中國(guó)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管機(jī)制的現(xiàn)狀及策略分析

吳 華 增

(悉尼大學(xué) 商學(xué)院, 澳大利亞 悉尼　2000)

?

中國(guó)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管機(jī)制的現(xiàn)狀及策略分析

吳 華 增

(悉尼大學(xué) 商學(xué)院, 澳大利亞 悉尼2000)

摘要:論述了洗錢的基本概念、特征、表現(xiàn)形式及反洗錢監(jiān)管機(jī)制的建立的重要意義;分析了反洗錢監(jiān)管機(jī)制在中國(guó)銀行業(yè)中實(shí)施的困境;提出了完善中國(guó)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管機(jī)制的策略和有效措施。指出完善銀行業(yè)的反洗錢監(jiān)管機(jī)制,抵制并嚴(yán)厲制止反洗錢的犯罪行為對(duì)維護(hù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融的健康發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定具有十分重要的意義。

關(guān)鍵詞:銀行業(yè); 反洗錢; 監(jiān)管機(jī)制; 犯罪行為; 有效措施

當(dāng)前,中國(guó)洗錢犯罪的主要渠道是銀行[1],如果不對(duì)洗錢行為進(jìn)行嚴(yán)厲的制止,并完善銀行的反洗錢監(jiān)管機(jī)制,勢(shì)必會(huì)縱容洗錢者的洗錢行為,并為更多的犯罪行為提供土壤。因此,國(guó)家相關(guān)部門及各類銀行需要對(duì)此提起足夠的重視,并不斷完善銀行業(yè)的反洗錢監(jiān)管機(jī)制,從而有效的抵制并懲罰洗錢這種犯罪行為[2-3]。

一、 洗錢與反洗錢問(wèn)題概述

1. 洗錢的基本概念及特征

洗錢的目的在于對(duì)犯罪收入的性質(zhì)與來(lái)源進(jìn)行掩飾[4],針對(duì)目前法律制度的缺陷,轉(zhuǎn)移或者處置非法財(cái)產(chǎn),從而使不正當(dāng)財(cái)產(chǎn)合法化。與洗錢相關(guān)的一切行為,包括參與、合伙、教唆等,都屬于違法或者犯罪。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,洗錢這種犯罪行為的危害性逐漸增大,與此同時(shí),國(guó)家也對(duì)洗錢這種犯罪行為提起了足夠的重視,同時(shí)也制定了一系列的相關(guān)措施,實(shí)施反洗錢行為,力圖對(duì)這種危害社會(huì)穩(wěn)定的犯罪行為進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊。

洗錢是一種將非法收入的來(lái)源及性質(zhì)進(jìn)行隱瞞的犯罪行為,為了達(dá)到這一目的,洗錢者會(huì)實(shí)施各種手段將非法收入的性質(zhì)及來(lái)源進(jìn)行消除及掩蓋,其程序比較復(fù)雜,并帶有一定程度的隱蔽性。通常情況下,洗錢的主要特征包括以下幾點(diǎn):①目的明確性。洗錢的目的極為明確,即想方設(shè)法將非法所得合法化,千方百計(jì)消滅犯罪證據(jù)及線索,最終逃避法律的制裁,是目的明確的一種犯罪。②對(duì)象特殊性。洗錢的對(duì)象特指利用犯罪活動(dòng)而獲得的非法收入,即不義之財(cái),這種收入既包括可動(dòng)產(chǎn)又包括不動(dòng)產(chǎn);③手段的多樣性。洗錢者為了將非法收入變?yōu)楹戏ɑ?其手段多種多樣,并且專門針對(duì)現(xiàn)行法律的漏洞實(shí)施洗錢措施;④過(guò)程的隱蔽性。洗錢者通常情況下會(huì)將非法收入來(lái)源的線索及證據(jù)消滅,從而轉(zhuǎn)變非法收入的原始狀態(tài)及性質(zhì),具有高度的隱蔽性。

2. 反洗錢理論

中國(guó)于2007年頒布了《中華人民共和國(guó)反洗錢法》,該法準(zhǔn)確的定義了什么是反洗錢,以及針對(duì)洗錢犯罪以法的形式規(guī)定了采取的相關(guān)措施。隨著國(guó)門的打開,國(guó)外的反洗錢活動(dòng)滲透了中國(guó)很多領(lǐng)域[5-6],在此同時(shí),國(guó)內(nèi)的洗錢犯罪活動(dòng)也在日益猖獗,其危害性不斷增加,因此中國(guó)針對(duì)國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展形勢(shì),初步制定了反洗錢監(jiān)管機(jī)制,并對(duì)監(jiān)管手段與措施不斷完善,同時(shí)加強(qiáng)了與國(guó)際間的合作[7].目前,具有中國(guó)特色的反洗錢監(jiān)管框架體系已經(jīng)逐步建立,并收到了良好的應(yīng)用效果。

