基層銀行管理五字訣

徐曉飛

管理是一門科學(xué)。在銀行產(chǎn)品同質(zhì)化、競爭白熱化不斷加劇的市場環(huán)境下，粗放式的僅憑直覺的管理方式日漸式微，只有通過深入分析而確立的精細化管理，才能實現(xiàn)管理效能的最大化。管理又是一門藝術(shù)，簡單機械地套用陳舊方法進行管理，不再適應(yīng)形勢發(fā)展，只能事倍功半；只有因時而變，順勢而為，才能有效調(diào)動各方資源，事半功倍。如何在科學(xué)與藝術(shù)之間找到最佳組合，是每個管理者需要深思的問題。

作為一名基層銀行管理人員，結(jié)合個人工作經(jīng)歷，認為應(yīng)從“實、新、細、督、控”五個方面抓好管理工作，在此與大家分享。

一是實。完善考核機制，夯實發(fā)展基礎(chǔ)。當前，中國銀行業(yè)正經(jīng)歷金融脫媒和利率市場化的雙重夾擊，存貸利差收窄，盈利空間縮小。在這種背景下，要實現(xiàn)利潤持續(xù)穩(wěn)定增長，壓力非常大。因此，必須堅持把經(jīng)營效益作為開展一切工作的出發(fā)點和落腳點，而科學(xué)有效的考核評價體系，對發(fā)揮團隊創(chuàng)造性、推動效益提升具有舉足輕重的作用。近兩年，本人積極推動財務(wù)資源導(dǎo)向的創(chuàng)新改革，注重加強對上級行經(jīng)營考核指標的研究，及時查找出業(yè)務(wù)短板，全盤考慮發(fā)展方向，制定年度績效考核細則，突出加大對效益類、人均日均存款類、內(nèi)控風(fēng)險管理類指標的考核權(quán)重，按照價值貢獻和目標任務(wù)管理來確定員工績效工資，并將費用增長與經(jīng)營效益進行掛鉤，進一步提升全轄資源投入產(chǎn)出效率。同時，為幫助支行清晰考核導(dǎo)向，找準效益提升方向，要求分行領(lǐng)導(dǎo)主動下沉基層強化對考核方案的宣導(dǎo)，引導(dǎo)全行注重提高效益和拓戶質(zhì)量，確保經(jīng)營方向不脫離步調(diào)，促進全行經(jīng)營效益的提升。此外，還積極舉辦經(jīng)濟資本培訓(xùn)班，與基層面對面算賬，幫助支行不斷強化成本管理，注重量本利核算，抓好開源節(jié)流、增收節(jié)支工作的落實。通過考評機制的不斷完善，夯實了經(jīng)營發(fā)展基礎(chǔ)，全轄創(chuàng)收能力提升明顯。

二是新。創(chuàng)新方式方法，推動業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。時代在變，環(huán)境在變，這就要求銀行經(jīng)營管理因勢而變，推陳出新。只有不斷創(chuàng)新，才能保證在市場競爭中保持旺盛的生命力，立于不敗之地。這些年來，分行經(jīng)營面貌發(fā)生了根本轉(zhuǎn)變，改革創(chuàng)新功不可沒。正是全行上下充分發(fā)揮了敢于人先、敢于創(chuàng)新的亮劍精神，才有了節(jié)節(jié)攀升的經(jīng)營業(yè)績。例如外匯管理政策的變化，為境內(nèi)銀行參與境內(nèi)境外匯率、利率市場提供了機會。適時創(chuàng)新推出人民幣外匯掉期、跨境即遠期結(jié)售匯、人民幣內(nèi)保外貸、人民幣外匯掉期+低風(fēng)險貿(mào)易融資、T+3超短期遠期結(jié)匯、加工貿(mào)易速融通等多個國際業(yè)務(wù)新型組合產(chǎn)品，以產(chǎn)品創(chuàng)新帶動了國際業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。還有，創(chuàng)新推出的“商匯通”（即商友卡+電話通，將“商友卡”和電話自助終端業(yè)務(wù)有效捆綁整合一起，整合形成新的產(chǎn)品品牌），通過個人經(jīng)營性貸款、商貸通、信用卡分期付款等鎖定中小企業(yè)主的融資需求，以電話通套餐、保險產(chǎn)品等給予客戶實惠，滿足客戶資產(chǎn)保全的需要，獲評廣東省分行“微創(chuàng)新獎”。此外，創(chuàng)新“輕松三寶”進“三區(qū)”（廠區(qū)、社區(qū)、商務(wù)區(qū)）、“金融惠民工程”、“金融知識進萬家”、“十分鐘理財課堂”等主題活動，有力宣傳了本行融資、結(jié)算等綜合金融產(chǎn)品，贏得社區(qū)居民和打工一族的好評。

