傾家蕩產(chǎn)誰(shuí)之過(guò)？“P2P打新族”悲情踏上不歸途

吉利

P2P借貸是民間借貸的網(wǎng)絡(luò)形式。2014年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)上每天都會(huì)有一家甚至幾家網(wǎng)貸新平臺(tái)上線，利率高達(dá)30%。但P2P借貸問(wèn)題也很多，跑路的不少，有的還是騙子?？梢恍┚W(wǎng)民認(rèn)為這種網(wǎng)貸公司就算有問(wèn)題，也不會(huì)剛成立就倒閉，而且新平臺(tái)上線之初，會(huì)以高利息的產(chǎn)品吸引人氣。于是，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)了P2P “打新族”，專門新公司短線投資，賺一把就撤資。

? 32歲的高令海就是“P2P打新族”，自負(fù)的他自認(rèn)為比騙子更高明，最終傾家蕩產(chǎn)，引發(fā)悲劇……

發(fā)現(xiàn)投資新大陸

高令海是蘭州人，在蘭州市城關(guān)區(qū)商業(yè)街上經(jīng)營(yíng)一家男裝店，妻子李潔是一家民營(yíng)企業(yè)的中層管理人員，兩人有個(gè)可愛的女兒，平時(shí)由爺爺奶奶來(lái)帶。前些年高令海的生意很好，日子也過(guò)得優(yōu)越，他在華安麗雅小區(qū)買了一套近200平方米的高檔住宅。然而隨著電商興起，高令海的實(shí)體店越來(lái)越難經(jīng)營(yíng)，2013年3月，他不得不把服裝店轉(zhuǎn)讓，準(zhǔn)備開一家大型火鍋店，東山再起。

開店需要大筆資金，高令海自己的錢又不夠，便想方設(shè)法貸款?？墒峭ㄟ^(guò)銀行貸款手續(xù)繁瑣，需要時(shí)間長(zhǎng)。正頭疼之際，他聽說(shuō)網(wǎng)上有P2P網(wǎng)貸公司可以貸款，手續(xù)方便快捷。他上網(wǎng)一搜，果然網(wǎng)上P2P網(wǎng)貸公司多得讓人眼花繚亂。

本來(lái)是沖貸款來(lái)的，但是高令海卻看出了其間的理財(cái)商機(jī)。P2P公司既貸也借，而且利率都在15%左右，還有很多高達(dá)30%。這么高的利率，做實(shí)體也沒這么高的回報(bào)，還用得著辛苦去開店嗎？高令海粗略算了一下，他手上有50萬(wàn)的閑散資金，即使是按普通利率15%來(lái)算，一年也會(huì)有7.5萬(wàn)的收入，平均一個(gè)月6000多塊錢，在蘭州還是高工資呢！他頓時(shí)眼前一亮。

高令海興致勃勃地跟妻子李潔講了自己的計(jì)劃，李潔很擔(dān)憂：“哪有天上掉餡餅的好事？高回報(bào)必然有高風(fēng)險(xiǎn)，還是腳踏實(shí)地地開店吧，賠多少自己心中有數(shù)，做不好也可以立刻止損?！备吡詈Ｐ闹幸灿幸蓱]，于是他開始全方面研究這種新的理財(cái)方式。

他從資料上獲悉，國(guó)外的P2P已經(jīng)發(fā)展得很成熟，中國(guó)只是剛剛起步。但無(wú)論國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，P2P的操作模式相同，都是有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過(guò)有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，并收取賬戶管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)等。中國(guó)的P2P貸款如雨后春筍般地興起，是與國(guó)內(nèi)中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難有直接關(guān)系。想到自己銀行貸款的艱難，高令海明白P2P為小微企業(yè)提供了融資渠道，確實(shí)很有市場(chǎng)。

高令海勸說(shuō)妻子：“做人不能太保守，我們也要與時(shí)俱進(jìn)。什么東西都是最初能賺上錢，等大家都看明白了機(jī)會(huì)就溜走了。你看馬云就是例子，當(dāng)初誰(shuí)看好網(wǎng)購(gòu)啊，現(xiàn)在怎么樣？后悔的人多了去吧。我們現(xiàn)在就要賺P2P的第一桶金，將來(lái)做自己想做的事！”在他的勸說(shuō)下，李潔最后同意他試試，但強(qiáng)調(diào)：“只能投一點(diǎn)資金，不能把這個(gè)當(dāng)主業(yè)?！备吡詈＿B連答應(yīng)。

