紅包未來：移動支付嶄新模式

李明敬

春節(jié)期間，家住北京西城區(qū)56歲的張先生參與了春晚搶紅包活動。他說，之前自己不會用智能手機，在兒女的指導(dǎo)下安裝了微信和支付寶。通過這次搶紅包，他不僅綁定了銀行卡，還學(xué)會了轉(zhuǎn)賬和交話費，甚至還買了點理財產(chǎn)品。

轉(zhuǎn)賬、交費、買理財、購物、看電影……這些線上交易場景的完成，有一個因素是必不可少的，那就是移動支付入口。有了移動支付入口，就有了用戶黏性。透過騰訊和阿里的紅包大戰(zhàn)可以看到，搶紅包已經(jīng)從科技圈的游戲普及到平民大眾，從單純的促進綁卡到支付交易場景的渲染，這些也都意味著紅包大戰(zhàn)落下帷幕的同時，旋即掀起了移動支付大戰(zhàn)的序幕。

移動支付蛋糕有多大？

在PC互聯(lián)網(wǎng)時代，阿里巴巴的支付寶和騰訊的財付通就是一對勁敵。支付寶的崛起是背靠淘寶網(wǎng)這棵大樹，使得支付寶逐漸成為網(wǎng)購一族的首選。此時，騰訊的財付通也同樣憑借QQ游戲點卡、拍拍、QQ商城和易迅培養(yǎng)了大量的用戶基礎(chǔ)，成為了國內(nèi)第二大網(wǎng)上支付平臺。

隨著網(wǎng)民逐漸向手機端的轉(zhuǎn)移，移動支付正在到來。艾瑞的報告顯示，2014年國內(nèi)第三方移動支付市場交易規(guī)模達59924.7億元，同比上漲了391.3%，預(yù)計到2018年國內(nèi)移動支付的交易規(guī)模有望超過18萬億元。如此巨大的蛋糕，怎能不讓人“眼饞”？

在過去的一年里騰訊和阿里的“打車大戰(zhàn)”、“紅包大戰(zhàn)”……無一不是對移動支付這一市場的爭奪。拿“紅包大戰(zhàn)”來說，在移動支付場景上，騰訊和阿里呈現(xiàn)出一種“彼之強則是己之弱”的狀態(tài)。從大體趨勢來看，阿里似乎是守城方，騰訊是攻城方，原因在于目前阿里本身在移動支付上的優(yōu)勢要大過騰訊，騰訊相當于是后手發(fā)力進行反擊。但如果具體到“紅包大戰(zhàn)”上，騰訊又成了守城方，因為春節(jié)紅包是騰訊依靠微信和手機QQ社交關(guān)系鏈才能維持的“獨一份”，而阿里則是攻城方，通過同時段發(fā)紅包來遏制騰訊的紅包進行移動支付的擴張。用馬云的話來說，這是騰訊的一次“偷襲珍珠港式”的戰(zhàn)爭。

但是究竟騰訊和阿里這場圍繞移動支付的戰(zhàn)爭最后誰會勝出，是騰訊依靠爆發(fā)力一鼓作氣形成自己持續(xù)的移動支付場景最終撕掉支付寶的名單將其徹底趕出節(jié)目組，還是阿里通過支付寶紅包遏止住騰訊擴張的勢頭給其不動聲色的噴出OUT的水槍，從目前情況來看還不得而知。因為移動支付的戰(zhàn)爭才剛剛開始。