銀行業(yè)是一種承擔(dān)社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通與轉(zhuǎn)移的金融機(jī)構(gòu),因此其成為洗錢犯罪分子的主要渠道?；诖?中國(guó)開始從銀行業(yè)入手,構(gòu)建銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管機(jī)制,從而對(duì)洗錢者進(jìn)行嚴(yán)格的抵制,并對(duì)洗錢行為進(jìn)行嚴(yán)厲的檢查與打擊,從而維護(hù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)的穩(wěn)定,保證中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)、快速的發(fā)展。

3. 銀行業(yè)洗錢的表現(xiàn)形式

對(duì)于銀行業(yè)洗錢來(lái)說(shuō),洗錢者主要利用中國(guó)現(xiàn)行法律制度以及銀行業(yè)政策及規(guī)章制度的漏洞,將非法收益的性質(zhì)及來(lái)源進(jìn)行轉(zhuǎn)換,從而將其轉(zhuǎn)變?yōu)楹戏ㄊ找?。通常情況下,銀行業(yè)洗錢的表現(xiàn)形式主要存在于以下幾方面:

(1) 利用賬戶洗錢。這種形式主要包括利用虛假身份開設(shè)銀行賬戶并轉(zhuǎn)賬、勾結(jié)銀行工作人員或者利用給銀行監(jiān)管系統(tǒng)漏洞進(jìn)行匿名存款、利用他人賬戶或者冒充他人名義作為洗錢的掩護(hù)等。

(2) 利用現(xiàn)金存取交易?，F(xiàn)階段中國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)制并不完善,現(xiàn)金交易還不具備個(gè)人特殊標(biāo)記,因此一些洗錢者會(huì)利用這點(diǎn)漏洞進(jìn)行洗錢。包括將非法收入以現(xiàn)金的形式分散的存入一家或者多家銀行、利用金融票據(jù)在異地或者境外進(jìn)行提現(xiàn)、頻繁進(jìn)行現(xiàn)金取存、利用岸線業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢等。

(3) 利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行洗錢。網(wǎng)上銀行交易具有一定的隱蔽性,可以較好的隱藏操作者的個(gè)人信息及操作行為等,因此洗錢者會(huì)通過(guò)網(wǎng)上銀行的交易方式進(jìn)行洗錢,包括銀行卡消費(fèi)、異地分散轉(zhuǎn)賬等;

(4) 證券交易洗錢。這種方式及其銀幣,洗錢者會(huì)通過(guò)證券、基金等風(fēng)險(xiǎn)投資行為使非法收入轉(zhuǎn)為合法收入。

二、 中國(guó)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管機(jī)制介紹

1. 銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管機(jī)制的目標(biāo)及意義

銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管機(jī)制的構(gòu)建在于全面貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī),并增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)低于洗錢風(fēng)險(xiǎn)的能力,最終維護(hù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)的平穩(wěn)發(fā)展。現(xiàn)階段,中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展,同時(shí)經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)的情況一日三變,在這種形勢(shì)下,中國(guó)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管機(jī)制的作用不言而喻,一般說(shuō)來(lái),加強(qiáng)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管工作具有重要的意義,首先可以加強(qiáng)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管,最大程度地打擊走私、黑社會(huì)犯罪、金融詐騙、貪污受賄等犯罪行為,從而維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定性。其次,加強(qiáng)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管工作,可以大大降低銀行機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)銀行體系的平穩(wěn)發(fā)展。

2. 銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管內(nèi)容及方式

中國(guó)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管的主要內(nèi)容包括:對(duì)銀行機(jī)構(gòu)遵守反洗錢法律及規(guī)章制度與履行反洗錢各項(xiàng)義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督與管理、對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控制度的完善程度進(jìn)行監(jiān)管與督促、將反洗錢工作進(jìn)行部署與落實(shí)、建立健全客戶身份識(shí)別制度與交易保存制度、對(duì)銀行增加反洗錢的相關(guān)宣傳與培訓(xùn)、要求銀行業(yè)配合反洗錢監(jiān)督機(jī)構(gòu)與調(diào)查機(jī)構(gòu)等。

