論預(yù)付式消費(fèi)中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

李福玲

摘 要：作為新興的消費(fèi)模式，預(yù)付式消費(fèi)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，廣泛應(yīng)用于餐飲、美容、健身、洗浴、購(gòu)物、教育培訓(xùn)、手機(jī)通訊等領(lǐng)域。預(yù)付式消費(fèi)也往往被視為身份的象征。在給消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者帶來(lái)極大地實(shí)惠的同時(shí)，也存在很多問題，如惡意欺詐、霸王條款、消費(fèi)者信息泄露等。加強(qiáng)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)中的消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)，刻不容緩。

關(guān)鍵詞：預(yù)付式消費(fèi)；消費(fèi)者；消費(fèi)者權(quán)益

中圖分類號(hào)：D923.8 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-8937（2015）24-0115-02

所謂預(yù)付式消費(fèi)，是指消費(fèi)者為了獲得一定的商品或接受一定的服務(wù)，預(yù)先向預(yù)付卡的發(fā)行者支付一定的資金，獲得消費(fèi)憑證，按次或按期獲得商品或服務(wù)的消費(fèi)方式。依據(jù)預(yù)付卡發(fā)行主體的不同，預(yù)付式消費(fèi)可以分為單用途預(yù)付式消費(fèi)和多用途預(yù)付式消費(fèi)，本文是針對(duì)單用途預(yù)付式消費(fèi)而言的，即預(yù)付式消費(fèi)卡的發(fā)行主體是商品或服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，而不是專門的發(fā)卡企業(yè)。作為一種新型的消費(fèi)方式，預(yù)付式消費(fèi)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，也是經(jīng)營(yíng)者的一種重要營(yíng)銷策略，廣泛應(yīng)用于餐飲、美容、健身、洗浴、購(gòu)物、教育培訓(xùn)、手機(jī)通訊等領(lǐng)域，因此有必要了解預(yù)付式消費(fèi)的特征。

1 預(yù)付式消費(fèi)的特征

1.1 信用性

“先付款、后消費(fèi)”是預(yù)付式消費(fèi)的最大特點(diǎn)。和分期付款、賒賬消費(fèi)不同，預(yù)付式消費(fèi)中經(jīng)營(yíng)者預(yù)先收取了資金，這樣預(yù)付式消費(fèi)進(jìn)行順利與否，在很大程度上取決于商家的信用，交易中產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)完全由消費(fèi)者來(lái)承擔(dān)。而后兩種消費(fèi)方式能否順利進(jìn)行在很大程度上則取決于消費(fèi)者，即使企業(yè)的經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題，也不會(huì)損害消費(fèi)者的權(quán)益。因此，預(yù)付式消費(fèi)的本質(zhì)是消費(fèi)者向經(jīng)營(yíng)者提供長(zhǎng)期信用。

1.2 長(zhǎng)期性

債權(quán)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的高低與債務(wù)履行期限的長(zhǎng)短密切相關(guān)。對(duì)于平等主體間的即時(shí)性交易來(lái)說(shuō)，當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系可以即時(shí)了結(jié)。但是，對(duì)于預(yù)付式消費(fèi)來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者預(yù)先支付資金獲得的多是月卡、季卡、年卡、儲(chǔ)值卡等，這樣一來(lái)，消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者之間形成的多是長(zhǎng)期的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，消費(fèi)者為經(jīng)營(yíng)者提供的是長(zhǎng)期信用，履約風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)因此大幅上升。再加上預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者往往處于弱勢(shì)地位，對(duì)于預(yù)付式消費(fèi)的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)都缺乏了解。

