地方銀行理論和實踐的最新探索

歐明剛

地方銀行雖然不是一個明確的監(jiān)管或法律概念，但的確是中國金融體系中非常重要的客觀存在。眾多由地方政府管理或控制的城商行與農(nóng)商行都可歸納為這個群體。這類群體具有許多共同的特征，又面臨許多共同的挑戰(zhàn)。在現(xiàn)有的系統(tǒng)研究中，要么以城商行為研究對象，要么以農(nóng)村金融機構(gòu)為研究對象，要么以范圍更大的中小銀行為研究對象，以地方銀行為研究對象的尚不多見，夏蜀博士的《轉(zhuǎn)型與重構(gòu)：中國地方銀行體制模式框架分析》則填補這一空白。閱讀本書，我發(fā)現(xiàn)至少有如下三個明顯的特點。

第一，體現(xiàn)了理論與實踐的高度結(jié)合。閱讀本書首先感受到的是那種強烈的理論色彩。作者嫻熟地應(yīng)用了經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)和管理學(xué)工具，建立了一個非常好的分析框架，使分析問題和解決問題的邏輯非常嚴謹。由于有了理論作指導(dǎo)，書中對問題的剖析就更為深刻和理性，而不流于現(xiàn)象的描述和堆砌。同時，閱讀本書我也感受到鮮活的地方銀行運行狀態(tài)。作者給我們展示了一副生動的地方銀行從公司治理、組織架構(gòu)、經(jīng)營分析、風險管理、零售銀行、理財業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)等運行的畫卷，其中的實操性、案例性和技術(shù)性足以指導(dǎo)當前銀行經(jīng)營管理，讀罷此書，自然會增強了在銀行經(jīng)營管理方面的自信，說不準有人就萌生了做銀行管理者的的沖動。本書體現(xiàn)的理論與實踐的結(jié)合，來自于作者本人理論與實踐的結(jié)合。夏蜀博士受過嚴格、系統(tǒng)的經(jīng)濟學(xué)教育和學(xué)術(shù)研究訓(xùn)練，發(fā)表過諸多經(jīng)濟學(xué)金融學(xué)術(shù)性論述，同時，他主持籌建富滇銀行并一直擔任該行董事長，此前曾有銀行、信托、央企和地方國企的工作經(jīng)歷。

第二，抓住了地方銀行的主要特點。作者緊扣地方銀行的兩大特點，一是在治理結(jié)構(gòu)上的地方政府參與，二是在規(guī)模、業(yè)務(wù)品種、人才、IT以及管理基礎(chǔ)等方面與其他銀行的區(qū)別。相比中央政府來說，地方政府在金融事務(wù)的參與權(quán)比較小，因此，地方政府在金融管理中的積極性非常高，成立了地方金融管理部門，加強了對地方金融機構(gòu)（包括銀行）的管理。在地方銀行的公司治理實踐中，作為出資人的地方政府往往有著超出其他出資人的權(quán)利，當然也要承擔一些其他出資人沒有的義務(wù)。這歸結(jié)于地方政府對地方銀行的雙重身份沖突。如何解決地方銀行公司治理中的矛盾，是非常困難的事情。夏蜀博士結(jié)合自身的經(jīng)歷，經(jīng)過長期的思考，提出了自己的解決辦法，即完善黨管干部模式、強化職工民主管理和政府履行專業(yè)監(jiān)管。這些措施很有見地和操作性，如，他認為從完善黨管干部模式角度來看，應(yīng)從管好董事長、監(jiān)事長和執(zhí)行董事的選派工作即可，對其他高管則采取市場化的辦法從職業(yè)經(jīng)理人隊伍中挑選;在關(guān)鍵崗位實行“雙向進入”;“黨管人才”與“黨管干部”兩手抓。相比其他銀行，特別是中央管理的大中型銀行，地方銀行的資產(chǎn)規(guī)模小、業(yè)務(wù)品種少、管理基礎(chǔ)差、IT技術(shù)弱、人才不夠是不利條件，當然也有其貼近當?shù)厥袌觥數(shù)鼐用竦葍?yōu)勢，因此，在討論管理和業(yè)務(wù)時，本書始終圍繞著地方銀行的這些特點來寫，從而使之成為對地方銀行走特色化發(fā)展道路有指導(dǎo)意義的專著。

第三，緊扣了中國銀行業(yè)的最新發(fā)展。本書緊扣了當前中國銀行業(yè)所面臨的宏觀經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境和競爭環(huán)境的新特點，即中國銀行業(yè)面臨利率市場化改革、影子銀行帶來的金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的技術(shù)脫媒以及監(jiān)管轉(zhuǎn)型升級不斷強化對中國銀行業(yè)的四重挑戰(zhàn)，選擇轉(zhuǎn)型與重構(gòu)的關(guān)鍵性問題進行分析。如事業(yè)部制改革為重點的組織架構(gòu)調(diào)整，以基于目標管理和價值管理并結(jié)合監(jiān)管要求的銀行評價體系重建，基于以新監(jiān)管要求下的銀行風險管理架構(gòu)，基于大零售理念下的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、小微金融、社區(qū)銀行發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的直銷銀行，近年進入大資管時代的銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展，以及曾經(jīng)火爆已受到監(jiān)管的銀行同業(yè)務(wù)發(fā)展，以及商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)發(fā)展策略，這些內(nèi)容反映了業(yè)內(nèi)的最新發(fā)展態(tài)勢和監(jiān)管改革以及發(fā)展前景，并介紹了各種代表性的模式和案例，具有及時性、前瞻性和指導(dǎo)性。這些內(nèi)容值得銀行從業(yè)人員及研究人員一讀。

（作者系本刊副主編）