臺灣捷鵬：“以小博大”的智慧

蔣李 陳玲芝

核心提示：臺灣捷鵬將IT、金融顧問與法務(wù)結(jié)合，以多元化實現(xiàn)“以小博大”，成為臺灣金融資產(chǎn)管理行業(yè)中市場占有率最高的軟件供應(yīng)商。

臺灣捷鵬國際金融服務(wù)集團（以下簡稱“臺灣捷鵬”）1994年創(chuàng)立，從成立時間上看，是臺灣金融資產(chǎn)管理軟件開發(fā)行業(yè)的“老大哥”。

從員工人數(shù)上看，臺灣捷鵬不到150人，與臺灣、大陸動輒數(shù)千人的競爭對手相比，規(guī)模算不上大，甚至可說是家小公司。但該公司董事長周振豊說，它是臺灣金融資產(chǎn)管理行業(yè)（包括銀行、保險、基金、證券等）市場占有率達70%的軟件供應(yīng)商。

該公司副總裁兼大中華區(qū)執(zhí)行長李智仁，不但是臺灣《信托法》修法委員，更是大陸《信托法》修改論證研討會特邀嘉賓之一。

這樣一家“小”公司，如何能取得如此“大”的成績？在周振豊看來，秘訣有三招。

第一招：IT與金融跨界融合

創(chuàng)業(yè)時，周振豊并沒想到企業(yè)會發(fā)展到今天這種規(guī)模。

創(chuàng)立臺灣捷鵬前，周振豊在臺灣國際證券投資信托公司工作了五年，這也是他進入社會的首份工作。商學科系出身的他，負責IT系統(tǒng)及后臺運營。

在工作過程中，周振豊發(fā)現(xiàn)IT系統(tǒng)對金融業(yè)至關(guān)重要——任何新產(chǎn)品、新服務(wù)的推出，背后都需要金融資產(chǎn)管理軟件支撐。

這一領(lǐng)域，是片充滿前景的藍海。

1994年，懷揣創(chuàng)業(yè)夢的周振豊毅然辭職，建立一個專門為金融機構(gòu)設(shè)計程序的工作室。

創(chuàng)業(yè)之路，從一部筆記本電腦開始。員工、老板、財務(wù)都是他一個人。周振豊帶著筆記本，把書房當作辦公室，白天拜訪客戶，晚上寫程序。

“從1到10容易，但從0到1很難，因為客戶對你完全不熟悉。”這段時間，周振豊賣過硬件，也當過計算機培訓講師，以此補貼各類開支。

第一筆業(yè)務(wù)令他記憶深刻。

兩個基金公司采購經(jīng)理，看過周振豊的投資管理軟件后都很喜歡，但雙方都不知如何說服公司高層采用這個新系統(tǒng)。

其中一位經(jīng)理，得知周振豊拜訪過另一公司后，竟主動打電話給對方經(jīng)理：“要不，我們采購報告上寫你們公司要用這個系統(tǒng)，你們公司報告也寫我們公司要用，這樣不就能有效地說服領(lǐng)導(dǎo)了嗎？”

于是，周振豊就這樣戲劇性地拿到了第一單。

從1到10，臺灣捷鵬發(fā)展之路越走越順。一年之后，其在基金投資管理系統(tǒng)領(lǐng)域的市場份額，已是臺灣地區(qū)第一名。

除基金公司外，由于其他金融企業(yè)也陸續(xù)開始為客戶提供賬戶管理或保險金管理等服務(wù)，臺灣捷鵬的客戶也隨之由單純基金行業(yè)，延伸到其他金融領(lǐng)域，如銀行、保險公司、券商、投顧等。

如今，臺灣捷鵬已是臺灣金融資產(chǎn)管理行業(yè)中占有率最高的軟件供應(yīng)商。

當《支點》記者問及企業(yè)核心優(yōu)勢時，周振豊認為是“金融與技術(shù)的整合”。

作為一家科技型公司，臺灣捷鵬有1/3員工具備金融背景，占比之大，在大陸及臺灣同類金融資產(chǎn)管理軟件行業(yè)中幾乎沒有。

盡管這部分員工不會寫程序，但更能理解客戶需求，是連接客戶與工程師的橋梁。

舉個例子，因信托業(yè)務(wù)較復(fù)雜，不少軟件公司雖標榜相同功能，卻是多套系統(tǒng)、多個平臺，這對客戶來說，后續(xù)會有很多衍生費用及時間成本。

由于擁有金融專業(yè)人才，臺灣捷鵬能更深刻了解客戶需求，將系統(tǒng)統(tǒng)一起來，形成集“特定金錢、個人信托、全權(quán)委托”的綜合性平臺。

“此外，臺灣捷鵬還設(shè)立知識與稽核流程。公司金融人才專業(yè)度，已和專業(yè)金融公司不相上下。”周振豊說。

第二招：企業(yè)文化充滿人情味

用人精簡，是臺灣捷鵬一大特點。

臺灣捷鵬在臺灣還有兩家競爭對手，均為上市公司，其中一家員工數(shù)量3000多人。而大陸一家總部位于杭州的同類企業(yè)，員工數(shù)量達8000人以上。