1.3 非對(duì)稱性

在預(yù)付式消費(fèi)中，消費(fèi)者為了獲得一定的折扣優(yōu)惠或其他利益，往往會(huì)提前向經(jīng)營(yíng)者支付一定資金，這就意味著消費(fèi)者已經(jīng)全面履行了義務(wù)。但是消費(fèi)者無(wú)法預(yù)料經(jīng)營(yíng)者能否按照約定履行義務(wù)，經(jīng)營(yíng)者取得資金以后，一旦其違約，消費(fèi)者就喪失了通過行使抗辯權(quán)進(jìn)行自救的機(jī)會(huì)。而且，預(yù)付式消費(fèi)中，經(jīng)營(yíng)者往往會(huì)限定預(yù)付式消費(fèi)卡的使用時(shí)間、地點(diǎn)、方式，甚至?xí)⒛承┥唐坊蚍?wù)排除在外。因此，在預(yù)付式消費(fèi)中經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者之間是非常不平等的，很容易使消費(fèi)者的權(quán)利遭受侵犯。

2 預(yù)付式消費(fèi)中存在的問題

2.1 辦卡時(shí)的霸王條款

由于預(yù)付式消費(fèi)卡是由經(jīng)營(yíng)者預(yù)先制定的，因此經(jīng)營(yíng)者往往會(huì)制定一些對(duì)消費(fèi)者不公平不合理的條款，如“一旦辦理本卡，概不退卡”、“預(yù)付卡不得轉(zhuǎn)讓、不得繼承”、“遺失不補(bǔ)”、“本店擁有最終解釋權(quán)”、“僅限本人使用”、“僅限某店使用”、“在有效期內(nèi)使用，過期作廢，余款概不退還”等體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者單方面意愿的條款，對(duì)消費(fèi)時(shí)間、每次消費(fèi)數(shù)額、消費(fèi)地點(diǎn)、消費(fèi)方式等作出限制。這些規(guī)定無(wú)疑是在減輕或免除經(jīng)營(yíng)者的責(zé)任，加重消費(fèi)者的責(zé)任，一旦發(fā)生糾紛，經(jīng)營(yíng)者就可以“理直氣壯”地拒絕消費(fèi)者的合理要求。還有的沒有規(guī)定明確的有效期，只是規(guī)定有效期一年或兩年，但是對(duì)有效期的起算日期沒有明確說(shuō)明，到底是辦卡之日起算呢，還是從每年的元月一日起算。一旦糾紛發(fā)生，經(jīng)營(yíng)者往往會(huì)說(shuō)從每年元旦起算而不是辦卡之日起，這樣你的卡就平白無(wú)故地作廢了。

2.2 更改服務(wù)內(nèi)容

在預(yù)付式消費(fèi)中，經(jīng)營(yíng)者往往以低折扣、低價(jià)格吸引消費(fèi)者辦卡，或者夸大商品的質(zhì)量功效或者服務(wù)的內(nèi)容。但是當(dāng)辦完卡進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，相關(guān)內(nèi)容卻發(fā)生了變更。比如在辦卡之前經(jīng)營(yíng)者承諾辦卡成為會(huì)員以后可以打八折，但是辦卡后再去消費(fèi)和不辦卡的折扣一樣，或者改變服務(wù)方式、降低服務(wù)質(zhì)量，減少優(yōu)惠幅度，再或者以“升級(jí)”為由，提高服務(wù)價(jià)格，又或者取消價(jià)格低的項(xiàng)目。總之，花樣繁多，不可枚數(shù)，都是對(duì)消費(fèi)者的欺騙行為。

2.3 經(jīng)營(yíng)者卷款而逃

實(shí)踐中，在推銷預(yù)付式消費(fèi)卡之后，一些經(jīng)營(yíng)者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)管理不善，資金鏈斷裂，無(wú)法彌補(bǔ)虧損，無(wú)奈暫時(shí)歇業(yè)，直至停業(yè)。還有些經(jīng)營(yíng)者為了逃避債務(wù)的承擔(dān)，會(huì)將店面打包賣給其他經(jīng)營(yíng)者，而后者本身向前者交納了高額的轉(zhuǎn)讓費(fèi)，不愿意為原消費(fèi)者提供商品或服務(wù)，又不愿意退款，消費(fèi)者的權(quán)益受到極大侵害。更有一些經(jīng)營(yíng)者本身就不以長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)為目的，以促銷為名誘使消費(fèi)者支付大量資金之后就“關(guān)門大吉”、“人間蒸發(fā)”。

