物聯(lián)網(wǎng)對商業(yè)銀行供應鏈金融資產(chǎn)的影響分析

劉洋　邵華清

摘 要：隨著社會的不斷發(fā)展，物聯(lián)網(wǎng)的核心技術(shù)已經(jīng)成了各個行業(yè)相關(guān)供應鏈環(huán)節(jié)相關(guān)流程，從而能夠?qū)崿F(xiàn)可視跟蹤，能夠提高商業(yè)銀行的生產(chǎn)效率、從而來優(yōu)化商業(yè)銀行的資源配置降低商業(yè)銀行的成本對于商業(yè)銀行供應鏈的物流發(fā)展是非常有必要的。隨著物聯(lián)網(wǎng)實際運用逐步的發(fā)展，文章分析了對商業(yè)銀行供應產(chǎn)品所帶來的影響以及相應的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng)；商業(yè)銀行；供應鏈金融資產(chǎn)

中圖分類號：F274 文獻標識碼：A 文章編號：1006-8937（2015）09-0118-02

目前，在我國歷史上，企業(yè)技術(shù)每次發(fā)生飛躍對銀行業(yè)影響都是巨大的，提高銀行業(yè)經(jīng)營模式變革對于銀行的發(fā)展是非常有幫助的。隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，云計算的不斷飛躍，與移動相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也在不斷的進步，非常多的互聯(lián)網(wǎng)公司逐漸進入金融業(yè)發(fā)展，跨越式發(fā)展與金融方面的深度融合，推出相應的阿里小貸，淘寶，京東也深入到供應鏈方面的金融，電子商務領(lǐng)域以及很多方面的巨頭在供應鏈方面的創(chuàng)新實踐不斷。互聯(lián)網(wǎng)方面的金融刺激銀行，從而改變傳統(tǒng)“點對點”特定業(yè)務發(fā)展情況，我國目前的金融業(yè)，加速互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，支付手段以及相關(guān)的依靠抵押，質(zhì)押貸款方面的模式分析是非常必要的。商業(yè)銀行開展相應的供應鏈相關(guān)的金融業(yè)務，整合在各種結(jié)算業(yè)務的資金鏈，客戶訂單，需要制造，運輸，各貿(mào)易環(huán)節(jié)支付能夠在一定的情況下獲得銀行資金方面的支持。

1 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對供應鏈金融帶來的影響

1.1 物聯(lián)網(wǎng)在一定程度上構(gòu)建了新的產(chǎn)業(yè)供應鏈

物聯(lián)網(wǎng)已成為信息的載體，對促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，依托網(wǎng)絡技術(shù)將生產(chǎn)以及相關(guān)的供應鏈實現(xiàn)深度重組，在一定的情況下在投資方面是非常少，成本非常低、效率高。在工業(yè)化發(fā)達國家，已經(jīng)進入后工業(yè)化為服務業(yè)，因此我國商業(yè)銀行供應鏈金融服務將深入更廣泛的發(fā)展領(lǐng)域。

1.2 技術(shù)手段來實現(xiàn)視覺跟蹤技術(shù)項目網(wǎng)絡核心

我國很多企業(yè)的技術(shù)手段在一定的情況下對下游客戶銷售信息以及相關(guān)的及時性是非常有幫助的。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以使得企業(yè)下游客戶提供庫存融資的范圍擴大，包括醫(yī)療設備、藥品以及相關(guān)的農(nóng)產(chǎn)品方面的問題。與此同時，除發(fā)揮供應鏈融資的中介作用外，商業(yè)銀行在金融供應鏈管理具體服務方面提供了很多中介方面的業(yè)務，包括在財務管理方面的具體建議，現(xiàn)金管理的收集，結(jié)算，信用調(diào)查應收賬款具體貸款承諾，也可以提供貨幣和利率互換等金融服務的創(chuàng)新。

