華安：華資壽險(xiǎn)先驅(qū)

陸其國

這樣的保險(xiǎn)企業(yè)，

中國人也完全可以辦

1843年11月17日，上海正式開埠。很快，中國保險(xiǎn)業(yè)中心由廣州轉(zhuǎn)向上海。只是當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)業(yè)市場皆為外商所壟斷。

20世紀(jì)初，華資壽險(xiǎn)市場曾一度興起，但由于管理和經(jīng)營不善，后多相繼停業(yè)，頗有一蹶不振之勢。當(dāng)然，也有仍在躍躍欲試的華資保險(xiǎn)業(yè)，代表其崛起標(biāo)志的，就是1912年7月1日華安合群保壽公司的開業(yè)，其創(chuàng)始人叫呂岳泉。

呂岳泉（1877年-1953年）出生于上海浦東川沙一戶普通船家，父母以替人運(yùn)貨為生。呂岳泉讀了不到兩年私塾，后被伯父帶到上海，到一個(gè)英國人家里當(dāng)小傭人，這年他12歲。這家英國人家的主人就是當(dāng)時(shí)英國永年人壽保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理穆勒。

呂岳泉雖說出身于船家，讀書不多，文化不高，但他勤勞聰明，肯干好學(xué)，善于接受新事物，他在穆勒家學(xué)會(huì)了不少常用英語。平時(shí)呂岳泉還留心觀察穆勒和他人洽談業(yè)務(wù)，積累了不少保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)。在一次穆勒招聘助手的考試中，呂岳泉憑借平時(shí)的知識(shí)積累和英語能力，在與其他多名應(yīng)試者的PK中勝出，正式進(jìn)入穆勒視線。在慧眼識(shí)才的穆勒的提攜和推薦下，呂岳泉不久成功進(jìn)入永年人壽保險(xiǎn)公司，短短幾年就做出了出色業(yè)績。后來永年公司在南京開設(shè)分公司時(shí)，風(fēng)華正茂的呂岳泉被任命為南京分公司經(jīng)理。

其時(shí)的南京正是兩江總督署所在地，呂岳泉在南京結(jié)識(shí)了一些大小官員、文人學(xué)士，還在友人引薦下，晉見兩江總督端方。端方對(duì)呂岳泉說，人壽保險(xiǎn)公司是一個(gè)大企業(yè)，他前幾年奉命去美國考察憲政時(shí)，曾經(jīng)參觀過他們的人壽保險(xiǎn)公司，其規(guī)模之大頗為驚人，竟達(dá)數(shù)十萬美元！端方鼓勵(lì)呂岳泉好好干，為表示對(duì)人壽保險(xiǎn)企業(yè)的支持，端方當(dāng)即為自己投了壽險(xiǎn)，并動(dòng)員部下們參加保險(xiǎn)。從總督署出來后，呂岳泉深有感觸地既像對(duì)友人，又像對(duì)自己說，這樣的保險(xiǎn)企業(yè)，中國人也完全可以辦！

1909年春天，以實(shí)業(yè)救國為號(hào)召的南洋勸業(yè)會(huì)在南京鼓樓開幕，主辦者是南通著名實(shí)業(yè)家張謇。一時(shí)各省紳商云集南京，熱情參觀。呂岳泉躬逢盛會(huì)，施展渾身解數(shù)招徠營業(yè)，在會(huì)上辟專欄介紹國內(nèi)外壽險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀和前景，并且得到張謇、虞洽卿、朱葆三等一批商界巨頭稱道，他的生意很是紅火。呂岳泉高興之余卻在想，這畢竟是在為“永年”宣傳和掙錢，什么時(shí)候才能夠?yàn)橹袊俗约旱谋ｋU(xiǎn)企業(yè)推銷、宣傳、掙錢呢！