2.4 泄露消費(fèi)者個(gè)人信息

辦理預(yù)付式消費(fèi)卡時(shí)，很多經(jīng)營(yíng)者以辦卡為名，要求消費(fèi)者提供消費(fèi)者甚至家庭成員的基本信息，如個(gè)人姓名、聯(lián)系方式、家庭住址、出生日期等涉及個(gè)人隱私的相關(guān)信息。雖然修改后的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》明確規(guī)定了經(jīng)營(yíng)者保障消費(fèi)者個(gè)人信息安全的義務(wù)。但是，一些不法經(jīng)營(yíng)者往往會(huì)為了獲取額外的利益將消費(fèi)者的相關(guān)個(gè)人信息擅自出賣給第三方。使得消費(fèi)者經(jīng)常收到一些垃圾短信、商業(yè)推銷的電話，有些推銷人員甚至不厭其煩的打電話，掛都掛不斷，甚至還會(huì)接到“法輪功”等邪教組織的蠱惑電話，給消費(fèi)者的生活、學(xué)習(xí)、工作造成了很大不便。

3 加強(qiáng)預(yù)付式消費(fèi)中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

2013年《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》做出了修改，對(duì)于消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)無(wú)疑是有利了，但是，針對(duì)預(yù)付式消費(fèi)中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)仍沒有明確的規(guī)定，因此建議從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)保護(hù)。

3.1 提高消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)

作為消費(fèi)者，在消費(fèi)的過程中要很好地行使受教育權(quán)，不僅了解消費(fèi)方面的知識(shí)，具備一雙洞察商家信譽(yù)、經(jīng)營(yíng)狀況以及商品或服務(wù)的基本信息的“慧眼”，還要了解有關(guān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的知識(shí)，在辦卡的過程中，一定要明確雙方的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容，以及權(quán)益受侵害的救濟(jì)途徑。對(duì)于預(yù)付卡的具體內(nèi)容做到明明白白、清清楚楚，明確預(yù)付卡的使用期限、提供商品或服務(wù)的服務(wù)方式、折扣幅度等。總之，辦卡時(shí)一定要謹(jǐn)慎，特別要考察商家的信譽(yù)，如對(duì)于剛開業(yè)的商家，購(gòu)買預(yù)付卡時(shí)應(yīng)該三思而后行，謹(jǐn)防商家卷款而逃。還要妥善保管小票，并為日后的維權(quán)提供有力的證據(jù)。

3.2 明確界定預(yù)付式消費(fèi)的概念

當(dāng)前，在預(yù)付式消費(fèi)中出現(xiàn)這樣那樣的問題，和沒有對(duì)預(yù)付式消費(fèi)進(jìn)行明確的界定有很大關(guān)系。關(guān)于預(yù)付式消費(fèi)，我國(guó)尚無(wú)相關(guān)的專門立法，也沒有對(duì)其進(jìn)行明確界定。只是商務(wù)部在2012年9月21日發(fā)布的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》中針對(duì)單用途商業(yè)預(yù)付卡進(jìn)行了相應(yīng)規(guī)定。當(dāng)然，此《辦法（試行）》的效力級(jí)別很低，權(quán)威不夠，而且作為部門規(guī)章在法院審理案件時(shí)只能“參照適用”，不能作為直接援引的依據(jù)，再加上《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》只是“試行”辦法，其實(shí)施效果在現(xiàn)實(shí)生活中大打折扣。因此，應(yīng)當(dāng)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)做出明確的法律界定，只有這樣，才能進(jìn)一步規(guī)定經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者的權(quán)利和義務(wù)，及其法律責(zé)任。

