農(nóng)村金融環(huán)境問(wèn)題研究

□郭靜佳　席洪生　楊偉

(山西農(nóng)業(yè)大學(xué)山西太谷030801)

農(nóng)村金融環(huán)境問(wèn)題研究

□郭靜佳席洪生楊偉

(山西農(nóng)業(yè)大學(xué)山西太谷030801)

中國(guó)自古以來(lái)就是農(nóng)業(yè)大國(guó)，改革開放以來(lái)，城市經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，人民生活水平顯著提高，但是，相比于城市，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，嚴(yán)重制約了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢的很大一部分原因就是由于農(nóng)村缺乏穩(wěn)健系統(tǒng)的金融體系。農(nóng)村金融環(huán)境令人堪憂。從國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的角度著手，解決農(nóng)村金融環(huán)境的問(wèn)題勢(shì)在必行。

金融發(fā)展體系曰農(nóng)村金融發(fā)展曰體系優(yōu)化

1　當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展

農(nóng)村金融體系的發(fā)展與農(nóng)村整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要作用。涉及到農(nóng)村發(fā)展的各方面，對(duì)農(nóng)村的教育，產(chǎn)業(yè)發(fā)展，基礎(chǔ)建設(shè)等都有著廣泛的聯(lián)系。農(nóng)村金融的發(fā)展，對(duì)于整個(gè)金融系統(tǒng)內(nèi)部，也是一次非常大的變動(dòng)。所以對(duì)于解決農(nóng)村金融環(huán)境問(wèn)題，不僅要考慮到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的承受能力，還應(yīng)注意到整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境。將農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展置于整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的體系中來(lái)，將農(nóng)村金融發(fā)展放到整個(gè)社會(huì)發(fā)展體系中，通過(guò)政策的支持以及合理的管理，提高農(nóng)村金融體系的風(fēng)險(xiǎn)抵抗力，才能從根本上解決當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展存在的問(wèn)題。

當(dāng)前，農(nóng)村存在著相當(dāng)多的金融金融機(jī)構(gòu)，各個(gè)機(jī)構(gòu)資金來(lái)源不同，實(shí)施的政策也相差很大。農(nóng)村金融環(huán)境相當(dāng)復(fù)雜，許多國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行只注意于南方的發(fā)達(dá)地區(qū)，在中東部和農(nóng)村只設(shè)置了少數(shù)的幾個(gè)營(yíng)業(yè)點(diǎn)。于此相反，改革開放以來(lái)，國(guó)外資本相繼進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，他們也將農(nóng)村的金融市場(chǎng)當(dāng)做發(fā)展機(jī)會(huì)之一。所以當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的情況存在著許多復(fù)雜的因素。

2　當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融環(huán)境存在的主要問(wèn)題

2.1農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，大量農(nóng)業(yè)資金利用不足

改革開放在短時(shí)間內(nèi)促進(jìn)城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是相對(duì)于城市農(nóng)村的改革還不是很徹底。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常緩慢的，不論是其市場(chǎng)化程度還是商品化的程度都是不能夠和城市相提并論的。多數(shù)的先進(jìn)企業(yè)不在農(nóng)村，少量的農(nóng)村企業(yè)難以成規(guī)模，效益比較低，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵抗力比較低，難以因?qū)κ袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的波動(dòng)，而且多數(shù)企業(yè)停留在農(nóng)產(chǎn)品初級(jí)工這個(gè)層次，科技含量較低，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較差。這些綜合因素導(dǎo)致農(nóng)業(yè)資金利用率較低。并且這些都有可能造成一些違約的情況，進(jìn)而使得貸款的信用體系受到嚴(yán)重的破壞。

2.2征信體系不健全，社會(huì)信用意識(shí)缺失

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，誠(chéng)信成為人們的普遍共識(shí)。但是由于歷史文化、風(fēng)俗習(xí)慣等原因，我國(guó)農(nóng)村金融體系中還沒(méi)有一個(gè)完善的征信體系。人們誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的意識(shí)較低，農(nóng)村征信體系落后于農(nóng)村的發(fā)展，征信系統(tǒng)建設(shè)不完善。由此導(dǎo)致沒(méi)有隨時(shí)監(jiān)督這些個(gè)人貸款中存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。并且因?yàn)樗綘I(yíng)個(gè)體企業(yè)存在不完善的財(cái)務(wù)體制，很多會(huì)計(jì)信息不完善、不真實(shí)。

2.3農(nóng)村金融法律體系不健全

經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定的發(fā)展離不開完善的法律體系的規(guī)范。所以完善農(nóng)村金融體系是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不竭動(dòng)力。當(dāng)前，我國(guó)金融市場(chǎng)在破產(chǎn)機(jī)制的構(gòu)建方面還存在嚴(yán)重不足，這就使得有問(wèn)題的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)存在和累積，從而影響到整個(gè)農(nóng)村金融體系的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)水平。但由于市場(chǎng)退出機(jī)制不健全，該社一直沒(méi)有進(jìn)行市場(chǎng)退出。其存款由主信用聯(lián)社采取非市場(chǎng)救助手段進(jìn)行兌付，其實(shí)也就是其他信用社為該社的資不抵債“買單”。

3　加快完善農(nóng)村金融環(huán)境的對(duì)策建議

3.1多元化農(nóng)村金融環(huán)境的發(fā)展路徑

從目前的情況里看，只有發(fā)展經(jīng)濟(jì)，才能從根本上解決農(nóng)村金融環(huán)境面臨的問(wèn)題。提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的水平，才能產(chǎn)生更多的農(nóng)業(yè)發(fā)展資金，才能產(chǎn)生農(nóng)業(yè)資金的良性循環(huán)，提高農(nóng)村金融體系的造血功能，使農(nóng)業(yè)閑置資金投入到到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)上來(lái)，完善農(nóng)村金融體系，反過(guò)來(lái)也會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

