試析人民幣國際化進(jìn)程

羅 晶

（阜陽師范學(xué)院 信息工程學(xué)院，安徽 阜陽 236032）

人民幣國際化是指我國貨幣可以流出國門，流入外國消費(fèi)市場，得到各國家接受并充分使用貨幣基本職能，以此變?yōu)榫哂袊H化性質(zhì)的貨幣.[1]人民幣國際化是伴隨我國經(jīng)濟(jì)影響力擴(kuò)大和國家地位提升的必然趨勢，對我國產(chǎn)業(yè)升級、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)品出口具有特殊作用.

1 人民幣國際化的現(xiàn)狀

貨幣國際化必備的條件包括：貨幣價(jià)值應(yīng)當(dāng)穩(wěn)定，發(fā)行貨幣的國家在國際貿(mào)易中有較大份額，并且該國要有相對完善的金融制度，以及良好的金融市場.根據(jù)這些特征并結(jié)合我國國情，可以說人民幣國際化形成的先天因素屬于較為完善的.首先，人民幣的價(jià)值變化浮動小，可以使人們堅(jiān)定對人民幣的信心，以此推動人民幣走向世界道路的進(jìn)程.其次，隨著改革開放的持續(xù)推進(jìn)，我國的GDP總量已躍升世界第二位，進(jìn)出口總額居世界第一，國際影響力顯著增強(qiáng).再者，人民幣自由兌換需求逐漸增加，推動了人民幣國際化的發(fā)展，也使得我國進(jìn)一步消除了人民幣自由兌換、經(jīng)常貿(mào)易項(xiàng)目和非經(jīng)常貿(mào)易項(xiàng)目匯兌的障礙.最后，伴隨著各種政策的制定和實(shí)施，我國的金額市場體系朝著更加健全、更加完善的方向逐步發(fā)展起來，這為人民幣國國際化提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ).

人民幣目前已經(jīng)得到多國認(rèn)可，目前在加拿大建立了人民幣北美清算行，工商銀行成為了北美首個人民幣清算行，實(shí)現(xiàn)了人民幣全日全世界的清算.至2014年末，人民幣清算的地區(qū)已經(jīng)包括了倫敦、法國、德國、澳大利亞、首爾等地區(qū).同時，中國與俄羅斯等國家成立了金磚國家開發(fā)銀行，由我國牽頭成立了亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行，這些舉措大大加速了人民幣國際化的進(jìn)程.此外，上海自由貿(mào)易區(qū)的成立，開放了人民幣自由兌換以及金融服務(wù).以上都是人民幣國際化不斷融進(jìn)國際市場的標(biāo)志，表明了我貨幣國際化進(jìn)程取得了巨大進(jìn)步.

2 人民幣國際化進(jìn)程存在的問題

民幣進(jìn)軍國際市場的道路暢通無阻.這些阻力因素既與我們國家自身因素有關(guān)，也與國際上其他國家政策及其國際條款相關(guān).

2.1 國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展競爭力的缺失

2014 年，世界經(jīng)濟(jì)論壇發(fā)布的《全球國家國際競爭力報(bào)告》顯示中國大陸地區(qū)的排名為全球第28位，落后于位列第7和14名的香港和臺灣.這說明了我國國際競爭力落后，與世界水平還是有很大的差距.

評價(jià)國際競爭力時我們要考慮許多因素，這里我們主要從經(jīng)濟(jì)方面的競爭力來分析，找出影響人民幣國際化的制約因素.我們從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、發(fā)展模式、人才流失、價(jià)值觀念這四個方面考慮.

2.1.1 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的制約

建國以來，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的比例關(guān)系如何確定一直都是我國經(jīng)濟(jì)工作的重點(diǎn).回顧我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程，經(jīng)過建國后相當(dāng)一段時間的經(jīng)濟(jì)過熱的進(jìn)程，在十四大上提出了改變經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展方式使得這些問題得以初步解決.自我國加入WTO以后，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變尤為明顯，正是有了這些轉(zhuǎn)變才推動人民幣進(jìn)入國際市場.

人民幣國際化需要以經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為保證，而經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的影響.我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理已經(jīng)嚴(yán)重影響到人民幣國際化的進(jìn)程，這種進(jìn)程制約主要體現(xiàn)在我國的“二元經(jīng)濟(jì)”發(fā)展模式.這種制約使得我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展畸形，阻礙我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展.2015年國家統(tǒng)計(jì)局公布了我國2014年的國內(nèi)生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)，2014年我國的國內(nèi)生產(chǎn)總值63.6萬億，比上年增長7.4%.

