銀行支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展迫在眉睫

李玉紅　張煒華　徐曉卉

2009年，我國政府出臺《文化產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃》，首次將文化產(chǎn)業(yè)上升到國家戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)層面。2010年國家九部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見》，旨在進(jìn)一步改進(jìn)和提升對文化產(chǎn)業(yè)的金融支持。黨的十八大報告明確提出，到2020年全面建成小康社會，文化產(chǎn)業(yè)成為國民經(jīng)濟(jì)支柱性產(chǎn)業(yè)。國家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，2008～2014年間文化產(chǎn)業(yè)增長速度年均超過20%，成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新增長點(diǎn)。加大金融對文化產(chǎn)業(yè)的扶持，成為促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)繁榮的必然要求。

銀行支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

文化企業(yè)貸款額不斷增加。銀行信貸是文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金的主要來源之一，各商業(yè)銀行對文化產(chǎn)業(yè)的貸款余額逐年增多。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2013年度中國銀行業(yè)社會責(zé)任報告》顯示，截至2013年年末，我國主要銀行提供的文化產(chǎn)業(yè)貸款余額5067.7億元，同比增長18.5%。以中國工商銀行為例，2010年工商銀行為文化產(chǎn)業(yè)提供的貸款余額為519.54億元，截至2014年年末，其提供的文化產(chǎn)業(yè)貸款余額已超過2000億元。

金融產(chǎn)品品種不斷增多。各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新，推出適用于文化產(chǎn)業(yè)的特色金融產(chǎn)品。針對橫店影視基地，2010年中國銀行浙江省分行推出的“影視通寶”，開啟了商業(yè)銀行與文化產(chǎn)業(yè)的合作之路。各銀行紛紛效仿，不斷推出特色金融產(chǎn)品，例如國家開發(fā)銀行推出的知識產(chǎn)權(quán)做抵押、北京銀行的“創(chuàng)意貸”和華夏銀行的以軟件著作權(quán)為質(zhì)押擔(dān)保的創(chuàng)新融資方式貸款等。

文化產(chǎn)業(yè)在信貸融資中的障礙

雖然在國家政策的支持下，各銀行加大對文化產(chǎn)業(yè)的扶持力度，然而在金融與文化產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)有效對接的進(jìn)程中依然存在著一些問題。

銀行貸款要求抵押物，降低了文化產(chǎn)業(yè)抵押擔(dān)保能力。各銀行提供貸款主要是以抵押物為主，然而具有“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)的文化企業(yè)，缺乏充足的抵押擔(dān)保能力。文化產(chǎn)品及服務(wù)具有較大的不確定性，我國缺少文化產(chǎn)品或服務(wù)的評估標(biāo)準(zhǔn)及價值評估機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行難以確定其無形資產(chǎn)的價值。商業(yè)銀行現(xiàn)行的抵押擔(dān)保條件，限制了文化抵押貸款。同為亞洲國家的日本，以無形資產(chǎn)做抵押對文化產(chǎn)業(yè)進(jìn)行融資的渠道已經(jīng)非常暢通，還實(shí)現(xiàn)了知識產(chǎn)權(quán)證券化，使日本文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有了充足的資金供給。就難以估價的藝術(shù)品而言，在西方國家設(shè)有權(quán)威的估值機(jī)構(gòu)，并且估值工作的從業(yè)人員必須通過考試獲取估值師專業(yè)證書。而我國具有估值資格的人員大部分就職于公共部門，并不從事商業(yè)性質(zhì)的鑒定估值工作，制約了文化產(chǎn)品融資質(zhì)押的發(fā)展。

