老撾中央銀行的發(fā)展與完善

薩 琳(THANKHENTOULY PAPHATSALIN)

一、引言

近年來，老撾政府正在努力發(fā)展和完善全面的中央銀行體制。目前老撾中央銀行仍然存在不良的貨幣政策，銀行監(jiān)管，銀行的法律的問題。但政府也不斷地積極的發(fā)展與完善。老撾通過學(xué)習(xí)中國具有特色的金融以經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，并結(jié)合自己的國情加以改造完全有可能建立合乎自己發(fā)展模式的中央銀行體制。

二、老撾中央銀行的發(fā)展中存在問題

(一)中央銀行的信息數(shù)據(jù)存在問題。信息的數(shù)據(jù)報(bào)告和數(shù)據(jù)管理，部門間協(xié)調(diào)難由于相應(yīng)法規(guī)不健全，提供數(shù)據(jù)的部門和單位擔(dān)心引發(fā)法律收納，尤其是涉及企業(yè)商業(yè)機(jī)密或個(gè)人隱私以及人員、法律、資金、設(shè)備等主題的問題。

(二)貨幣政策操作薄弱。目前老撾的貨幣政策目標(biāo)是:在穩(wěn)定物價(jià)的基礎(chǔ)上，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。其一般性的目標(biāo)概括為:穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、金融穩(wěn)定國際和收支平衡。各目標(biāo)間存著沖突性，其表現(xiàn)為:物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)之間存在一種此高彼低的交換替代關(guān)系。當(dāng)失業(yè)過多時(shí)貨幣政策要實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)的目標(biāo)，就需要增加貨幣供應(yīng)量和擴(kuò)張信用，以刺激投資需求和消費(fèi)需求，增加就業(yè)人數(shù)，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模;同時(shí)由于需求大幅增加，會(huì)帶來一定程度的物價(jià)上升。反之，如果貨幣政策要實(shí)現(xiàn)物價(jià)穩(wěn)定，又會(huì)帶來就業(yè)人數(shù)的減少。

(三)銀行和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管缺乏有效配合。老撾的行政部門職能獨(dú)立，各自為政，各部門之間的信息資源并不互通，信息滯后，多頭監(jiān)管與交叉監(jiān)管導(dǎo)致監(jiān)管沖突和監(jiān)管效率低下。多機(jī)構(gòu)監(jiān)管易導(dǎo)致監(jiān)管沖突。銀行，證券，保險(xiǎn)三大監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制尚不健全，各自為戰(zhàn)。導(dǎo)致監(jiān)管部門難以對銀行實(shí)施全面監(jiān)管。中央銀行這個(gè)體系均不同程度地存在著問題:銀行內(nèi)控機(jī)制不完善、監(jiān)管當(dāng)局缺乏獨(dú)立性的權(quán)威性、銀行自建組織發(fā)展不健全、社會(huì)監(jiān)管體系發(fā)展滯后、中介機(jī)構(gòu)行為不規(guī)范。

三、完善老撾中央銀行的策略思考

(一)加強(qiáng)數(shù)據(jù)報(bào)告和數(shù)據(jù)管理

1、提高老撾中央銀行的數(shù)據(jù)管理。改善現(xiàn)有的數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化和最快的重整組織和中央銀行數(shù)據(jù)分析現(xiàn)有的銀行監(jiān)理部的分工，以配合其在未來升級的作用的數(shù)據(jù)和信息中心的作用。同時(shí)，現(xiàn)有的法規(guī)將得到改善，并創(chuàng)建新的數(shù)據(jù)報(bào)告，收集和利用旨在通過這樣的規(guī)定，完整，及時(shí)地遵守這些成員的業(yè)務(wù)單位。數(shù)據(jù)和信息中心和數(shù)據(jù)分析部門必須保持商業(yè)機(jī)密的客戶數(shù)據(jù)和信息，但部門有定期分析和商業(yè)評估，以定期向有關(guān)當(dāng)局。

2、完善數(shù)據(jù)報(bào)告和數(shù)據(jù)利用率。當(dāng)完成數(shù)據(jù)系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施基本完善，規(guī)章制度和實(shí)施手冊必須公布的數(shù)據(jù)和信息中心的所有成員，并嚴(yán)格執(zhí)行。中央銀行必須像本報(bào)告嚴(yán)格，并會(huì)考慮批準(zhǔn)設(shè)立或投資等擴(kuò)大成員作為條件。此外，數(shù)據(jù)必須保存在成員和數(shù)據(jù)成員的客戶交易的歷史和這些客戶的行為做了分析，更容易。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和銀行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)交易。

3、提高有效地?cái)?shù)據(jù)收集。為了收集準(zhǔn)確和廣泛的會(huì)員和客戶，數(shù)據(jù)和信息中心的數(shù)據(jù)必須制定數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，涵蓋所有成員之間自行交易接法。然后，他們必須制定數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)的廣大客戶所關(guān)心的金融交易支付卡每一位客戶通過電子銀行系統(tǒng)或金融機(jī)構(gòu)，如票據(jù)從他們的歷史，才能使用這些數(shù)據(jù)來分析各自的信譽(yù)客戶。

(二)加強(qiáng)和調(diào)整有效地貨幣政策

1、不斷調(diào)整行之有效地貨幣政策工具。最后貸款人:中央銀行將明確確定的作用和原則，包括標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)施商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人機(jī)制。此功能被認(rèn)為是最后的措施保護(hù)商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，這有可能影響整個(gè)金融業(yè)的穩(wěn)定。此外，中央銀行將與財(cái)政部協(xié)調(diào)，在介入或協(xié)助任何銀行或金融機(jī)構(gòu)遇到的問題，以確定其詳細(xì)的角色。