三是細。注重精細化管理，提高綜合服務(wù)能力。精細化管理是一種意識，一種理念；是一種認真的態(tài)度，更是一種精益求精的文化。工作中可能因為一件小事而導(dǎo)致全盤否定，細節(jié)抓得到不到位往往決定發(fā)展的成敗。對于銀行發(fā)展而言，更需要落實精細化管理，抓好每一細節(jié)，努力做到精益求精。例如，2007年惠州工行自行開發(fā)的全產(chǎn)品計價考核系統(tǒng)，把主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品的業(yè)績在系統(tǒng)上計價到每一個崗位，使營銷工作可量化、可評價、可考核，實現(xiàn)了全產(chǎn)品營銷、全員營銷、全過程營銷，促進了全產(chǎn)品業(yè)務(wù)全面發(fā)展。目前，“三全”機制已成為全行完善考核激勵、推動中間業(yè)務(wù)發(fā)展的有效手段。多年來，通過對計價考核體系的不斷完善、細化，全行形成了“多勞多得，爭先創(chuàng)優(yōu)”的良好氛圍，換來了全行經(jīng)營業(yè)績的持續(xù)提升。又如，為進一步完善個人客戶分層服務(wù)體系建設(shè)，對所有營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)態(tài)進行重新梳理，從職能定位、功能分區(qū)、人員配備、客戶情況等多角度出發(fā)，對全轄營業(yè)網(wǎng)點進行明確的業(yè)態(tài)模式劃分，全面啟動并實施個人客戶服務(wù)精細化管理項目。該項目作為網(wǎng)點核心競爭力項目的延續(xù)，對營業(yè)網(wǎng)點提高對客戶的服務(wù)能力有著重要的作用和意義。還有，2011年在全轄網(wǎng)點大力推動“精益六西格瑪項目”，通過對網(wǎng)點崗位設(shè)置、改善客戶服務(wù)、廳堂營銷直到業(yè)務(wù)辦理流程優(yōu)化等進行多個角度進行科學(xué)化管理，實現(xiàn)了營銷積極性、服務(wù)關(guān)注度、現(xiàn)場管理效率、人員配置優(yōu)化、客戶滿意度、柜員機運行率及客戶自助辦理業(yè)務(wù)意愿等六大方面的提高，促使網(wǎng)點面貌大為改觀，服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)營效益明顯提升。此外，2014年，以內(nèi)評業(yè)務(wù)驗證為主抓手，重點強化經(jīng)濟資本管理，按季對客戶RAROC值進行專題分析，對存量貸款分品種、期限、幣種進行逐一排隊，努力將資本節(jié)約理念有效灌輸?shù)礁鲗I(yè)條線，累計節(jié)約經(jīng)濟資本占用達1.7億元，節(jié)約經(jīng)濟資本占用成效顯著。通過“摳”好每一個細節(jié)，使得管理者和員工都懂得算好存款賬、貸款賬和經(jīng)營賬，精益管理扎根員工心田。

