對話劉鋼從保險(xiǎn)代理人到P2P投資顧問

焉靖文

在綜合財(cái)富管理時(shí)代到來的今天，單一的理財(cái)工具已經(jīng)無法滿足極速變革的市場和人們?nèi)找尕S富的需求。財(cái)富管理行業(yè)對于人才的需求也是如此。擁有多元化的、傳統(tǒng)金融領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才，往往是很多企業(yè)所稀缺的。這其中，P2P平臺(tái)對于此類人才的渴求更加急切。

很多P2P平臺(tái)中都不乏曾在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域取得頗高成就的行業(yè)精英。在北京仁遠(yuǎn)融信資本管理有限公司（以下簡稱“仁遠(yuǎn)資本”）里，就有這樣一位曾在保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)下一番事業(yè)的從業(yè)者，他當(dāng)過5年兵，做過8年保險(xiǎn)代理，并且干得很不錯(cuò)。他就是劉鋼。

表面上看，保險(xiǎn)行業(yè)的工作內(nèi)容和劉鋼目前致力于的P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)并無太大關(guān)聯(lián)。但是劉鋼并不這么認(rèn)為。懷揣著保險(xiǎn)代理人對于風(fēng)險(xiǎn)的危機(jī)感，劉鋼的風(fēng)控觀又將給P2P帶來怎樣的新鮮空氣？本刊記者近期專訪了這位仁遠(yuǎn)資本天津武清四部總監(jiān)。

：你擁有8年保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，這8年的積累對你現(xiàn)在從事的事業(yè)有何助益？

劉鋼：保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的行家里手，而對于P2P平臺(tái)來說，安全性是排在第一位的。保險(xiǎn)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)讓我更清楚地意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的摧毀力，因此在為投資者提供咨詢服務(wù)時(shí)，我會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)放在非常重要的位置。在推薦投資標(biāo)的時(shí)，我首要考慮的一定是產(chǎn)品對投資者是否適合，而不是被收益性主導(dǎo)。

：經(jīng)歷過軍旅生涯的人往往會(huì)在日后的工作中帶有很強(qiáng)的軍人作風(fēng)，你是否也如此？

劉鋼：經(jīng)歷過部隊(duì)生活的人都能培養(yǎng)出嚴(yán)格的紀(jì)律性和優(yōu)良的作風(fēng)，而這恰恰是對投資理財(cái)至關(guān)重要的。不管是對現(xiàn)階段瘋狂的股票投資，還是逐漸被投資者認(rèn)可的P2P，遵守紀(jì)律都是非常重要的。對于操作紀(jì)律的敬畏讓我可以幫助一些在收益率中迷失的投資人找到方向。

：你如何看待P2P行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)？從業(yè)者應(yīng)該如何對待？

劉鋼：最初選擇P2P這個(gè)行業(yè)時(shí)，市場上出現(xiàn)了很多的跑路事件，這是對每一位從業(yè)者的挑戰(zhàn)。我們應(yīng)該看到，一個(gè)相對新生的事物一定會(huì)經(jīng)過萌芽期、成長期、發(fā)展期、成熟期和衰落期，每個(gè)行業(yè)在發(fā)展初期都會(huì)遇到很多問題和困難。互聯(lián)網(wǎng)讓很多行業(yè)進(jìn)行著迭代發(fā)展，財(cái)富管理領(lǐng)域更是如此。隨著時(shí)間的推移，相信很多如今的主流事物都將成為歷史。P2P從業(yè)者應(yīng)該擺正心態(tài)，更多地了解國家政策，關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)。

：在你多年從業(yè)經(jīng)歷中，是否有一些激勵(lì)自己的信條和準(zhǔn)則？

劉鋼：我始終相信堅(jiān)持的力量。當(dāng)你為一件事堅(jiān)持到一定程度的時(shí)候，很多人就會(huì)開始為你堅(jiān)持。我剛剛從事保險(xiǎn)行業(yè)時(shí)，很少有人認(rèn)同。如今轉(zhuǎn)行做P2P，也是如此，經(jīng)常會(huì)有人給我潑冷水。但當(dāng)我堅(jiān)持地做下來后，突然發(fā)現(xiàn)不再是自己主動(dòng)向別人介紹產(chǎn)品和理念，而是很多人開始主動(dòng)向我請教。

