從孤獨(dú)的探索者到行業(yè)先行者

金夢(mèng)媛

行業(yè)得以發(fā)展始終是因?yàn)樾枨蟮拇嬖?，雖然投資者真正認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融是在2013年之后，但“融資難、融資貴”一直都是制約很多處于新興產(chǎn)業(yè)中的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)發(fā)展的障礙。雖然國家已經(jīng)加大了對(duì)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)在銀行貸款方面的支持力度，但銀行龐大的體系加上高運(yùn)營成本，以及中小企業(yè)管理難度大等現(xiàn)實(shí)問題導(dǎo)致銀行對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)缺乏動(dòng)力。因此，一批定位于解決中小微企業(yè)融資問題的P2P平臺(tái)迅速崛起，易通貸正是在2011年時(shí)發(fā)現(xiàn)了這部分強(qiáng)大的市場(chǎng)需求而進(jìn)入到行業(yè)中。

夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

“易通貸成立的時(shí)間較早，2011年就已經(jīng)進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)了，那時(shí)投資者對(duì)這個(gè)行業(yè)并沒有足夠深的了解。當(dāng)時(shí)在行業(yè)中創(chuàng)業(yè)的那一批人，被稱為孤獨(dú)的探索者。這不僅僅是因?yàn)樾袠I(yè)模式很新，而是彼此之間缺乏一種相互交流的機(jī)制。”易通貸CEO康文在接受本刊記者采訪時(shí)說，“現(xiàn)在回過頭來再看那時(shí)的幾家公司，每一家的模式都不相同，但行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在，同質(zhì)化越來越明顯?！?/p>

從公司創(chuàng)立之初到行業(yè)迅速發(fā)展的今天，易通貸的戰(zhàn)略布局未曾發(fā)生過改變。由于進(jìn)入行業(yè)時(shí)間較早，在企業(yè)創(chuàng)立初期進(jìn)行了很多探索。依托多年的金融背景，易通貸首創(chuàng)“產(chǎn)融結(jié)合”模式的P2P平臺(tái)?！爱a(chǎn)業(yè)資本和金融資本具有兩種不同的屬性，產(chǎn)業(yè)資本一直流轉(zhuǎn)在產(chǎn)業(yè)中，但回收期較長(zhǎng)；而金融資本卻帶有逐利性，因此在短期內(nèi)的增值是必然的。易通貸所做的，就是找到能夠?qū)煞N資本合理地結(jié)合起來的方式，讓金融資本作為行業(yè)發(fā)展的催化劑，更好地去支持實(shí)體產(chǎn)業(yè)。”康文表示。

在企業(yè)未來的戰(zhàn)略布局上，繼續(xù)夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是重點(diǎn)。易通貸今年計(jì)劃啟動(dòng)內(nèi)部征信系統(tǒng)，更好地對(duì)借款企業(yè)的資質(zhì)進(jìn)行把控。此外易通貸還將成立專家委員會(huì)，召集業(yè)內(nèi)專家共同對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行探討。“這些戰(zhàn)略能為企業(yè)的實(shí)際運(yùn)作和未來發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，實(shí)行產(chǎn)融結(jié)合、注重長(zhǎng)效發(fā)展是易通貸長(zhǎng)久以來所堅(jiān)持的。我們希望通過多年的探索將行業(yè)的發(fā)展流程打磨得更加清楚。只有充分了解行業(yè)規(guī)則并不斷夯實(shí)自身的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，企業(yè)才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。”康文說。

安全是最好的用戶體驗(yàn)

互聯(lián)網(wǎng)思維的核心是用戶體驗(yàn)，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代“得用戶者得天下”，而在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的環(huán)境下，很多企業(yè)確實(shí)憑借優(yōu)質(zhì)的用戶體驗(yàn)成功擴(kuò)大了市場(chǎng)占有率。具體到P2P企業(yè)中，究竟什么才是最好的用戶體驗(yàn)？康文認(rèn)為：“給投資者創(chuàng)造最安全的投資環(huán)境，就是最好的用戶體驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，互聯(lián)網(wǎng)始終只是一種工具。從金融歷史上來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起是技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)金融發(fā)展的一個(gè)階段。因此在發(fā)展過程中，易通貸始終將用戶投資的安全性放在第一位?！?/p>

嚴(yán)控道德風(fēng)險(xiǎn)

