當(dāng)前我國商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的創(chuàng)新渠道芻議

龐偉

摘要：改革開放以來，隨著我國特色社會主義市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和市場經(jīng)濟體系的不斷成熟，完善的經(jīng)濟體制也逐漸呈現(xiàn)完整的結(jié)構(gòu)態(tài)勢，經(jīng)濟體系的服務(wù)體系也相繼得到了發(fā)展，商業(yè)銀行的發(fā)展就是其中之一。商業(yè)銀行的成立標(biāo)志著我國市場經(jīng)濟體系的完善，在市場經(jīng)濟體系中，商業(yè)銀行已經(jīng)成為重要的組成部分。商業(yè)銀行可以在一定程度上理解成一種為企業(yè)提供服務(wù)從而獲得利益的機構(gòu)，公司業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行主要發(fā)展的業(yè)務(wù)之一，也是商業(yè)銀行的主要盈利項目。

關(guān)鍵詞：銀行;商業(yè);公司;業(yè)務(wù)

伴隨著我國特色社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展進程的加快，市場經(jīng)濟的體系變革也在逐漸發(fā)生變化，使我國的市場經(jīng)濟體制逐步完善，商業(yè)銀行在社會主義經(jīng)濟體制中的作用也在悄無聲息地發(fā)生著變化。計劃經(jīng)濟體制的變革，使商業(yè)銀行的發(fā)展要素以及服務(wù)對象都產(chǎn)生了明顯的差異。在對科學(xué)技術(shù)突飛猛進的今天，在經(jīng)濟全球化的作用下，商業(yè)的發(fā)展趨勢也逐漸地打破了地域的局限，商業(yè)銀行作為一種為企業(yè)提供金融服務(wù)的機構(gòu)，針對目前的實際情況，傳統(tǒng)的運作模式已經(jīng)不能適應(yīng)新社會的發(fā)展需求，必須在服務(wù)范圍、服務(wù)對象及運作模式上進行不斷創(chuàng)新與改革，適應(yīng)社會新的發(fā)展需求，實現(xiàn)自身的價值，使我國的特色社會主義經(jīng)濟更加繁榮昌盛。本文通過對我國商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的創(chuàng)新渠道進行探討研究，希望能夠為商業(yè)銀行在公司業(yè)務(wù)的發(fā)展中提供可行的建議。

一、發(fā)展創(chuàng)新的重要性

我國社會主義經(jīng)濟體制的改革不僅使特色的社會主義市場經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，也使我國的外匯儲備量得到了廣闊的提升，同時使我國的國際地位和國際影響力也逐漸增強。經(jīng)濟體制的改革使社會經(jīng)濟得到了飛速的發(fā)展，各行各業(yè)的公司與企業(yè)都取得了質(zhì)的飛越。隨著企業(yè)和公司規(guī)模的不斷擴大，其所創(chuàng)造的經(jīng)濟利潤也相繼增長。面對日益激烈的市場競爭，我國加強了對國有化企業(yè)的改革進程，使國有化企業(yè)逐漸適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展趨勢，增強企業(yè)的競爭能力，在企業(yè)的發(fā)展形勢上更為注重集團化與開放性的發(fā)展模式，在較為重要的領(lǐng)域加大改革的力度，增強國有企業(yè)的生命力，保證國家穩(wěn)定的稅收來源。在經(jīng)濟全球化的作用下，出現(xiàn)了更多的民營企業(yè)，以及經(jīng)濟實力雄厚的跨國公司，這些企業(yè)的出現(xiàn)使我國的綜合國力逐漸增強，經(jīng)濟支點也更為廣泛。這些政策的改革和公司、企業(yè)的成立都為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了扎實的基礎(chǔ)。但同時，面對新的發(fā)展環(huán)境與客戶，也相應(yīng)產(chǎn)生了許多的問題，正確應(yīng)對這些挑戰(zhàn)與機遇成為了商業(yè)銀行發(fā)展的重中之重。在資本主義市場經(jīng)濟體系的弊端日益突顯及金融危機全球化的作用下，國際經(jīng)濟發(fā)展水平一再受到限制，各國的企業(yè)與公司都遭受到了一定程度的打擊，有些甚至面臨破產(chǎn)的危險。此時，商業(yè)銀行的重要作用就隨之體現(xiàn)出來，商業(yè)銀行的大額貸款有效解決了公司與企業(yè)在經(jīng)濟運轉(zhuǎn)中的資金問題，使其平穩(wěn)地度過金融危機時期，使企業(yè)轉(zhuǎn)危為安，進一步加強了企業(yè)與公司的競爭能力，促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展。

