供給側(cè)改革背景下產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型必由之路:綠色金融

王運良

改革開放以來，中國經(jīng)濟在“內(nèi)外兼修”的雙向政策的推動下取得了世界矚目的成就。但是，在面對如今產(chǎn)能過剩、企業(yè)利潤下降的經(jīng)濟新常態(tài)背景下，必須花大力氣轉(zhuǎn)變我國經(jīng)濟發(fā)展方式，從以資源換GDP片面增長、產(chǎn)能過剩和環(huán)境污染的發(fā)展方式下轉(zhuǎn)變成提高服務業(yè)比重、大力提高我國高端裝備制造業(yè)水平的新型經(jīng)濟發(fā)展方式。因此，在國家倡導發(fā)展綠色經(jīng)濟政策下，作為整個經(jīng)濟的“大腦”的金融行業(yè)，在此背景下更應充分發(fā)揮其作用，運用各種措施支持低碳經(jīng)濟和實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

一、綠色金融介紹

1.綠色金融的概念。綠色金融，是一個新型概念，《美國傳統(tǒng)詞典》將其定義為研究如何使用多樣化的金融工具來保護環(huán)境，保護生物多樣性［1］。高建良認為金融機構(gòu)把“環(huán)境保護”納入本機構(gòu)決策中，通過金融業(yè)務的運作來體現(xiàn)“可持續(xù)發(fā)展”戰(zhàn)略，從而促進環(huán)境資源保護與經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，并以此來實現(xiàn)金融可持續(xù)發(fā)展的一種金融營運戰(zhàn)略［2］;王軍華則認為金融在投融資行為中要注重對環(huán)境污染的治理及對生態(tài)環(huán)境的保護，通過其對社會資金的引導作用，促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展以及經(jīng)濟與生態(tài)的協(xié)調(diào)發(fā)展［3］。

2.綠色金融與可持續(xù)發(fā)展的關系?？沙掷m(xù)發(fā)展主要體現(xiàn)在三個方面，分別是生產(chǎn)過程生態(tài)化、經(jīng)濟發(fā)展生態(tài)化和消費模式生態(tài)化。同時綠色金融的基本功能也在于此。要實現(xiàn)生產(chǎn)過程生態(tài)化，金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時，要仔細分析企業(yè)融資項目對環(huán)境的潛在污染風險，堅決做到對污染嚴重的項目不給貸款。消費模式生態(tài)化，金融機構(gòu)可以積極創(chuàng)新綠色金融理財產(chǎn)品，引導普通民眾購買環(huán)保產(chǎn)業(yè)的理財產(chǎn)品。

3.我國產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展綠色金融的必要性。經(jīng)過30多年增長，我國經(jīng)濟GDP總量不斷攀升，一躍成為世界第二大經(jīng)濟體。但我們必須保持清醒，雖然我國經(jīng)濟總量龐大，但工業(yè)廢水、廢氣、和固體廢物的排放量也不斷增加，比率甚至快于GDP的增長。因此，要實現(xiàn)經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展，我們應該運用“綠色”這只手去調(diào)節(jié)，把環(huán)境利益放在首位，引導資金流向，讓金融業(yè)為環(huán)境服務。

二、我國發(fā)展綠色金融存在的問題

綠色金融，在我國是一個新生事物，因此直到2008年興業(yè)銀行宣布其在項目融資管理采用全球標準的“赤道原則”，我國金融業(yè)才真正算是步入綠色金融的門檻。由于起步較晚，所以我國綠色金融業(yè)面臨諸多問題:

1.整體發(fā)展水平較低，各地發(fā)展不均衡。調(diào)查發(fā)現(xiàn)我國綠色GDP很大部分是由綠色金融所貢獻的，但各地發(fā)展很不均衡，除東部沿海省份如廣東、北京、上海的綠色比率相對較高以外，其他省份的比率都較低，特別是中西部地區(qū)，所以說各地區(qū)發(fā)展很不平衡［4］直接導致全國綠色發(fā)展水平處于較低水平。

2.涉及面狹窄，達不到約束企業(yè)的效果，也就很難實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級。綠色金融主要卡的是企業(yè)融資的“脖子”，也就是，金融機構(gòu)仔細審核對那些需要資金流動的企業(yè)，以免出現(xiàn)潛在的環(huán)境污染的信貸危險。但是我國的污染很大部分是由中小企業(yè)產(chǎn)生的，它們的資金很大部分是來自民間借貸和自籌資金，所以金融機構(gòu)根本無法對這些數(shù)量眾多、涉及面廣的中小企業(yè)進行有效地制約［5］。

3.私人利益和公共利益的矛盾。在我國，除了四大國有商業(yè)銀行，其他的都是以股東的利益最大化為目標的股份制銀行?？蓪G色金融來說，其具有一定意義上的公共物品的屬性。所以，金融機構(gòu)在進行信貸時需要在私人利益和公共利益之間做出選擇，而很多時候起更加注重本機構(gòu)的利益，再兼顧公共利益，這就間接的對綠色金融健康持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生阻礙作用。

