中國信保助力企業(yè)應(yīng)對海外區(qū)域局勢動蕩

木梓

來自中國出口信用保險公司（簡稱中國信保）的數(shù)據(jù)顯示，2015年一季度我國出口信用保險覆蓋面繼續(xù)擴(kuò)大，中國信保累計(jì)實(shí)現(xiàn)承保金額1179億美元，同比增長11.5%。其中，出口信用保險和海外投資保險的承保金額達(dá)到1075億美元，累計(jì)為 4萬余家出口、海外工程承包和海外投資企業(yè)提供了收匯風(fēng)險保障；支持2.7萬家小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)出口102億美元；對“一帶一路”沿線國家承保312億美元，同比增長17.4%；并向客戶支付賠款1.3億美元。

2015年一季度，世界經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持緩慢復(fù)蘇，但2014年以來發(fā)生的諸多干擾經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定因素繼續(xù)發(fā)酵，加劇了不同經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)增長的分化態(tài)勢，如俄羅斯、拉美、非洲地區(qū)受到國際原油及大宗商品價格下跌、地緣政治動蕩及內(nèi)部安全局勢惡化等因素沖擊，經(jīng)濟(jì)增長面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，使我國對外貿(mào)易企業(yè)在這些國家面臨不同程度的海外政治和商業(yè)風(fēng)險。

中國信保積極協(xié)助企業(yè)規(guī)避風(fēng)險

根據(jù)局勢動蕩地區(qū)的政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢，中國信保已及時調(diào)整風(fēng)險管控措施：一是根據(jù)客戶與風(fēng)險高發(fā)國別買家的貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)、出口商品種類、企業(yè)風(fēng)險控制措施等因素采取差異化、針對性的承保措施；二是調(diào)高風(fēng)險跟蹤頻率，加強(qiáng)與客戶的溝通交流，指導(dǎo)客戶密切關(guān)注當(dāng)?shù)鼐謩荩?jǐn)慎安排出運(yùn)，提前制定風(fēng)險防范方案；三是積極受理信用保險案件，面對投保企業(yè)對減損工作的迫切需求和對理賠服務(wù)的更高要求，中國信保通過積極探索疑難案件處理方式、深化理賠與勘查的協(xié)作配合、優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程等，全面提高理賠服務(wù)效率和質(zhì)量，為我國出口企業(yè)提供有力的風(fēng)險保障。

一季度，受俄羅斯盧布于2014年12月再次出現(xiàn)大幅貶值的影響，中國信保接到的對俄貿(mào)易企業(yè)無法正常收匯的案件數(shù)量出現(xiàn)猛增。俄一家鞋靴零售商因盧布貶值無法正常支付貨款。目前已有四十余家出口商向中國信保表示受到該買方拖欠，其中4家受損企業(yè)一季度已收到中國信保的賠款共計(jì)155萬美元，其余案件正在跟蹤處理中。山東某輪胎生產(chǎn)企業(yè)于今年1月5日向中國信保報(bào)告了買家拖欠情況，4月15日收到賠款90余萬美元，得以償還了在銀行的融資款項(xiàng)。俄羅斯自去年以來因受到歐美全面制裁，同時受石油價格大幅下跌影響，資本外逃頻發(fā)，市場需求下滑，尤其是盧布的連續(xù)快速貶值，直接大量消耗了俄羅斯買方的付款能力，使俄羅斯買方信用風(fēng)險呈現(xiàn)明顯上升趨勢。2014年，中國信保向出口企業(yè)支付對俄貿(mào)易損失賠款2700萬美元，同比增長三成，出險及賠付水平均高于平均值。據(jù)了解，2015年一季度，中國信保已向?qū)Χ碣Q(mào)易企業(yè)支付賠款近900萬美元。

在拉丁美洲，第三大經(jīng)濟(jì)體阿根廷受到巴西經(jīng)濟(jì)減速、歐債危機(jī)和禿鷲基金影響，加上政府趨緊的外匯、資本及進(jìn)口政策產(chǎn)生的負(fù)面效應(yīng)，金融市場動蕩，資本外逃加劇，私人消費(fèi)迅速降溫。為緩解外匯短缺的局面，政府主導(dǎo)本幣大幅貶值，同時收緊了進(jìn)口管制和外匯管制政策，造成部分大型買方付款困難。自2014年第四季度以來，該國某經(jīng)銷商付款出現(xiàn)困難，拖欠我國某生產(chǎn)商大額貨款。由于該經(jīng)銷商在我國的多家供貨商均已在中國信保投保，中國信保向該經(jīng)銷商表明，若其不支付貨款，該買方的信用記錄將受到嚴(yán)重影響，進(jìn)而影響其在華整體采購。最終，阿根廷經(jīng)銷商制定了分期還款計(jì)劃，目前累計(jì)支付已拖欠貨款超過1億美元，后續(xù)還款計(jì)劃正在執(zhí)行中。