但是，根據(jù)目前我國社會經(jīng)濟的發(fā)展趨勢與速度，商業(yè)銀行在公司業(yè)務(wù)發(fā)展方面還有很多不足的地方，無法更好地適應(yīng)我國經(jīng)濟快速發(fā)展的趨勢，產(chǎn)品的片面化及對市場分析的不足導(dǎo)致了銷售模式的老化，在一定程度上阻礙了其發(fā)展的進程。在市場競爭激烈的環(huán)境中，企業(yè)與公司對資金的籌集是非常困難的，企業(yè)想要從商業(yè)銀行中獲得資金支持，就必須接受銀行所強加的服務(wù)項目，有的服務(wù)項目與企業(yè)的發(fā)展毫無關(guān)系，甚至有些還會阻礙企業(yè)的發(fā)展，但為了得到資金支持，企業(yè)只能被動地接受銀行的要求。在經(jīng)濟全球化的環(huán)境下，國外大型商業(yè)銀行不斷涌進我國市場，對我國商業(yè)銀行的發(fā)展造成了嚴(yán)重的沖擊。雖然國內(nèi)商業(yè)銀行的公司客戶逐漸增多，但由于國外大型商業(yè)銀行的巨大沖擊，我國本土商業(yè)銀行的弊病逐漸暴露，導(dǎo)致了大量客戶的流失，降低了市場競爭能力，國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展艱難。針對這種現(xiàn)象，我國的商業(yè)銀行必須進行實質(zhì)性的改革，不斷適應(yīng)市場的變化，保證在國際市場中占據(jù)有力的地位。

二、我國商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢及挑戰(zhàn)

隨著經(jīng)濟全球化的不斷發(fā)展、科學(xué)技術(shù)的不斷進步，以及我國經(jīng)濟體制的不斷完善，我國商業(yè)銀行的改革勢在必行。面對這樣的發(fā)展趨勢，我國的商業(yè)銀行主要面臨著以下幾種挑戰(zhàn)。

（一）經(jīng)濟全球化的挑戰(zhàn)

在經(jīng)濟全球化的作用下，資金的流動性越來越大，逐漸從國家內(nèi)部向國際方向流動，同時也擴大了金融服務(wù)行業(yè)的服務(wù)范圍，形成了一種金融服務(wù)全球化的趨勢。這樣的金融發(fā)展潮流對商業(yè)銀行這樣的金融機構(gòu)來說既是一種機遇也是一種挑戰(zhàn)，也迫使商業(yè)銀行進行改革。

（二）外匯業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)

在經(jīng)濟全球化的作用下，貨幣一體化和匯率自由化的發(fā)展趨勢逐漸形成，為了適應(yīng)經(jīng)濟全球化的發(fā)展，我國政府也對貨幣及匯率政策做出了及時的調(diào)整，但這也使商業(yè)銀行傳統(tǒng)的外匯業(yè)務(wù)遭受了重大的沖擊與考驗，具體有以下幾點。

1. 由于外匯業(yè)務(wù)的自由化發(fā)展趨勢，外匯在銀行的定價彈性加大，使外匯市場的競爭力逐漸增大，也更為激烈。面對這種變化，商業(yè)銀行在定價能力和對客戶的服務(wù)能力方面都面臨較大風(fēng)險與阻礙。