3.3 完善《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)格式條款的規(guī)定

《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條對(duì)經(jīng)營(yíng)者提供格式條款做出了規(guī)定，可以在因經(jīng)營(yíng)者利用“本店享有最終解釋權(quán)”逃避責(zé)任而發(fā)生消費(fèi)糾紛時(shí)排除霸王條款的適用。但是，此規(guī)定僅是一般規(guī)范，而且僅僅在預(yù)付式消費(fèi)卡的消費(fèi)使用環(huán)節(jié)才能適用。因此，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步修改《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，明確預(yù)付式消費(fèi)模式中經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)就發(fā)卡情況進(jìn)行公示的義務(wù)，明確告知消費(fèi)者預(yù)付卡的相關(guān)內(nèi)容，讓消費(fèi)者“明明白白”付錢、“清清楚楚”消費(fèi)。同時(shí)明確規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得在預(yù)付卡上記載“概不退卡”、“遺失不補(bǔ)”、“本店擁有最終解釋權(quán)”、“僅限某店使用”、“過期作廢”等減輕或排除自己責(zé)任的霸王條款的義務(wù)?？傊M(fèi)者在購(gòu)買預(yù)付卡時(shí)，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)保障消費(fèi)者的的參與權(quán)，就合同履行時(shí)間、服務(wù)方式、服務(wù)地點(diǎn)、預(yù)付卡余款退還、預(yù)付卡轉(zhuǎn)讓、預(yù)付卡繼承等問題進(jìn)行平等協(xié)商，不得單方面設(shè)置格式條款。

3.4 明確規(guī)定保證金制度

針對(duì)上文中出現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善等原因卷款而逃或者將店面打包賣給其他經(jīng)營(yíng)者，致使消費(fèi)者一無(wú)所有的現(xiàn)象，需要在預(yù)付消費(fèi)中履約保證金制度。以此來(lái)約束經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)行為。當(dāng)然，不同經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目所交的保證金與預(yù)付款的比例是不一樣的。如文娛項(xiàng)目一般要求百分之五十，而電子商務(wù)的保證金比例就比較高了，甚至達(dá)到百分之百。只有這樣才能在發(fā)生突發(fā)事件時(shí)真正地維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。當(dāng)然，對(duì)于格式條款也起到了極大的約束作用。同時(shí)，也可以對(duì)消費(fèi)者交納的預(yù)付款作出嚴(yán)格規(guī)定，如“?？顚Ｓ?，經(jīng)營(yíng)者無(wú)權(quán)挪用、私自處分”。

3.5 對(duì)經(jīng)營(yíng)者加大處罰力度

雖然修改后的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》增加了有關(guān)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)的內(nèi)容，具有進(jìn)步意義，但是對(duì)于個(gè)人信息的范疇沒有進(jìn)行界定，因此還應(yīng)當(dāng)明確界定。并明確禁止經(jīng)營(yíng)者收集與其經(jīng)營(yíng)內(nèi)容無(wú)關(guān)的信息，與此同時(shí)還要加重經(jīng)營(yíng)者侵害消費(fèi)者個(gè)人信息的法律責(zé)任。另外，修改后的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》雖然提高了懲罰性賠償標(biāo)準(zhǔn)，但是由于消費(fèi)領(lǐng)域的預(yù)付卡的金額往往不大，對(duì)于經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)很難起到震懾作用。因此，應(yīng)當(dāng)制定一個(gè)賠償區(qū)間，由法官自由裁量，對(duì)預(yù)付式消費(fèi)模式中的經(jīng)營(yíng)者加大處罰。當(dāng)然，在標(biāo)準(zhǔn)的制定上既不能借鑒國(guó)外某些國(guó)家不設(shè)上限的做法，也不能過高，這樣會(huì)鼓勵(lì)知假買假現(xiàn)象的涌現(xiàn)。

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