佳友通：助農(nóng)取款機開辟個人銀行時代

互聯(lián)網(wǎng)金融時代，有什么可以集取款、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬匯款、手機充值、支付寶充值、公共繳費、機票火車票彩票購買、網(wǎng)上購物于一身呢？采訪佳友通電子支付有限公司總經(jīng)理孫近松以前，環(huán)球人物雜志記者會回答：“暫時不可能有這樣的產(chǎn)品，因為技術上難度相當大?！钡F(xiàn)在，記者可以認真地說，佳友通的銀聯(lián)卡助農(nóng)取款機做到了。

爭取政策支持

采訪孫近松那天，正趕上快要過年，好多人都在頭疼怎么能買到火車票。孫近松說，不僅僅是火車票的問題，對許多農(nóng)村居民來說，去銀行取款是更頭痛的問題。2011年3月，中國老區(qū)建設促進會與有關部門共同發(fā)起了一個全國性的調(diào)研活動——萬人千縣大調(diào)研，整個活動分成8個調(diào)研組，會同各地老促會、地方政府有關部門聯(lián)合進行。從活動開始到《調(diào)研報告》出臺，歷經(jīng)3年的時間，共調(diào)研了28個?。▍^(qū)、市）、93個市、168個縣、285個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、258所學校和鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、村衛(wèi)生室，考察了230個生產(chǎn)基地、科技園區(qū)和開發(fā)項目，召開了175次座談會。這次調(diào)研發(fā)現(xiàn)，上學、醫(yī)療、就業(yè)等農(nóng)村傳統(tǒng)老大難問題依然相當麻煩，取錢、匯款、轉(zhuǎn)賬等需求也成了新問題，農(nóng)民要跑到鎮(zhèn)上或者縣城，來回幾十甚至一百多公里。

什么時候在農(nóng)村也能享受到轉(zhuǎn)賬匯款、給手機充值，甚至買車票、網(wǎng)上購物等方便快捷的金融服務，真正實現(xiàn)政府關于惠農(nóng)、便農(nóng)、支農(nóng)的承諾呢？

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，支付結(jié)算工具是金融活動的重要媒介。中國人民銀行一直在組織開展銀行卡助農(nóng)取款服務試點，支持非涉農(nóng)銀行機構(gòu)開展銀行卡助農(nóng)取款服務，擴大銀行卡服務范圍，創(chuàng)建更加方便的銀行卡用卡環(huán)境，并出臺了相關政策，中國銀聯(lián)也印發(fā)了相應的業(yè)務規(guī)則。

有了政策導向、操作規(guī)則，紅色財富（北京）投資基金管理有限公司經(jīng)過多方調(diào)研、反復論證，在中國老區(qū)建設促進會的指導下，決定以實際行動來為助農(nóng)取款做些實事，并于2013年8月組建了佳友通電子支付有限公司，與中國銀聯(lián)、拉卡拉支付有限公司、廣電運通金融電子股份有限公司以及42家合作銀行聯(lián)合推出了銀聯(lián)卡助農(nóng)取款機，為中國農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展邁開了第一步。

然而，助農(nóng)取款機能否快速應用到農(nóng)村，早些讓廣大農(nóng)民受益？市場會不會不買賬？孫近松回應道：“目前中國在對四大國有銀行進入農(nóng)村鋪設網(wǎng)點實施補貼，但即使是這樣，銀行也有心無力，因為銀行的運營成本太大，高于我們的助農(nóng)取款機。銀行建立一個營業(yè)網(wǎng)點，需要幾臺自動取款機，還需要銀行的營業(yè)人員以及保安，一輛運鈔車，這還是最基本的配置，不用算也知道成本有多高了?！?/p>

互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融的結(jié)合

說到底，助農(nóng)取款機是傳統(tǒng)銀行的自動取款機與現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合的產(chǎn)物，這其中既有傳統(tǒng)的取現(xiàn)金和便民業(yè)務，也有網(wǎng)絡時代電子商務O2O的身影。