2013年9月，高令海開始出手，他選擇了成立時(shí)間較長(zhǎng)，口碑較好的北京融信寶國(guó)際投資管理有限公司。P2P理財(cái)與零錢寶、余額寶的交易方式類似，同樣先要進(jìn)行注冊(cè)、身份認(rèn)定，然后綁定銀行卡，用網(wǎng)銀或快捷方式將自己的資金轉(zhuǎn)到P2P公司自己建立的賬戶上。公司承諾提現(xiàn)自由，只要所提金額不超過(guò)自己賬戶的金額就沒有限制，一般當(dāng)天即可到賬。

高令海先打了5萬(wàn)元試水，打到賬戶后又很快提現(xiàn)兩萬(wàn)，果然操作便捷，他放心一些。之后他又打上去10萬(wàn)，買了一款預(yù)期年利率16%、一個(gè)月到期的短期理財(cái)產(chǎn)品。李潔認(rèn)為他投的錢太多了。高令海雖然對(duì)妻子振振有詞，但內(nèi)心還是有些不安。他養(yǎng)成一個(gè)習(xí)慣，每天早上一睜眼就上網(wǎng)看自己的賬戶，看到資金每天都在增長(zhǎng)，心中很是歡喜。

一個(gè)月后產(chǎn)品到期，果然連本帶利都轉(zhuǎn)到了他的賬戶上。高令海開心地向妻子匯報(bào)，李潔未置可否，反對(duì)得不那么強(qiáng)烈了。高令海的膽子大起來(lái)，開始陸續(xù)追加資金，并購(gòu)買了期限更長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)闀r(shí)間長(zhǎng)利率會(huì)更高。一連幾個(gè)月，他的收入都穩(wěn)定地在6000元之上，他得意地向妻子炫耀：“錢賺錢日子才能過(guò)得滋潤(rùn)，開店下苦力的活兒實(shí)在不劃算干了?！?/p>

然而天不有測(cè)風(fēng)云，2014年6月20日，高令海突然發(fā)現(xiàn)北京融信寶的網(wǎng)頁(yè)雖然還在，但客服不在線，這是以前從沒有過(guò)的情況。他立刻撥打客戶服務(wù)電話，居然也無(wú)法撥通。高令海急了，幸虧他是分批次購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品，但這樣還是有20萬(wàn)的資金沒有到期贖回。他急得像熱鍋上的螞蟻，恨不得坐飛機(jī)立刻趕到北京的公司總部去看個(gè)究竟。很快，新聞報(bào)道出來(lái)，說(shuō)北京融信寶國(guó)際投資管理有限公司法定代表人“失聯(lián)”，并說(shuō)這次的受害投資者約600人，涉案金額約8000萬(wàn)元。原來(lái)他的20萬(wàn)還只是個(gè)小數(shù)目。

高手指點(diǎn)成為P2P打新族

這么紅火的P2P公司為什么會(huì)跑路？高令?？戳舜罅康南嚓P(guān)報(bào)道，這才明白，因?yàn)檫@行剛起步，準(zhǔn)入門檻低、短期內(nèi)又能獲得豐厚回報(bào)，加之監(jiān)管不明朗等原因，致使網(wǎng)貸平臺(tái)問(wèn)題頻現(xiàn)。而跑路原因也無(wú)非有兩種，一種是因經(jīng)營(yíng)管理不善，資金鏈中斷，和對(duì)市場(chǎng)的定位不準(zhǔn)確，從而導(dǎo)致“被跑路”;另一種則是從起初就抱著詐騙的心態(tài)，在監(jiān)管不明朗的情況下鉆空子。不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士仍樂觀地認(rèn)為，這是P2P行業(yè)大浪淘沙的必經(jīng)過(guò)程，當(dāng)監(jiān)管加強(qiáng)之后，這一行業(yè)會(huì)逐步走上健康的軌道。

可對(duì)高令海而言這是一次重創(chuàng)，他把之前賺的錢都賠了進(jìn)去，還搭進(jìn)去了一些本金，等于白忙活一場(chǎng)。李潔知道后氣得和他爭(zhēng)吵，認(rèn)為根本不能指望這種投機(jī)發(fā)家致富。