辛亥革命的爆發(fā)，給呂岳泉提供了為中國人自己的保險(xiǎn)企業(yè)創(chuàng)業(yè)的契機(jī)。1911年冬天，呂岳泉辭去南京分公司經(jīng)理一職，回到上海總公司。不久，他又辭去總公司職務(wù)。他要籌劃創(chuàng)立新的壽險(xiǎn)公司。這時(shí)候，隨孫中山卸任臨時(shí)大總統(tǒng)而解職的前南京衛(wèi)戍司令徐紹楨來到上海，他是呂岳泉在南京時(shí)的舊識(shí)，呂岳泉面見徐紹楨時(shí)，就打算創(chuàng)辦壽險(xiǎn)公司征求他意見。徐紹楨大力支持，并且當(dāng)即認(rèn)繳股款規(guī)銀一萬兩。緊跟著，適在上海從事實(shí)業(yè)的原四川護(hù)理總督王人文也慷慨認(rèn)繳規(guī)銀2萬兩。接著，呂岳泉又募滬上著名紳商朱葆三、朝鮮銀行華籍經(jīng)理顧棣三等人入股，連同他自己投入的資金，一共集得規(guī)銀20萬兩。這年六月，呂岳泉審時(shí)度勢，以維護(hù)民族權(quán)益為宗旨，創(chuàng)辦了足以與外商壽險(xiǎn)公司相抗衡的華商壽險(xiǎn)公司——華安合群保壽公司。公司在上海黃浦灘30號(hào)宣告成立，7月1日正式開業(yè)。

華安公司的企業(yè)文化建設(shè)

呂岳泉在《創(chuàng)辦華安合群保壽股份有限公司紀(jì)略》中，曾自述創(chuàng)辦華安的過程：創(chuàng)辦之議肇始于辛亥（1911年）之冬，岳泉深感于壽險(xiǎn)事業(yè)之重要，攸關(guān)國計(jì)民生者，如無華商自立之公司不獨(dú)利權(quán)外溢，且將人民之生命保障委托于外人之手，于國家體面、國民人格上均有關(guān)系。遂毅然自創(chuàng)純粹之華商壽險(xiǎn)公司，以此意商諸徐固卿、王采丞諸公，均蒙贊許，乃即著手進(jìn)行。自辛亥之冬開始籌備，至民國元年（1912年）6月1日成立，7月1日開業(yè)。資本總額規(guī)銀100萬兩，先收20萬兩，后改為國幣50萬元，股份額定5000股，實(shí)收5000股，每股100元，決算日期為12月底。華安名稱的涵義就是合眾人之力、保中華平安。民國元年8月2日，以發(fā)起創(chuàng)辦人名義致國務(wù)院呈文，其具報(bào)人為：“王人文（即王采丞）、王芝祥、徐紹楨（即徐固卿）、朱佩珍（即朱葆三）、沈敦和（即沈仲禮）、王夏、顧兆德”等七人。同年11月，華安合群保壽公司具名致工商部申請(qǐng)注冊(cè)報(bào)告中的創(chuàng)辦人姓名：“徐紹楨、沈敦和、王人文、王芝祥、朱佩珍、顧兆德、徐承庶”等七人，其中王夏名字沒有了，另列徐承庶，呈文附件之一為“中國華安合群保壽股份有限公司創(chuàng)辦人合同”，工商部于同年12月頒發(fā)執(zhí)照。

看得出，呂岳泉在創(chuàng)辦和打造“華安”的過程中，充分利用了他的人脈資源。召集權(quán)勢人物和商界巨子入股及做董監(jiān)事，是他一開始就刻意追求的。在1926年敬贈(zèng)客戶的《華安合群保壽股份有限總公司丙寅通知書》中，我們可以發(fā)現(xiàn)公司董事監(jiān)事和經(jīng)理人員的名錄，其中就有政界宿耋黎元洪、馮國璋、徐固卿（紹楨）、王采丞（人文）、桑鐵珊，軍界要人楊耿光，中年政客王子銘、呂天民，商界精英陸文韶、程霖生、王芳畦，外國銀行買辦顧棣三、吳培初、朱子奎，律師丁榕、瞿紹伊。司理郁賜是英國人、前永年人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)理，曾任上海公共租界工部局董事，交游極廣，頗負(fù)時(shí)譽(yù)，董事總經(jīng)理呂岳泉、董事副總經(jīng)理經(jīng)乾堃和襄理顧慶毅也都有厚實(shí)的商界背景和從商信譽(yù)。這樣一份董監(jiān)事及經(jīng)理人員名單，陣容十分顯赫，既有現(xiàn)任或前政界顯貴，又有商界和金融界精英，既有各業(yè)的行家里手，又有受過中西高等教育的專家或律師。在當(dāng)時(shí)的社會(huì)歷史環(huán)境下，華安公司這樣的股東結(jié)構(gòu)和董事監(jiān)事結(jié)構(gòu)確實(shí)從特定視角凸顯出一種“人和”的優(yōu)勢。這種“人和”優(yōu)勢正是華安合群領(lǐng)先于其他華商壽險(xiǎn)公司的原因之一。

