薄志紅 ?現(xiàn)供職于山西省忻州市農(nóng)業(yè)銀行。著有《上班賺錢下班理財大全集》《結(jié)婚之后,你拿什么養(yǎng)活孩子》等理財書。
前不久,隨著銀行存貸款利率的下調(diào),如何理財成為大家關(guān)注的重要話題。不過,只要及時調(diào)整思路,變換方式,說不定會有不錯的收益。不妨看看幾個“理財達人”調(diào)整思路理財?shù)姆椒ā?/p>
“率”比多家,存款照樣賺“高息”
張靜有3萬元,想存到銀行,正趕上銀行降息。許多人可能認為,銀行儲蓄存款就是降息了,如果將等額的錢存同樣期限,一定會少拿利息。張靜向朋友咨詢后明白,這次雖降低了儲蓄存款基準利率,但提高了利率上浮幅度。如果某些銀行利率上浮到頂,甚至漲了利率,對存款人是好事。她咨詢了幾家銀行后得知,確實有上浮到頂?shù)?,她選擇了上浮到頂?shù)你y行,原本利率3年期上浮到頂4.675%;降低基準利率,提高上浮幅度后,上浮到頂則為4.8%。以張靜3萬元3年到期為例,還多賺100余元。
專家提醒:如今,銀行已經(jīng)實現(xiàn)儲蓄存款利率市場化,我們可根據(jù)自身的實際在央行規(guī)定的范圍內(nèi)上浮。所以,對于同期限的儲蓄存款,一家銀行和另外一家銀行執(zhí)行的利率不一定相同。這需要存款人學會“率”比多家,哪家利率高就存在哪家。
貸款省錢,打一打買房的主意
銀行貸款降息,這對趙健而言是一個利好消息。趙健原本有買房的打算,拿出積蓄,再用公積金貸款,就可買到房。但存款是賺利息,貸款是付利息,雖說公積金貸款的利率較低,可他仍覺得負擔不起。這次公積金貸款利率下降0.25%,無疑減輕了貸款利息負擔。趙健一聽貸款降息,便下了買房的決心。趕上一家剛完工的樓盤,在開展買房送面積活動,趙健對樓盤的地理位置比較滿意,決定買房。
專家提醒:公積金貸款降息,這對于能夠用公積金貸款買房者來說是利好消息。所以,如果你有買房意愿、需求,正是合適時機。公積金貸款利率降了,自己貸款利息負擔輕了,而房價是滯漲行情,開發(fā)商房不好出手,在通過讓利手段銷售房子。因此,如果你有買房需求,可以考慮購房。
理財產(chǎn)品,也是不錯的選擇
朋友借鄭鵬的5萬元,是在銀行儲蓄存款降息后歸還他的,原本想拿這筆錢參加儲蓄一年期儲蓄存款的鄭鵬沒了心思??蛇@5萬元如何“處理”?通過了解銀行的宣傳資料,鄭鵬找到了合適的投資項目。他準備選擇保本保證收益型銀行理財產(chǎn)品,因為5萬元正夠購買銀行理財產(chǎn)品的起點,而他看中的理財產(chǎn)品是發(fā)行1年左右,預期收益4.0%左右,他決定以此代替儲蓄存款。鄭鵬咨詢專業(yè)人士后,了解其風險較小,如收益正常都可達到預期收益。
專家提醒:銀行理財產(chǎn)品起點金額都在5萬元(包括5萬元)以上,盡管風險相對較小,但無論是保本保證收益型的,還是非保本浮動收益型的,基本達到銀行提供的預期收益。不過,銀行理財產(chǎn)品資金流動性差,即在沒有到期前,投資者是不能贖回的。所以,如果考慮購買時間長一些的銀行理財產(chǎn)品,則要考慮到自己的用錢情況。
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中國人民銀行決定,自2014年11月22日起,下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%;一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%,同時,將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準利率相應調(diào)整,并對基準利率期限檔次作適當兼并。值得注意的是,中國人民銀行上一次宣布調(diào)整存貸款利率是在2012年7月6日,采取的方式是存貸款不對稱“降息”。