四是督。既督又導(dǎo)，提升執(zhí)行力。好的制度和政策需要不折不扣地執(zhí)行。中層干部隊伍整體素質(zhì)的高低、職責(zé)履行的好壞，直接體現(xiàn)為戰(zhàn)斗力、執(zhí)行力的強弱，直接關(guān)系到工作效率和企業(yè)形象。銀行經(jīng)營管理中，最不缺乏的是制度和規(guī)章，但最最缺乏的是對制度的有效傳導(dǎo)和執(zhí)行。常見到制度和政策在執(zhí)行鏈條傳導(dǎo)中，逐級衰減，到了落地網(wǎng)點時，已經(jīng)是強弩之末。因此，有必要督促各級管理人員注重從自身抓起，充分發(fā)揮表率作用，做到學(xué)習(xí)帶頭、工作帶頭、自律帶頭，執(zhí)行規(guī)章制度帶頭，每個環(huán)節(jié)不松懈，營造風(fēng)正、氣順、心齊、勁足的濃厚氛圍，以發(fā)自內(nèi)心的真誠鼓舞士氣，以榮辱與共的理念團結(jié)力量，努力打造出一支“講大局、識大體、講團結(jié)、比貢獻”的高效團隊。同時，嚴格執(zhí)行督導(dǎo)制，堅持對完成進度落后、排名靠后的各級負責(zé)人、客戶經(jīng)理實行黃牌警示制度，強化壓力傳導(dǎo)，同時要幫助他們認真分析落后原因，積極引導(dǎo)，尋求解決問題的辦法。真正做到干部能上能下，人員能進能出，收入能高能低，形成既有經(jīng)濟獎罰、又有行政問責(zé)，既看結(jié)果、也管過程的激勵約束機制。

五是控。提高風(fēng)險把控能力，為經(jīng)營發(fā)展保駕護航。當前，受金融危機及經(jīng)濟放緩影響，個別企業(yè)出現(xiàn)貨款回籠慢、賬款拖欠增加現(xiàn)象，個別貸款出現(xiàn)逾期、欠息苗頭。同時，隨著外部環(huán)境的日益復(fù)雜以及監(jiān)管部門對銀行經(jīng)營行為監(jiān)管力度的不斷加大，對銀行風(fēng)險防控也提出更高的要求。對此，銀行經(jīng)營管理者必須始終將風(fēng)險控制放在首位，以主動的姿態(tài)去面對復(fù)雜的風(fēng)險管控形勢。把好增量貸款準入關(guān)和存量貸款管理關(guān)，選擇好優(yōu)質(zhì)客戶，做好盡職調(diào)查，抓好貸款發(fā)放和支付環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理，積極化解潛在的信貸風(fēng)險，確保資產(chǎn)的贏利能力保持持續(xù)穩(wěn)定增長。同時，積極探討創(chuàng)新清收處置不良貸款思路，強化處置預(yù)案，對處置預(yù)案的執(zhí)行監(jiān)督和綜合評價，深入挖掘現(xiàn)金清收潛力，提高不良貸款現(xiàn)金清收率、資產(chǎn)受償率和資產(chǎn)保全率，實現(xiàn)清收處置效益最大化。此外，堅持懲防并重、預(yù)防為主的工作方針，健立全方位覆蓋、全過程管理的內(nèi)控機制，嚴格執(zhí)行黨風(fēng)廉政和案件防范工作責(zé)任制，突出抓好重要風(fēng)險點的防范，積極開展職業(yè)道德、思想道德專題教育活動，努力防范和遏制重要風(fēng)險點、不良苗頭和內(nèi)部案件的發(fā)生，實現(xiàn)內(nèi)外安全穩(wěn)定。

以上是本人在基層管理崗位上歷練得出的一些思考。誠然，作為一名女性管理者，面對復(fù)雜的經(jīng)營形勢，也許感受更細膩、更切入肌膚，更需要在理性和感性之間從容切換。隨著市場環(huán)境的變化，參與市場競爭的主體不斷增加，銀行、保險、證券等多平臺跨界合作，多元競爭格局逐漸形成，銀行管理者既要有“直面挑戰(zhàn)，舍我其誰”的氣魄，又要有“細節(jié)決定成敗”的細心和耐心，自身的學(xué)識、膽識和智慧需要不斷提升，才能沉著應(yīng)對各種考驗。