互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響研究

摘要:技術(shù)化、信息化的快速傳播促進(jìn)著經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生著翻天覆地的變化，尤其在金融業(yè)，高效、新型的互聯(lián)網(wǎng)金融不僅能夠?yàn)閺V大群眾提供即時(shí)、方便、快捷的服務(wù)性能，而且還能夠帶來較高的利潤空間，由此可見其給傳統(tǒng)銀行業(yè)造成了一定的阻礙作用。為此本文首先分析新型的互聯(lián)網(wǎng)金融在傳統(tǒng)銀行業(yè)方面所造成的影響作用進(jìn)行深入地研究闡述，而后基于影響結(jié)果的前提下，針對傳統(tǒng)銀行業(yè)往后所要采取的工作措施與方針，提出了一系列自身的見解，期望能夠有效緩解互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)所帶來的嚴(yán)峻局面。

眾所周知，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代不僅改變了人們的生活習(xí)慣、思想觀念，還對社會(huì)各行各業(yè)的發(fā)展也起到了一定的影響作用，而且在阿里巴巴、騰訊等公司逐步通過多樣化的形式與路徑拓寬自身在金融領(lǐng)域的涉及范圍后，其余的互聯(lián)網(wǎng)公司也在不斷研究與融入金融行業(yè)當(dāng)中。正因?yàn)閲鴥?nèi)的電子設(shè)備終端不斷朝著體積微型化、功能多樣化、性能安全化的方向發(fā)展，電子商務(wù)業(yè)也隨著時(shí)代的推移逐漸蓬勃發(fā)展，而互聯(lián)網(wǎng)金融則是基于該大社會(huì)環(huán)境下而跟隨時(shí)勢局面而產(chǎn)生的。從表面來看，傳統(tǒng)銀行業(yè)被迫承受著高效、科學(xué)、先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的壓制以及破擊，但實(shí)質(zhì)上互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代也給傳統(tǒng)銀行業(yè)提供了新的轉(zhuǎn)型機(jī)會(huì)，為此傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)必要關(guān)注與重視互聯(lián)網(wǎng)金融的最新動(dòng)向，分析與研究自身與互聯(lián)網(wǎng)金融之間所存在的差異性，并立足于差異性，提出一系列有效改善自身產(chǎn)品的方案與策略。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)所造成的影響分析

(一)在存款業(yè)務(wù)方面

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融的性能、功能、特點(diǎn)等方面內(nèi)容都與傳統(tǒng)銀行業(yè)相似，比如支付寶、余額寶的存款功能，而且根據(jù)調(diào)查結(jié)果，我們能夠了解到截至當(dāng)前支付寶擁有著過億的用戶、上百億的資金，由此可見其所配備的余額寶服務(wù)必定會(huì)對傳統(tǒng)銀行業(yè)的存款業(yè)務(wù)形成一定的壓制力量。與此同時(shí)伴隨著余額寶功能的逐步完善，越來越多的當(dāng)代人必定會(huì)把該新型手段作為可行、高效的一種投資渠道，這無疑也就對傳統(tǒng)銀行業(yè)的活期存款造成一定的沖擊力量，此外傳統(tǒng)銀行業(yè)較低的活期利率根本無法向高利率快收益的余額寶進(jìn)行挑戰(zhàn)，更不用說要重新奪取金融地位，這也就代表了傳統(tǒng)銀行部分的存款業(yè)務(wù)在未來幾年必定會(huì)給新型高效的余額寶所替代。整體上而言，傳統(tǒng)銀行業(yè)也具備著與余額寶相類似的金融產(chǎn)品，比如短期貨幣基金，然而和這些傳統(tǒng)化的金融產(chǎn)品相比較，余額寶的優(yōu)勢與特點(diǎn)就顯而易見了，其不僅靈活、高效、便捷，而且還能夠在當(dāng)日回籠的時(shí)候再進(jìn)行利用，擁有著較高的利潤空間，為廣大普通群眾提供了超低門檻、超高回報(bào)、超快效率的投資渠道。

(二)在產(chǎn)品轉(zhuǎn)型方面

發(fā)展快速的互聯(lián)網(wǎng)金融在給傳統(tǒng)銀行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成一定打擊與壓制的同時(shí)，也為傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了一定的產(chǎn)品轉(zhuǎn)型機(jī)遇，為此傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)必要審時(shí)度勢，認(rèn)真分析自身金融產(chǎn)品特點(diǎn)，不斷研發(fā)、推廣出一系列有效應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)產(chǎn)品。就現(xiàn)階段傳統(tǒng)銀行業(yè)的運(yùn)營情況而言，其雖然在創(chuàng)新形式方面仍然難以跟得上互聯(lián)網(wǎng)金融，可是大部分的銀行也正不斷研發(fā)與推廣出猶如支付寶、余額寶的金融產(chǎn)品，不斷降低普通群眾參與市場投資的資金門檻、適當(dāng)?shù)靥岣呓鹑诋a(chǎn)品的投資回報(bào)率，從而在根本上為廣大群眾提供行之有效、快速便捷的金融服務(wù)體系。和新型的互聯(lián)網(wǎng)金融相比，傳統(tǒng)銀行業(yè)具備的最大優(yōu)勢是其更關(guān)注與重視經(jīng)濟(jì)市場的風(fēng)險(xiǎn)控制，為此傳統(tǒng)銀行應(yīng)當(dāng)借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，行之有效地處理好當(dāng)代小型企業(yè)的融資貸款問題，強(qiáng)調(diào)各領(lǐng)域用戶的實(shí)際體驗(yàn)，不斷提高用戶的滿意度，直面迎接互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的市場挑戰(zhàn)。