中國人民銀行2014年末發(fā)布的信息顯示，截至2014年末，累計發(fā)行銀行借記卡44.81億張，ATM機61.49萬臺，ATM機嚴重不足，遠遠滿足不了銀行卡激增之下，人們特別是農(nóng)村地區(qū)的取款需求?！般y聯(lián)卡助農(nóng)取款機承載著城鄉(xiāng)民生金融和網(wǎng)上交易支付的雙重責任?！睂O近松說。

目前，佳友通面向全國實施“紅動中國”計劃，建立市、縣運營管理中心，以人口密集縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、城鄉(xiāng)結(jié)合點、經(jīng)濟發(fā)達鄉(xiāng)鎮(zhèn)為重點，布置銀聯(lián)卡助農(nóng)取款機便民支付網(wǎng)點，實現(xiàn)越來越多的邊遠地區(qū)農(nóng)民“足不出村”就能享受到賬戶查詢、小額取現(xiàn)、刷卡消費等高效便捷的現(xiàn)代支付業(yè)務，并進一步和新農(nóng)合、新農(nóng)保代理，銀行金融產(chǎn)品業(yè)務相結(jié)合，提高合作商的積極性。

佳友通董事長徐安心告訴記者，在推廣的過程中，合作的商鋪最初不太看好助農(nóng)取款機，因為機器需要供電還需要網(wǎng)絡，增加了經(jīng)營成本并且還占地方。公司的推廣人員耐心給商戶講解，農(nóng)戶用任何銀聯(lián)標識的銀行卡每取一筆錢，中國銀聯(lián)和發(fā)卡行都會給予商戶補貼，并且在助農(nóng)取款機上轉(zhuǎn)賬，買火車票、機票、彩票和購物都有分潤，以后還會添加更多增值服務。了解這些后，商戶們的熱情大大提高了。

“簡單來說，一臺銀聯(lián)卡助農(nóng)取款機一年可以節(jié)省2—3個人的工資;復雜點說，以前，超市、餐館等營業(yè)場所的營業(yè)額每天需要把前一天的現(xiàn)金入賬存銀行，現(xiàn)在可以直接放入取款機，節(jié)省了人力和物力的同時，還能收取手續(xù)費，對于合作商來說，是件一舉兩得的好事。”孫近松對助農(nóng)取款機的前景非常樂觀。

僅從這一點來說，銀聯(lián)卡助農(nóng)取款機開辟了個人銀行時代，每個助農(nóng)取款機都相當于一家個人銀行，都可以實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、民生繳費、充值、買機票火車票以及彩票等服務。而因為設置地點的便利性，也讓很多農(nóng)村居民不再長途跋涉。

以貴州為例，這里的山路十八彎，偏遠山區(qū)的居民以前每次取錢都需要來回幾個小時的折騰。有了助農(nóng)取款機，一切問題都解決了。一位老人告訴記者：“我們村距離鎮(zhèn)里5里多路，我每次去排隊領低保和養(yǎng)老保險金，來回一趟坐車要花6塊錢?，F(xiàn)在在家門口刷卡就領到了，等于一趟就給我省了半斤肉錢！”

據(jù)孫近松介紹，紅色財富投資基金目前已經(jīng)投入2億元左右用于銀聯(lián)卡助農(nóng)取款機前期的研發(fā)、生產(chǎn)等環(huán)節(jié)，涉及項目的專利和發(fā)明50多個，到2018年前要實現(xiàn)5萬個助農(nóng)取款網(wǎng)點。不過，孫近松也強調(diào)：“目前業(yè)務的開展以城鄉(xiāng)結(jié)合部為主，今后的方向除了在農(nóng)村普及以外，還要向城市的大型超市、賓館、飯店等有固定經(jīng)營場所的地方甚至家庭布放，真正向個人銀行推進?！?/p>