華安開張后，呂岳泉才真正感到萬事開頭難。憑借呂岳泉在永年保險(xiǎn)公司長年跑業(yè)務(wù)的豐富經(jīng)驗(yàn)，不愁開拓市場、招攬業(yè)務(wù)，但壽險(xiǎn)管理中的保險(xiǎn)費(fèi)率、責(zé)任準(zhǔn)備金、退保金計(jì)算等技術(shù)問題，卻讓他感到難以應(yīng)付。華安之前，國內(nèi)也曾有華興、華通、福安幾家華商保險(xiǎn)公司，都因業(yè)務(wù)原理不明白，加之管理不善，做事常常事倍功半，投入成本很大，收效卻微。早于華安成立的幾家壽險(xiǎn)公司就是因?yàn)楣芾聿簧?，營業(yè)不振，以至每況愈下，直至歇業(yè)。前車之覆，后車之鑒，華安決不能重蹈這樣的覆轍。壽險(xiǎn)企業(yè)除了內(nèi)部組織管理，更有對(duì)各種壽險(xiǎn)的保費(fèi)率、責(zé)任準(zhǔn)備金（應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)給付的各種準(zhǔn)備金如賠款、滿期款）和估兌現(xiàn)金（退保金）等的計(jì)算，如無專業(yè)知識(shí)和相應(yīng)業(yè)務(wù)能力，斷難勝任。彼時(shí)國內(nèi)找不到這樣的人才，而公司又必須運(yùn)作，正是在迫不得已情況下，在籌備成立公司時(shí)，呂岳泉已決定聘用外國人。進(jìn)入他聘用視野的就是原任永年人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)理、英國人郁賜，和同一公司的英國人第弗利斯，二人分別擔(dān)任總司理和計(jì)算師。呂岳泉自己任總經(jīng)理兼營業(yè)部主任。

不過，呂岳泉在聘用外國人擔(dān)任公司要職一事上，一度曾遭到非議。主要是當(dāng)時(shí)其他有些實(shí)業(yè)頗有外國人憑借掌控的權(quán)益，獨(dú)斷專行，目中無人的現(xiàn)象。華安后來果然也出現(xiàn)如此端倪。據(jù)曾于1925至1951年在華安合群保壽公司工作26年，離開后仍任該公司董事達(dá)10年的龔匯百先生講述，有一次郁賜與紳商沈仲禮偶遇，雙方話及壽險(xiǎn)事業(yè)，沈即以自己所辦的人壽保險(xiǎn)公司商請(qǐng)歸并新公司。郁賜未加調(diào)查，又未征得呂同意即答應(yīng)了沈。而“實(shí)則沈以該公司營業(yè)不振，難以維持，亟謀脫身方法。歸并之議既成，新公司旋亦成立。新公司原擬定名為中華合群保壽公司，將擬就的開業(yè)廣告送登《申報(bào)》《新聞報(bào)》時(shí)，沈擅將‘中華二字改為‘華安，其別有用意不問可知。即此一事，足見郁賜之專行獨(dú)斷。經(jīng)過這一教訓(xùn)，呂即謀求控制之策。他一方面把郁賜的權(quán)限，訂明于雇用合同之內(nèi)，且合同期限為五年。期滿經(jīng)雙方同意，再商續(xù)訂。另一方面，他即刻著手自己培養(yǎng)人才，從職員中選拔優(yōu)秀人員加以積極培養(yǎng)”。與此同時(shí)，呂岳泉為兩個(gè)外國高層管理人員精心配置了年輕的助手。營業(yè)員經(jīng)乾堃年輕聰明，勤奮好學(xué)；剛?cè)牍镜膶?shí)習(xí)生周大綸是名牌大學(xué)的數(shù)學(xué)尖子。呂岳泉面授機(jī)宜，讓他們分別跟郁賜和第弗利斯邊工作邊學(xué)藝。幾年下來，經(jīng)乾堃悉心鉆研，對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)管理頗有所獲，先被提拔，又升為副經(jīng)理，逐步取代了郁賜。周大綸也脫穎而出，勝任了計(jì)算師工作。這時(shí)，大家才感到呂岳泉聘用外國人的玄機(jī)。