而捷鵬的正式員工，不到150人。

周振豊有精簡的理由。

金融、IT都是高知識壁壘行業(yè)，人才是最重要的資產(chǎn)。周振豊深諳此道，他追求的不是員工數(shù)量，而是單位產(chǎn)出。

周振豊要求，工作一年以上的IT工程師平均產(chǎn)值，至少為40萬元人民幣。

金融人才同樣出眾。

兩年前，曾在政府部門工作的臺灣金融研訓院金融研究所所長李智仁，希望規(guī)劃人生另一條道路，擺在他面前有10多個工作崗位，他最終選擇了臺灣捷鵬。

擁有臺灣“中央大學”財務(wù)金融碩士學位，并歷任臺灣三家銀行信托部門主管10余年的楊健民，如今擔任臺灣捷鵬旗下喬捷管理顧問公司總經(jīng)理。

與金融行業(yè)相比，臺灣捷鵬在薪酬上并不具優(yōu)勢，與其他金融IT業(yè)競爭對手相比，薪資也非強項。那么，這些人為何會選擇臺灣捷鵬？

吸引人才，并非只靠薪酬，還靠文化。IT、金融業(yè)精英極具個性，薪酬并非其第一考慮因素，企業(yè)若提供好的工作氛圍和發(fā)展空間，吸引力就會很不一樣。

崇尚無為而治的周振豊，采取開放式的管理模式，發(fā)揮員工自我管理意識?！罢衅父刹亢?，我便‘用人不疑’，讓他們在外自由發(fā)揮。我是做技術(shù)起家，喜歡宅在公司，當主管需要我陪同時，我就配合做些對外工作?！?/p>

“我喜歡比較自由的工作環(huán)境，這里讓我感到很自在?！苯佑|不到兩個月，李智仁就做出了加入臺灣捷鵬的決定。

公司還崇尚“團結(jié)友愛”，日常管理充滿著人情味。

看到某位員工情緒不佳，周振豊會與員工一起出去喝咖啡，并盡可能幫助每位員工解決各類工作、生活問題，讓捷鵬有種融洽舒適的氛圍。

久而久之，周振豊也有了喝咖啡的習慣。接受《支點》記者采訪時，周振豊沒有選擇會議室，而是隔壁書店樓上的咖啡茶座。

“工作占據(jù)員工大半時間，甚至比跟家人相處時間更多。如果員工早上起床就不想上班，那企業(yè)很難成功?！敝苷褙N希望企業(yè)成為員工的“第二個家”。

從業(yè)務(wù)方面考慮，經(jīng)常開展雙向交流也很重要。在商業(yè)環(huán)境中，人事相對不穩(wěn)定。只有信息得到足夠反饋，才能掌握企業(yè)前進的方向和速度。

如今，臺灣捷鵬已不需要依賴招聘網(wǎng)站吸納人才。很多合作者、老員工，都會推薦相對更好的人才。

臺灣捷鵬員工平均工齡都在5年以上。在留住人才上，采取包括配股在內(nèi)的多種形式，讓員工把企業(yè)當作創(chuàng)業(yè)平臺，變成企業(yè)一分子。

臺灣一家風投機構(gòu)兩次投資臺灣捷鵬時，都提出明確要求：“希望不要對企業(yè)文化做出改變?！?/p>

第三招：顧問在前，生意在后

除企業(yè)文化外，吸引李智仁的，還有產(chǎn)業(yè)層面的互補：他的強項為金融顧問與法務(wù)，能與公司IT業(yè)務(wù)互為依托。

除曾擔任臺灣金融研訓院金融研究所所長外，李智仁還兼任三家律師事務(wù)所合伙人與高級顧問。他到臺灣捷鵬后，提出金融、IT、法務(wù)“三元一體”的企業(yè)戰(zhàn)略。

“與臺灣、大陸其他金融IT企業(yè)相比，我們在人力、財力上都有差距，‘三元融合’是產(chǎn)業(yè)層面‘以小博大’的重要路徑。”李智仁說。

大陸是臺灣捷鵬拓展業(yè)務(wù)增量的重點地區(qū)。上世紀末，周振豊來到大陸時發(fā)現(xiàn)，與以專業(yè)為導(dǎo)向的臺灣市場相比，大陸軟件采購相對保守，“大家都想著有人用我就跟著用，不出事就行。”

在李智仁的思維藍圖里，顧問業(yè)務(wù)則是捷鵬的“開路先鋒”。

相對于突然采用一個全新的IT系統(tǒng)，大陸企業(yè)更愿接受“較為溫和”的顧問業(yè)務(wù)，如企業(yè)診斷、產(chǎn)品創(chuàng)新等。借助這一業(yè)務(wù)與客戶直接交流并提供事前規(guī)劃，就能為IT業(yè)務(wù)打好基礎(chǔ)。

