母嬰保險(xiǎn)：準(zhǔn)媽媽的保護(hù)傘

金夢(mèng)媛

此前，一部關(guān)于霧霾問(wèn)題的深度調(diào)查《穹頂之下》成為數(shù)億人熱議的話題，同時(shí)掀起了全民防霾熱潮。制作人柴靜在節(jié)目中表示，促使她對(duì)霧霾展開(kāi)調(diào)查的主要原因是，自己的女兒還未出世便患有腫瘤，一出生就需要接受手術(shù)治療。

這份調(diào)查在引發(fā)人們對(duì)霧霾問(wèn)題關(guān)注的同時(shí)，也讓我們對(duì)所處環(huán)境深感無(wú)奈?？諝馕廴?、水污染、食品安全，這些問(wèn)題無(wú)時(shí)無(wú)刻不在影響著我們的生活和健康。

近年來(lái)，隨著新生兒疾病發(fā)病率的不斷升高，孕期女性及新生兒的健康問(wèn)題引起了人們的高度重視。作為社保的補(bǔ)充，商業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)更為全面的保障范圍為投保人構(gòu)建起一道有力的屏障。

風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期的有力保障

目前，市場(chǎng)上推出的各類母嬰保險(xiǎn)，多為專門針對(duì)孕期女性提供的專屬保障產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的保障對(duì)象涵蓋孕期的準(zhǔn)媽媽和即將出生的胎兒。女性在妊娠階段，由于身體處于特殊時(shí)期，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)提升。對(duì)于新生兒來(lái)說(shuō)，受到母親本身健康狀況及外界環(huán)境等因素的影響，近年來(lái)先天性疾病的發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)也出現(xiàn)了一定程度的升高。作為為孕期女性提供的專屬保障，母嬰保險(xiǎn)的特點(diǎn)在于針對(duì)一些女性妊娠疾病和新生兒的先天性疾病給予保障。對(duì)于妊娠期的女性來(lái)說(shuō)，常見(jiàn)的疾病包括彌漫性脈管凝血癥、宮外孕、絨毛膜癌及惡性葡萄胎等，而常見(jiàn)的新生兒疾病主要有先天性腦積水、唇腭裂等。

目前市場(chǎng)上一些保險(xiǎn)公司推出的母嬰險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間一般在2～5年，保障范圍主要包括準(zhǔn)媽媽的身故保障和妊娠期的疾病保障，此外還包括新生兒的死亡及先天性疾病保障。根據(jù)不同保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)項(xiàng)目規(guī)定，一些公司在被保險(xiǎn)人住院生產(chǎn)時(shí)還提供相應(yīng)的關(guān)懷保險(xiǎn)金，投保期滿時(shí)，保險(xiǎn)公司還將給付一份額外的生存金和滿期保險(xiǎn)金。

對(duì)于準(zhǔn)媽媽來(lái)說(shuō)，在風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的妊娠時(shí)期，通過(guò)投保母嬰險(xiǎn)可有效提升此階段對(duì)于自身及新生兒的保障，從而降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給家庭所帶來(lái)的影響。

投保注意事項(xiàng)

作為一種針對(duì)妊娠女性的專屬保險(xiǎn)，不少人對(duì)于母嬰保險(xiǎn)的保障范圍及投保規(guī)定缺乏了解，以下是投保母嬰保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意的幾點(diǎn)問(wèn)題。

防范等待期風(fēng)險(xiǎn)

通常保險(xiǎn)公司規(guī)定，在等待期內(nèi)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將僅退還保費(fèi)，而不會(huì)按照保險(xiǎn)條例進(jìn)行賠付。因此，對(duì)于有投保需求的準(zhǔn)媽媽來(lái)說(shuō)，應(yīng)及早規(guī)劃母嬰險(xiǎn)的配置，防止在等待期內(nèi)遭遇風(fēng)險(xiǎn)卻因保險(xiǎn)條例的限制而無(wú)法享受到應(yīng)有保障。

投保時(shí)間規(guī)定

由于妊娠期女性處于風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)時(shí)期，保險(xiǎn)公司對(duì)母嬰險(xiǎn)的投保對(duì)象做出了一些限定。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司將母嬰險(xiǎn)的承保對(duì)象規(guī)定為20～40周歲且懷孕不超過(guò)28周的女性。這意味著，如果投保人的年齡或懷孕時(shí)間不符合規(guī)定，將無(wú)法享受保險(xiǎn)公司提供的保障。因此，對(duì)于準(zhǔn)媽媽來(lái)說(shuō)，應(yīng)時(shí)刻關(guān)注自身狀況，盡早了解相關(guān)的保險(xiǎn)信息并選擇適合的母嬰保險(xiǎn)，這樣才能保證在妊娠期及寶寶出生后享受到保險(xiǎn)公司所提供的保障。

注重長(zhǎng)期保障

除了通過(guò)配置母嬰險(xiǎn)做好妊娠期的保障外，女性投保人在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，更應(yīng)注重長(zhǎng)期保障的規(guī)劃?？筛鶕?jù)自身的年齡層次、健康狀況及現(xiàn)有保障選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等，通過(guò)合理的保險(xiǎn)配置為自身構(gòu)建更為全面的保障。

此外，目前市場(chǎng)上的一些保險(xiǎn)公司選擇將母嬰險(xiǎn)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的附加險(xiǎn)，投保人在投保了健康險(xiǎn)或壽險(xiǎn)后即可享受附加的母嬰保險(xiǎn)保障。但一般來(lái)說(shuō)，這類保險(xiǎn)計(jì)劃的保障及交費(fèi)期間較長(zhǎng)，投保人應(yīng)根據(jù)自身需求狀況進(jìn)行投保選擇。