農村土地流轉下經營主體的農業(yè)保險需求

□文/吳 限 劉 寧

（1.河北金融學院 河北·保定；2.河北科技師范學院 河北·秦皇島）

一、我國土地流轉現(xiàn)狀

自2008年中央發(fā)布了《中共中央關于推進農村改革發(fā)展若干重大問題的決定》后，中國農村土地流轉如火如荼的開展起來，我國的經濟社會發(fā)展已經要求農村土地必須實行適度規(guī)?；洜I，既有利于轉移農村剩余勞動力，也有利于農業(yè)現(xiàn)代化的實現(xiàn)。實踐也證明，嘗試了土地流轉的農民收入得到提高，這不僅表現(xiàn)在土地規(guī)模經營主體上，他們通過對土地的規(guī)?；洜I，收入得到提高。同時，出讓了土地使用權的農民解放了自身的勞動力，也從其他渠道獲得了比原來高的收入。2008年至今，我國土地流轉面積逐年增加，對農業(yè)生產和農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)揮著越來越重要的作用。（圖1）

圖1 2008～2012年中國土地流轉面積變化圖

二、規(guī)模經營主體面臨的新風險

與以往單個農戶只經營自家的土地不同，規(guī)模經營主體面臨著更加復雜的風險。

1、收入單一，損失更大。相對于以家庭為單位的小農戶而言，規(guī)模經營主體的收入來源更加單一，小農戶的家庭收入很大一部分來自于農業(yè)以外的收入，如打工收入，但是規(guī)模經營主體，由于資金投入較大，土地面積較大，將主體及其家庭勞動力全部投入，一旦遭遇自然災害或意外的話，就意味著收入為零，甚至虧損，所以相對來說規(guī)模經營主體更加關注農業(yè)風險及其可能帶來的損失。

2、抗風險能力差。以家庭為單位的小農戶，由于收入來源眾多，包括在家打零工收入、農業(yè)收入、進城打工收入、小生意收入等等，而且農業(yè)收入在總收入中所占的比重極小，而打工收入基本不受自然災害的影響，所以相對較穩(wěn)定。近年來，我國各地都出現(xiàn)了不同程度的旱澇、病蟲災害等，對農業(yè)生產造成了巨大的影響，規(guī)模經營主體除了技術和勞動力之外最關心的莫過于農業(yè)自然災害了。同時，我國的農業(yè)基礎設施本來就比較薄弱，遇到大的旱澇災害，基本上處于無保障的狀態(tài)，因此規(guī)模經營主體的抗風險能力更差，更需要將風險轉移化解。

3、農業(yè)保險是應對農業(yè)風險最有效的管理辦法。規(guī)模經營主體也意識到農業(yè)風險對自身的危害，但是在處理這些風險的時候，則各出其招。如有人抱著聽天由命的想法，祈禱風調雨順。按照近30年的氣象資料而言，華北地區(qū)出現(xiàn)自然災害的年數(shù)占了一半以上，所以這種辦法基本上是自欺欺人。還有人采用技術辦法，如對果樹的果實套袋防雹災、開挖引流渠防旱澇、引進噴淋灌溉技術防旱災等等。這些辦法一方面要有相應的資金投入，另一方面遇到特大災害的時候也是無能為力。而農業(yè)保險則通過財務的辦法將風險轉嫁給了保險公司，所以是解決農業(yè)風險的最有效方式。

針對規(guī)模經營主體的以上問題，我們以河北省保定市的調查為例，用logic 的辦法來分析規(guī)模經營主體對農業(yè)保險的需求，最后對回歸分析的結果進行分析總結，提出發(fā)展辦法。

1、數(shù)據來源。本數(shù)據來源于河北省保定市徐水、順平、安國等十六個市縣的農業(yè)合作社、家庭農場、承保大戶等土地規(guī)模經營主體，調查方式為問卷調查和聊天訪談，調研內容為規(guī)模農戶的年齡、性別、學歷、收入、對農業(yè)風險的認識及對農業(yè)保險的需求等，本次調查共發(fā)放問卷240 份，回收225 份，其中有效問卷216 份，問卷有效率90%。

2、樣本特征描述

性別：本次調查中男性占大部分，共182 人，占總數(shù)的84.21%，女性占15.79%，這表明男性比女性更愿意從事農業(yè)生產，在發(fā)展規(guī)模經營的過程中，男性具有更高的意愿及在此領域獲得收入的信心和能力。

年齡：年齡結構上看，主要集中在30～60 周歲，占樣本總數(shù)的81.94%，其中以40～50 歲為最多，占到總數(shù)的32.41%，而30歲以下和60 歲以上的經營主體則占比較小，這表明經營規(guī)模農業(yè)需要一定的資金基礎和農業(yè)經驗，這一點在30 歲以下的人群總很難實現(xiàn)，而60 歲以上的人群一方面體力不能滿足農業(yè)生產的需求，另一方面也不愿意承擔規(guī)模經營的風險。