2. 在我國新的匯率制度下，由于人民幣匯率的浮動逐漸加大，導(dǎo)致商業(yè)銀行銀行傳統(tǒng)的匯率管理方式不再適應(yīng)社會金融的發(fā)展，改革也迫在眉睫。

3. 人民幣的匯率走向發(fā)生改變，不在像以往一樣跟隨美元的發(fā)展趨勢，使商業(yè)銀行對外匯的管理必須更為積極。

4. 在人民幣匯率大調(diào)整的趨勢下，商業(yè)銀行對外匯的負(fù)債管理也面臨一定的困難。

三、創(chuàng)新發(fā)展業(yè)務(wù)途徑

（一）存與貸的創(chuàng)新

負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行盈利的重要組成部分，公司的存款業(yè)務(wù)具有存款額度大和流動性較強的兩大特性，其存款業(yè)務(wù)也包含在負(fù)債業(yè)務(wù)之中。目前我國大部分商業(yè)銀行的存款方式還比較單一，只有活期存款和定期存款兩種方式。這兩種方式都有較大的弊端：一是活期存款的利率較低，一般公司的大額存款都不會選用：二是雖然定期存款的利率較高，但靈活性不大，如果公司及時用錢就會影響利率的大小，使公司在存款上存在兩難的境地。因此對存款業(yè)務(wù)的改革主要可以從這兩個方式著手：一是改革活期存款的利率和管理方式;二是改革定期存款的提取方式，使存取款方式逐漸適應(yīng)社會的發(fā)展需要，提高公司的客戶需求，保證客戶量的上升。

伴隨著我國經(jīng)濟建設(shè)的快速發(fā)展，大量的民營企業(yè)與公司得到了良好的發(fā)展，但缺少資金仍是民營企業(yè)與公司發(fā)展的重要問題，銀行的貸款業(yè)務(wù)給缺少資金的企業(yè)與公司帶來發(fā)展的希望。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)體制，在很大程度形成了公司與企業(yè)貸款的屏障，在影響自身經(jīng)濟利潤的同時，也影響了我國經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)展。所以商業(yè)銀行的發(fā)展必須對傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)進行改革，在保證自身經(jīng)濟利益的同時，降低貸款利率與貸款要求，通過法律手段和自身的團隊分析保障自身的經(jīng)濟利益，在貸款方面形成科學(xué)化與開放化的發(fā)展趨勢。

（二）國際創(chuàng)新

在經(jīng)濟全球化的作用下，面臨國外大型商業(yè)銀行的沖擊與國外廣闊市場需求的吸引，我國的商業(yè)銀行的發(fā)展必須立足于世界的發(fā)展需求，正確對待面臨的機遇的挑戰(zhàn)?！叭∑渚A，去其糟粕”，積極借鑒國外商業(yè)銀行先進的管理方式與營銷手段，逐步對自身的弊端進行改革。在國際經(jīng)濟發(fā)展的大趨勢下，根據(jù)自身的實際情況，結(jié)合我國的實際國情，以及在金融方面的政策與改革措施，不斷對自身進行調(diào)整，適應(yīng)國際經(jīng)濟大環(huán)境的發(fā)展。

四、結(jié)語

商業(yè)銀行作為金融服務(wù)行業(yè)，在我國經(jīng)濟建設(shè)快速發(fā)展的今天，其已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展中所不可缺少的重要因素。在經(jīng)濟全球化的影響下，商業(yè)銀行所面臨的機遇與挑戰(zhàn)也是在所難免的，為了能在經(jīng)濟發(fā)展的大潮中立于不敗之地，對公司業(yè)務(wù)的改革與創(chuàng)新也是必然的。本文分析了我國商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢及弊端，并在公司業(yè)務(wù)的創(chuàng)新上提出了一些鄙見，希望能對我國商業(yè)銀行的發(fā)展有所裨益。

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（作者單位：中國工商銀行股份有限公司大同礦務(wù)局支行）