：你的日常工作包含哪些方面？其中的挑戰(zhàn)是什么？你的優(yōu)勢又在哪里？

劉鋼：我的日常工作是比較瑣碎的，幫助客戶打理財(cái)富，針對客戶的不同需求提供理財(cái)方案，搞好團(tuán)隊(duì)建設(shè)并完成設(shè)定目標(biāo)，這都是我的工作內(nèi)容?？蛻舻姆€(wěn)定性是現(xiàn)階段一個(gè)小小的挑戰(zhàn)。很多客戶并不十分了解P2P這個(gè)行業(yè)，在選擇產(chǎn)品和平臺(tái)時(shí)總是很感性，對行業(yè)和平臺(tái)缺乏深入的了解和認(rèn)識(shí)。在保險(xiǎn)行業(yè)的歷練讓我懂得凡事都是一個(gè)量的積累，當(dāng)量積累到一定程度時(shí)，質(zhì)的提升自然就會(huì)出現(xiàn)。

：你如何解讀當(dāng)下的投資理財(cái)市場？

劉鋼：當(dāng)下的市場可以說是投資熱、理財(cái)熱，各種創(chuàng)新型理財(cái)方式層出不窮，但我認(rèn)為理財(cái)還是要從穩(wěn)健出發(fā)，確保收益的穩(wěn)定性和長遠(yuǎn)性，P2P是一種相對比較穩(wěn)妥的理財(cái)方式。

我個(gè)人認(rèn)為，財(cái)富管理未來創(chuàng)新的方向?qū)⒂呻A段性個(gè)體化向全周期家庭化轉(zhuǎn)變。我們不能再寄希望于僅通過一個(gè)產(chǎn)品就試圖解決一個(gè)人所有的理財(cái)需求，而是應(yīng)該看到在不同生長周期下，不同的理財(cái)目標(biāo)和家庭化整體的理財(cái)方案，個(gè)性化（包括家庭）的綜合理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新價(jià)值可能會(huì)更大。

：你為何選擇仁遠(yuǎn)資本作為財(cái)富管理事業(yè)的開端？仁遠(yuǎn)資本的競爭力和核心優(yōu)勢是什么？

劉鋼：之所以選擇仁遠(yuǎn)資本，緣于看到平臺(tái)信息的真實(shí)性與透明化。信息透明是P2P投資者投資安全的第一層保障，只有安全穩(wěn)健的平臺(tái)才是最有前景的。加入仁遠(yuǎn)資本后，我發(fā)現(xiàn)平臺(tái)操作流程正規(guī)，定期報(bào)告?zhèn)鶛?quán)信息，讓每個(gè)投資人能夠第一時(shí)間了解自己資金的動(dòng)向，這是企業(yè)的競爭力和核心優(yōu)勢。

：仁遠(yuǎn)資本的品牌理念是什么？你怎樣把這一理念滲透到管理和經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)？

劉鋼：仁遠(yuǎn)資本秉持“以仁為本，任重致遠(yuǎn)”的經(jīng)營理念，集團(tuán)董事長王仁先生要求我們每個(gè)團(tuán)隊(duì)之間要彼此尊重，互相學(xué)習(xí)。而作為一級(jí)管理人員，我同樣要求團(tuán)隊(duì)中的每個(gè)人都能多一份責(zé)任心，多一份擔(dān)當(dāng)，多一份包容，多一份修煉，為企業(yè)團(tuán)隊(duì)的發(fā)展出謀獻(xiàn)策，爭做優(yōu)秀員工。

：創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的動(dòng)力，投資安全性是財(cái)富管理的核心，在這兩方面仁遠(yuǎn)資本做了哪些努力？

劉鋼：互聯(lián)網(wǎng)和金融這兩個(gè)行業(yè)從未停止過創(chuàng)新的腳步，而當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)遇上金融的時(shí)候，創(chuàng)新在這一刻產(chǎn)生了一般化學(xué)反應(yīng)所無法解釋的巨大能量。集團(tuán)旗下的樂百貸已經(jīng)正式上線運(yùn)營，線上與線下業(yè)務(wù)相結(jié)合的模式正在開花，相信不遠(yuǎn)的將來一定能夠結(jié)出碩果。專業(yè)的風(fēng)控體系是一家P2P公司的核心所在，也是保障投資安全的最后一道防火墻，仁遠(yuǎn)資本是國內(nèi)獨(dú)家使用中科院大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的專業(yè)P2P平臺(tái)，具有央行級(jí)風(fēng)控體系，同時(shí)與中國銀聯(lián)合作，實(shí)現(xiàn)第三方資金托管，通過風(fēng)險(xiǎn)備用金等安全措施保障投資人的利益。