“互聯(lián)網(wǎng)+金融”讓貴陽(yáng)更美好
——貴陽(yáng)市開(kāi)展移動(dòng)金融試點(diǎn)的實(shí)踐與思考

文丨王玉祥

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”讓貴陽(yáng)更美好
——貴陽(yáng)市開(kāi)展移動(dòng)金融試點(diǎn)的實(shí)踐與思考

文丨王玉祥

我們已經(jīng)迎來(lái)“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”將成為這個(gè)時(shí)代重要的內(nèi)容和標(biāo)志。貴陽(yáng)移動(dòng)金融應(yīng)用創(chuàng)新使廣大群眾享受到了安全、便捷、經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)和公共領(lǐng)域應(yīng)用服務(wù)。

圖為作者在2015中國(guó)電子商務(wù)創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)上發(fā)言（貴陽(yáng)市政府辦公廳供圖）

發(fā)展科技金融和互聯(lián)網(wǎng)金融，是貴陽(yáng)市產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)。2014年3月，貴陽(yáng)入選第二批電子商務(wù)示范城市；5月，國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于組織開(kāi)展移動(dòng)電子商務(wù)金融科技服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)的通知》，明確貴陽(yáng)等5個(gè)城市為試點(diǎn)城市。

作為科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融的高級(jí)形態(tài)，移動(dòng)金融契合貴州省、貴陽(yáng)市發(fā)展云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略，有助于將貴陽(yáng)建設(shè)成為西部科技金融創(chuàng)新城市和互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新城市，對(duì)提升我省金融創(chuàng)新與普惠金融發(fā)展水平具有十分重要的意義。

十大目標(biāo)推進(jìn)試點(diǎn)工作

貴陽(yáng)成為移動(dòng)金融創(chuàng)新試點(diǎn)城市之后，市委、市政府成立了貴陽(yáng)市國(guó)家移動(dòng)電子商務(wù)金融科技服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)工作協(xié)調(diào)推動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)行雙組長(zhǎng)機(jī)制，由市長(zhǎng)和中國(guó)人民銀行貴陽(yáng)中心支行行長(zhǎng)共同擔(dān)任組長(zhǎng)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)移動(dòng)電子商務(wù)金融科技服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)工作。

隨后，貴陽(yáng)市出臺(tái)了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的意見(jiàn)》，明確提出貴陽(yáng)市政府將從每年1億元科技金融專項(xiàng)資金中安排資金支持移動(dòng)金融試點(diǎn)。

為了探索構(gòu)建安全、可信、便捷的移動(dòng)金融服務(wù)體系，貴陽(yáng)市確定了四項(xiàng)試點(diǎn)任務(wù)：一是在中國(guó)人民銀行移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺(tái)（MTPS）的架構(gòu)下建設(shè)城市移動(dòng)金融安全可信服務(wù)管理系統(tǒng)（TSM）；二是組織各試點(diǎn)參與機(jī)構(gòu)推廣符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定的安全移動(dòng)智能終端；三是在可信服務(wù)平臺(tái)下開(kāi)拓創(chuàng)新移動(dòng)金融應(yīng)用；四是完善相關(guān)法規(guī)政策及標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。

結(jié)合具體情況，這四項(xiàng)任務(wù)被分解為十個(gè)目標(biāo)：一是搭建一個(gè)開(kāi)放共享的系統(tǒng)平臺(tái)；二是開(kāi)發(fā)一系列切合市場(chǎng)需求的創(chuàng)新產(chǎn)品；三是拓展一批相關(guān)行業(yè)應(yīng)用；四是建立一種持續(xù)發(fā)展的運(yùn)營(yíng)模式；五是塑造一個(gè)服務(wù)民生的市場(chǎng)品牌；六是建立一個(gè)高效的協(xié)作機(jī)制；七是構(gòu)建一個(gè)多方共贏的商業(yè)業(yè)態(tài)；八是打造一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈條；九是創(chuàng)建一個(gè)良好的政策環(huán)境；十是完善一系列的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。

在此基礎(chǔ)上，試點(diǎn)工作逐步展開(kāi)。2014年7月5日，貴陽(yáng)市政府與中國(guó)電子信息產(chǎn)業(yè)集團(tuán)第六研究所、中移電子商務(wù)公司、北京中油瑞飛信息技術(shù)有限責(zé)任公司等簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，共同發(fā)起成立了貴陽(yáng)移動(dòng)金融發(fā)展有限公司，負(fù)責(zé)貴州通TSM系統(tǒng)的建設(shè)、運(yùn)營(yíng)和維護(hù)管理工作。