二、傳統(tǒng)銀行業(yè)如何降低互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的影響

(一)關(guān)注與重視傳統(tǒng)的存款理財(cái)業(yè)務(wù)

眾所周知，余額寶是一項(xiàng)新型、高效、便捷、高利潤的投資方式，與傳統(tǒng)的銀行業(yè)相比，其優(yōu)勢就顯而易見，而傳統(tǒng)的存款理財(cái)業(yè)務(wù)是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)與廣大群眾要求的市場產(chǎn)物，金融業(yè)理應(yīng)重視這部分投資資金，可是傳統(tǒng)銀行業(yè)落實(shí)工作多年，在很長的一段時(shí)間都借助較低的投資成本來獲取資金，在很大程度上忽視了存款理財(cái)業(yè)務(wù)的影響作用、用戶的實(shí)際體驗(yàn)，給自身的發(fā)展帶來一定的阻礙。而且隨著電子設(shè)備終端的不斷改進(jìn)，絕大多數(shù)群眾都不太愿意將流動(dòng)性資金存入銀行，他們更加愿意選擇高速、高效、高利潤的互聯(lián)網(wǎng)金融，由此可見面臨來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)銀行業(yè)如若再單靠低成本來換取用戶資金，就必定會(huì)使自身逐漸喪失主要的市場地位。為此傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)必要關(guān)注與重視存款理財(cái)業(yè)務(wù)，以用于體驗(yàn)為前提，貫切落實(shí)一系列有效吸引用戶的措施，比如降低投資資金的最低門檻、銷售存款理財(cái)產(chǎn)品等，為更多群眾提供自由性的金融服務(wù)，從而有效改善銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

(二)高效、合法地獲取互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一項(xiàng)新型、先進(jìn)、高效的運(yùn)行手段，正逐漸滲透至人們的日常生活、工作、學(xué)習(xí)當(dāng)中，而先入為主的觀念普遍是群眾形成日常習(xí)慣的關(guān)鍵原因，為此傳統(tǒng)銀行業(yè)要削弱互聯(lián)網(wǎng)金融對其所產(chǎn)生的不良影響，就務(wù)必要進(jìn)一步地獲取互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶，比互聯(lián)網(wǎng)金融搶先獲取第一手用戶資源。唯有將運(yùn)營模式與服務(wù)產(chǎn)品依托在多樣化的用戶資源層面上，傳統(tǒng)銀行業(yè)方能夠正常地落實(shí)日常工作，方能在日新月異的經(jīng)濟(jì)時(shí)代中保存自身的一席之地，然而就現(xiàn)階段銀行業(yè)的發(fā)展情況來看，其內(nèi)部的用戶資源正不斷被各互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)分薄，所以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)必要深入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，借助構(gòu)建先進(jìn)、合適的互聯(lián)網(wǎng)賬戶獲取平臺來留住自身客戶，從而給自身打開互聯(lián)網(wǎng)市場奠定強(qiáng)有力的用戶基礎(chǔ)。

(三)推出科學(xué)合理的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品服務(wù)

正因?yàn)閲鴥?nèi)缺乏規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的社會(huì)信用體系等相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融所需配置，現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)服務(wù)以及主要性能并沒有很好地展現(xiàn)出來，比如余額寶這一新型的金融產(chǎn)品，其的審核工作仍然要通過線下人工操作的形式來得以完成，為此傳統(tǒng)銀行業(yè)可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融這一不足，利用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)與科學(xué)技術(shù)，推出一系列科學(xué)合理的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品服務(wù)。首先，銀行可以將現(xiàn)有的金融產(chǎn)品推廣到網(wǎng)絡(luò)上，充分發(fā)揮線上與線下齊實(shí)施的作用，不斷獲取新老用戶、完善產(chǎn)品性能、提高用戶滿意度、增加資金收入。再者，銀行務(wù)必要重視財(cái)務(wù)報(bào)表的制作過程，必須要讓有關(guān)財(cái)政狀況的報(bào)表都符合“合法化、合理化、有效化”的原則要求，堅(jiān)決抵制貪污等違法犯罪行為。最后，銀行務(wù)必要做到與時(shí)俱進(jìn)，根據(jù)不同時(shí)期的互聯(lián)網(wǎng)金融動(dòng)向，適當(dāng)對自身的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行調(diào)整，必要時(shí)還可以將部分不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展的金融產(chǎn)品進(jìn)行淘汰，從而確保傳統(tǒng)銀行業(yè)以最優(yōu)秀的狀態(tài)、最好的金融產(chǎn)品來吸引廣大用戶。

綜上所述，新型、高效的互聯(lián)網(wǎng)金融在刺激、沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)的同時(shí)也給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)與機(jī)會(huì)，而且國內(nèi)金融體系必定會(huì)由于傳統(tǒng)銀行業(yè)的深入改革、互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展而變得更為健全、完善，為此傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)必要審時(shí)度勢，深入研究互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的優(yōu)勢，科學(xué)恰當(dāng)?shù)乩没ヂ?lián)網(wǎng)金融來建立自身的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品服務(wù)

平臺，唯有如此方能讓傳統(tǒng)銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融相互影響、相互促進(jìn)，最終共同實(shí)現(xiàn)總效益最大化的發(fā)展目標(biāo)。