當(dāng)?shù)卣畱?yīng)該落實(shí)中央政策，加大對(duì)農(nóng)業(yè)的投資力度，而非盯在粗放型經(jīng)濟(jì)，污染性產(chǎn)業(yè)上靠以污染環(huán)境為代價(jià)，來(lái)增加縣財(cái)政的收入。充分發(fā)揮政府的功能，為發(fā)展農(nóng)村金融提供一個(gè)良好的政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境，為各個(gè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造平等的競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)。加快農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展，進(jìn)一步提高農(nóng)民收入，從而使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展能夠有著較強(qiáng)的技術(shù)基礎(chǔ)、資金支持和政策的保護(hù)。才能從根本上解決農(nóng)村金融環(huán)境的問(wèn)題。

3.2完善農(nóng)村信用機(jī)制

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)對(duì)于企業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)是非常重要的。，金融領(lǐng)域中信用機(jī)制的建設(shè)同樣重要。人無(wú)信不立，業(yè)無(wú)信不興，社會(huì)無(wú)信則亂。農(nóng)村信用社應(yīng)在政府的領(lǐng)導(dǎo)下，著手創(chuàng)建農(nóng)村征信系統(tǒng)，建立農(nóng)民征信檔案，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)農(nóng)民誠(chéng)實(shí)守信的良好習(xí)慣，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的農(nóng)戶以及企業(yè)進(jìn)行獎(jiǎng)賞，對(duì)表現(xiàn)較差的農(nóng)戶企業(yè)進(jìn)行懲罰，優(yōu)化農(nóng)村信用體制，為發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供一個(gè)良好的氛圍。同時(shí)，要明確社會(huì)各個(gè)部門對(duì)金融行業(yè)發(fā)展的作用。政府重在引導(dǎo)金融行業(yè)健康發(fā)展，企業(yè)在經(jīng)濟(jì)交往中誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。彼此配合，才能建立健康完善的金融信用機(jī)制。

3.3健全法律體系，創(chuàng)造的金融環(huán)境

法律的保障是每個(gè)行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的前提。對(duì)于金融行業(yè)也是一樣。一、加大失信懲罰力度，對(duì)多次違規(guī)者加入征信系統(tǒng)黑名單，對(duì)其產(chǎn)生震懾的效果，政府為征信系統(tǒng)創(chuàng)造一個(gè)良好的法制環(huán)境，這樣就會(huì)在一定程度上減少違規(guī)者的數(shù)量。二、是要完善法律監(jiān)督體系。讓金融交易在廣大群眾的監(jiān)督之下進(jìn)行。盡最大限度的維護(hù)農(nóng)民的利益，做到公正執(zhí)法，執(zhí)法者合理執(zhí)法，公正執(zhí)法。禁止暗箱操作，危害農(nóng)民的利益，從而使農(nóng)村金融體系建設(shè)有序進(jìn)行，穩(wěn)定進(jìn)行。三、創(chuàng)建一個(gè)優(yōu)良的執(zhí)法氛圍，執(zhí)行力精準(zhǔn)有利于農(nóng)村金融體系協(xié)調(diào)發(fā)展。

結(jié)束語(yǔ)

金融業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有著重要的地位。政府應(yīng)重視金融行業(yè)的發(fā)展情況，努力構(gòu)建完善的金融發(fā)展體系打造“信用平臺(tái)”，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融和諧健康發(fā)展，同時(shí)應(yīng)加大對(duì)農(nóng)村信用社，以及銀行體系建設(shè)征信系統(tǒng)的投入，真正做到取之于民用之于民的政策結(jié)構(gòu)。農(nóng)村金融業(yè)應(yīng)根據(jù)政策推出多項(xiàng)惠民業(yè)務(wù)，加快農(nóng)村企業(yè)的發(fā)展，加大對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的支持力度，優(yōu)化信貸環(huán)境。農(nóng)民也應(yīng)該提高征信意識(shí)，及時(shí)還款，為下次從銀行貸款提供條件，為再次進(jìn)行資金流轉(zhuǎn)時(shí)提供有力的保證。農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展，為發(fā)展產(chǎn)業(yè)提供基礎(chǔ)，為提高農(nóng)村生活水平提供有力保證。

[1]安強(qiáng)身.我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展體系評(píng)價(jià)指標(biāo)體系研究[J].商業(yè)研究，2009（10）.

[2]張瑋,曾國(guó)平,何勛鯤.農(nóng)村金融服務(wù)促進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)收入?yún)^(qū)域差異研究[J].商業(yè)研究,2010（01）.

[3]朱燕宇.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革發(fā)展路徑選擇——以廣西為視角[J].法制與經(jīng)濟(jì)(下旬刊),2010（01）.

1004-7026（2015）05-0056-02中國(guó)圖書分類號(hào)：F832.35;F832.43

A

新型城鎮(zhèn)化與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展研究（2013315）；山西省人文社科重點(diǎn)基地項(xiàng)目：山西省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)與政府支持機(jī)制研究編號(hào)（2014317）。

郭靜佳（1989-），女，山西農(nóng)業(yè)大學(xué)，碩士在讀，主要研究方向：農(nóng)村與區(qū)域；席洪生，男，山西農(nóng)業(yè)大學(xué)，碩士在讀，主要研究方向：農(nóng)村與區(qū)域；楊偉，男，山西農(nóng)業(yè)大學(xué)，碩士在讀，主要研究方向：農(nóng)村與區(qū)域。