臺灣捷鵬曾與一家信托公司合作開發(fā)信托產(chǎn)品，隨著海量客戶資金進入，信托公司自然會需要一套IT系統(tǒng)來承接，而臺灣捷鵬順勢承接這一后續(xù)業(yè)務(wù)。

金融顧問既能為企業(yè)、金融機構(gòu)提供政策研究咨詢，也能微觀地研習重要金融業(yè)務(wù)與商品。而且，金融顧問的客戶還有政府機構(gòu)。

其實，為政府提供顧問服務(wù)，并不屬于臺灣捷鵬的高盈利業(yè)務(wù)，一般人會覺得“吃力不討好”。李智仁卻不這樣認為：“以顧問服務(wù)把握政策動向，是帶動后續(xù)業(yè)務(wù)的大好良機。”

政策制定會推動金融公司著力發(fā)展某項服務(wù)，這一服務(wù)也必然需要IT系統(tǒng)支撐，臺灣捷鵬就可以提前布局。

滬港通與深港通推出后，券商需要新的IT系統(tǒng)去適應(yīng)兩地間交易。如提前把握這種需求并布局，便能事半功倍。

去年我國《信托法》修改論證研討會中，李智仁代表臺灣捷鵬出席，是臺灣地區(qū)唯一代表。

當下，很多顧問機構(gòu)是“前期開會討論、中期學生完成、后期大概整合”的“三部曲”。一些不規(guī)范現(xiàn)象，使“顧問”一詞失去了應(yīng)有的含金量。

“顧問必須實實在在。不用心做就會留下壞名聲，后續(xù)更具價值的業(yè)務(wù)就不會再找上門?！睋碛薪鹑谂c法律的雙重背景，并具備產(chǎn)、官、學、研各界歷練的李智仁，語重心長地說。

下一步：推廣“離岸+在岸”系統(tǒng)

有效的風險管理，已根植于臺灣捷鵬基因之中。在國際投信工作期間，周振豊接觸的是歐美式管理，極其講究條理。雖然后來他崇尚無為而治，但對關(guān)鍵之處把關(guān)極其嚴格。

“客戶的資金動輒幾千萬元新臺幣，甚至上億元，所以系統(tǒng)必須非常敏感，不容出錯。”周振豊說。

進入2015年，中國大陸各大銀行一方面迫于利率市場化和經(jīng)濟新常態(tài)壓力，另一方面也出于配合“一帶一路”戰(zhàn)略的需要，開始加快發(fā)展離岸業(yè)務(wù)。

但當金融企業(yè)要投射服務(wù)能量到境外、甚至全球時，須面臨跨系統(tǒng)、跨時區(qū)、跨幣種等問題。

此時，系統(tǒng)要怎么做？臺灣捷鵬開始有了新的思考。

周振豊以時區(qū)結(jié)算舉了個例子：某家銀行在海外有很多分行，以往這些離岸與在岸都采用不同系統(tǒng)。各系統(tǒng)有其獨立框架，雖然最終數(shù)據(jù)可能差不多，但在系統(tǒng)整合上往往會遇到一些問題。

“如此一來，數(shù)據(jù)安全性不夠，系統(tǒng)性風險較高。而合二為一后，因歐美跟中國有時間差，這就需要IT系統(tǒng)能根據(jù)各個地區(qū)結(jié)賬、作業(yè)來進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計和人物配置。如大型國際性銀行，一半時間里北半球在上班，客戶服務(wù)中心就在北半球，到了另一時間點，所有服務(wù)人員進行交換?！敝苷褙N說。

除連接境內(nèi)外直接參與者、處理跨境支付業(yè)務(wù)外，這一系統(tǒng)還需采用國際通行報文標準，支持傳輸中文、英文信息，覆蓋主要時區(qū)人民幣結(jié)算需求。

對一般人而言，離岸金融除銀行存儲外，更多是離岸保單：如到香港地區(qū)買保障型保險產(chǎn)品費率比內(nèi)地低，獲得高收益幾率也相對較大。

但這僅是離岸金融很小的一部分。

如果將多市場信息源整合到單一平臺，再依據(jù)各地市場需求輻射出去，其整個架構(gòu)才是系統(tǒng)性的增值服務(wù)，也是臺灣捷鵬目前的重點所在。

“以財富管理為例，我們提供的系統(tǒng)能涵蓋中國臺灣、中國大陸與全球金融投資品，比其他企業(yè)更加完整?！敝苷褙N說。

“世界是個整體，‘離岸+在岸’最重要。目前，臺灣捷鵬在離岸家族信托、離岸金融等方面，已具有眾多成功案例和經(jīng)驗?！敝苷褙N表示，臺灣捷鵬將幫助銀行、基金等去做區(qū)域性系統(tǒng)整合，把客戶海外業(yè)務(wù)都整合、串聯(lián)起來。（支點雜志2015年5月刊）