人民幣國際化縱使具備了基本條件，也并不意味著人

2014年的國內(nèi)生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)

從圖中數(shù)據(jù)我們可以看出，農(nóng)業(yè)的發(fā)展速度明顯慢于工業(yè)，這說明我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)存在的問題.我國一直都在強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)發(fā)展問題，但明顯工農(nóng)業(yè)比例關(guān)系存在較大失衡.工業(yè)發(fā)展速度過快，將會導(dǎo)致供大于求，將會影響我國的進(jìn)出口貿(mào)易平衡，帶來巨額貿(mào)易順差，必將會引起其他國家的不滿，進(jìn)而損害我國的利益.因此，為了我國的長遠(yuǎn)利益，我們應(yīng)調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展方式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展.從而推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為人民幣國際化提供條件.

2.1.2 發(fā)展模式的制約

我國地域遼闊，資源豐富，人口數(shù)量多，其中農(nóng)業(yè)人口占比大.作為農(nóng)業(yè)大國，我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展存在著諸多問題.在2008年的金融危機(jī)中，我們深刻意識到我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式存在著巨大隱患，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念存在著差距.與發(fā)達(dá)國家相比，我國資源利用率低，能源利用率只有30%左右，浪費(fèi)巨大，粗放的發(fā)展方式又造成嚴(yán)重的環(huán)境污染.這說明我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式與我國國際地位的不匹配，從而影響了人民幣國際化的進(jìn)程.與美國、英國、德國這些發(fā)達(dá)國家相比較，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要集中于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，同時中國企業(yè)缺乏創(chuàng)新，知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)不力，嚴(yán)重依賴國外市場，這勢必影響人民幣國際化進(jìn)程.

2.1.3 核心人才的制約

我國是人口大國，然而我國的人才儲備卻與我國的人口基數(shù)不協(xié)調(diào).與美國相比，我國高端人才普遍缺乏，尤其是金融人才更是嚴(yán)重匱乏.這使得我國金融業(yè)的發(fā)展極其緩慢，造成了我國在外匯儲備上的嚴(yán)重?fù)p失.金融危機(jī)的爆發(fā)使我國逐漸轉(zhuǎn)變思維方式，學(xué)習(xí)西方文化的同時加強(qiáng)我國自身文化建設(shè).我國是世界大國，其國際影響力也在逐漸增加，這其中培養(yǎng)人才是我國發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急.中國制造走向世界，肯定會遇到各種問題，而培養(yǎng)金融人才是加快人民幣國際化進(jìn)程必要一環(huán).

2.1.4 價(jià)值觀念的制約

美國居民與中國居民的消費(fèi)理念有著巨大的差別，消費(fèi)在推動美國經(jīng)濟(jì)增長中作用巨大，即使美國消費(fèi)者的購買力不足也不能阻擾他們的消費(fèi)行為.我國居民主張保守式消費(fèi)，不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，他們喜歡把錢存到銀行而賺取利息.人民幣國際化后，將會刺激我國居民消費(fèi)，這與我國居民的消費(fèi)方式有著沖突，消費(fèi)方式的轉(zhuǎn)變是人民幣國際化需要解決的問題之一.我國居民消費(fèi)價(jià)值觀念的轉(zhuǎn)變需要一個漫長的過程.人民幣國際化后，消費(fèi)方式與我國居民消費(fèi)方式相悖，與我國居民勤儉持家的歷史觀念有一定的沖突，這需要我們找出合適的方式來解決這一問題，從而有利于人民幣國際化的發(fā)展.

2.2 國家金融體系不成熟

雖然我國已經(jīng)具備人民幣國際化的形成條件中的具有相對健全的金融市場，但是這并不意味這我國的金融市場已經(jīng)非常完善，不存在重大漏洞.金融市場的成熟程度并不能從成立時間的長久來衡量，我們要從微觀角度來分析其成熟程度.

