租房和買(mǎi)房，哪個(gè)更劃算？

她匯理財(cái)

曾有人問(wèn)MsC，運(yùn)氣太好是什么樣的體驗(yàn)？今天MsC就來(lái)給大家講一個(gè)撞大運(yùn)的故事。

上個(gè)月，小君和小波吵了一架。小君買(mǎi)了100元彩票，原本想花錢(qián)解解氣，可沒(méi)想到中獎(jiǎng)了，還是頭獎(jiǎng)。并且，和獎(jiǎng)金一起領(lǐng)回來(lái)的，還有小波……

“達(dá)令，我們有錢(qián)結(jié)婚了！”小波很激動(dòng)。“前幾天還和我吵架……哼！”“別鬧！”小波勸她，“房?jī)r(jià)又漲了，晚一天得多好幾萬(wàn)吶！”“不，我要租房！”小君反對(duì)，“租房比買(mǎi)房劃算。”

見(jiàn)小波不相信，小君給他算起了賬：“現(xiàn)在去中環(huán)買(mǎi)一套房，要400萬(wàn)。然后，房有了，錢(qián)沒(méi)了，還得去工作。租房呢，同樣一套房，月租金大概是8000元。用400萬(wàn)去買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，月收益大概是1萬(wàn)7千塊，去掉每月租金，還能剩下9000元。租房之后，有房住，有錢(qián)花，吃喝玩樂(lè)，不要太舒服哦?！?/p>

“可是，”小波不服，“房?jī)r(jià)上漲難道不是收益嗎？”“那你還準(zhǔn)不準(zhǔn)備結(jié)婚呢？”小君問(wèn)?！爱?dāng)然準(zhǔn)備?。　?“為結(jié)婚買(mǎi)房將來(lái)會(huì)賣(mài)嗎？”“當(dāng)然不賣(mài)啦！”“只準(zhǔn)備買(mǎi)，不準(zhǔn)備賣(mài)，房?jī)r(jià)上漲的收益和你有什么關(guān)系呢？”“這……”小波語(yǔ)塞，“好像……有點(diǎn)道理……”

但租房真的比買(mǎi)房好嗎？小波仍有疑慮，他打電話給MsC，求教這個(gè)問(wèn)題。

第二天，小波又找到了小君?！案蓡?？又想買(mǎi)房啦？”小君皺眉?！安?，絕對(duì)不想！我就是體貼你，來(lái)幫你算算賬?！毙〔ㄓ袀涠鴣?lái)?！澳阕蛱爝€沒(méi)算清楚嗎？租房肯定比買(mǎi)房劃算呀！”小君笑道?！澳闼愕猛耆_！”小波夸獎(jiǎng)小君，“不過(guò)，事實(shí)可能沒(méi)你想的這么好哦。”“哦，說(shuō)來(lái)聽(tīng)聽(tīng)？”小君來(lái)了興趣。

“假如未來(lái)房?jī)r(jià)和租金不上漲，也沒(méi)有通貨膨脹，那么買(mǎi)房肯定不如租房。”小波給小君分析：“可現(xiàn)實(shí)是，房?jī)r(jià)和租金都有可能上漲，而貨幣又有通貨膨脹。所以，未來(lái)這400萬(wàn)的理財(cái)回報(bào)能不能租到同樣的房子真不好說(shuō)?！?/p>

首先，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，買(mǎi)房能保證你未來(lái)有房住。舉個(gè)例子，過(guò)去10年上海房屋均價(jià)漲了220%，如果未來(lái)10年繼續(xù)漲220%，房租也同比例上漲的話，月租金就要從8000上漲到25600元，而400萬(wàn)一個(gè)月的理財(cái)收益率（按5%計(jì)算）才17000左右。到時(shí)候既租不起房子，又買(mǎi)不起房子，難道只能睡大街嗎？

其次，買(mǎi)房的收益并非完全不可提取。例如創(chuàng)業(yè)、買(mǎi)車(chē)、出國(guó)旅游等等，房屋都可以作為貸款的抵押品。毫無(wú)疑問(wèn)，價(jià)值越高，貸款越多。同樣假設(shè)未來(lái)10年房?jī)r(jià)再漲220%，400萬(wàn)的房子就能漲價(jià)到1280萬(wàn)，你完全可以賣(mài)了它去環(huán)游世界或者住公寓式養(yǎng)老院，度過(guò)一個(gè)美好的晚年。而買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，即使收益率維持在5%不變，10年后也總共只有651.5萬(wàn)，僅僅相當(dāng)于買(mǎi)房的一半，根本無(wú)法相提并論。

第三，相比租房，買(mǎi)房還能省下一筆“搬家成本”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，租房者平均7個(gè)月到1年就要搬一次家，而搬家除了要支付搬家費(fèi)用，還有時(shí)間成本，以及新房不如意的機(jī)會(huì)成本等等，這同樣是一筆不小的支出。

最后，貸款買(mǎi)房還能享受財(cái)務(wù)杠桿和貨幣貶值帶來(lái)的額外收益。比如首付30%，就是3倍財(cái)務(wù)杠桿，以后房?jī)r(jià)每上漲10%，就能獲得33%的投資回報(bào)。同時(shí)，由于債務(wù)是固定的，隨著通貨膨脹，貸款的實(shí)際價(jià)值會(huì)不斷縮水，以過(guò)去10年的通脹率計(jì)算，債務(wù)貶值幅度高達(dá)33%?？梢?jiàn)貸款買(mǎi)房是一種相當(dāng)劃算的行為。

小波建議小君：“我看，你不妨用200萬(wàn)去買(mǎi)房，再貸款200萬(wàn)。這樣就能享受2倍的財(cái)務(wù)杠桿，以及貸款貶值帶來(lái)的額外收益。同時(shí)，再用200萬(wàn)去買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，假如年收益5%的話，年通脹也是5%，那么10年后，你的200萬(wàn)還是200萬(wàn)，而你的債務(wù)就只值120萬(wàn)了，如果時(shí)間拉長(zhǎng)，差距更大。最終，房有了、錢(qián)也有了，是不是比租房更好呢？”

“哎喲，這個(gè)不錯(cuò)呢！”小君若有所思，“不對(duì)！你哪有這么聰明？說(shuō)，誰(shuí)教你的？”“哈，能有誰(shuí)啊……哎哎別拉耳朵，我說(shuō)就是，是MsC教我的?！毙〔ㄟ€是招供了?！拔揖驼f(shuō)！”小君看了小波一眼，“不過(guò)難得你對(duì)我的事情這么上心，這次，就饒了你吧！”

這對(duì)冤家不但中了一大筆獎(jiǎng)金，還和好如初，更想好了未來(lái)打理財(cái)富的路徑?？?，這就是我要說(shuō)的“撞大運(yùn)”的故事。

什么？你說(shuō)那筆獎(jiǎng)金是大運(yùn)？拜托，他們倆的“大運(yùn)”難道不是交了MsC我這個(gè)朋友嗎？真是！