與特定的優(yōu)勢相關(guān)的人力資源方面的借助下，商業(yè)銀行財務管理相關(guān)的部門在一定的情況下可以為中小企業(yè)供應商的服務，合理安排應收賬款期限結(jié)構(gòu)問題，從而來能夠幫助，緩解銷售推動信貸擴張；也對核心企業(yè)供應鏈上的企業(yè)資金需求和融資條件進行分析，從而降低供應鏈整體財務成本，優(yōu)化實施。

1.3 不斷加強電子供應鏈金融平臺建設

第一，完善IT系統(tǒng)靈活服務對于商業(yè)銀行的發(fā)展是非常有幫助的。供應鏈金融對于商業(yè)銀行的發(fā)展是非常有幫助的，銀行通過互聯(lián)網(wǎng)服務平臺以及相關(guān)的電子金融衍生產(chǎn)品以及外部合作機制數(shù)據(jù)方面也是非常有關(guān)系的。電子金融衍生產(chǎn)品的核心是能夠發(fā)展相關(guān)的技術(shù)，電子供應鏈金融在一定的情況下是能夠通過充分利用方面的電子賬單，通過了對相關(guān)的網(wǎng)上國內(nèi)保理業(yè)務，電子以及其他新的電子金融工具在供應鏈企業(yè)、資金以及信息流銜接上游和下游流之間的中小企業(yè)全面實現(xiàn)，有效解決供應商遇到的問題。

2 商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務發(fā)展中存在的問題

2.1 供應鏈管理意識普遍松散

目前，在商業(yè)銀行很多都是基于供應鏈方面的管理，企業(yè)態(tài)度決定銀行供應鏈金融業(yè)務市場的發(fā)展情況，國內(nèi)企業(yè)一般的情況下都非常重視供應鏈管理，尤其是很多的中小型企業(yè)，在一定的情況下對供應鏈管理的主觀條件和客觀條件分析是非常不客觀的，目前只停留在相關(guān)的理論層面。統(tǒng)計數(shù)據(jù)得出了一定結(jié)果的情況下，在美國、德國很多國家的企業(yè)流動資產(chǎn)一般周轉(zhuǎn)率為8次/a，日本則是7次/a，而我國大型國有企業(yè)在很多方面的非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率僅僅有1.6次/a。這從側(cè)面說明在流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率方面充分縮短供應鏈管理意識方面和中外企業(yè)的差距。

2.2 業(yè)務發(fā)展欠缺穩(wěn)定的技術(shù)平臺支持

在我國，供應鏈金融業(yè)務主要是引進技術(shù)平臺。在商業(yè)銀行開展供應鏈金融業(yè)務的同時，很多地方利用先進網(wǎng)絡技術(shù)，例如了荷蘭銀行，它是一個全球性分布的商業(yè)銀行網(wǎng)絡，在供應鏈金融業(yè)務是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的合理開發(fā)利用，供應鏈金融業(yè)務操作風險都是非常的大的，運行成本也是非常高，信息技術(shù)發(fā)展可以解決運行成本高的問題。目前，賬戶，贖回貨物，應收賬款在確認方面的環(huán)節(jié)是要有很多人員，這樣的情況一般都會增加供應鏈金融業(yè)務成本，也會帶來很多方面的風險，因此，支撐技術(shù)平臺業(yè)務發(fā)展是十分重要。

2.3 風險管理模式?jīng)]有體現(xiàn)供應鏈金融應有集成效應

目前在我國銀行風險控制風險還沒有從傳統(tǒng)的流動資金貸款來控制供應鏈金融業(yè)務進行系統(tǒng)操作，商業(yè)銀行供應鏈金融僅停留在營銷概念層次，風險控制體系的核心尚未建立。這導致成本優(yōu)勢的發(fā)揮這方面的業(yè)務時有很大的風險。例如，大多數(shù)銀行沒有債務評級系統(tǒng)致力于供應鏈金融業(yè)務，同時也減少了隱性風險貸款的回收。