開(kāi)展移動(dòng)金融應(yīng)用創(chuàng)新。在金融應(yīng)用方面，由各金融機(jī)構(gòu)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)要求和規(guī)范進(jìn)行應(yīng)用改造和創(chuàng)新；在行業(yè)應(yīng)用方面，組織相關(guān)行業(yè)主管部門開(kāi)放行業(yè)應(yīng)用資源，推動(dòng)移動(dòng)金融在醫(yī)療、教育、旅游、小微企業(yè)、社區(qū)服務(wù)等公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用；在電子商務(wù)應(yīng)用方面，結(jié)合貴陽(yáng)正在開(kāi)展的國(guó)家電子商務(wù)示范城市建設(shè)工作，引導(dǎo)移動(dòng)金融公司、商業(yè)銀行、第三方機(jī)構(gòu)等運(yùn)用市場(chǎng)化手段開(kāi)拓移動(dòng)金融在電子商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，推動(dòng)電子商務(wù)和金融服務(wù)的深度融合，促進(jìn)移動(dòng)電子商務(wù)規(guī)?；】蛋l(fā)展。

打造移動(dòng)金融全產(chǎn)業(yè)鏈。貴陽(yáng)在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)時(shí)采取了“前店后廠”模式。其中，“前店”以貴陽(yáng)國(guó)際金融中心為平臺(tái)著力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)信貸、電商金融、第三方支付等機(jī)構(gòu)的管理、結(jié)算、研發(fā)等業(yè)務(wù)；“后廠”基地位于清鎮(zhèn)市，將著力發(fā)展移動(dòng)金融相關(guān)機(jī)具設(shè)備生產(chǎn)、大數(shù)據(jù)清洗、金融服務(wù)外包等業(yè)務(wù)。

帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。圍繞移動(dòng)金融和大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)，貴陽(yáng)重點(diǎn)打造6789系列重點(diǎn)項(xiàng)目，其中“6系列”是利用大數(shù)據(jù)提升政府治理能力，搭建政府大數(shù)據(jù)和社會(huì)大數(shù)據(jù)開(kāi)放共享平臺(tái)，建立“用數(shù)據(jù)說(shuō)話、用數(shù)據(jù)決策、用數(shù)據(jù)管理、用數(shù)據(jù)創(chuàng)新”的管理機(jī)制；“7系列”是指大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目，包括“701”——貴陽(yáng)全域公共免費(fèi)WI-FI城市項(xiàng)目，“702”——大數(shù)據(jù)交易平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目，“703”——大數(shù)據(jù)金融投資市場(chǎng)建設(shè)項(xiàng)目；“8系列”是指大數(shù)據(jù)改善民生項(xiàng)目。移動(dòng)金融的快速發(fā)展需要大數(shù)據(jù)的支撐，同時(shí)移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展本身也將產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，因此，移動(dòng)金融和701、702、703項(xiàng)目以及眾籌金融等相互促進(jìn)，共同發(fā)展。

典型應(yīng)用讓百姓得實(shí)惠

經(jīng)過(guò)將近一年的探索，貴陽(yáng)市移動(dòng)金融試點(diǎn)工作取得了階段性的成果，創(chuàng)新一類商業(yè)模式、形成一批典型應(yīng)用，為促進(jìn)移動(dòng)金融健康快速發(fā)展提供了案例和經(jīng)驗(yàn)。

初步建立了示范基地。一是將高新企業(yè)貴州博大智能終端科技發(fā)展有限公司打造成移動(dòng)金融應(yīng)用研發(fā)基地，開(kāi)展移動(dòng)金融應(yīng)用研發(fā)。該公司先后研發(fā)了自助售貨機(jī)、自助售水機(jī)、出租車刷卡終端和后臺(tái)系統(tǒng)等。二是在保利云山社區(qū)、金華園住宅社區(qū)、會(huì)展城社區(qū)等安裝自助售貨機(jī)、自助售水機(jī)、門禁系統(tǒng)和支持非接觸支付的ATM機(jī)等設(shè)施，讓老百姓在日常生活中親身感受金融IC卡應(yīng)用和移動(dòng)金融應(yīng)用帶來(lái)的便利和實(shí)惠。三是在貴陽(yáng)銀行建立了移動(dòng)金融示范演示中心。體驗(yàn)區(qū)有手機(jī)銀行、移動(dòng)智慧銀行、云金融服務(wù)平臺(tái)、移動(dòng)發(fā)卡機(jī)、手機(jī)錢包、手機(jī)支付O2O、電子現(xiàn)金消費(fèi)、自助閘機(jī)等應(yīng)用場(chǎng)景，供參觀體驗(yàn)。