銀行信貸融資門檻偏高，小微文化企業(yè)融資遇阻。我國文化產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)不完善，80%的企業(yè)屬于初創(chuàng)期的中小微企業(yè)，企業(yè)組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式還不成熟，文化企業(yè)在信用等級、抵御風(fēng)險能力和經(jīng)營效益等方面與大型企業(yè)之間還存在著很大的差距。由于銀行運(yùn)營的商業(yè)性質(zhì)，貸款的安全性與效益性是其需要考慮的重要因素。銀行提供的信用貸款，要求貸款單位經(jīng)營狀況良好、還款能力強(qiáng)等定性的條件，成為小微型文化企業(yè)貸款的一道門檻。在進(jìn)行信貸融資的時候，大型企業(yè)因其較強(qiáng)的資金實(shí)力與品牌優(yōu)勢，易獲得銀行的青睞。大多數(shù)的小微型文化企業(yè)，缺乏組建文化產(chǎn)業(yè)圈的意識，致使產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)低，無法通過形成一定的規(guī)模效應(yīng)來降低還款風(fēng)險，進(jìn)而導(dǎo)致信貸融資變得困難重重。

缺乏合適的信貸人員，銀企合作遭遇障礙。作為銀行與企業(yè)的聯(lián)絡(luò)者，銀行信貸人員的思想觀念與溝通能力是雙方合作成功與否的一個重要影響因素。一方面，由于受到教育背景、風(fēng)險意識以及個人能力、對文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展認(rèn)同度等因素的影響，部分銀行人員在與文化企業(yè)洽談信貸融資的時候，表現(xiàn)得態(tài)度冷淡，很大程度上打消了小微型文化企業(yè)在銀行進(jìn)行信貸融資的積極性。另一方面，銀行方面對從業(yè)人員缺少針對性的培訓(xùn)，與企業(yè)人員溝通時過多的采用專業(yè)術(shù)語，造成雙方溝通障礙，合作無法順利進(jìn)行。

銀行支持文化產(chǎn)業(yè)的政策建議

充足的資金供給是文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的助推器，完善的融資環(huán)境則是其守護(hù)神。作為文化產(chǎn)業(yè)融資主要渠道的銀行，應(yīng)不斷創(chuàng)新金融政策，克服文化產(chǎn)業(yè)信貸融資過程中遇到的困境，進(jìn)而推動文化產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

創(chuàng)新銀行服務(wù)項(xiàng)目，建立完善的價值評價體系。銀行各部門充分發(fā)揮職能，為文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展打造融資平臺。首先，銀行業(yè)務(wù)部門深入市場進(jìn)行調(diào)研，建立起溝通的橋梁，加強(qiáng)信息交流，打破信息不對稱的壁壘。其次，銀行風(fēng)險管理部門，對文化產(chǎn)業(yè)的信貸風(fēng)險進(jìn)行評估的時候，應(yīng)充分考慮文化產(chǎn)業(yè)的特殊性，采取有針對性的風(fēng)險管理評估措施，放寬貸前調(diào)查、擔(dān)保要求和貸后跟蹤等的準(zhǔn)則要求。再次，銀行內(nèi)控部門應(yīng)加強(qiáng)與業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門的溝通，將后期的監(jiān)督審查工作與前期調(diào)研相交叉的工作盡量同步開展，避免過度的重復(fù)監(jiān)督和檢查，以此提高工作效率，縮短貸款審批時間，確保融資貸款的及時到賬，提高文化企業(yè)信貸融資的積極性。最后，加強(qiáng)對銀行從業(yè)人員的綜合性培訓(xùn)，不僅需要熟練掌握相關(guān)的銀行內(nèi)部知識與管控準(zhǔn)則，還不斷完善從業(yè)所需的知識結(jié)構(gòu)，與文化企業(yè)加強(qiáng)溝通交流，了解文化產(chǎn)業(yè)的動態(tài)，改變對文化產(chǎn)業(yè)進(jìn)行信貸融資的態(tài)度，加強(qiáng)銀企合作，提高信貸融資的使用效率。

文化產(chǎn)品價值具有不確定性和難以評估性，嚴(yán)重制約了文化產(chǎn)業(yè)的信貸融資。銀行部門應(yīng)當(dāng)聯(lián)手國家相關(guān)部門，規(guī)范文化產(chǎn)品的評估標(biāo)準(zhǔn)，健全完善的文化產(chǎn)品評估體系，建立一套適用于銀行的評估模式。由政府主導(dǎo)、商業(yè)銀行參與，組建具有公信力的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)及信用融資風(fēng)險評估部門，為文化產(chǎn)業(yè)的投融資和抵押質(zhì)保提供便利。