存款準(zhǔn)備金:存款準(zhǔn)備金率的確定將審查銘記商業(yè)銀行建立穩(wěn)定，促進(jìn)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展和減少經(jīng)濟(jì)美元化的目標(biāo)。因此，測定每種貨幣的準(zhǔn)備金的比例可以進(jìn)行下收緊或放松政策，視情況而定。例如，將繼續(xù)放松政策，有必要提高效率的銀行有足夠的流動(dòng)性時(shí)。

公開市場操作:目前公開市場操作的工具，不能用于具體，但是達(dá)到了良好的基礎(chǔ)，如法規(guī)是必須要票據(jù)或者債券發(fā)行，交易以及轉(zhuǎn)讓文書，包括市場法規(guī)及合資格標(biāo)準(zhǔn)的市場參與者，然后經(jīng)紀(jì)人和代理人可以包含在法規(guī)在公開市場有更活躍的交易。中央銀行未來將利用公開市場操作更多地反映了市場機(jī)制在管理貨幣供應(yīng)量，在市場上實(shí)施。

匯率政策:匯率政策旨在維持穩(wěn)定的基普，減少美元在社會(huì)，增加外匯儲(chǔ)備和支持支付適當(dāng)?shù)钠胶?。為了?shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，它必要檢討現(xiàn)行外匯管理的法律框架，改善和建立一個(gè)新的框架，這是更完整，更適合當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢。與此同時(shí)，對這些法律框架的信息應(yīng)該被傳播廣泛傳播，并嚴(yán)格執(zhí)行。

2、建立宏觀經(jīng)濟(jì)模型。中央銀行已制定了全面的貨幣工具后，下一步就是創(chuàng)建宏觀經(jīng)濟(jì)和交流的模型，以便使用適當(dāng)?shù)呢泿殴ぞ叩暮椭C與真實(shí)的經(jīng)濟(jì)形勢。為了建立宏觀經(jīng)濟(jì)模型，研究條件類似的老撾國家最佳做法和成功管理宏觀經(jīng)濟(jì)，應(yīng)該進(jìn)行。來自中國的教訓(xùn)可用于在老撾人民民主共和國。

3、提高有效地貨幣政策工具的標(biāo)準(zhǔn)。為了實(shí)現(xiàn)有效地貨幣政策工具，在每個(gè)時(shí)期，中央銀行密切留意國內(nèi)和國際形勢。同時(shí)，它具有使用適當(dāng)?shù)呢泿殴ぞ邅磉_(dá)到一定的目的，在政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)計(jì)劃。因此，有必要明確政策的實(shí)施，從政策研究的職責(zé)分開。

(三)加強(qiáng)商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

1、改善銀行監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施。改善的深連接質(zhì)量升級的數(shù)據(jù)編譯如前所述。當(dāng)數(shù)據(jù)報(bào)告的商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)，由商業(yè)銀行監(jiān)管部門完整而準(zhǔn)確，及時(shí)的銀行和金融的諸多不確定性，以及分析任何問題都會(huì)準(zhǔn)時(shí)這將是有效地監(jiān)督的一個(gè)主要因素。為了有效地監(jiān)督，這是必要的，中央銀行重組的組織和監(jiān)督科以及微金融事業(yè)部，中央銀行銀行和金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的發(fā)展強(qiáng)大和簡化的商業(yè)銀行的作用。員工的知識和能力都應(yīng)該升級到符合其職責(zé)。

2、提高銀行監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)的效率。商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督的效率，增加了旨在實(shí)現(xiàn)區(qū)域和國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行有符合標(biāo)準(zhǔn)的巴塞爾核心原則評估，有利于整合區(qū)域和國際銀行。在商業(yè)銀行增長的情況下，有更大的競爭，以避免任何可能會(huì)影響整個(gè)系統(tǒng)的成員銀行的破產(chǎn)。因此，必須改進(jìn)和分析的標(biāo)準(zhǔn)，建立監(jiān)督程序，能夠估計(jì)每個(gè)會(huì)員銀行的運(yùn)作。加強(qiáng)商業(yè)銀行和金融現(xiàn)代化的發(fā)展，對銀行業(yè)的整合。對于非銀行金融機(jī)構(gòu)和微型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，必須逐步進(jìn)行，并根據(jù)區(qū)域和國際標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)督，從統(tǒng)一的法律框架，連同其經(jīng)營創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。

四、結(jié)論

因?yàn)槔蠐胫醒脬y行系仍然薄弱，老撾中央銀行的改革將不得不開始與這個(gè)薄弱的基礎(chǔ)設(shè)施的建立和完善，成為強(qiáng)者之前，先移動(dòng)到下一步的組織或機(jī)構(gòu)的發(fā)展。在那之后，制定有效地行政程序。為了加強(qiáng)和現(xiàn)代化的中央銀行，能夠?yàn)樯鐣?huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)，并與地區(qū)和世界的有效整合，很多開發(fā)步驟同時(shí)進(jìn)行，但在系統(tǒng)和認(rèn)真的態(tài)度各有關(guān)機(jī)構(gòu)，政府，企業(yè)單位從內(nèi)部和外部的國家。對某些中央銀行的發(fā)展的最終目標(biāo)可能無法確定，這一策略的目的是使老撾的中央銀行變得強(qiáng)大和現(xiàn)代化的黨和政府的政策，以及有效地提供服務(wù)老撾人民在全國各地，以開發(fā)國家團(tuán)結(jié)起來，能夠與地區(qū)和世界的有效整合自己的金融服務(wù)。(作者單位:蘇州大學(xué)商學(xué)院)

［1］老撾人民民主共和國經(jīng)濟(jì)貿(mào)易法律指南/米良主編.北京:中國法制出版社，2010.7

［2］老撾人民民主共和國國家銀行報(bào)告.