對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)的反洗錢監(jiān)管來(lái)說(shuō),其監(jiān)管方式主要包括現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管?，F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要是銀行業(yè)反洗錢監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)安排專業(yè)監(jiān)管小組對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行實(shí)時(shí)管理,通過(guò)對(duì)銀行系統(tǒng)的內(nèi)部控制體系進(jìn)行檢查與督導(dǎo),要求銀行完善內(nèi)部的控制體系,并針對(duì)反洗錢采取一系列的有效措施,從而提高銀行的反洗錢力度,對(duì)洗錢者進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊;而非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要是反洗錢監(jiān)管部門通過(guò)對(duì)銀行業(yè)的信息進(jìn)行收集,然后對(duì)這些信息進(jìn)行分析與處理,對(duì)其中存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行匯總與歸檔,從而向銀行系統(tǒng)進(jìn)行提交,并向中國(guó)人民銀行以及金融機(jī)構(gòu)總部進(jìn)行匯報(bào),從而提高銀行業(yè)的反洗錢力度。

三、 中國(guó)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管機(jī)制中存在的現(xiàn)實(shí)困境

1. 缺乏反洗錢監(jiān)管人力資源

就目前來(lái)看,中國(guó)銀行業(yè)普遍缺乏反洗錢監(jiān)管的專業(yè)人才,同時(shí)銀行的反洗錢綜合實(shí)力比較薄弱,反洗錢需要具備金融專業(yè)知識(shí)與法律知識(shí)的綜合型人才,然而,目前中國(guó)各類銀行的工作人員的綜合素質(zhì)較低,對(duì)反洗錢工作的發(fā)展不能準(zhǔn)確適應(yīng)。與此同時(shí),國(guó)家對(duì)反洗錢監(jiān)管人才的培養(yǎng)還未引起足夠的重視,沒(méi)有相關(guān)的專業(yè)培養(yǎng)機(jī)制,導(dǎo)致中國(guó)銀行普遍缺乏反洗錢監(jiān)管人才,而銀行內(nèi)部的控制與管理體系相對(duì)不夠完善,大部分銀行由普通工作人員或者管理人員負(fù)責(zé)反洗錢監(jiān)管工作。

2. 不具備現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查的操作經(jīng)驗(yàn)

目前,中國(guó)銀行業(yè)的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)督檢查制度并不健全,并且其可行性與可操作性較低,一些銀行或者分支機(jī)構(gòu)只能簡(jiǎn)單的對(duì)照反洗錢的有關(guān)文件對(duì)銀行的規(guī)章制度建立情況進(jìn)行初步的檢查,如此便不能查出銀行機(jī)構(gòu)在反洗錢履職中存在的問(wèn)題。除此之外,因中國(guó)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管機(jī)制剛剛起步,導(dǎo)致現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查的操作經(jīng)驗(yàn)較少,甚至是無(wú)從借鑒,這必然致使銀行業(yè)監(jiān)管工作中的一些特殊情況得不到較好的處理。

3. 銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管規(guī)章制度與操作程序存在缺陷

現(xiàn)階段,中國(guó)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管工作的規(guī)章制度還存在缺陷,不能針對(duì)各類銀行的不同情況對(duì)其進(jìn)行反洗錢監(jiān)管,并且規(guī)章制度中的一些內(nèi)容的可行性與科學(xué)性較低,不能切實(shí)為銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管工作的貫徹實(shí)施提供制度保障。與此同時(shí),銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管工作的操作程序中依然不夠完善,其準(zhǔn)確性與全面性較低,不能對(duì)反洗錢監(jiān)管工作中的一些問(wèn)題進(jìn)行有效的處理,導(dǎo)致中國(guó)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管工作的效率較低[8]。

4. 反洗錢培訓(xùn)工作不能落到實(shí)處

中國(guó)人民銀行屬于銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管的主管部門,然而當(dāng)前其不能針對(duì)各類銀行的運(yùn)營(yíng)狀況進(jìn)行有效的培訓(xùn)工作,導(dǎo)致銀行的反洗錢監(jiān)管工作水平有待提高。除此之外,國(guó)內(nèi)各地的人民銀行大部分不具有完善的反洗錢培訓(xùn)機(jī)制,導(dǎo)致負(fù)責(zé)反洗錢監(jiān)管人員的反洗錢監(jiān)管能力比較差,同時(shí)就不能對(duì)各類銀行以及銀行的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行相關(guān)的反洗錢培訓(xùn),導(dǎo)致人民銀行分支行在反洗錢工作中,不能對(duì)反洗錢工作中的問(wèn)題進(jìn)行有效的處理,這必然會(huì)影響反洗錢工作的質(zhì)量及效率。