呂岳泉除了從職員中選拔出經(jīng)乾堃、周大綸等優(yōu)秀人才外，每當(dāng)華安有新人進(jìn)公司，呂岳泉都親自主持短期培訓(xùn)班。他主講敬業(yè)課，向?qū)W員們回顧早年走家串戶推銷營業(yè)的甘苦，以“失敗一百次，成功一次即為成功”的事例進(jìn)行勉勵(lì)。呂岳泉還每年舉行幾次營業(yè)競賽，一方面以此鼓勵(lì)推進(jìn)業(yè)務(wù)，另一方面以利提高銷售技巧。呂岳泉經(jīng)常和各地教育機(jī)構(gòu)聯(lián)系，還于1924年開辦了華安人壽保險(xiǎn)專業(yè)函授學(xué)校，他自任校長，以半年為一屆，課程設(shè)置人壽保險(xiǎn)原理、壽險(xiǎn)種類招徠學(xué)、商業(yè)道德等等。這種不受時(shí)空限制，開放性辦學(xué)的教育形式很受歡迎，當(dāng)時(shí)經(jīng)介紹就學(xué)的有600人，云貴等省及南洋群島，都有學(xué)員就學(xué)。學(xué)成后，他們中有三分之一左右被華安或其他保險(xiǎn)公司錄用。大批壽險(xiǎn)業(yè)人才的培養(yǎng)，為開拓華安業(yè)務(wù)和進(jìn)一步發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

除了業(yè)務(wù)，華安公司也十分重視企業(yè)文化建設(shè)。當(dāng)時(shí)社會(huì)上對(duì)于壽險(xiǎn)的意義還不明了，華安公司成立不久，就常在《申報(bào)》《新聞報(bào)》上刊登介紹壽險(xiǎn)的短文，還著手編印《華安雜志》。為了出刊，公司成立了一個(gè)“華安出版社”，專事負(fù)責(zé)雜志的編輯發(fā)行，又特約了一批社會(huì)名流與作家，為刊物題詞、撰稿，前者如黎元洪、馮國璋、陳其美、王一亭等應(yīng)華安的邀請(qǐng)?jiān)趫?bào)上題詞；后者主要有馬寅初、王魯彥、汪靜之、傅東華、謝六逸、黃廬隱、洪深、馬國亮、施蟄存、章克標(biāo)、黃源、章衣萍等撰文，宣傳壽險(xiǎn)業(yè)和華安公司，既有人壽保險(xiǎn)對(duì)保障身家幸福意義的理論闡述，也有文藝小品。雜志全部由公司贈(zèng)送保戶，或做營業(yè)員招徠業(yè)務(wù)之用，不收價(jià)。印數(shù)最高時(shí)達(dá)到上萬冊(cè)，深受保戶和一般市民喜愛。

興建華安大廈

1914年，歐戰(zhàn)爆發(fā)，日本攻占我膠州灣并據(jù)有膠濟(jì)鐵路。巴黎和會(huì)時(shí)我國未能將該路權(quán)收回，1922年在太平洋會(huì)議中好不容易露出一線希望——有望五年贖回！但贖路需3000萬元，而政府已無此力。于是全國民眾發(fā)起贖路運(yùn)動(dòng)，華安首先認(rèn)贖路儲(chǔ)金100萬元，并特定“贖路儲(chǔ)金保壽”險(xiǎn)種，使國民既能盡愛國義務(wù)，又可獲得自身及家庭經(jīng)濟(jì)保障。