2014年以來，P2P平臺(tái)跑路、壞賬等不良消息的陸續(xù)傳出，讓很多試圖接觸P2P的投資者敬而遠(yuǎn)之，因此在這個(gè)行業(yè)中，風(fēng)控被提到了很高的位置。在康文看來，風(fēng)控應(yīng)該是貫穿于企業(yè)整個(gè)運(yùn)作流程的一項(xiàng)重要工作，而放在首位的則是對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的把控。從歷史數(shù)據(jù)上看，由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致的平臺(tái)跑路事件幾乎是不存在的，所以P2P企業(yè)應(yīng)明確自身作為中介機(jī)構(gòu)的定位，在找準(zhǔn)定位后，再理性地看待這個(gè)行業(yè)，很明顯，跑路實(shí)際上與P2P平臺(tái)本身無關(guān)，而是取決于平臺(tái)的管理者。因此對(duì)投資者來說，選擇一個(gè)平臺(tái)就是對(duì)這個(gè)平臺(tái)管理者的選擇?！捌髽I(yè)成立之初，投資者對(duì)行業(yè)模式了解尚淺，那時(shí)易通貸一直堅(jiān)持做開放日，為的就是能讓投資者親眼來看一看這個(gè)企業(yè)，真正認(rèn)識(shí)平臺(tái)的管理者并了解實(shí)際的運(yùn)營模式。很多被曝光的跑路消息中，有些平臺(tái)甚至連電話、地址都是偽造的，卻有投資者將錢投進(jìn)這個(gè)平臺(tái)，可見這個(gè)市場(chǎng)中投資者的不理性?！笨滴倪@樣講道。

健全的風(fēng)控體系

企業(yè)運(yùn)營過程中可產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)來自于多方面，建立一個(gè)健全的風(fēng)控體系對(duì)P2P企業(yè)來說至關(guān)重要。企業(yè)注冊(cè)資本的多少、對(duì)入職高管的資質(zhì)要求、借款企業(yè)的篩選標(biāo)準(zhǔn)，以及所選擇的第三方支付公司和擔(dān)保公司都體現(xiàn)了一家P2P企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的高低，因此，風(fēng)控應(yīng)滲透到企業(yè)運(yùn)作過程中的每一個(gè)環(huán)節(jié)?！熬蛡鶛?quán)管理來說，易通貸始終將借款企業(yè)的范圍限定在某幾個(gè)行業(yè)內(nèi)，如醫(yī)療、文化、高科技等，正因?yàn)閷?duì)這些行業(yè)有足夠深的了解，可以為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制提供保障，隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，公司也會(huì)對(duì)借款行業(yè)的范圍進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整?！笨滴谋硎尽?/p>

等待監(jiān)管的孩子

正因傳出了諸多關(guān)于平臺(tái)跑路的不良消息，投資者對(duì)P2P這種渠道不免有些望而生畏，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了不小的影響，因此監(jiān)管一直是P2P行業(yè)發(fā)展過程中不斷被討論的重要話題。康文認(rèn)為，P2P行業(yè)更像是一個(gè)“等待被監(jiān)管的孩子”，目前行業(yè)發(fā)展時(shí)間尚短，行業(yè)并未真正成型，但發(fā)展速度過快，因此難免出現(xiàn)一些問題。但就行業(yè)本身而言，是雙向服務(wù)于借款企業(yè)和投資者的中間方，企業(yè)的目標(biāo)是尋求三方利益的共贏。目前并沒有一個(gè)明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來為這個(gè)行業(yè)定性，尚未明確P2P企業(yè)作為第三方中介機(jī)構(gòu)的身份。P2P企業(yè)并不應(yīng)該“談監(jiān)管色變”，適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管將促進(jìn)這個(gè)行業(yè)向更陽光和透明的方向發(fā)展。目前P2P企業(yè)的存在更多是為了解決中小微企業(yè)的融資難問題，當(dāng)行業(yè)形成有序發(fā)展后，下一步的目標(biāo)將是解決企業(yè)融資貴的問題?！皬倪@個(gè)角度來說，P2P行業(yè)將在一定程度上促進(jìn)利率的市場(chǎng)化。目前行業(yè)發(fā)展時(shí)間尚短，未來任重而道遠(yuǎn)?！笨滴谋硎?。

談及公司的發(fā)展愿景，康文認(rèn)為：“金融這個(gè)市場(chǎng)足夠大，行業(yè)中絕沒有被餓死的企業(yè)，出問題多半是由于發(fā)展速度過快導(dǎo)致的，很多企業(yè)不斷地尋求創(chuàng)新，最終卻連自身的定位都看不清了?！痹谶@個(gè)發(fā)展速度過快且同質(zhì)化越來越強(qiáng)的行業(yè)中，易通貸希望作為行業(yè)的先行者，靜下心來苦練內(nèi)功，通過抓住企業(yè)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，隨著行業(yè)的成型而同步發(fā)展起來。“想要在金融行業(yè)中取得成功，并非要做到大而不倒，在行業(yè)中活出特點(diǎn)、小而美的定位才是P2P企業(yè)應(yīng)該追求的?！笨滴恼f。