措施不斷完善金融監(jiān)管、促進(jìn)金融業(yè)良性發(fā)展，各地政府金融監(jiān)管實(shí)踐此起彼伏、精彩紛呈。通過(guò)分析河南省地方政府金融監(jiān)管實(shí)踐，發(fā)現(xiàn)河南省金融監(jiān)管的獨(dú)特性和成功之處，能為完善河南省地方金融監(jiān)管體系提供十分有益的啟示和借鑒。河南省地方政府成立了金融辦，彌補(bǔ)了一行三局縱向分業(yè)管理的不足，加強(qiáng)橫向監(jiān)管與協(xié)調(diào)，較好地解決了地方政府金融監(jiān)管條塊分割的問(wèn)題，既促進(jìn)了地方金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)生了顯著的地方金融中心集聚效應(yīng)，又有利于解決一系列金融和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，維護(hù)了地方政府金融體系的安全性和穩(wěn)定性。

2.當(dāng)前地方金融監(jiān)管中出現(xiàn)的問(wèn)題和矛盾

當(dāng)前的金融監(jiān)管體系具有其一定的特色和優(yōu)勢(shì)，總體上適應(yīng)河南省金融業(yè)的發(fā)展，也取得了一定的成效，但與其他地區(qū)相比仍存在不小的差距。

地方金融管理工作缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制，需要統(tǒng)籌調(diào)度；地方金融管理工作中法律體系不健全，缺乏法律依據(jù)：目前河南省地方政府開(kāi)展金融管理所依據(jù)的相關(guān)法規(guī)，基本上都是由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)制定的規(guī)范性文件，而不是結(jié)合河南省實(shí)際制定的地方性法規(guī)，其法律效力較低，在實(shí)際中很難作為地方執(zhí)法的依據(jù)；地方金融監(jiān)管技術(shù)人才基礎(chǔ)落后：河南省金融人才發(fā)展整體水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份相比仍有差距，存在總量不足、結(jié)構(gòu)不優(yōu)、高端金融人才特別是領(lǐng)軍人才匱乏等問(wèn)題。

四、河南省地方政府金融監(jiān)管績(jī)效評(píng)估

地方政府金融監(jiān)管績(jī)效評(píng)估是指為提高地方政府金融監(jiān)管績(jī)效，社會(huì)公眾、“第三方”或考評(píng)專家等評(píng)估主體，運(yùn)用一系列的評(píng)估措施、機(jī)制和技術(shù)盡可能客觀準(zhǔn)確地測(cè)定地方政府實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)的情況，并將評(píng)估結(jié)果及時(shí)反饋給被考評(píng)對(duì)象的過(guò)程。

建立地方政府金融監(jiān)管績(jī)效指標(biāo)體系是評(píng)估的關(guān)鍵，既要遵循一定的原則，又要結(jié)合地方政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身的實(shí)際情況。因此，具體評(píng)估指標(biāo)設(shè)計(jì)為4類。如下表所示：

范疇，在一定程度上被視為是不同屬性的綜合體。模糊集在評(píng)價(jià)客觀事物的復(fù)雜性和人類思維的模糊性時(shí)，有極強(qiáng)的適用性。因此，本文采用基于模糊集的多屬性決策方法來(lái)評(píng)估河南省地方政府金融監(jiān)管績(jī)效水平。

以河南省鄭州市、開(kāi)封市以及洛陽(yáng)市為樣本，對(duì)地方政府金融監(jiān)管績(jī)效展開(kāi)實(shí)證測(cè)評(píng)研究，所用數(shù)據(jù)均是于2014年通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷的形式調(diào)查收集，在這3個(gè)市區(qū)隨機(jī)訪談了包括66家金融機(jī)構(gòu)。將這些金融機(jī)構(gòu)代表對(duì)各指標(biāo)的評(píng)價(jià)按上述提出的方法進(jìn)行處理，求得3個(gè)地區(qū)地方政府金融監(jiān)管的綜合期望值，得出3個(gè)地區(qū)中鄭州市政府的金融監(jiān)管績(jī)效最高。

五、結(jié)論及對(duì)策建議

從實(shí)證結(jié)果來(lái)看，樣本政府金融監(jiān)管績(jī)效評(píng)估工作總體上取得了一定成效，金融監(jiān)管水平、監(jiān)管效率有所提升。但外部監(jiān)管治理上整體水平不高；監(jiān)管獨(dú)立性不強(qiáng)，透明度偏低，責(zé)任性有待提高，操守性有待加強(qiáng)。因此，要突破現(xiàn)有推進(jìn)和深化地方金融監(jiān)管績(jī)效評(píng)估的局限，從推進(jìn)金融大部制改革，深化政府金融監(jiān)管體制改革、探索區(qū)域金融監(jiān)管運(yùn)作機(jī)制、完善地方金融監(jiān)管機(jī)制等更加宏觀方面出發(fā)，完善河南省地方金融監(jiān)管體系，加快轉(zhuǎn)變地方政府金融監(jiān)管部門(mén)職能，健全責(zé)任追究制度，提高信息公開(kāi)的數(shù)量和質(zhì)量，提高工作人員的綜合素質(zhì)，維護(hù)河南省地方金融穩(wěn)定和金融安全。

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作者簡(jiǎn)介：

姚遠(yuǎn)（1975-），女，河南開(kāi)封人，博士，教授，從事風(fēng)險(xiǎn)管理研究；李莉（1991-），女，河南鎮(zhèn)平人，管理科學(xué)與工程碩士研究生，研究方向：風(fēng)險(xiǎn)管理。endprint