2.2.1 金融市場結(jié)構(gòu)不合理

目前我國金融市場存在著明顯的空間分布不均勻的狀況，東部、中部和西部地區(qū)的金融行業(yè)發(fā)展極不協(xié)調(diào).中西部地區(qū)金融市場發(fā)展嚴(yán)重滯后，甚至有些地區(qū)只有農(nóng)信社或郵政儲蓄機(jī)構(gòu)，并且中西部金融產(chǎn)品單一，匯兌業(yè)務(wù)少.東中西部地區(qū)金融業(yè)發(fā)展的不協(xié)調(diào)將會阻礙我國金融業(yè)的整體發(fā)展.我們可以通過2013年末銀行金融機(jī)構(gòu)東西部地區(qū)分布進(jìn)行分析：

2013年末銀行金融機(jī)構(gòu)地區(qū)分布 單位：%

由以上表格我們可以看出，中部、西部和東北部的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)低于東部地區(qū)，在資產(chǎn)占有總額中，東部地區(qū)高達(dá)58.9%，而中、西和東北地區(qū)的資產(chǎn)總額加起來還沒有東部地區(qū)的一半，這些數(shù)據(jù)說明了地區(qū)差異.為了我國金融市場的發(fā)展，我們應(yīng)該促進(jìn)各地區(qū)協(xié)調(diào)，部分地區(qū)的落后將會拖累整個金融市場，因此各地區(qū)金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展成為推動我國金融市場發(fā)展的重要課題.

2.2.2 金融市場監(jiān)管不完善

我國金融監(jiān)管存在許多不完善的地方，央行缺乏維護(hù)金融穩(wěn)定的監(jiān)管權(quán)限，許多金融機(jī)構(gòu)在人員調(diào)動等方面不合理，并且我國的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督還沒有建立較強(qiáng)的自我約束制度、缺乏明確的評判標(biāo)準(zhǔn)和獎勵措施.同時，我國金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)沒有建立系統(tǒng)的體系，使得我國的審計(jì)和統(tǒng)計(jì)等政府部門以及會計(jì)、律師事務(wù)所和信用評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)督職能沒有完全發(fā)揮出來，這些都是我國金融監(jiān)督體系不完善的表現(xiàn).目前我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在著監(jiān)管重點(diǎn)和監(jiān)管目標(biāo)不同，并且他們各自的監(jiān)管界限并不明確，這不僅加大了監(jiān)管成本而且也影響了我國金融監(jiān)管的效果.

2.3 其他制約因素

2.3.1 美元的阻礙

美元霸權(quán)是美國處于超級大國地位的核心支撐，軍事霸權(quán)與科技霸權(quán)都為美元霸權(quán)服務(wù).人民幣國際化，勢必會影響美元霸主地位，甚至?xí)姑绹@得的鑄幣稅減少.因此，人民幣要想成為世界貨幣，勢必會遭受美國的阻礙.自1945年起布雷頓森林體系的成立，美國建立了以美元為國際貨幣的新的國際金融體系.美國作為世界最大的經(jīng)濟(jì)體，有著世界第一的進(jìn)口國之稱，因此美元的使用范圍極其廣闊.

我們可以通過全球主要貨幣外匯交易比重變化與趨勢——BIS三年一度的中央銀行調(diào)查報(bào)告解析進(jìn)行分析：

美元在全球外匯交易中的比重變化圖

由上圖我們可以看出，美元的在全球的貨幣貨幣交易量中占有主導(dǎo)地位.在2001年高達(dá)89.9%，自2004年起雖然所下降，但下降后的比重依舊占有主導(dǎo)地位，并且在2013年開始上漲，并在25%左右浮動在，這些都說明了美元在全球所占的地位.

美國和美元的地位使得美國掌握這世界金融市場的支配權(quán)，這些將會是我貨幣國際化的阻礙因素.因此，我們在對待美元問題時，應(yīng)該謹(jǐn)慎處理美元和人民幣的關(guān)系.

2.3.2 日元的阻礙

中國與日本是鄰國，但二者之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在這一定的差距.自2010年我國GDP總量超過日本，成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，并且在2014年我國GDP總量約為日本的2倍.但是這并不能說明人民幣世界交易量都已超過日本，我國與日本還是有差距的.我們可以通過人民幣和日元的日均交易量中進(jìn)行分析：

人民幣和日元世界日均交易量（按交易工具分類）

人民幣與日元在世界貨幣交易量中有著明顯的區(qū)別，在世界貨幣交易總量中日元的交易量大約是人民幣的10倍，甚至在即期交易中差距達(dá)到20倍，這些數(shù)據(jù)說明了我國與日本的貨幣交易的差距.中國的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，但總體上和日本還是有差距的，日元在世界貨幣交易量中占有的地位對人民幣國際化有一定的威脅.人民幣國際化考慮日本因素時，不能只從GDP總量上進(jìn)行比較，而應(yīng)該從各個方面進(jìn)行分析.