據(jù)了解，作為專業(yè)的出口信用保險機(jī)構(gòu)，中國信保目前建立覆蓋全球200多個國家和地區(qū)的追償渠道網(wǎng)絡(luò)，功能涵蓋損因調(diào)查、欠款追討、物流追蹤、法律咨詢等多個領(lǐng)域，可以為出口企業(yè)提供高效的理賠追償服務(wù)。同時，從2015年一季度的實(shí)踐看，中國信保的專業(yè)人員還會針對根據(jù)買方經(jīng)營情況和存續(xù)能力，幫助出口企業(yè)制定靈活務(wù)實(shí)的減損方案：如針對買方實(shí)際償付能力不足的情況，幫助買方制定新的還款計(jì)劃，以保障我國出口企業(yè)債權(quán)順利回收；針對部分出口企業(yè)希望維護(hù)與出險買方合作關(guān)系的需求，通過控制貨權(quán)、設(shè)置不動產(chǎn)抵押或賬戶質(zhì)押、溢價付款、附加擔(dān)保等多重手段，在爭取通過支持買方持續(xù)經(jīng)營以改善買方償付能力的同時，幫助出口企業(yè)減少損失。

專家建議：多策并舉防控出口信用風(fēng)險

針對近期理賠追償案件特點(diǎn)，中國信保建議出口企業(yè)從以下幾方面防控風(fēng)險、挽回?fù)p失。

一是在出運(yùn)前風(fēng)險控制方面，應(yīng)盡量選取財(cái)務(wù)實(shí)力較強(qiáng)、雙方歷史交易情況良好的企業(yè)進(jìn)行交易。簽訂合同時，應(yīng)仔細(xì)審核買方發(fā)來的格式條款，并在合同中明確約定貿(mào)易術(shù)語、支付條件、質(zhì)量異議期、爭議解決方式等重要事項(xiàng)，必要時加入“所有權(quán)保留”、買方股東個人擔(dān)保、第三方擔(dān)保等條款，有效維護(hù)自身合法權(quán)益。與部分國家買方簽署的合同應(yīng)當(dāng)保留雙方簽字和蓋章的正本，為今后可能采取的法律行動做好準(zhǔn)備，如俄羅斯法院要求證明貿(mào)易關(guān)系的文件均為正本。

二是在控制貿(mào)易節(jié)奏方面，貨物出口后，應(yīng)緊密跟進(jìn)貨物流轉(zhuǎn)情況，督促買方按時提貨，并按照合同約定準(zhǔn)時付款。定期跟蹤買方經(jīng)營狀況，做好收匯跟蹤。一旦發(fā)現(xiàn)買方有拒收貨物、財(cái)務(wù)狀況惡化、拖欠貨款甚至進(jìn)入破產(chǎn)程序的跡象，應(yīng)立即停止發(fā)貨，并爭取控制住在途貨物，避免損失擴(kuò)大。在買方風(fēng)險水平升高時，提高預(yù)付款比例或采取更為穩(wěn)妥安全的信用證交易方式。

三是在規(guī)避匯率風(fēng)險方面，一些出口企業(yè)采取有效措施，較好地自行規(guī)避了匯率波動風(fēng)險：如以出口當(dāng)?shù)厥袌鰹橹鞯拇笮推髽I(yè)，可以通過本地化建廠規(guī)避風(fēng)險；此外，利用套期保值鎖定匯率、采用人民幣或當(dāng)?shù)刎泿沤Y(jié)算，以及通過買方的境外關(guān)聯(lián)公司以美元結(jié)算等舉措也值得借鑒。

四是建議出口企業(yè)使用政策性出口信用保險，科學(xué)有效地運(yùn)用國際通行的信用保險手段管理出口信用風(fēng)險，通過專業(yè)化手段鑒別國別風(fēng)險和買家信用，識別信用風(fēng)險，保障出口收匯安全。如已投保信用保險，應(yīng)第一時間向中國信保通報(bào)可能損失，利用中國信保海外調(diào)查追討的專業(yè)優(yōu)勢，通過非訴協(xié)商、仲裁訴訟等多種手段，盡力挽回?fù)p失。