2.4 動產(chǎn)擔保法律環(huán)境不健全致使業(yè)務流程復雜

在發(fā)達的國家，如美國，綜合擔保權(quán)不是動產(chǎn)抵押權(quán)的具體的相應形式，動產(chǎn)抵押進行了統(tǒng)一登記制度，不動產(chǎn)以及相關(guān)的借款人實際占有方面的信用，享受方便，易于執(zhí)行。但國內(nèi)有關(guān)房地產(chǎn)擔保的設定，時間嚴重滯后，相關(guān)法律的保護和實現(xiàn)，與此同時，商業(yè)銀行的監(jiān)管部門對于金融供應鏈知識大多停留在初級水平，按照管理供應鏈金融業(yè)務貸款的風險特征，傳統(tǒng)的流程，供應鏈金融信貸技術(shù)和核心價值的解決方案有限，相關(guān)規(guī)范比較缺乏指導和監(jiān)督。

3 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應鏈金融中的創(chuàng)新應用

3.1 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應鏈金融中創(chuàng)新應用的意義

我國有很多物聯(lián)網(wǎng)將形成新產(chǎn)業(yè)，對相應的供應鏈建設進行分析，能夠?qū)崿F(xiàn)供應鏈金融的發(fā)展。物聯(lián)網(wǎng)在一定的情況下已經(jīng)成為信息化帶動工業(yè)化的支柱，是生產(chǎn)要素的重組，網(wǎng)絡技術(shù)的供應鏈，能實現(xiàn)少投入開發(fā)，降低成本和提高企業(yè)的發(fā)展效率，對物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使用的商品視覺跟蹤技術(shù)得到發(fā)展，有效實現(xiàn)核心企業(yè)以及上游和下游客戶發(fā)展的目的，從而實現(xiàn)企業(yè)在物流、信息流以及資金流方面的整合，提升供應鏈整體績效能力，能夠加快“電子供應鏈金融平臺”方面的建設，提升企業(yè)的服務水平。電子供應鏈金融在一定的情況下是可以通過充分利用電子賬單，進行商業(yè)銀行的信貸，在商業(yè)銀行的供應鏈方面，對上游以及下游企業(yè)資金流信息流有效進行對接，解決企業(yè)相關(guān)的問題，商業(yè)銀行將在“鏈”全過程金融支持當為了市場競爭的關(guān)鍵，有效地縮短了反應時間，在供應鏈流程銀行和企業(yè)增加可用資金，降低成本負擔，提高企業(yè)財務管理的控制能力。

3.2 提升支付業(yè)務效率以及安全性

目前在我國金融移動支付業(yè)務方面已成為人們關(guān)注的焦點和熱點領(lǐng)域，在中國金融業(yè)中得到了廣泛的應用。在不久的將來，ATM，POS機將采用生物指紋、虹膜等驗證的唯一標識，以避免發(fā)生不安全事件，物流園區(qū)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應鏈金融分析中的應用，在金融創(chuàng)新中的供應鏈應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的物流園區(qū)將是核心企業(yè)和節(jié)點企業(yè)，金融機構(gòu)的物流公司有效整合資源，如電子商務實現(xiàn)，提高供應鏈管理的效率和靈活性，降低運營成本，提高客戶滿意度，很多企業(yè)在貨物計算方面，實施監(jiān)測以及相關(guān)方面的管理，從而能夠提高效率以及經(jīng)濟效益，降低企業(yè)方面的成本，提高企業(yè)客戶滿意度，金融機構(gòu)提供財產(chǎn)進行質(zhì)押以及監(jiān)測，并進行處置，從而能夠減少金融機構(gòu)風險，使物流企業(yè)能夠健康的發(fā)展，從而提升物流管理效率，降低企業(yè)的物流運作成本，促進企業(yè)發(fā)展。

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