4.信息的不對稱制約綠色金融發(fā)展。在我國，地方環(huán)保部門具有本轄區(qū)企業(yè)的環(huán)保信息，這也正是金融機構(gòu)進行綠色貸款的必要參考指標。這就產(chǎn)生了一個問題:環(huán)保部門與金融機構(gòu)的信息不對稱［6］。環(huán)保部門有信息，但發(fā)布不及時，影響金融機構(gòu)的貸款效率;而金融機構(gòu)雖然想積極進行貸款，但苦于沒有及時的信息反饋，為了避免潛在的風險，也就“巧婦難為無米之炊”，所以這就會直接約束綠色金融發(fā)展。

三、發(fā)展我國綠色金融的建議措施

綠色金融在我國起步相對較早，發(fā)展速度也很迅速，支持的各項企業(yè)項目也產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟效益和社會效益。可在綠色金融的發(fā)展方面，我國綠色金融市場比例在2009年還不足1%，這是相當大的差距。所以要實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，發(fā)展綠色金融是勢在必行。以下就給出幾點建議:

1.加大政府對綠色金融發(fā)展的支撐力度。由于我國的綠色金融各地區(qū)、各行業(yè)發(fā)展很不平衡，因此政府要把綠色金融的發(fā)展放在優(yōu)先發(fā)展的位置，可以從財政、稅收、信貸政策方面給予落后地區(qū)一定的支持。政府要運用財政政策積極引導鼓勵扶持低碳經(jīng)濟的發(fā)展和綠色產(chǎn)品的開發(fā)促使低碳經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)競爭力的提高［7］。

2.完善和建立健全我國的法律法規(guī)制度。健全的制度，可以對金融機構(gòu)建立檔案，每年或者每個季度對其進行考核和評級，使其更注重企業(yè)的環(huán)境和社會責任［8］。而考慮到龐大數(shù)量的社會資金時，更要制定政策進一步引導社會資金向環(huán)保型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，大力支持低碳產(chǎn)業(yè)的茁壯成長，以實現(xiàn)社會利益和生態(tài)利益的統(tǒng)一。

3.成立政策性的環(huán)保銀行。綠色金融項目具有收益高、前景好但風險大、期限長等特點，所以雖然我國商業(yè)銀行都有所開展綠色金融通道，但這些商業(yè)機構(gòu)對綠色金融項目的支持并不足，所以需要建立政策性的環(huán)保銀行，對商業(yè)銀行的綠色信貸項目給予利息補貼，以支持綠色環(huán)保項目的實施。

4.建設和完善我國以綠色金融為核心的碳交易市場體系。要積極借鑒國際市場特別是歐洲碳排放量交易市場的經(jīng)驗，結(jié)合我國國情，從實際出發(fā)，建立健全我國的碳排放配額交易市場，建設我國的碳排放制度，成立我國自己的碳交易平臺或者引入比較成熟平臺［9］。這可以有效地使資源優(yōu)化配置，促進產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級和經(jīng)濟的綠色發(fā)展。

四、結(jié) 論

綜上所述，我國經(jīng)濟社會在新時期以來取得很大的進步，經(jīng)濟總量不斷增加，經(jīng)濟社會各項指標也正在提升，在國際社會的地位也不斷提高，但伴隨著這些向好趨勢，是我們周圍不斷減少的耕地，污水廢氣的肆意排放，霧霾席卷大半個中國，資源的掠奪式開采和對環(huán)境粗暴的污染等等問題。因此現(xiàn)亟需解決的是調(diào)整和優(yōu)化我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，而綠色金融無疑是一條符合我國基本情況和實際情況的捷徑，在經(jīng)濟發(fā)展的過程中，掌握環(huán)保技術，高效的利用資源，積極地解決好環(huán)境問題，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。(作者單位:江西師范大學)

［1］Editors of the American Heritage Dictionaries.American Heritage Dictionary of the English Language，F(xiàn)ifth Edition［M］.Houghton Mifflin Harcourt，2011.

［2］高建良.“綠色金融”與金融可持續(xù)發(fā)展［J］.金融理論與教學，1998(4).

［3］王軍華.論金融業(yè)的“綠色革命”［J］.生態(tài)經(jīng)濟，2000(10).

［4］譚太平.國內(nèi)外銀行業(yè)綠色金融實踐的比較研究［J］.生態(tài)經(jīng)濟，2010(6):60～63.

［5］李心印.芻議綠色金融工具創(chuàng)新的必要性和方式［J］.遼寧社會主義學院學報，2006(4).

［6］于文天.我國綠色金融發(fā)展中的問題與決策［D］.長春:東北師范大學2012:1-31.

［7］中國人民銀行杭州中心支行辦公室課題組.綠色金融:“國際經(jīng)驗”啟示及對策［J］.浙江金融，2011(5).

［8］冷靜.綠色金融發(fā)展的國際經(jīng)驗和中國實踐［J］.時代金融，2011(8).

［9］湯伯虹.我國發(fā)展綠色金融存在的問題及對策分析［J］.長春大學學報，2009(9).