加強(qiáng)各部門組織合作，構(gòu)建文化金融產(chǎn)業(yè)鏈。銀行加強(qiáng)與政府、信托機(jī)構(gòu)、保險公司及資本市場等多方的合作，構(gòu)建有利于文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)圈平臺。有效借助政府扶持政策，加強(qiáng)銀行與政府的合作，充分利用財(cái)政資金，彌補(bǔ)文化產(chǎn)業(yè)融資發(fā)展的風(fēng)險，同時依靠政府“有形的手”的管控作用，有效規(guī)范文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提高企業(yè)的信息透明度，改善銀企之間信息不對稱的情況。銀行通過加強(qiáng)與信托機(jī)構(gòu)的合作，不僅可以增加對文化產(chǎn)品價值的認(rèn)可，協(xié)調(diào)銀行的監(jiān)管要求，促使抵押貸款的順利辦理，滿足企業(yè)的資金需求。

藝術(shù)品的收藏、鑒定、評估定價、信托與保險等過程形成一條產(chǎn)業(yè)鏈。銀行應(yīng)以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，延伸至相互合作的上下游企業(yè)，提供綜合性的服務(wù)，開發(fā)出面向文化產(chǎn)業(yè)鏈的金融信貸產(chǎn)品。利用銀行資金流通的優(yōu)勢，降低銀行放貸成本，有效分散信貸風(fēng)險，逐步實(shí)現(xiàn)藝術(shù)品金融化。根據(jù)文化產(chǎn)業(yè)處于快速成長期的發(fā)展特征，銀行應(yīng)設(shè)計(jì)出具有動態(tài)性的金融產(chǎn)品。例如，張江集團(tuán)與工商銀行、交通銀行等聯(lián)合開發(fā)的針對中小企業(yè)不同發(fā)展階段而設(shè)計(jì)的“啟明星”計(jì)劃就是很好的嘗試，其為中小企業(yè)提供全程的金融服務(wù)、著力培育明星企業(yè)等舉措值得借鑒。商業(yè)銀行的動態(tài)性金融產(chǎn)品能夠適應(yīng)不斷發(fā)展變化的需求，進(jìn)而促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。

制定合理的文化信用標(biāo)準(zhǔn)，建立信用評價體系。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)放寬對文化產(chǎn)業(yè)信貸融資的信用等級評價標(biāo)準(zhǔn)，改變依賴財(cái)務(wù)指標(biāo)的信用測評系統(tǒng)的現(xiàn)狀，在保證所發(fā)放貸款風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，對文化企業(yè)的信用進(jìn)行評價時，靈活運(yùn)用信用等級評價準(zhǔn)則，將重點(diǎn)集中于企業(yè)增長速度與發(fā)展?jié)摿Φ确矫?，再根?jù)文化企業(yè)的發(fā)展領(lǐng)域、經(jīng)營規(guī)模以及接受政策扶持情況的不同，適時適度的加以改善調(diào)整，構(gòu)建完善的專業(yè)性的新型信用等級評價體系。

針對我國文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境的不成熟性，應(yīng)設(shè)立信貸風(fēng)險評估部門，以便針對文化產(chǎn)業(yè)風(fēng)險不確定性建立系統(tǒng)的評估程序與標(biāo)準(zhǔn)；設(shè)立金融品牌市場部，深度挖掘文化產(chǎn)業(yè)市場資源；設(shè)立政策研發(fā)咨詢服務(wù)部，開發(fā)促使金融與文化產(chǎn)業(yè)有效對接的融資信貸政策及多樣化服務(wù)；多管齊下以整合文化產(chǎn)業(yè)資源、提升行業(yè)發(fā)展實(shí)力為重點(diǎn)，兼顧資本放貸的效益性與安全性，集中優(yōu)勢資源保證文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的充足資金供給，進(jìn)而推動文化產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展。（基金項(xiàng)目：教育部人文社會科學(xué)研究青年項(xiàng)目“中國傳媒產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)證研究”（10YJC790155））

（作者單位：石家莊鐵道大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，中國人民銀行葫蘆島市中心支行）