四、 完善中國(guó)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管機(jī)制的有效措施

1. 建立健全反洗錢體系評(píng)估機(jī)制

作為中國(guó)反洗錢工作的主管部門,人民銀行應(yīng)在科學(xué)確立反洗錢體系目標(biāo)的基礎(chǔ)之上,推動(dòng)建立反洗錢體系定期評(píng)估機(jī)制及標(biāo)準(zhǔn),并承擔(dān)反洗錢體系評(píng)估的職責(zé)。人民銀行需要在反洗錢監(jiān)管工作的實(shí)施過(guò)程中,對(duì)反洗錢體系進(jìn)行詳細(xì)并深入的分析,從而發(fā)現(xiàn)其中存在的可以改進(jìn)的內(nèi)容,并采取有效措施對(duì)其進(jìn)行改進(jìn),從而使反洗錢體系不斷完善。反洗錢體系的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)需要結(jié)合中國(guó)的具體國(guó)情進(jìn)行制定,并對(duì)國(guó)外先進(jìn)國(guó)家的反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行借鑒,對(duì)于反洗錢體系的評(píng)估方式,需要盡可能的保障其常態(tài)化,并將日常反洗錢的工作信息及數(shù)據(jù)進(jìn)行整理與提交。

2. 完善反洗錢監(jiān)督處罰機(jī)制

作為中央銀行與反洗錢行政主管部門,人民銀行需要對(duì)其監(jiān)管權(quán)威以及社會(huì)公信力進(jìn)行維護(hù),因此需要完善反洗錢監(jiān)督處罰機(jī)制,并保證反洗錢監(jiān)督處罰的公正、公開等性質(zhì),從而提高反洗錢監(jiān)督機(jī)制的科學(xué)性與可操作性。其次,人民銀行需要將反洗錢監(jiān)督處罰機(jī)制落實(shí)到各類銀行及分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中去,對(duì)其進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)管,如果各類銀行以及分支機(jī)構(gòu)在反洗錢監(jiān)督與管理工作中出現(xiàn)問(wèn)題,人民銀行需要根據(jù)問(wèn)題的嚴(yán)重性以及影響,對(duì)各類銀行以及分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的處罰,并保證執(zhí)法的嚴(yán)謹(jǐn)性,對(duì)減輕、從輕以及免于處罰的尺度進(jìn)行準(zhǔn)確的掌握,并依據(jù)證據(jù)進(jìn)行處罰,從而確保處罰的合理性及準(zhǔn)確性。

3. 優(yōu)化現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制

對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制來(lái)說(shuō),在當(dāng)前反洗錢資源匱乏的情況之下,反洗錢檢查需要本著“重風(fēng)險(xiǎn)、重管理、重質(zhì)量、重效果”的工作理念與原則開展并實(shí)施,從而提高人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性、針對(duì)性。其次,人民銀行需要對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)銀行機(jī)構(gòu)以及銀行中的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展檢查,對(duì)其內(nèi)部控制體系的完善性以及反洗錢監(jiān)管制度的健全進(jìn)行檢查,并結(jié)合當(dāng)前洗錢者通過(guò)銀行業(yè)洗錢的各種表現(xiàn)形式對(duì)銀行進(jìn)行有效的監(jiān)管。對(duì)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制的優(yōu)化,人民銀行需要合理構(gòu)建信息反饋的交流平臺(tái),并確保該平臺(tái)的公開性,同時(shí)需要保證各類信息傳輸?shù)男屎蛧?yán)謹(jǐn)性,并安排專業(yè)人員對(duì)各類信息進(jìn)行匯總與分析,從而對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的控制[8]。

4. 加大反洗錢人才培養(yǎng)力度

國(guó)家相關(guān)部門以及人民銀行需要根據(jù)中國(guó)的具體國(guó)情,并結(jié)合國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)反洗錢機(jī)制,相應(yīng)的加大反洗錢人才的培養(yǎng)力度,從而為中國(guó)反洗錢監(jiān)督管理工作提供更多、更高質(zhì)量的人才?？梢酝ㄟ^(guò)建立反洗錢基礎(chǔ)人才與專家人才庫(kù)的形式,有效地培養(yǎng)反洗錢監(jiān)管專家、情報(bào)分析與監(jiān)測(cè)專家,并使這些專家負(fù)責(zé)反洗錢人才的培養(yǎng),從而充實(shí)中國(guó)的反洗錢工作,提高中國(guó)銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管的綜合實(shí)力。