支付場景究竟有多廣？

“支付是交易場景的入口，得支付者得交易?！币讓氈Ц禖EO唐彬說。移動支付是基礎(chǔ)的能力，建立起交易場景之后，支付能力會發(fā)揮出重要的作用。

提到支付場景，不得不提到打車大戰(zhàn)。阿里和騰訊主導(dǎo)的滴滴快的打車大戰(zhàn)，背后爭奪的就是交易場景。熱熱鬧鬧快兩年，用戶拿著補貼挺開心，但是投資人受不了了，最后阿里和騰訊終于要顧全大局，在情人節(jié)合并了滴滴和快的。其中原因有很多，但肯定有一條是，打車的支付場景不值得燒這么多錢。但是從目前的形勢來看，騰訊會不斷去拓展支付場景，比如餐飲（點評）、外賣（餓了么）、醫(yī)院（掛號網(wǎng)）等等。與支付寶從PC端積累優(yōu)勢向移動端遷移不同，微信支付從誕生之日，就是移動端的產(chǎn)品。在增加支付功能，綁定了用戶銀行卡之后，微信具有了變現(xiàn)的能力。在這之后，微信支付進而推出了手機充值、彩票購買、電影票購買和打車付款等通道，使得用戶可以使用微信支付的場景變得更加多元化。它能夠大熱的重要原因是利用春節(jié)要發(fā)紅包這樣的情境，擊中了用戶的需求痛點。

當交易場景足夠吸引人，支付及時入口又是工具。一旦用戶數(shù)量的用戶上了規(guī)模，那么手機購物、線上消費、金融信貸理財?shù)鹊冉灰拙捅厝粫U大規(guī)模，吸引到更多傳統(tǒng)商業(yè)活動主體在移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)。

移動支付未來還有多遠？

從遠古時代使用貝殼作為交換貨幣，到使用銅錢、紙幣再到刷卡，人們對貨幣的使用變得越來越便捷，現(xiàn)在移動支付已經(jīng)走進了人們的生活。在英國，移動支付已經(jīng)比較成熟，從停車場到電影院，從快餐店到商場超市，交通、娛樂、發(fā)工資等等，都可以手機支付。當?shù)鼐用裰灰幸粡埳矸葑C和一個手機就可以完成幾乎所有的支付。在中國的香港移動支付也被越來越多的使用。

目前在中國有四種移動支付的商業(yè)模式，一種是以銀行為主導(dǎo)的模式;一種是運營商獨立運營;運營商與銀行合作的模式以及通過第三方支付平臺的賬戶中進行支付的模式?？梢姡谝苿又Ц兜臓帄Z戰(zhàn)中，支付寶和微信并不唯一。放眼全球，美國蘋果公司已經(jīng)推出了Apple Pay，同時推出了NFC+TouchID的支付組合，也就是用NFC技術(shù)來代替原來信用卡的磁條，用指紋來授權(quán)驗證，代替信用卡支付中的簽名。

簡單來說，iPhone 代替了信用卡塑料卡片，并且省去了簽名。當然，要想在中國市場普及蘋果的特有NFC接收器，是一件非常困難的事情。不過，購團邦資訊創(chuàng)始人劉曠認為蘋果推出Apple Pay最大的暴風(fēng)不在于Apple Pay本身，而是這種支付方式。它將會引來小米、魅族、華為、三星等眾多智能手機以及智能硬件公司的效法，如此眾多的競爭對手涌入到這個領(lǐng)域，一旦他們在線下穩(wěn)固自己的這種支付優(yōu)勢地位，他們定然會向線上的支付寶發(fā)動攻擊。

此外，不能忘記的一個強大力量就是中國線下支付的老大——銀聯(lián)。線下收單支付占據(jù)著銀聯(lián)超過九成的業(yè)務(wù)，如果失去了支付場景，銀行將流失大部分金融服務(wù)功能，也就意味著銀行將失去大量的客戶，失去未來幾十萬億的金融消費市場。

此前，支付寶和銀聯(lián)一直是井水不犯河水，一個專注于線上，一個稱霸著線下，但是支付寶和微信借助O2O的旗號大舉進軍線下市場卻“惹”急了銀聯(lián)。眼瞅著支付寶一天天做大，銀聯(lián)不可能毫無作為。POS機、二維碼支付被叫停就是銀聯(lián)對支付寶和微信的最有力反擊。銀聯(lián)正在全力加速NFC閃付，意圖借助NFC全力阻擊支付寶和微信支付。與此同時，銀聯(lián)也正在加緊線上市場的布局。通過借助與12306、當當、京東等眾多實力強勁的電商支付平臺合作，銀聯(lián)正在向支付寶和微信支付進行有力反擊。

移動支付這場戰(zhàn)爭已經(jīng)吹響了號角，不管最終勝利的是哪一方，我們的生活都將為之改變，未來也許手機會進回收箱，我們用手指或者眼睛亦或是隨意進出商場和超市就可以付款。endprint