文化程度：調查樣本的文化程度多集中在初中和高中，占樣本總數(shù)的75%，大專及以上學歷占11.57%，這說明從事農業(yè)生產的人群普遍文化水平不高，但與該地區(qū)農民的整體受教育水平而言，則屬于較高水平。農業(yè)的規(guī)模經營要求行為人具備一定的綜合能力，所以可以看出從事規(guī)模農業(yè)經營的都屬于該年齡段的較高受教育水平，另外也有許多受過高等教育的人才也開始涉及農業(yè)生產，并具備更先進的思想和更長遠的眼光。

表1

土地規(guī)模：這是本次調查問卷的目的所在，因為調查的是土地規(guī)模經營主體，所以將土地規(guī)模劃分為以下四類，從調查中可以發(fā)現(xiàn)，大部分規(guī)模經營在100～500 畝之間，屬于中等規(guī)模，經營的農產品多以經濟作物為主，如草莓、西瓜、豆角、桃等。規(guī)模經營主體的收入絕大部分來源于所從事的農業(yè)收入，這一點與一家一戶的小農戶不同，因為規(guī)模經營主體甚至其家人將所有的精力都放在了所經營的農業(yè)生產上，根本沒有時間也沒有精力去從事其他的副業(yè)。（表1、表2）

表2

三、規(guī)模經營主體對農業(yè)保險需求的特征及建議

1、性別對農業(yè)保險需求的影響。男性的投保意愿為1/（1+exp（-1.155））=0.759511，顯著水平為sig=.037，sig 的值越小顯著性水平越高，通過回歸結果表明男性需求意愿為0.759511，那么對應的女性需求意愿即為1-0.759511=0.24，較男性需求意愿小。這說明，規(guī)模經營主體主要以男性為主，男性對農業(yè)保險的需求也比女性高，這可能是由于男性能夠更加客觀主動地面對農業(yè)風險。

2、年齡對農業(yè)保險需求的影響。20～30 歲投保意愿為1/（1+exp（1.566））=0.172787，顯著水平為sig=.179；31～40 歲投保意愿為1/（1+exp（.484））=0.381308，顯著水平為sig=.536；41～50 歲投保意愿為1/（1+exp（.764））=0.317778，顯著水平為sig=.379；51～60 歲投保意愿為1/（1+exp（.921））=0.284754，顯著水平為sig=.296。從以上數(shù)據可以看出，31～40年齡組的投保意愿最為強烈，而20～30 歲組及51～60 歲組的投保意愿則最低，可能是因為20～30 歲組基本為青年農民，經驗較少，缺乏風險意識。而51～60 歲組雖有風險意識，但不習慣用保險的方式來解決風險，更傾向于聽天由命。31～40 歲組既有風險意識也有保險意識，因此投保的需求最高。

3、學歷對農業(yè)保險需求的影響。初中投保意愿為1/（1+exp（-.867））=0.704121，顯著水平為sig=.203；高中投保意愿為1/（1+exp（-.922））=0.715449，顯著水平為sig=.233。由于被調查對象的學歷普遍偏低，初中和高中沒有太大區(qū)別，對農業(yè)保險的需求也不明顯。

4、土地規(guī)模對農業(yè)保險需求的影響。100 畝以下投保意愿為1/（1+exp（-1.050））=0.740775，顯著水平為sig=.587；100～300 畝投保意愿為1/（1+exp（-.379））=0.593632，顯著水平為sig=.837；300～500 畝投保意愿為1/（1+exp（.271））=0.432662，顯著水平為sig=.876；500～1000 畝投保意愿為1/（1+exp（-.531））=0.629716，顯著水平為sig=.742。可見，100～500 畝的投保意愿最為強烈，這可能是因為土地規(guī)模越大，遭遇風險后的損失也不越大，但500 畝以上的投保意愿則有所降低，這可能與樣本數(shù)量太小有關。

綜上所述，隨著農村土地流轉的進程，越來越多的規(guī)模經營主體開始意識到農業(yè)風險對收入的影響，在應對農業(yè)風險的方式上，開始由傳統(tǒng)的預防、聽天由命轉為通過經濟、保險的手段來解決。

［1］趙建東.安徽省農業(yè)保險需求影響因素調查與分析.安徽農業(yè)大學學報，2014.11.

［2］張偉，郭頌平，羅向明.風險演變、收入調整與不同地理區(qū)域農業(yè)保險的差異化需求.保險研究，2013.10.

［3］張小芹，張文棋.福建農戶農業(yè)保險需求的實證分析.中國農學通報，2009.

［4］周穩(wěn)海，趙桂玲.尹成遠.河北省農業(yè)保險需求的Logistic模型分析.中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計.

［5］杜鵬.農戶農業(yè)保險需求的影響因素研究.農業(yè)經濟問題，2011.11.