1925年，上?！拔遑K案”發(fā)生后，工人罷工，學(xué)生罷課，商店罷市，華安除公布宣言聲援，更發(fā)起“經(jīng)濟(jì)救國保壽”險(xiǎn)種，以實(shí)際行動(dòng)凸顯出企業(yè)的愛國主義精神，共謀救國。另外，鑒于團(tuán)體保壽對(duì)勞資雙方改善關(guān)系極為重要，從1926年起，公司特厘定團(tuán)體保壽章程，保額由企業(yè)決定，保費(fèi)由企業(yè)繳納，如遇職工身故，即將賠款交由企業(yè)轉(zhuǎn)給家屬領(lǐng)取。此項(xiàng)業(yè)務(wù)開展后，商務(wù)印書館等機(jī)構(gòu)先后加入團(tuán)體保壽。以上這些措施促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，營業(yè)蒸蒸日上。

1926年5月，公司在靜安寺路104號(hào)建成八層總公司新址，取名華安大廈，占地1973平方米，建筑面積1.25萬平方米，9層，高38.16米，大廈外立面采取意大利文藝復(fù)興時(shí)代的模式，氣魄宏偉，結(jié)構(gòu)精美，極具藝術(shù)性。平面呈工字形。樁基礎(chǔ)用25米長美松木樁。門前有數(shù)根大理石筑成的高大石柱，很是壯觀。屋頂九米高的鐘樓座于石柱之上，鎦金圓頂光彩奪目。內(nèi)部裝修十分別致華麗。它以精美的構(gòu)思，豪華的設(shè)施，轟動(dòng)了大上海。工程設(shè)計(jì)為美國建筑工程師哈沙德，招標(biāo)委托上海江裕記營造廠承建。華安大廈共有八層，底層出租；第二層作公司辦公用；第三至第八層經(jīng)營附屬華安飯店，作為公司副業(yè)。該大廈為當(dāng)時(shí)南京路西藏路以西區(qū)域最高建筑物，彼時(shí)外僑青年會(huì)（現(xiàn)上海市體育運(yùn)動(dòng)委員會(huì)）、國際飯店等在華安大廈矗起以后才開始興建。

聲名大振，遠(yuǎn)播海外

除了拓展業(yè)務(wù)，宣傳業(yè)務(wù)，呂岳泉還不失時(shí)機(jī)開展社交活動(dòng)，擴(kuò)大公司的社會(huì)影響。1927年8月，美國保險(xiǎn)學(xué)專家許本納博士到日本講學(xué)。呂岳泉聞?dòng)崳?qǐng)他順道來中國做學(xué)術(shù)訪問。華安公司對(duì)他盛情接待，為他組織了講題為《生命價(jià)值的科學(xué)管理》的專題報(bào)告。聽眾多達(dá)1000余人，包容工商、金融、文教各界。上海幾大報(bào)都摘要刊載他的演講，壽險(xiǎn)一時(shí)成了街頭巷尾議論的熱點(diǎn)。中美兩大保壽專家的會(huì)晤促進(jìn)了公司的聲譽(yù)。1932年，為紀(jì)念華安合群保壽股份有限公司成立20周年，還專門出版了《華安合群保壽股份有限公司20周年紀(jì)念刊》。紀(jì)念刊發(fā)表照片120多幅，除了有當(dāng)時(shí)已故大總統(tǒng)黎元洪、馮國璋的題詞外，還有蔣介石、張學(xué)良、張謇、閻錫山、李純、任城靳、孫科、汪兆銘、蔡廷鍇、黃炎培等20多位名人親筆題詞30多幅，該刊照片題詞全部用銅版紙印刷，是研究我國保險(xiǎn)史的重要史料。

1935年，美國費(fèi)城保險(xiǎn)學(xué)院特聘呂岳泉為遠(yuǎn)東地區(qū)顧問。呂岳泉在壽險(xiǎn)界聲名大振，遠(yuǎn)播海外。金融界聲名顯赫、炙手可熱的錢新之、吳蘊(yùn)齋、徐新六、金宗城、杜月笙和宋子良等人都曾經(jīng)當(dāng)選過華安的董事。

據(jù)龔匯百回憶，“一二·八”淞滬戰(zhàn)役前是華安鼎盛時(shí)期。此后華安營業(yè)開始受挫，上海淪陷后，更是每況愈下……呂岳泉于1953年逝世。第二年底，華安即在中國人民保險(xiǎn)公司上海分公司的指導(dǎo)和監(jiān)督下，進(jìn)行壽險(xiǎn)契約登記與給付清理工作。

編輯：黃靈 yeshzhwu@foxmail.com