5. 各類銀行加強(qiáng)反洗錢工作力度

中國(guó)各類銀行以及銀行分支機(jī)構(gòu)需要嚴(yán)格依照國(guó)家相關(guān)的政策,在人民銀行的管理下,加強(qiáng)反洗錢工作的力度。首先需要完善銀行內(nèi)部的反洗錢控制力度,提高反洗錢工作的范圍,并任用專業(yè)的反洗錢工作人員負(fù)責(zé)反洗錢工作,從而對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的控制。其次,各類銀行以及分支機(jī)構(gòu)需要提高工作人員的綜合素質(zhì),使其適應(yīng)并積極配合人民銀行的反洗錢監(jiān)管工作,同時(shí)還需要對(duì)其進(jìn)行反洗錢的宣傳與培訓(xùn),使銀行工作人員具備反洗錢的理論知識(shí)和能力,從而可以準(zhǔn)確識(shí)別洗錢行為,并對(duì)洗錢行為進(jìn)行抵御。

五、 結(jié)論

作為國(guó)際社會(huì)的一大公害,洗錢活動(dòng)不僅擾亂了經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng),并在很大程度上影響著社會(huì)穩(wěn)定性,同時(shí)還會(huì)滋生新的犯罪行為,幫助犯罪分子逃避法律制裁。作為承擔(dān)社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通與轉(zhuǎn)移的金融機(jī)構(gòu),銀行成為了洗錢者的主要洗錢渠道。因此,要想對(duì)洗錢犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊,并維護(hù)中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)、金融的健康發(fā)展,就需要以銀行業(yè)為入手點(diǎn),完善銀行業(yè)的反洗錢監(jiān)管機(jī)制,積極采取有效措施抵制并嚴(yán)厲制止反洗錢這種犯罪行為。

參考文獻(xiàn):

[1]傅軼. 我國(guó)銀行業(yè)反洗錢工作現(xiàn)狀淺析[J]. 經(jīng)營(yíng)管理者, 2012(19):53.

[2]周紅濤,吳春喜. 建立反洗錢激勵(lì)機(jī)制應(yīng)提上日程[J]. 金融縱橫, 2008(8):69-70.

[3]曹伊. 中國(guó)政府反洗錢戰(zhàn)略探討[J]. 國(guó)際商務(wù)財(cái)會(huì), 2007(11):54-55.

[4]文潔. 商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 上海:華東理工大學(xué), 2014.

[5]王倩. 美國(guó)權(quán)力與全球反洗錢治理[D]. 上海:上海外國(guó)語(yǔ)大學(xué), 2014.

[6]吳曉潔. 意大利反洗錢機(jī)制建設(shè)及對(duì)我國(guó)的啟示[J]. 甘肅金融, 2011(7):34-35.

[7]張思,侯合心. 反洗錢金融監(jiān)管模式國(guó)別研究[J]. 時(shí)代金融, 2011(9):59-60.

[8]常遠(yuǎn). 人民幣國(guó)際化與資本賬戶開放[J]. 沈陽(yáng)大學(xué)學(xué)報(bào):社會(huì)科學(xué)版, 2014(3):309.

【責(zé)任編輯張躍雙】

——————————

PresentSituationandCountermeasureofAnti-MoneyLaunderingSupervisionandAdministrationinChinaBanking

Wu Huazeng

(BusinessSchool,SydneyUniversity,Sydney2000,Australia)

Abstract:The basic concept, characteristics and forms of money laundering in banking industry are summarized. The significance of the establishment of the anti-money laundering supervision mechanism is expounded. The predicament of the implement of anti-money laundering supervision mechanism in the banking industry in China is analyzed. The strategies and effective measures of perfecting anti-money laundering supervision mechanism in China's banking sector are put forward. It is pointed out that, perfecting the anti-money laundering of banking supervision mechanism, resisting and strictly prohibiting the crime of money laundering to maintain the healthy development of China's economy, finance and social stability is of great significance.

Key words:banking; anti-money laundering; supervision mechanism; criminal behavior; effective measures

文章編號(hào):2095-5464(2015)01-0040-04

作者簡(jiǎn)介:關(guān)博(1984-),男,河北三河人,國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì),博士。

基金項(xiàng)目:國(guó)家發(fā)展和改革委科研重點(diǎn)課題(A2014101007)。

收稿日期:2014-11-30

中圖分類號(hào):F 832

文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A