基本建成了系統(tǒng)平臺(tái)。2015年4月，貴州通TSM平臺(tái)上線試運(yùn)行并實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用發(fā)布功能，目前已經(jīng)有公積金查詢、交通違章查詢、公用事業(yè)繳費(fèi)、旅游景點(diǎn)購(gòu)票等應(yīng)用可供使用，用戶可登陸www.gztpay.com下載軟件體驗(yàn)。預(yù)計(jì)到6月底貴州通平臺(tái)完成與中國(guó)人民銀行MTPS平臺(tái)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用和移動(dòng)金融IC卡在MTPS注冊(cè)，到2015年10月底，實(shí)現(xiàn)為電子商務(wù)提供密鑰管理、身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)安全通路等服務(wù)。

正式實(shí)現(xiàn)了空中開(kāi)卡。一是2014年11月，貴陽(yáng)銀行與中國(guó)移動(dòng)公司合作，成功發(fā)行了全國(guó)第一張符合人民銀行總行MTPS規(guī)范的移動(dòng)金融SIM卡，并配套發(fā)布了公用事業(yè)繳費(fèi)、超級(jí)轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)纫慌鷳?yīng)用，用戶只需借助一張經(jīng)過(guò)實(shí)名認(rèn)證過(guò)的銀行卡就可以在手機(jī)上自助開(kāi)立移動(dòng)金融IC卡賬戶，并使用配套的移動(dòng)金融應(yīng)用。二是轄內(nèi)其他商業(yè)銀行通過(guò)金融電子化公司TSM平臺(tái)也發(fā)行了基于SIM卡和SD卡的移動(dòng)金融IC卡。

陸續(xù)開(kāi)展了行業(yè)應(yīng)用。一是公交應(yīng)用全面鋪開(kāi)。目前省內(nèi)包括貴陽(yáng)在內(nèi)的9個(gè)市州首府城市和33個(gè)縣城公交已可受理金融IC卡，只要在手機(jī)上空中開(kāi)卡后圈存電子現(xiàn)金就可在城市公交上用手機(jī)刷卡乘車。二是出租車應(yīng)用逐步取得突破。貴陽(yáng)市已有4000余臺(tái)出租車可受理電子現(xiàn)金。三是自助售貨終端大面積推廣。貴陽(yáng)市各商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)廳、16個(gè)住宅社區(qū)、部分大中企業(yè)正在陸續(xù)布放可受理電子現(xiàn)金的自助售貨機(jī)、售水機(jī)，帶動(dòng)了移動(dòng)金融線下應(yīng)用的推廣。四是公共事業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)初步建成。通過(guò)貴州銀聯(lián)公共事業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了交通處罰、水電煤氣費(fèi)、電話費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、廣電收視費(fèi)的交納；通過(guò)央行超級(jí)網(wǎng)銀通道，實(shí)現(xiàn)了超級(jí)轉(zhuǎn)賬功能。五是逐步實(shí)現(xiàn)基于安全芯片的手機(jī)銀行。各金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)金融空中開(kāi)卡后，通過(guò)改造原無(wú)卡方式手機(jī)銀行應(yīng)用，逐步實(shí)現(xiàn)了基于安全單元的有卡方式手機(jī)銀行應(yīng)用。六是景區(qū)電子票系統(tǒng)逐步完善。景區(qū)購(gòu)票應(yīng)用已在貴州落地，游客可通過(guò)手機(jī)APP購(gòu)買貴陽(yáng)青巖古鎮(zhèn)景區(qū)門票，到達(dá)景區(qū)后刷手機(jī)快速通過(guò)閘機(jī)。

逐步形成了產(chǎn)業(yè)鏈條。圍繞移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，我市積極引進(jìn)第三方支付、相關(guān)機(jī)具設(shè)備制造、芯片研發(fā)、應(yīng)用開(kāi)發(fā)等上下游相關(guān)企業(yè)入駐。目前，貴陽(yáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園已有65家企業(yè)達(dá)成入駐意向，涵蓋P2P、眾籌、大數(shù)據(jù)征信、移動(dòng)支付等業(yè)態(tài)。清鎮(zhèn)“后廠”基地已有上海柯斯、視美樂(lè)、華科建鄴、九次方等四家企業(yè)入駐。其中，貴陽(yáng)移動(dòng)金融發(fā)展有限公司與上海柯斯共同打造從近場(chǎng)支付到SIM卡芯片和智能終端的研發(fā)生產(chǎn)，已取得階段性成果。

貴陽(yáng)移動(dòng)金融應(yīng)用創(chuàng)新拓寬了金融服務(wù)渠道、提升了金融服務(wù)水平，充分發(fā)揮了金融創(chuàng)新在改善金融服務(wù)民生、促進(jìn)普惠金融方面的重要作用，使廣大群眾享受到了安全、便捷、經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)和公共領(lǐng)域應(yīng)用服務(wù)。

（作者系貴陽(yáng)市副市長(zhǎng) 責(zé)任編輯/姚遠(yuǎn)）