全國九成地區(qū)出現(xiàn)非法集資騙局

近一段時(shí)間，資本市場很火，各種騙子和犯罪分子也沒閑著，正在積極尋找機(jī)會(huì)。還是那句老話，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市要謹(jǐn)慎，天下沒有免費(fèi)午餐。

近日，由銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)展改革委、公安部、人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院等18個(gè)部門和單位組成的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議透露，當(dāng)前我國非法集資案件呈爆發(fā)式增長，大要案件高發(fā)。其中網(wǎng)絡(luò)借貸、投資理財(cái)和農(nóng)民專業(yè)合作社三大領(lǐng)域非法集資高發(fā)，公安部提醒，有8種情況值得高度警惕。

發(fā)案數(shù)量暴增，波及全國31省份

根據(jù)這個(gè)聯(lián)席會(huì)議披露的數(shù)據(jù)顯示，2014年非法集資發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)等大幅上升，同比增長兩倍左右，都是歷年的最高峰值。其中跨省案件133起，同比上升133.33%，參與集資人數(shù)超過千人的案件145起，同比增長314.28%，涉案金額超過億元的364起，同比增長271.42%。

另據(jù)公安部有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，2014年，全國公安機(jī)關(guān)立案8700余起、涉案金額超千億元，今年僅1至2月就立案2200多起、涉案金額346億余元。

案發(fā)地都是些什么地方？據(jù)披露，目前非法集資案件涉及全國31個(gè)省份87%的市（地、州、盟）和港、澳、臺(tái)地區(qū)。除江蘇、浙江、山東、福建、河南、湖南等原有高發(fā)地區(qū)外，北京、河北及中西部的山西、陜西、四川、重慶、甘肅、新疆成為新的高發(fā)區(qū)域，立案數(shù)和涉案金額都超過去年的數(shù)倍。這也就是說，沒有非法集資案件的地方已經(jīng)所剩無幾，而且一些地市案件集中、連鎖式爆發(fā)，引發(fā)了較大的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。

非法集資案主要集中六大領(lǐng)域

1. 租個(gè)豪華門面賣理財(cái)產(chǎn)品騙百姓。

近兩年來，各地出現(xiàn)大量以投資理財(cái)咨詢?yōu)槊麖氖赂黝惤鹑跇I(yè)務(wù)活動(dòng)的公司。此類機(jī)構(gòu)多設(shè)在商業(yè)鬧市區(qū)，多選擇高檔寫字樓等，門面豪華，一般有工商登記的合法身份，其名稱和業(yè)務(wù)與金融密切相關(guān)，普遍存在超范圍經(jīng)營、虛假宣傳、違法違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品等情況，對老百姓有很大的欺騙性。

2. 以高大上的網(wǎng)絡(luò)借貸為名詐騙。

近兩年來P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)數(shù)量成倍增長，由于缺乏相應(yīng)法律定位、政策標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)則，市場主體魚龍混雜，非法集資案件大量爆發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)迅速蔓延，2014年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。此類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實(shí);另有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)。警惕一些通過論壇、網(wǎng)帖、甚至街頭路邊、市場集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機(jī)構(gòu)組織和人員。

3. 農(nóng)民專業(yè)合作社變身銀行。

一些農(nóng)民專業(yè)合作社或由原先開辦擔(dān)保公司、投資公司的經(jīng)營者發(fā)起設(shè)立，或以合法身份為幌子，仿照銀行外觀設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過代辦員、業(yè)務(wù)員廣泛吸收農(nóng)民存款，欺騙性極強(qiáng)，嚴(yán)重?fù)p害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

4. 民辦學(xué)校的教育儲(chǔ)備金。

一些民辦教育機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)，行業(yè)特點(diǎn)突出。此前各地民辦學(xué)校大量采取教育儲(chǔ)備金的教育收費(fèi)方式，即要求學(xué)生一次性繳納一筆大額資金（10-30萬），承諾學(xué)生在校期間毋須再交納其它費(fèi)用，并且在學(xué)生離校時(shí)可原數(shù)返還所繳“教育儲(chǔ)備金”。但實(shí)際情況是不少學(xué)校經(jīng)營不善，均無力償還。

5. 預(yù)售房屋非法集資。

地產(chǎn)行業(yè)非法集資活動(dòng)一般采取以下方式：一是以預(yù)售房屋的形式非法集資。該方式多表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時(shí)，以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還“一房多賣”。二是利用房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)行非法集資。表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)自身或者是通過中介公司向社會(huì)公眾融資，承諾給予遠(yuǎn)高于銀行同期利率的高額利息，有的還以一定的資產(chǎn)作為抵押。三是以分割銷售商鋪并承諾售后包租的形式非法集資。該方式多表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，來誘導(dǎo)社會(huì)公眾購買。

6. 托管造林。

基本運(yùn)作方式一般是通過租賃、承包或其他方式獲取林地使用權(quán)及林木所有權(quán)，再轉(zhuǎn)讓給社會(huì)零散投資者，然后投資者再將林地和林木委托給公司經(jīng)營。

將進(jìn)行專項(xiàng)整治行動(dòng)

處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任楊玉柱近日表示，將于今年6月到8月開展全國非法集資問題專項(xiàng)整治行動(dòng)，對重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行集中整治。

中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為明確合法與非法的邊界和地方政府的監(jiān)管責(zé)任，人民銀行正在牽頭起草《非存款類放貸組織條例》，對不吸收存款的放貸業(yè)務(wù)實(shí)施牌照管理，明確非存款類放貸組織的法律定位和市場準(zhǔn)入資格，規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管框架，明確地方政府的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)。對非法吸收存款、掠奪性放貸、以非法手段催收債務(wù)等違法行為加大處罰力度，形成有效震懾;建立完善非法集資案件舉報(bào)制度，加強(qiáng)對舉報(bào)人的正向激勵(lì)和保護(hù)。

此外，人民銀行牽頭起草了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確要求網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得非法集資，同時(shí)建立客戶資金第三方存管制度，保障客戶資金安全。

對公眾來說，如何防范呢？公安部有關(guān)負(fù)責(zé)人提醒公眾警惕以下8種情況，以防范被非法集資忽悠。

1. 要看公司資質(zhì)，明顯超出公司注冊登記的經(jīng)營范圍，尤其是沒有從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)資格、頻繁變換公司及投資項(xiàng)目名稱，這樣的公司提供的產(chǎn)品要警惕;

2. 許諾超高收益率;

3. 以個(gè)人賬戶或現(xiàn)金收取資金、現(xiàn)場或即時(shí)交付本金即給予部分提成、分紅、利息;

4. 在街頭、超市、商場等人群流動(dòng)、聚集場所擺攤、設(shè)點(diǎn)發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告，尤其以老年人為主要招攬對象;

5. 在發(fā)放的宣傳單上印制中央領(lǐng)導(dǎo)同志照片、所謂的領(lǐng)導(dǎo)講話、重要會(huì)議文件內(nèi)容，用以證明所推銷的投資、理財(cái)項(xiàng)目受國家支持;

6. 慫恿群眾將個(gè)人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，獲取銀行貸款后投資所謂“項(xiàng)目”或“理財(cái)產(chǎn)品”;

7. 招攬群眾參加在賓館、飯店、寫字樓舉行的“投資”推介會(huì);

8. 通過群發(fā)短信、電話等通訊方式推銷“投資項(xiàng)目”、“理財(cái)產(chǎn)品”。

（澎湃新聞 2015.4.29 央視新聞 2015.4.30）