面對銀行時也要留個心眼

劉穎

今年也不知道怎么回事，銀行業(yè)變得聲名狼藉，打開百度鍵入“銀行”二字，蹦出來的不是儲蓄失蹤就是銀行卡被盜刷。這也是告訴我們，只要是涉及錢，即便是最安全的銀行，自己也要留個心眼。

金融是什么？就是個金錢游戲場，你搶了我的，我奪了他的，只有銀行被人們奉為避難所。然而今年一說起銀行，儲蓄失蹤、銀行卡盜刷、理財欺詐，即便是四大國有銀行，人們對它們的期待也一下子跌到谷底。

現(xiàn)在，我們就來盤點一下銀行近期的那些“衰”事兒。

儲蓄失蹤

中槍：杭州聯(lián)合銀行古蕩支行文二分理處

浙江邱某與杭州聯(lián)合銀行古蕩支行文二分理處主任祝某聯(lián)合，以高額提成請多名資金掮客引誘儲戶進(jìn)行所謂的“貼息”存款，“貼息”率高達(dá)13%。業(yè)務(wù)辦理時，由資金掮客將事先準(zhǔn)備好的轉(zhuǎn)賬憑證交給在柜臺守候的祝某，然后由祝某進(jìn)入轉(zhuǎn)賬界面讓儲戶輸入密碼。隨后，祝某將事先打印好的對賬單以及存折還給儲戶，待儲戶離開后祝某敲擊回車鍵轉(zhuǎn)賬將錢轉(zhuǎn)入邱某的賬戶，并在此后用白紙代替存折進(jìn)行打印，待流程結(jié)束后將印有轉(zhuǎn)賬記錄馬上被丟棄。

在辦理業(yè)務(wù)之前資金掮客還會讓每個儲戶簽定承諾協(xié)議，即在一年之內(nèi)不提前支取、不開通通兌、不開通短信提醒、不查詢、不開通網(wǎng)銀等會進(jìn)行賬戶變動信息提醒的業(yè)務(wù)。

結(jié)局：42名儲戶的9505萬元存款，已追回5000多萬，剩余的4000多萬差額部分，銀行已經(jīng)先行墊付給了儲戶。1月17日該案9名涉案人員落網(wǎng)。

中槍：中國工商銀行石家莊建南支行

2014年初工商銀行營業(yè)網(wǎng)點員工梁某以10%的年息“高吸攬儲”為由勸說客戶辦理業(yè)務(wù)?？蛻粼谠诜赌车闹敢?，通過柜臺辦理了定期存款業(yè)務(wù)及U盾網(wǎng)銀。2015年5月7日，事發(fā)。河北幾十名工商銀行儲戶的存款莫名“失蹤”，初步統(tǒng)計，涉及金額達(dá)數(shù)千萬元人民幣。

結(jié)局：河北銀監(jiān)局已向工行核實情況，并約談了工行相關(guān)負(fù)責(zé)人。公安機關(guān)已受理案件，案件正在偵辦中。

中槍：工商銀行河南南陽中州支行

1月10日，上市酒企瀘州老窖發(fā)布公告稱，公司3.5億元存款出現(xiàn)“異?！薄４饲霸?014年10月，瀘州老窖在中國農(nóng)業(yè)銀行長沙迎新支行的1.5億元存款也出現(xiàn)丟失的情況。據(jù)查，嫌疑人僅通過偽造的銀行票證，就成功從銀行騙取瀘州老窖公司上億元存款。

結(jié)局：四川瀘州市人民檢察院對涉嫌騙取瀘州老窖存款的四人批準(zhǔn)逮捕，具體賠償還未定案。

銀行卡盜刷

5月17日，西安的劉先生收到信用卡五筆消費短信，其中兩筆成功，數(shù)額分別是99890盧比、 98900盧比，于是該銀行信用卡安全中心與劉先生核對消費信息。隨后劉先生意識到自己的信用卡被盜刷，咨詢客服之后才知道兩筆交易在印度完成。

結(jié)局：西安市公安局長安分局韋曲派出所已介入調(diào)查

理財欺詐

中槍：中國銀行杭州市慶春支行

一名前銀行員工陸某假冒銀行網(wǎng)點工作人員通過保險促銷員取得客戶的信任，并在非正式營業(yè)場合完成交易。通過一份有中行抬頭、蓋著“公章”的“承諾函”，上面寫明存款期限一年，（要求一年之內(nèi)不能動），并承諾到期可以無條件支取本金和利息，而且10%的收益可以提前支取。以此騙走100多名儲戶超過億元巨額存款。

結(jié)局：5月6日，陸某向下城警方投案自首，另外3名犯罪嫌疑人也于5月9日被警方抓獲，具體賠償還未定案。

業(yè)內(nèi)人士表示，如果經(jīng)由銀行人員之手辦理的業(yè)務(wù)，一旦出現(xiàn)問題，是可以要求銀行賠償?shù)模驗榉梢?guī)定在勞動合同關(guān)系存續(xù)期間，如果由于行為人在銀行工作時間、工作范圍之內(nèi)，以銀行工作人員的身份和消費者簽訂的合同，原則上就視為銀行的攬儲行為，銀行應(yīng)該還本付息。但是如果其他場合，就很不能指責(zé)銀行了。

銀行這么多倒霉事兒，銀監(jiān)會也沒法坐的住。日前銀行就接到了《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，為柜臺業(yè)務(wù)“立規(guī)矩”，要求嚴(yán)守業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險合規(guī)及審計監(jiān)督“三道防線”。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像，錄像資料回放應(yīng)清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，錄音資料應(yīng)完整、清晰記錄業(yè)務(wù)辦理過程中雙方的交流過程。對于性質(zhì)嚴(yán)重、負(fù)面影響大的風(fēng)險事件，要比照案件問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)肅問責(zé)，絕不姑息，并建立內(nèi)部舉報核查制度。

但是銀行的問題在于，并不心疼那點兒賠償，而是更在乎自己的名聲。于是大部分涉案銀行都第一時間將問題推給個人，或者干脆開除了事，現(xiàn)況也是多地儲戶索賠卻多年無果，這樣就引發(fā)了社會的強烈不滿。

防人之心不可無

所以，即便是面對最安全的金融機構(gòu)——銀行，自己也要留個心眼。

1.目前中國尚未全面實現(xiàn)利率市場化，高息攬儲是被嚴(yán)格禁止的，儲戶決不能輕信任何人的高息承諾。

2.銀行正規(guī)業(yè)務(wù)不會出現(xiàn)諸如“不許開通短信提醒、不許查詢、不許提前支取”等條款，是不可能出現(xiàn)在銀行條款里的。

3.辦理何種業(yè)務(wù)要弄清楚，切勿在其他人員的誘導(dǎo)下辦理一些“莫名其妙”的業(yè)務(wù)，更不能設(shè)置他人給出的銀行密碼，出現(xiàn)任何可疑的流程應(yīng)要求立即停止辦理并采取保護(hù)措施。

4.辦理理財業(yè)務(wù)要通過正規(guī)的渠道，不要在非正式場合辦理。

5.只要不是家人，認(rèn)識的人和熟人都不保險，尤其是針對老年人。

6.不管什么時候，都不要向外人透露卡號、密碼、后三碼和有效期等信息。

7.認(rèn)準(zhǔn)銀行的官網(wǎng)和客服電話，遇到疑問的時候回?fù)茈娫捪蚩头笞C。endprint