自負(fù)的高令海不甘心，他向?qū)＜艺?qǐng)教，開始認(rèn)真研究P2P。經(jīng)過(guò)多方研究，他總結(jié)了幾點(diǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)的策略，首先要學(xué)會(huì)從外圍考察公司，嚴(yán)防信息造假。比如已經(jīng)跑路的“網(wǎng)金寶”辦公地址是摩碼大廈22層，可是細(xì)細(xì)了解就會(huì)知道這個(gè)大廈最高只有20層，他所謂的同央行合作照片也屬于PS造假。同時(shí)，投資前要核實(shí)信息，可以致電P2P平臺(tái)，以借款人的身份來(lái)獲取該平臺(tái)的相關(guān)信息，如平臺(tái)的風(fēng)控條件和能力，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是否專業(yè)，體系是否健全等，還可通過(guò)查看該平臺(tái)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、平臺(tái)注冊(cè)資金、管理團(tuán)隊(duì)背景和股東背景等進(jìn)行判斷。如果對(duì)方有些遮遮掩掩，回答得不光明磊落，就要慎重考慮了。此外，也不要盲目輕信高利率，比如，跑路平臺(tái)網(wǎng)金寶年收益率高達(dá)29%。要知道，當(dāng)投資人收益達(dá)到29%時(shí)，借款人需要承擔(dān)的利息通常高達(dá)40%-50%，這已嚴(yán)重違規(guī)，因?yàn)橐呀?jīng)與高利貸持平，因此這樣的平臺(tái)肯定存在問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)警惕……

除了專業(yè)上的分析研究，高令海還發(fā)現(xiàn)那些跑路的P2P，都有一個(gè)共同特點(diǎn)，剛成立的幾個(gè)月都生意紅火，理財(cái)產(chǎn)品都可以順利兌現(xiàn)，如果只做新公司，并且只做短線，是沒有多少風(fēng)險(xiǎn)的，他為這個(gè)發(fā)現(xiàn)驚喜。

7月初的一天，高令海在網(wǎng)上QQ群聊天時(shí)，說(shuō)起P2P，一個(gè)名叫“海底撈月”的網(wǎng)友自稱自己只買新公司的產(chǎn)品，一個(gè)月就走人，是“P2P打新族”，沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。高令海頓時(shí)興奮起來(lái)，這與他的研究不謀而合！這給了他信心和勇氣，他立刻行動(dòng)起來(lái)，重新整合資金，加入了“P2P打新族”，卷土再來(lái)。

從此，高令海每天都在網(wǎng)上搜索新成立的P2P公司，且只買一個(gè)月的短期產(chǎn)品，到期就撤資絕不戀戰(zhàn)。果然，他再?zèng)]失手過(guò)。打新族的日子讓高令海樂此不疲。李潔說(shuō)他是好了傷疤忘了疼，高令海則說(shuō)各行各業(yè)都有自己的門道，只要摸對(duì)了就能賺錢。

高令海的打新族做得越來(lái)越老練，到后來(lái)，他已經(jīng)懶得去考察那家公司是不是騙子公司，因?yàn)檫@對(duì)他已經(jīng)不重要，反正他是打短線，騙子也騙不了他。“我比騙子更高明！”這是那段時(shí)間他常掛在嘴邊的話。也確實(shí)，他又賺了不少錢。由此他也被圈中好友稱為金融投資專家，有人甚至主動(dòng)把自己資金交給他打理，而他也很愿意效勞，并從中收取一定手續(xù)費(fèi)。

此時(shí)國(guó)內(nèi)的P2P更加火爆，互聯(lián)網(wǎng)幾乎每天有一家甚至幾家新公司上線，這些公司為了打開新局面，都如出一轍地在上線之初推出一兩款熱到燙手的理財(cái)產(chǎn)品。高令海堅(jiān)信這是快速賺錢的大好時(shí)機(jī)，而一旦國(guó)家加大監(jiān)管力度，入市門檻加高，就不會(huì)有這么熱鬧的局面了——即使是虛假的繁榮，只要能為自己所用也在所不惜。