2.3.3 地緣政治的阻礙

我國地域遼闊，接壤國家眾多，然而也正因?yàn)榇?，我國需要面對許多領(lǐng)土方面的問題，這些問題使得我國周邊安全形勢很不樂觀，存在著許多政治問題，這將會影響人民幣國際化的進(jìn)程.目前，我國與周邊國家存在著許多海洋權(quán)益問題，與菲律賓、越南、日本等國都有領(lǐng)海糾紛，與朝鮮、韓國在東海問題上也存在分歧；而在陸地領(lǐng)土方面與印度也存在潛在沖突隱患.地緣政治的不穩(wěn)定，將會影響人民幣幣值的穩(wěn)定，從而不利于人民幣國際化.

3 人民幣國際化發(fā)展的途徑

3.1 注重經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量，提高國家經(jīng)濟(jì)競爭力

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的持續(xù)發(fā)展，我國更應(yīng)關(guān)注經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量，不斷提升產(chǎn)業(yè)國際競爭力，要優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，注重第一、二和三產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，加快農(nóng)業(yè)建設(shè)，提高農(nóng)業(yè)水平.要注重創(chuàng)新，提高資源的利用率，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步深化我國的經(jīng)濟(jì)改革.我們應(yīng)當(dāng)注重對金融人才的培養(yǎng)，不斷提高我國國民的金融知識水平，同時要提高居民的消費(fèi)水平，努力改變居民現(xiàn)有的消費(fèi)觀，使居民可以正確人民幣國際化后所產(chǎn)生的影響.

3.2 不斷健全和完善金融市場

完善我國金融市場，首先要有多層次的金融市場依托，優(yōu)化我國金融市場結(jié)構(gòu)，提高資源的使用效率，促進(jìn)東西部地區(qū)和城鄉(xiāng)之間協(xié)調(diào)發(fā)展，加快開放農(nóng)村地區(qū)的金融市場，擴(kuò)充農(nóng)村地區(qū)的金融產(chǎn)品種類.要利用東部帶動西部，城市帶動農(nóng)村，發(fā)達(dá)地區(qū)帶動不發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展.其次要完善金融監(jiān)管體制機(jī)制，出臺與金融監(jiān)管相適應(yīng)的法律法規(guī)，創(chuàng)新金融監(jiān)管法律規(guī)范，提高規(guī)范的可操作性.同時要提高監(jiān)管人員相應(yīng)的專業(yè)技能，提高監(jiān)管人員的道德素質(zhì).最后還要不斷增加我國金融產(chǎn)品的種類，逐步實(shí)現(xiàn)與國際接軌.[2]

3.3 采用循序漸進(jìn)的方法

人民幣國際化應(yīng)該遵循穩(wěn)步推進(jìn)，循序漸進(jìn)的原則.人民幣周邊國家化是其成為成為世界貨幣的最基礎(chǔ)階段，我國應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)與周邊國家的經(jīng)濟(jì)文化往來，應(yīng)充分利用我國的地區(qū)優(yōu)勢，鼓勵與周邊國家、地區(qū)的貿(mào)易旅游業(yè)發(fā)展.人民幣亞洲化是人民幣成為國際貨幣的第二階段，我們應(yīng)當(dāng)正確處理人民幣與亞洲其他國家貨幣的關(guān)系，充分利用市場供求關(guān)系，要想使我貨幣國際化，我們應(yīng)該做到經(jīng)濟(jì)充分與國際接軌，貨幣的價(jià)值應(yīng)該更加體現(xiàn)世界市場的價(jià)值，并且其供應(yīng)量應(yīng)該更加滿足國際市場的需求，同時我國的金融體系應(yīng)更加體現(xiàn)國際市場的要求.[3]

〔1〕李建國，安燁.人民幣國際化制約因素與策略措施—人民幣國際化應(yīng)重點(diǎn)研究問題[J].稅務(wù)與經(jīng)濟(jì)，2014（3）.

〔2〕中國人民大學(xué)國際貨幣研究所.人民幣國際化報(bào)告（2013）：世界貿(mào)易格局變遷與人民幣國際化[R].中國人民大學(xué)出版社,2013.

〔3〕中國人民大學(xué)國際貨幣研究所.人民幣國際化報(bào)告（2012）[R].中國人民大學(xué)出版社，2012.