互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管新政能否改善行業(yè)生態(tài)? 對(duì)話(huà)融道網(wǎng)·生菜金融創(chuàng)始人周漢

采訪(fǎng) 張臻 / 文 張臻

在監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)之前，還無(wú)法預(yù)測(cè)對(duì)整個(gè)行業(yè)的影響程度如何，是否會(huì)因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高而扼殺行業(yè)的創(chuàng)新。

融道網(wǎng)·生菜金融創(chuàng)始人 周漢

華東科技=H 周漢=Z

H：7月18日由央行等十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，您認(rèn)為其將改變P2P行業(yè)怎樣的現(xiàn)狀，政策的出臺(tái)有何種意義？

Z：之前P2P雖然社會(huì)影響力較大，但是一直是處于“無(wú)監(jiān)管、無(wú)門(mén)檻、無(wú)標(biāo)準(zhǔn)”的“三無(wú)地帶”，指導(dǎo)意見(jiàn)的出臺(tái)，明確了它的監(jiān)管部門(mén)，使它從以前的灰色地帶走向光明地帶。不過(guò)由于監(jiān)管，P2P不能再像之前那樣野蠻生長(zhǎng)，對(duì)于整個(gè)行業(yè)改變之前沒(méi)有門(mén)檻、競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序、跑路頻發(fā)的狀況，使整個(gè)行業(yè)回到健康發(fā)展的軌道上來(lái)，不過(guò)，在監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)之前，還無(wú)法預(yù)測(cè)對(duì)整個(gè)行業(yè)的影響程度如何，是否會(huì)因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高而扼殺行業(yè)的創(chuàng)新。

H：P2P行業(yè)跑路潮的困境，一直影響著行業(yè)發(fā)展，也對(duì)投資人與用戶(hù)帶來(lái)了許多不利因素，您認(rèn)為此次互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管新政從哪些方面規(guī)范了行業(yè)？并且，對(duì)投資人與用戶(hù)來(lái)說(shuō)有哪些利好？

Z：本次的互聯(lián)網(wǎng)指導(dǎo)意見(jiàn)為將來(lái)銀監(jiān)會(huì)實(shí)施具體監(jiān)管制定了“總綱”，首先，意見(jiàn)確立了對(duì)金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)，這對(duì)P2P的投資人來(lái)說(shuō)，是最大的利好。第二，互聯(lián)網(wǎng)指導(dǎo)意見(jiàn)與之前監(jiān)管部門(mén)對(duì)P2P提出的監(jiān)管原則如4條紅線(xiàn)、10項(xiàng)原則等都是一致的，也符合P2P行業(yè)對(duì)于監(jiān)管的預(yù)期。對(duì)于有志于長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)的P2P企業(yè)來(lái)說(shuō)，也應(yīng)該將來(lái)在這個(gè)意見(jiàn)指導(dǎo)下對(duì)其出臺(tái)的監(jiān)管細(xì)則有所準(zhǔn)備。

H：對(duì)P2P企業(yè)來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管新政的出臺(tái)將對(duì)其有怎樣的影響？業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，將有超九成的P2P企業(yè)關(guān)門(mén)或轉(zhuǎn)型，您對(duì)此有何看法？

Z:行業(yè)出現(xiàn)洗牌不可避免，但是不會(huì)出現(xiàn)90%的企業(yè)倒閉的情況。事實(shí)上，目前已經(jīng)有不少企業(yè)已經(jīng)在開(kāi)始轉(zhuǎn)型，以應(yīng)對(duì)即將到來(lái)的監(jiān)管風(fēng)暴。

H：而對(duì)一些P2P企業(yè)來(lái)說(shuō)，瞄準(zhǔn)新三板上市是否也將是新政出臺(tái)后的戰(zhàn)略部署？

Z：作為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)企業(yè)，絕大多數(shù)P2P的投資人——不管是天使、VC、國(guó)企或國(guó)資，都有退出的需求，新三板目前也是一種較好的退出渠道，但是在銀監(jiān)會(huì)具體監(jiān)管政策出臺(tái)之前，在新三板上市尚存在著一定的障礙。

H：此外，對(duì)8月1日央行出臺(tái)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見(jiàn)稿您怎么看？其將對(duì)第三方支付行業(yè)產(chǎn)生哪些影響？同時(shí)，其對(duì)P2P行業(yè)是否也有連帶的影響，具體又會(huì)體現(xiàn)在哪些方面？

Z：征求意見(jiàn)稿的出臺(tái)，對(duì)于第三方支付和P2P有著較大的影響，尤其是對(duì)于第三方支付的開(kāi)戶(hù)，要求多方驗(yàn)證，會(huì)影響第三方支付的客戶(hù)體驗(yàn)，同時(shí)影響到P2P投資人的開(kāi)戶(hù)速度；第二，第三方支付的費(fèi)率要低于銀行，這個(gè)辦法將使用戶(hù)承擔(dān)更高的成本；第三，對(duì)支付額度的限制，將會(huì)影響到P2P用戶(hù)的投資額度，對(duì)P2P行業(yè)來(lái)說(shuō)有著較大的影響。

不過(guò)對(duì)于P2P而言，一直以來(lái)P2P都希望能夠由銀行來(lái)進(jìn)行資金托管，但是只有極少數(shù)銀行表達(dá)出托管意源，卻也由于種種原因而未能實(shí)施，央行的這個(gè)征求意見(jiàn)稿，如果能夠促成銀行對(duì)P2P提供資金托管服務(wù)，倒也是可以解決P2P目前面臨著的一個(gè)投資人資金安全的難題。

H：就這一個(gè)月內(nèi)連續(xù)出臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管新規(guī)，您認(rèn)為其是否監(jiān)管力度過(guò)大，亦或與當(dāng)下“互聯(lián)網(wǎng)+”思維背道而馳，請(qǐng)您談?wù)劇?/p>

Z：金融是經(jīng)濟(jì)的命脈，牽一發(fā)動(dòng)全身。因此在任何國(guó)家，金融都是采取許可經(jīng)營(yíng)的，不能夠完全開(kāi)放。互聯(lián)網(wǎng)+其它產(chǎn)業(yè)的影響力，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于互聯(lián)網(wǎng)+金融的影響力，第三方支付從2003年開(kāi)始的飛速發(fā)展，P2P從2007年開(kāi)始對(duì)傳統(tǒng)信貸和理財(cái)行業(yè)造成的巨大影響，都說(shuō)明了這一點(diǎn)，因此對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)進(jìn)行監(jiān)管是非常有必要的。

其實(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+其它行業(yè)，即使是現(xiàn)在發(fā)展得非常成熟的電商，仍然存在某方面進(jìn)行規(guī)范的必要性：如消費(fèi)者權(quán)益、假貨泛濫、欺詐行為等，因此對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管是完全需要的，這也正是為了整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展。