傾家蕩產(chǎn)無(wú)奈踏上不歸路

2014年12月初，高令海從朋友那兒集資80萬(wàn)，還偷偷把自己家的房子抵押貸款了200萬(wàn)元，分批次全部投進(jìn)了一家新上線的“維志創(chuàng)投”的網(wǎng)貸公司，打算趁年底P2P公司活躍，狠賺一筆。

不料，僅僅一周，還沒到回款日，12月16日，“維志創(chuàng)投”突然打不開網(wǎng)頁(yè)，最后竟提示不存在此頁(yè)面，他投入的近300萬(wàn)無(wú)影無(wú)蹤！后來(lái)他才知道，原來(lái)“維志創(chuàng)投”利用打新族心理，不走常規(guī)路線，在騙了客戶打款后當(dāng)即卷款跑路。高令海頓時(shí)傻了眼，自視高手的他被騙得傾家蕩產(chǎn)。

無(wú)望中，高令海向網(wǎng)友“海底撈月”請(qǐng)教，看如何渡過(guò)難關(guān)。結(jié)果，“海底撈月”說(shuō)，當(dāng)他知道有家叫恒金貸的P2P新公司上午上線、下午就跑路的情況后，就認(rèn)為打新族這行當(dāng)做到了頭，于是他把資金全部撤了出來(lái)，如今他把錢放在股市里狠賺了一筆。

高令海頓時(shí)臉都綠了，自己什么都是后知后覺，比別人晚一步，還如此膽大貪婪，真是太愚蠢了。

高令海失魂落魄地往家走，路上碰見朋友，他慌亂地打了聲招呼像過(guò)街老鼠一樣趕緊溜回自己家，關(guān)在房間里不肯出來(lái)。他全部的身家，還有朋友的錢，怎么應(yīng)付呢？想到這些他想死的心都有。李潔一看他像霜打了茄子就知道他賠了錢，但還不知道危急到何種情況，她柔聲安慰老公：“你做的就是投機(jī)生意，就會(huì)有賺有賠，就要有承受能力，想開點(diǎn)，以后再賺唄?！?/p>

可是，高令海已經(jīng)沒機(jī)會(huì)翻身了，因?yàn)檫B本錢都打了水漂。他不再眉飛色舞地主動(dòng)找朋友匯報(bào)戰(zhàn)果，朋友們很奇怪，也有些不安，大家開始打電話詢問(wèn)他的投資收益狀況，高令海硬著頭皮講了“出師不利”，朋友們開始讓他還錢。高令海焦頭爛額，如坐針氈，不知如何是好。

?12月23日，李潔接到銀行打來(lái)的電話，說(shuō)他們的以房抵押貸款沒有按時(shí)還款，再給他們一周期限，否則就會(huì)回收抵押房產(chǎn)，還會(huì)在銀行信用系統(tǒng)里留下不良信譽(yù)記錄。

?直到這時(shí)，李潔才知道原來(lái)情勢(shì)何等嚴(yán)峻，高令海居然背著她將房子抵押了。李潔氣瘋了，她沖高令海大喊：“你不作能死嗎？你像著了魔一樣投機(jī)，結(jié)果坑了自己也坑了朋友，現(xiàn)在連房子都沒有了，我們?nèi)プ〈蠼謫?？”高令海硬撐著：“人算不如天算，我是想?lái)個(gè)漂亮的大收官，再有10天我就撤了，怎么想到會(huì)這樣！”李潔氣憤之極：“沒那個(gè)本事還想去投機(jī)，還腦殘到把房子抵押，我怎么找了你這種混蛋男人！”大吵一架后，妻子收拾東西離開了家。

?陷入焦慮與恐慌之中的高令海，望著空蕩蕩的家，想著自己面臨的處境，再無(wú)活下去的信心。2014年12月30日晚11時(shí)左右，高令海留下遺書，從自家9層高的陽(yáng)臺(tái)上縱身跳下。當(dāng)居民發(fā)現(xiàn)異常報(bào)警，110趕到時(shí)他已經(jīng)沒了呼吸……

高令海的結(jié)局令人唏噓，他明知有些P2P網(wǎng)貸有問(wèn)題，卻自信地認(rèn)為自己比騙子更高明，試圖投機(jī)，最終害人害己。還是那句老話，天上不會(huì)掉餡餅，投資有風(fēng)險(xiǎn)，出手需謹(jǐn)慎。

編輯/纖手暖