弄巧成拙

李錦

周日，劉強剛吃過早飯，就接到好友趙大明的電話，讓他陪趙大明一起去修車。兩天前一場特大暴雨襲擊了他們所在的小城，趙大明的車子被水泡了，發(fā)動機需要檢修。

劉強匆匆來到趙大明家一看，雖說浸泡車子的水已經(jīng)退去，可車子上依然留有痕跡。趙大明的車子剛買不久，就攤上這么一檔事，真是夠倒霉的。不過，購車時趙大明買了保險，花再多錢也不用他掏。

一切收拾停當，趙大明打電話給保險公司，保險公司人員的回答卻兜頭澆了一盆冷水，說發(fā)動機因自然災害進水導致車輛損失，不屬于理賠的范圍。趙大明氣咻咻地說：“當時參加全險時說得好聽，只要車子損壞，他們都會賠償，現(xiàn)在真出了問題又說不屬于理賠范圍，不行，我得去法院告他們！”

劉強突然想起一個親戚，去年也是暴雨天發(fā)動機進水，導致發(fā)動機損壞熄火。好像起先保險公司不愿出錢維修，他修好后，把保險公司給告了，保險公司最后乖乖賠了維修費。于是，劉強一邊撥打親戚的手機，一邊安慰趙大明別著急。

親戚告訴劉強，先修車，留下證據(jù)，然后到法院告保險公司，不怕他們不理賠。趙大明聽后，頓時眉開眼笑。于是，兩人一起去律師事務(wù)所咨詢，結(jié)果跟劉強親戚說的差不多。

維修款有了著落，可怎樣把車子送到4S店去維修呢？劉強建議找輛拖車，趙大明有些猶豫，說拖車不僅不方便，而且還得花錢。劉強正想嘲諷趙大明，趙大明突然眼睛一亮，興奮地嚷道：“有辦法了！”還沒等劉強開口詢問，趙大明壓低聲音說：“我試試發(fā)動機還能不能點火，如果能發(fā)動，咱就開著去。不管壞到什么程度，反正得維修，有保險公司，用不著咱掏錢，咱什么也不怕。”

劉強聽后，總覺得這話有些不對勁，可又說不清到底問題在哪兒，于是勸道：“還是別冒險了，發(fā)動機進水，發(fā)動車子損壞更厲害，咱犯不著跟保險公司過不去。”

趙大明“嘿嘿”一笑，說：“我就是跟保險公司耗上了，發(fā)動機沒問題就算了，如果有問題，損壞越狠越好，說不定能給換新的呢?！?/p>

“嘟—”車子還真的發(fā)動起來了，半小時后，兩人開車到了最近的汽車維修站。檢修工人檢查后，說發(fā)動機損壞很厲害，必須更換，維修費花了五萬六千元。

趙大明找保險公司理賠，保險公司不肯就范。事情鬧上法庭，結(jié)果卻讓趙大明欲哭無淚：發(fā)動機進水后，強行發(fā)動車子行駛，導致發(fā)動機損壞，屬于車損險條款所約定的責任免除情形，保險公司在維修店取證后，法院判決免予賠償。

律師點評：

《弄巧成拙》故事涉及到一個法律問題，即車損險條款明確設(shè)定的責任免除內(nèi)容，保險公司依法可不予賠償。

根據(jù)法律規(guī)定，保險公司與被保險人在合法基礎(chǔ)上，可以訂立免責條款，其內(nèi)容包括了“被保險人自身是否存在過錯以及是否屬因過錯而導致?lián)p害結(jié)果的發(fā)生……”的責任承擔歸屬。

故事中的趙大明，發(fā)動機遭水淹進水熄火，這損失是否由保險公司承擔，完全可根據(jù)保險合同約定來確認。而之后在已進水熄火的前提下不顧后果繼續(xù)強行發(fā)動，導致發(fā)動機完全受損，其自身主觀上存在過錯，那么，只要保險合同明確約定了免責條款，保險公司就可以免予承擔賠償責任。